- Чи дають сьогодні іпотеку під будівництво будинку?
- умови банків
- Можливі варіанти кредитування
- Споживчий кредит
- Іпотека під заставу
- стандартна іпотека
- Іпотека і материнський капітал
- Які банки дають кредит?
- Сбербанк
- Россельхозбанк
- ВТБ 24
- Варіанти внесення платежів
- Відгуки
Мати власну дачу сьогодні мріють багато, але не всім по кишені придбання нового або будівництво власного будинку.
Читайте також: Як взяти іпотечний кредит на покупку власної дачі?
Кращим рішенням стає оформлення договору іпотеки під будівництво будинку, який дозволяє насолоджуватися затишком у власному будинку вже зараз, а не збирати на нього ще багато років!
Чи дають сьогодні іпотеку під будівництво будинку?
Сьогодні існує дуже багато варіантів оформлення іпотеки - на придбання будинку, земельної ділянки або ж будівництво будинку самостійно.
Примітно те, що банки навіть охочіше видають кредити під іпотеку для будівництва будинку, ніж на покупку земельної ділянки, адже в останньому не завжди прописується умова обов'язкової забудови, а коли це і є основною метою, то у банку з'являються додаткові гарантії в разі непогашення суми боргу .
Іпотека під будівництво будинку може бути як цільовим кредитом, так і нецільовим в залежності від програми, запропонованої банком.
до змісту ↑
умови банків
В обов'язковому порядку банк при розгляді заявки клієнта повинен ознайомитися з кошторисом забудови, проектом будівництва майбутнього будинку.
Також вивчається географічне розташування ділянки для будівельних робіт, його кліматичні умови і віддаленість від найближчого відділення банку.
Обов'язковими умовами виступають також процентна ставка, сума початкового внеску і термін укладання договору.
В основному оформлення договору іпотеки на будівництво будинку схоже на видачу того ж кредиту на земельну ділянку .
Корисне відео:
до змісту ↑
Можливі варіанти кредитування
Не всі банки надають програми, які описані нижче, однак споживчий кредит і заставна система є найбільш популярними.
Також використання материнського капіталу для погашення раніше відкритої іпотеки прописано в законі, так що банк не може відмовити, якщо жінка подала заявку для такої процедури.
до змісту ↑Споживчий кредит
Якщо ви вважаєте, що будівництво будинку не зажадає багато засобів, або у вас не вистачає певної частини до власних накопичень, то кращим рішенням буде оформлення споживчого кредиту.
Перевагами даного виду іпотеки на будівництво будинку є знижені процентні ставки і спрощена процедура видачі.
На шкоду цього гроші видаються лише на невеликий термін (від 12 місяців до 5 років), проте не складає труднощів виплатити борг за такий час.
Банки охочіше видають споживчі кредити, ніж цільові.
А для клієнтів існує можливість розрахунку щомісячних платежів онлайн, а також подачі заявок по інтернету, щоб заощадити власний час.
Погасити заборгованість за споживчим кредитом також простіше, ніж по звичайній іпотеці, адже банки не стягують додаткових платежів за дострокову виплату.
Відео по темі:
Найголовніше, що на відміну від споживчого кредиту, власність не береться в заставу, а значить немає ніякого ризику.
Також не потрібні поручителі, і внаслідок чого така іпотека видається дуже швидко.
до змісту ↑
Іпотека під заставу
Існуюча практика оформлення іпотечного договору під заставу власної нерухомості дещо ускладнюється, якщо об'єктом застави виступає земельна ділянка, на якій передбачається будівництво будинку.
В такому випадку банківськими гарантіями будуть і земля, і майбутня споруда на ній.
Обов'язковою умовою є те, щоб ділянка вже перебував у власності клієнта, що має підтверджуватися певними документами.
Хоч як би був цей вид іпотеки привабливий для клієнтів, однак банки неохоче дають кредити під заставу землі.
Процедура ускладнюється необхідністю додаткової оцінки земельної ділянки, при якій враховується його розташування, можливість підведення зручностей і перевіряється, чи не належить він до охоронюваним законом територіях, на яких заборонені споруди.
Банк також враховує ризики знецінення землі через кілька років, і чи зможе ділянку окупити суму боргу, якщо позичальник не виплатить кредит.
Термін кредитування в більшості випадків досить невеликий - приблизно 3 роки на будівництво будинку, і в залежності від вартості майбутнього житла, ще кілька років на остаточне погашення боргу по іпотеці.
В основному можна сказати, що шанс отримати кредит під заставу землі досить невеликий, проте якщо оцінена вартість земельної ділянки велика, то можливість збільшується.
Банки охоче видають іпотеку на будівництво будинку, лише якщо земля позичальника знаходиться в престижному котеджному селищі або передбачається збільшення її вартості, здатне покрити суму боргу.
Про те, як правильно придбати котедж в іпотеку читайте тут .
до змісту ↑стандартна іпотека
При стандартній іпотеці під будівництво будинку мається на увазі, що клієнт вже володіє необхідним земельною ділянкою, а йому потрібен лише капітал для побудови.
Запорукою і банківською гарантією виступає сам майбутній будинок, а не земля.
Дуже багато банків пропонують даний вид іпотечного кредитування, вам слід лише визначити умови, згідно з якими ви хочете оформити іпотеку.
Обов'язковою умовою є страхування майбутнього будинку від нещасних випадків. Цей обов'язок покладається на забудовника або клієнта.
Так у банку з'являються додаткові гарантії на належну забудову і виплату боргу по іпотеці.
до змісту ↑
Іпотека і материнський капітал
Нова програма від держави, що іменується материнським або сімейним капіталом, з'явилася в 2007 році.
Вона полягає у внесенні на рахунок матері грошових коштів при народженні дитини , Однак ці гроші, як правило, не можна використовувати до тих пір, поки дитині не виповниться 3 роки, та й взагалі їх можна витратити лише на певні потреби.
Одним з варіантів вкладення материнського капіталу буде використання його для відкриття або погашення іпотеки під будівництво будинку, адже багато молодих сімей мріють про власний житло, зведеному за своїм проектом.
Читайте також про те який список документів необхідний для погашення іпотеки по материнському капіталу в цієї статті .
Можливість вкладення цих коштів в якості першого внеску відкривається після досягнення дитиною 3 років, а якщо клієнт в рахунок материнського капіталу погашає кредит достроково, то немає необхідності чекати, поки дитині виповниться певну кількість років.
Дана програма дає додаткові гарантії для матері і дітей, оскільки частина майна в обов'язковому порядку повинна бути оформлена на них.
Відео про плюси і мінуси материнського капіталу при іпотечному кредиті:
Банк теж зменшує свій ризик за рахунок значного першого внеску або ж дострокового погашення заборгованості по іпотеці під будівництво будинку.
При використанні материнського капіталу, як початкового внеску, процентна ставка знижується пропорційно сумі вкладення.
Складнощі викликає лише необхідність в тому, щоб зібрати додаткові документи, а саме довідку з Пенсійного фонду, про суму материнського капіталу і можливості його перерахування, надати Свідоцтво про народження дитини.
Читайте докладніше про те, як використовувати материнський капітал з іпотекою на покупку квартири в цієї статті .
до змісту ↑
Які банки дають кредит?
Банки видають кредити в рублях, доларах або євро.
Вибирати необхідно виходячи з валюти, в якій вам виплачують заробітну плату, і вартість будматеріалів.
Відмінності між банківськими установами, в яких можна оформити договір іпотеки під будівництво будинку, полягають в процентних ставках, термін позики і першим внеском.
При виборі кредитора необхідно враховувати ці умови.
до змісту ↑Сбербанк
Один з найбільших банків Росії пропонує вигідні умови та індивідуальний підхід до кожного клієнта.
Також для молодих сімейних пар, які бажають оформити іпотеку на будівництво власного будинку, передбачені додаткові пільги і привабливі пропозиції.
Термін видачі іпотеки під будівництво будинку Ощадбанком становить від 5 до 30 років під процентну ставку в 12.5% річних.
Початковий внесок стягується в розмірі 25%, проте можливі зниження за рахунок додаткової застави власного майна.
Можливо також залучення додаткових позичальників для підвищених гарантій банку і можливості позитивної рішення за вашою заявкою.
Варто згадати, що іпотеку під будівництво власного будинку Сбербанк видає в розмірі починаючи від 300 000 рублей, а комісія за погашення не стягується.
до змісту ↑Россельхозбанк
Россельхозбанк відрізняється високою швидкістю розгляду заявок і великою кількістю видаваних кредитів.
В основному додаткові умови схожі з аналогічними в тому ж Ощадбанку - пільги для молодих сімей, залучення додаткових позичальників, відсутність комісії за видачу іпотеки або дострокове погашення.
Основні ж пропозиції кілька унікальні.
Так, для зарплатних клієнтів передбачені: зниження процентних ставок і мінімальний перший внесок.
Відсоткова ставка на видачу іпотеки під будівництво будинку в рублях становить від 11.5% до 17% в залежності від початкових умов при укладанні договору.
Максимальний термін кредитування досягає до 30 років, а мінімальна сума кредиту становить від 100 000 рублів.
Початковий внесок становить від 15%.
Обов'язковою умовою також є наявність страховки майна застави, на це можуть бути передбачені додаткові кошти в кредитному договорі.
до змісту ↑ВТБ 24
Іпотеку під будівництво будинку в банку ВТБ 24 можливо оформити тільки по одній програмі - нецільовий кредит.
Програма заставної нерухомості передбачає наявність вже побудованої житлоплощі, так як банк бере в заставу тільки об'єкти з високою ліквідністю.
Для нецільової іпотеки не потрібно позначати мета видачі кредиту, так що це цілком може бути будівництво власного будинку.
Процентні ставки відрізняються в залежності від різних факторів, але найбільш важливою є кредитоспроможність.
В основному відсотки обчислюються від позначки в 13.85%.
Сума, яку може видати ВТБ 24 по іпотеці нецільової під будівництво будинку - від 500 000, а граничний розмір обчислюється в 60-70% від оцінки об'єкта застави.
Іпотека під будівництво будинку видається максимально на 20 років.
Відео по темі:
до змісту ↑
Оформлення іпотеки під будівництво будинку процес не настільки складний, як багато хто може собі уявити.
Найбільш простим виходом буде подача заявки онлайн, за допомогою чого можна простежити за рішенням банку, не виходячи з дому.
У стандартному процесі укладення договору виділяють кілька кроків:
- Збір документів і подача їх у відділення банку.
- Банк розглядає заявку клієнта і виносить рішення. На це може піти від 5 днів до 1 місяця в залежності від банку і його завантаженості.
- У разі позитивної відповіді ви вибираєте програму, соласно якої будете оформляти договір по іпотеці , А також надаєте документи, пов'язані з будівництвом, якщо вони не були внесені на першому етапі.
- Підписання договору і державна реєстрація.
- Видача коштів на руки.
Варіанти внесення платежів
Якщо розглядати з боку можливості дострокового погашення, то більшість банків стягує мінімальний відсоток по іпотеці під будівництво будинку, а то і відмовляється від нього зовсім.
Дострокове погашення - це внесення залишку суми по іпотеці з усіма відсотками до закінчення терміну його дії. Детальніше про дострокове погашення іпотеки читайте тут .
Стандартним же є щомісячні розрахунки з банком.
При укладанні договору прописується порядок виплати іпотеки під будівництво будинку, а також відсотків по її використанню (допускається варіант роздільної виплати або ж вираховується одна сума).
За регулярне невнесення щомісячних платежів банк застосовує санкції, аж до вилучення об'єкта застави для продажу і погашення кредиту.
Видами погашення кредиту можуть бути готівковий розрахунок в касі відділення банку, онлайн переклади, а також списання з банківської карти.
Останній варіант можливий для зарплатних клієнтів, що спрощує порядок виплат, і економить час.
до змісту ↑
Відгуки
Світлана, 36 років: «Давно з чоловіком придбали земельну ділянку, але не могли виділити кошти з сімейного бюджету на його забудову. Пару місяців назад вирішили взяти гроші в іпотеку на будівництво будинку, щоб відпочивати там з дітьми. Сума, якої не вистачало, була не настільки велика, так що я оформила споживчий кредит в Ощадбанку. Будівництво вже почалося, і ми можемо спостерігати за зведенням будинку своєї мрії! »
Олександр, 30 років: «Кажуть, що обов'язком чоловіка є - посадити дерево, виростити сина і побудувати будинок. Останнє стало можливим для мене місяць назад, коли я оформив іпотеку на будівництво будинку в ВТБ 24. Процес укладання договору був досить простий і зараз я шукаю забудовників, щоб виконати мій проект зі зведення власного будинку. »
Чи дають сьогодні іпотеку під будівництво будинку?Чи дають сьогодні іпотеку під будівництво будинку?