- Що говорить законодавство
- Який кредит можна погасити материнським капіталом
- програми кредитування
- Вимоги до погашати кредити
- В яких випадках ПФР відмовить в переказі коштів
- Умови надання коштів МК на погашення кредитів
- Чи законно погашення споживчого кредиту материнським капіталом
- Виняток із правил - Одноразова виплата
- Останні зміни
Строгий контроль за використанням бюджетних коштів сильно обмежує можливості витрачання материнського капіталу. Законодавці постійно вносять законопроекти, які дозволили б спрямувати кошти на витрати, актуальні для багатодітних сімей. Одна з таких можливостей - дозвіл направляти материнський капітал на погашення кредиту.
Не всі власники сертифікатів знають, чи можна закрити кредит материнським капіталом в 2019 році, які види кредиту дозволено їм оплачувати, і як це зробити за законом. З'ясувати це питання допоможе аналіз існуючої правової бази.
Що говорить законодавство
Основний закон, який регламентує витрачання коштів материнського капіталу - ФЗ № 256 (29.12.06) - забороняє будь-яке переведення в готівку коштів і суворо визначає варіанти використання субсидії.
Дозволені способи застосування:
- витрати на поліпшення житлових умов;
- збільшення накопичувальної частини пенсії матері;
- витрати на освіту дітей;
- придбання товарів та послуг, призначених для соціальної адаптації та інтеграції в суспільство дітей-інвалідів;
- щомісячні виплати на 2-гу дитину.
Як видно із загального списку не ясно, чи можна погасити материнським капіталом кредит.
Більш повні пояснення варіантів витрачання викладені в Правилах напрямки сімейного капіталу (№ 826 від 12 грудня 2007 р № 926 від 24 грудня 2007 р № 380 від 30 квітня 2016 г.).
Завантажити для перегляду і друку:
Федеральний закон від 29 грудня 2006 р №256-ФЗ «Про додаткові заходи державної підтримки сімей, які мають дітей»
Постанова Уряду РФ №926 від 24 грудня 2007 року "Про затвердження Правил спрямування коштів (частини коштів) материнського (сімейного) капіталу на отриманні освіти дитиною (дітьми) і здійснення інших пов'язаних з отриманням освіти дитиною (дітьми) витрат»
У Правилах:
- при направленні коштів на освіту кредити не згадуються;
- статті Правил про поліпшення житлових умов і про соціальну адаптацію прямо дозволяють ПФР направляти гроші тільки на рахунок власника сертифіката в кредитній організації.
Згідно з нормами, дозволено погашати кредити материнським капіталом, якщо вони взяті на придбання, реконструкцію або будівництво житла, а також на покупку послуг і товарів, що дозволяють дітям-інвалідам адаптуватися в суспільстві.
Важливо! Категорично заборонено використовувати кошти материнського капіталу на поточні витрати сім'ї. Виняток - разові і щомісячні виплати.
Намагаючись обмежити розтрату бюджетних грошей не за призначенням, а також уникнути шахрайських дій, держава вимагає детального звіту перед тим, як направити кошти тієї або іншої кредитної організації.
Який кредит можна погасити материнським капіталом
Щоб зрозуміти, в яких випадках погасити кредит материнським капіталом допускається згідно із законом, а в яких ПФР відмовить у наданні суми, слід розібратися з:
- програмами кредитування;
- вимогами держави до їх формі;
- умовами надання коштів.
програми кредитування
Кредитно-фінансові організації надають громадянам найрізноманітніші програми.
До найпоширеніших належать:
- житлові позики і іпотечне кредитування;
- кредити на автотранспорт;
- споживчі кредити на конкретні цілі;
- споживчі кредити без необхідності визначення мети використання коштів;
- мікропозики;
- соціальні та довірчі програми.
Крім поділу за критеріями цільового використання відрізняється і спосіб отримання кредиту.
Програми поділяються на:
- кредити, що видаються готівкою;
- безготівкову оплату за позичальника товарів і послуг;
- надання коштів на банківський рахунок або карту.
І той і інший критерій впливають на можливість використання субсидії.
Увага! Законодавство автоматично відсікає ті кредити, які громадяни отримують готівкою, виконуючи головна умова програми підтримки - заборона на переведення в готівку коштів.
Таким чином, з переліку допустимих викреслюється більшість споживчих кредитів.
Вимоги до погашати кредити
Вирішуючи, який кредит можна погасити материнським капіталом, слід пам'ятати, що згідно із законом можна перевести гроші банку, якщо він видав власнику сертифіката кредит, який відповідає вимогам держави.
Основні вимоги до житлового кредитування:
- кредит може бути взятий на купівлю, будівництво, ремонт і реконструкцію сімейного житла;
- допускається надання нерухомого об'єкта договору в заставу кредитної організації (іпотека);
- в кредитному договорі має бути прописана мета отримання коштів;
- житло повинно бути придатне для проживання сім'ї (же не бути аварійним, мати необхідні комунікації і т.д.);
- при будівництві банку переведуть гроші тільки, якщо в результаті збільшиться площа будови;
- реєстрація житла у власність родини є обов'язковою умовою (кожен із членів сім'ї має стати власником частки).
Основні вимоги до кредитів на покупку товарів і послуг для реабілітації дітей - інвалідів:
- куплений товар або послуга повинні бути включені в перелік допустимих (розпорядження № 831-р від 30.04.16);
Завантажити для перегляду і друку:
Розпорядження від 30 квітня 2016 р №831-р
- покупка повинна бути здійснена на території РФ;
- покупка не повинна дублювати товар / послугу, що надається державою за рахунок федеральних коштів;
- рішення про надання коштів приймає ПФР;
- за фактом придбання органи соціальної підтримки повинні підписати акт наявності товару / послуги.
При написанні заяви в ПФР на переказ коштів, щоб погасити кредит материнським капіталом, потрібно надати документи, що доводять чистоту угоди і правомірність її здійснення.
В яких випадках ПФР відмовить в переказі коштів
ПФР має право відмовити в переказі коштів, якщо при перевірці встановить факти порушення законодавства або запідозрить власника сертифіката в нецільовому використанні коштів.
Сім'ям заборонено:
- повідомляти в ПФР неправдиву інформацію про себе і об'єкті кредитної угоди;
- приховувати відомості, які можуть вплинути на відмову в перекладі коштів;
- представляти в ПФР підроблені документи;
- брати участь в схемах переведення в готівку коштів материнського капіталу;
- перебільшувати вартість придбаних товарів та послуг.
Важливо! У спрямування коштів на покриття кредиту точно відмовлять, якщо куплений товар або послуга не зараховані до переліку дозволених, встановлених Урядом РФ і не вказано в індивідуальну програму реабілітації та абілітації дитини-інваліда, а також при відсутності в кредитному договорі мети використання коштів.
Умови надання коштів МК на погашення кредитів
Материнський капітал можна витратити тільки, якщо дитині, після народження якого виникло право на сертифікат, виповнилося три роки. Виняток становлять кредити на поліпшення житлових умов. Для їх оплати можна використовувати засоби відразу, як тільки отримано сертифікат.
Спрямувати кошти за житловим кредитом можна:
- на початковий внесок;
- погашення частини основного боргу;
- сплату відсотків;
При цьому час відкриття кредиту не принципово. Можна оплачувати навіть ті кредити, які були отримані до появи у сім'ї права на сертифікат.
Чи законно погашення споживчого кредиту материнським капіталом
Поняття «споживчий кредит» включає в себе надання банками коштів громадянам на покупку різних товарів і послуг.
Список товарів, на які можна отримати споживчий кредит, величезний, наприклад:
- нерухомість;
- автотранспорт;
- дрібна і велика побутова техніка;
- меблі;
- спеціалізоване обладнання;
- продукти і т.д.
Згідно із законом материнський капітал на погашення споживчого кредиту направити можна, якщо товар або послуга відносяться до мети, дозволеної до використання.
Увага! Якщо споживчий кредит узятий на продукти харчування, предмети побуту, меблі та інші речі, що забезпечують поточний порядок життя сім'ї, право на його погашення материнським капіталом не виникне.
Виняток із правил - Одноразова виплата
Законодавство допускає тільки один виняток, що дозволяє витратити материнський капітал на погашення споживчого кредиту без будь-яких обмежень. Це одноразова виплата, а також щомісячні платежі на 2-гу дитину.
Можливість отримання одноразової виплати з материнського капіталу була надана в 2009-2010 і 2015-2016 роках. Останній раз реалізувати її можна було до 30 листопада 2016, сума становила 25 000 рублів. При цьому контролю над витрачанням коштів не встановлювалося.
Можливістю отримати готівку скористалися за 2016 рік близько мільйона учасників програми.
Можливість продовжити таку практику на 2017 рік розглядалася в першому його кварталі. Проте 3 березня прийшла звістка про те, що пропозиція про видачу частини коштів сімейного капіталу в 2017 в Кабмін внесено не буде. Це пов'язано з тим, що Мінпраці зафіксував в Росії зростання доходів громадян.
Разом з тим, вже з 1.01.2018 р у громадян, в родині яких з'явився другий за рахунком дитина, відкрилися нові можливості по реалізації засобів МСК - щомісячні виплати. Їх можна оформити одночасно з видачею самого сертифіката.
Останні зміни
Актуальним залишається питання про те, чи можна автокредит погасити материнським капіталом. Поки законодавство забороняє таке використання субсидії.
У березні 2017 року Держдуму був внесений законопроект, який передбачає дозволити використовувати кошти материнського капіталу на придбання сім'єю легкової машини, виробленої в РФ. Можливість переказу коштів кредитним організаціям в законопроекті передбачена.
Програма материнського капіталу продовжена на 2018-2021 рр .. При цьому в неї постійно вносяться зміни і доповнення. Є ймовірність, що у відповідь на очікування громадян про те, чи можна погасити кредит мат капіталом, коли-небудь в період дії програми все-таки будуть зняті обмеження на решту види споживчих кредитів.
Поки даний законопроект знаходиться на стадії розгляду.
Наші експерти відстежують всі зміни в законодавстві, щоб повідомляти вам достовірну інформацію.
Підписуйтесь на наші оновлення!
Відео про те, як витратити материнський капітал на погашення кредиту.