Іпотека молодій сім'ї: як взяти кредит на житло і вигідно оформити покупку за держпідтримки

1. Що таке іпотечна програма «Молода сім'я»
2. Федеральна програма «Житло 2011-2020 рр.»
3. Регіональні програми
4. Як працює державна програма «Молода сім'я»
5. Одноразова покупка нерухомості
6. Оплата іпотечного кредиту
7. Будівництво нового житла
8. Молода сім'я - хто відноситься до цієї категорії
9. Хто може претендувати на державну допомогу
10. Особливості іпотечного кредитування молодих сімей в банках
11. Вимоги до позичальника
12. Які документи потрібні для молодої сім'ї
13. Як взяти іпотеку молодій сім'ї
14. Умови іпотеки молодим
15. Розмір процентної ставки
16. Графік погашення щомісячних виплат
17. Штрафні санкції за прострочення
18. У яких банках діє іпотека за програмою «Молода сім'я»
19. Плюси і мінуси соціальної іпотеки для молодої сім'ї
20. Відео

Кожен громадянин країни хоче обзавестися власним житлом. Нинішня економічна ситуація в країні не сприяє миттєвому здійснення даного бажання, тому жителі міст звертаються до житлового кредитування. Іпотека молодій сім'ї - це єдиний спосіб отримати кредит на житло за більш вигідними умовами зі зниженою процентною ставкою і частковою компенсацією витрат.

Статті по темі

Що таке іпотечна програма «Молода сім'я»

Програма розроблена для громадян, які недавно вступили в шлюб. Вік подружжя не повинен перевищувати 35 років. Щоб розраховувати на держпідтримку, чоловік з дружиною повинні встати в чергу на поліпшення житлових умов. Розмір державних субсидій визначається регіональної вартістю житла. У Москві на пару без дітей виділяється 48 м2, а якщо є дитина, то по 18 м2 на людину.

Федеральна програма «Житло 2011-2020 рр.»

Уряд поставив собі за мету забезпечити громадян доступним житлом. З цією метою була розроблена федеральна програма «Житло». За цим проектом держава займається масовим зведенням новобудов економ-класу, а потім продає квартири з таких комплексів за пільговою вартістю нужденним. Учасниками федеральної програми зможуть стати будь-які громадяни РФ, які потребують поліпшення житлових умов. За 9 років її роботи придбати житло змогли понад 520 тисяч сімей. Учасники повинні відповідати наступним вимогам:

1. Вік подружжя не повинен перевищувати 35 років.
2. Дохід сім'ї повинен бути не менше мінімального.
3. Один з подружжя - громадянин РФ.

Регіональні програми

Проект реалізується в областях по-різному. В Архангельську забезпечують покупку житла на вторинному ринку. Органи виконавчої влади Білгорода допомагають придбати сімейним людям квартири в новобудовах. Жителі Самари і Владивостока можуть вибрати житло на будь-якому ринку нерухомості. Головною проблемою при реалізації регіональних програм субсидування є підтвердження доходів. Багатьом жителям видають «сіру» зарплату, що перешкоджає отриманню соціальної допомоги.

Як працює державна програма «Молода сім'я»

Учасникам проекту видають спеціальне свідоцтво на отримання субсидії. Її розмір становить 30-35% від вартості нерухомості, що купується. Якщо у сім'ї є дитина, то розмір субсидії збільшується на 5%. Решту суми можна отримати, звернувшись в один з комерційних банків, де є іпотека молодій сім'ї. З урахуванням початкового внеску громадяни потрапляють під пільгове кредитування.

Одноразова покупка нерухомості

Одним з варіантів придбання квартири є виплата її повної вартості попередньому власнику. Деякі молодята навіть з урахуванням материнського капіталу не можуть собі дозволити цей крок. У такій ситуації можна зробити запит на отримання субсидії. Необхідно звернутися в місцеві органи самоврядування і представити довідки, що підтверджують наступну інформацію:

• зарплата за основним місцем роботи;
• розмір грошових коштів на депозиті (якщо для придбання нерухомості пара буде використовувати власні накопичення);
• доходи від ІП;
• аліменти (якщо сім'я неповна).

Додатково будуть потрібні документи про витрати. У графу витрати входять виплачуються аліменти, внески по кредитах, виплати за оренду житла, оплата комунальних послуг. Навіть якщо чоловік з дружиною замість оформлення іпотеки вирішать купити нерухомість за допомогою власних накопичень і суми субсидії, то вони все одно повинні зібрати довідки про доходи та витрати для муніципальних органів.

Оплата іпотечного кредиту

Якщо подружжя вже оформили позику у банку, то вони можуть подати запит на надання субсидії з метою погашення первісного боргу. Максимальний розмір грошової допомоги визначається кількістю членів сім'ї. Середня його величина становить 600 000 грн. Видача житлових сертифікатів здійснюється після того, як буде отримано схвалення від виконавчих органів.

Будівництво нового житла

Розмір субсидії в цьому випадку становить 30-35% від вартості квартири. Необхідно звернутися в місцеві виконавчі органи, що відповідають за надання допомоги населенню. Деякі банки запускають молодіжні акції, що дозволяють оформити позику онлайн зі значною знижкою. Вивчивши список документів, громадяни повинні відправити їх електронні копії і заповнити заяву. Відмови за заявками приходять в тих випадках, якщо довідки для визначення платоспроможності не були представлені.

Молода сім'я - хто відноситься до цієї категорії

Брати участь у програмі можуть пари, в яких обоє з подружжя молодше 35 років. Деякі комерційні банки дозволяють оформити кредит на пільгових умовах, якщо чоловік або дружина не старше 35 років. Скористатися програмою забезпечення житлом молодих сімей можуть люди з громадянством РФ. Припустимо, щоб громадянином був тільки один з подружжя при наявності спільних дітей.

Хто може претендувати на державну допомогу

Квартира в іпотеку молодій сім'ї за пільговою схемою може дістатися, якщо вона офіційно потребує поліпшення житлових умов. Підтверджений дохід двох подружжя повинен бути не менше 21620 рублів. Якщо є одна дитина, то загальна кількість зароблених грошей повинно бути не менше 32150 р. Брати участь у програмі можуть наступні категорії позичальників:

• пари без дітей, де кожен з подружжя є громадянином РФ;
• неповні сім'ї з дітьми, що складаються з одного з батьків, який є громадянином РФ;
• уклали офіційний шлюб особи, що мають 1 і більше дитини, де один з подружжя - громадянин РФ.

Особливості іпотечного кредитування молодих сімей в банках

Кредитні організації з задоволенням займають гроші великому бізнесу. Однак питання про те, як отримати іпотеку молодій сім'ї, залишається актуальним. Не всі фінансові об'єднання готові надати одразу іпотечну позику. Більшість банків вимагають поручителів або почнуть вести мову про заставу нерухомості, тому що недавно освічена родина як соціальний осередок не є благонадійною. Важливим фактором стає розмір заробітної плати обох подружжя.

Вимоги до позичальника

Кожна фінансова організація проводить оцінку громадян за власними критеріями. Винятків не роблять навіть для пар, які беруть участь в державних програмах з вилучення пільгового житла. Підвищити свій рейтинг в очах кредитної організації можна, якщо уявити їй співпозичальників, якими можуть виступати батьки або друзі. Вимоги в багатьох банках до позичальників такі:

• вік не менше 21 року;
• реєстрація в регіоні;
• трудовий стаж не менше 1 року;
• наявність документів, що підтверджують платоспроможність;
• термін укладення шлюбу - не менш 1 року;
• позитивна кредитна історія.

Які документи потрібні для молодої сім'ї

Без збору певних довідок брати участь в державних проектах не вийде. Їх подають до різні муніципальні органи, щоб підтвердити свій статус. Разом з копіями документів повинні бути оригінали. При подачі заяви потрібна присутність обох подружжя. Щоб взяти участь в програмі, молодята повинні зібрати наступні документи:

• заяву спеціальної форми, заповнене в двох примірниках;
• копії особового рахунку (відкривається безкоштовно в тому банку, де подружжя збирається взяти кредит);
• виписка з будинкової книги;
• копія свідоцтва про шлюб;
• паспорта обох подружжя і свідоцтва про народження дітей (якщо є);
• копії документів на нерухомість, що купується (отримують у забудовника або власника квартири);
• документи про постановку на спеціальний облік або інші документи, що підтверджують право участі в державній програмі (видаються безкоштовно при зверненні в МФЦ);
• довідка про доходи за встановленою формою (оформляється безкоштовно роботодавцем).

Як взяти іпотеку молодій сім'ї

Отримати гроші від банку для покупки нерухомості можна на звичайних і пільгових умовах. Перший варіант невигідний для молодих людей, тому що ставки по кредиту будуть високими. Існує певний порядок дій, які необхідно здійснити, щоб стати учасником державної програми. Виконавши їх, молодята зможуть оформити кредит на пільгових умовах:

1. Реєстрація в програмі «Молода сім'я». Звернутися до адміністрації міста або МФЦ. Отримати список документів. Уявити оформлені папери МФЦ або адміністрації. Дочекатися повідомлення про реєстрацію в черзі на поліпшення умов проживання.
2. Аналіз ринку нерухомості і вибір відповідного житла. Можна використовувати списки з державних сайтів, де зібрані комплекси економ-класу.
3. Вибір банку і оформлення заявки на іпотечний кредит. Список відповідних фінансових установ можна знайти у організацій, відповідальних за реалізацію проекту.
4. Укладення договору іпотечного кредитування на пільгових умовах.

Умови іпотеки молодим

Держава намагається допомогти молодятам поліпшити умови для проживання. З цією метою уповноваженими органами видається сертифікат для отримання іпотеки на пільгових умовах. Оформляти кредит громадянам, офіційно уклали шлюб, не просто навіть з державною допомогою. Іпотека молодій сім'ї може бути надана на наступних умовах:

• початковий внесок повинен бути не менше 10-15%;
• необхідно представити співпозичальників, які гарантують виплату кредиту;
• при народженні дитини існує можливість відстрочки платежів на пару місяців.

Розмір процентної ставки

Величина переплати встановлюється кожним банком окремо. Якщо початкові внески складають 50% від вартості нерухомості, то відсотки будуть менше. Якщо завдаток разом з субсидією становить всього 10-20%, то переплата буде максимальною. Відповідно до державної програми іпотека молодій сім'ї видається під зменшені відсотки. Мінімальний величина ставки становить 8,9%, а максимальна - 14%.

Графік погашення щомісячних виплат

Іпотека для молодих сімей передбачає пільгові умови повернення грошових коштів банку. Розмір внесків залежить від термінів кредитування. Багатьом фінансовим організаціям вигідно, щоб погашення іпотечної позики вироблялося рівними частинами. Позичальник виплачує в рівній мірі відсотки і взяту в борг суму. При народженні дитини учасники державної програми можуть отримати додаткову субсидію, призначену для погашення кредиту.

Штрафні санкції за прострочення

Власність позичальника може бути арештована, якщо громадянин ухиляється від щомісячних внесків. При постійних простроченнях нараховується пеня за кожен день. Вона встановлюється на рівні 1%. Деякі фінансові організації можуть оформити відстрочку платежів, якщо сім'я представить документи, що підтверджують проблеми з фінансами. Якщо виникло прострочення по страхуванню, то:

• банківська ставка по позиці може бути збільшена;
• якщо оплата страховки виробилася з позикових коштів, то за їх несвоєчасне повернення нараховують пені.

Штрафні санкції можуть значно вплинути на оплату початкового боргу. Щоб уникнути змін в сумі кредиту або іпотечному договорі, позичальник повинен звернутися в кредитну організацію і проінформувати її про фінансові ускладнення. При пільговою іпотекою працівники банку зможуть розробити варіанти реструктуризації боргу, що включають і кредитні канікули.

У яких банках діє іпотека за програмою «Молода сім'я»

Ощадбанк пропонує оформити кредит молодятам за кількома пільговим проектам. Іпотека молодій сім'ї від Ощадбанку може бути оформлена з урахуванням доходів батьків подружжя або із залученням позичальників. Розрахувати переплату можна іпотечним калькулятором або самостійно. У таблиці наведено банки, що займаються видачею позик по даній державній програмі:

№

банки

Процентна ставка

Особливості кредитної програми

1

Сбербанк

9,5%

Позичальник може достроково погасити основний борг або його частину за допомогою сертифіката на материнський капітал. Обов'язкове залучення поручителів. Нерухомість залишається в заставу банку.

2

ВТБ 24

11%

Привабливі відсоткові ставки. Іпотека молодій сім'ї може бути оформлена на термін до 600 місяців. Спрощені вимоги до документів. Високі вимоги до заробітку.

3

Россельхозбанк

12,5%

Комісії відсутні. Позичальник може вибирати між ануїтетною і диференційованої формою виплати позики. Дострокове погашення суми кредиту дозволено. Високі процентні ставки.

4

Газпромбанк

12,45%

Можна займати великі грошові суми без залучення позичальників. Процентні ставки високі.

5

Первомайський

13,5%

Можливе дострокове погашення позики. При труднощах позичальникам надається відстрочка. Відсоток по кредиту більше, ніж в інших банках.

Плюси і мінуси соціальної іпотеки для молодої сім'ї

Головною метою цієї державної програми є поліпшення житлових умов громадян, які не здатні самі собі цього дозволити. Скористатися допомогою можуть як пари з дітьми, так і бездітні молодята. У Державної програми є свої позитивні і негативні сторони. Основні переваги іпотеки, призначеної для недавно узаконили стосунки громадян:

1. Відпадає необхідність відкладати гроші роками.
2. Позичальник отримує статус власника квартири, може прописати в житло своїх близьких.
3. Програма підходить для багатодітних сімей і громадян з сильно обмеженими доходами.
4. Ставка становить близько 10%, що менше, ніж за участю в інших кредитних програмах.
5. Проводиться страхування ризиків, що забезпечує повну безпеку угоди.
6. Платежі невеликого розміру.

Вже згадана програма іпотечного кредитування Молода сім'я має один серйозний недолік. Він полягає в розмірі переплати за житло. У деяких випадках вона може досягати 100%. У переплату входять не тільки відсотки, що виплачуються по кредиту, але і внески обов'язкового страхування. До списку недоліків можна віднести жорсткі вимоги до позичальників.

Відео

Іпотека для МОЛОДИЙ СІМ'Ї - іпотечні програми банків

Як отримати житло або програма Молода сім'я

Знайшли в тексті помилку? Виділіть її, натисніть Ctrl + Enter і ми все виправимо! Розповісти друзям: