- Цільове використання субсидії
- Основні умови
- програми
- Необхідні документи
- Порядок оформлення кредиту
- Отримання коштів і погашення заборгованості
Сім'ї, до складу яких входить двоє і більше дітей, мають можливість отримати допомогу від держави. Так званий материнський капітал можна направити тільки на обмежену кількість цілей, однією з яких є іпотека. Ряд організацій пропонує спеціальні програми кредитування під отриману субсидію. Ощадбанк є якраз такою організацією, яка надає позики з використанням цих грошей. Про те, як взяти кредит під материнський капітал в Ощадбанку і як дозволено його в подальшому використовувати, читайте далі.
Цільове використання субсидії
Материнський капітал можуть отримати сім'ї, які обзавелися двома і більше дітьми.
Ця субсидія стає доступною для використання тільки тоді, коли дитині, після якого саме право державної підтримки виникло, виповнюється три роки. При цьому існує один виняток - іпотека.
При оформленні кредиту на покупку житлового приміщення, отриману від держави субсидію, дозволено використовувати відразу в наступних цілях:
- Погашення боргу по іпотеці, яку оформили до виникнення права на фінансову допомогу від держави.
- Перший внесок по оформлюваної іпотеці.
Використання державної субсидії обмежена по об'єкту вкладення коштів. Можна взяти кредит в Ощадбанку тільки на покупку готової або споруджуваної квартири в новобудові.
Основні умови
Головний фактор, що дає право на отримання даного типу кредиту, це наявність сертифіката про отримання державної субсидії сім'ям, які виховують двох і більше дітей. Крім цього, банк висуває ряд вимог до потенційних позичальників:
- громадянство Російської Федерації;
- постійне працевлаштування;
- загальний стаж роботи - не менше ніж п'яти років, на поточному місці - не менше шести місяців;
- вік - понад 21 років;
- созаемщик - чоловік (дружина).
Останнє йде за замовчуванням і дозволяє не турбуватися тим жінкам, які тимчасово не працюють після народження дитини. Як правило, заявником по іпотеці стає дружина, на яку був оформлений материнський капітал. Це поширюється на повні сім'ї.
Останнім часом банк став висувати додаткове вимога. Тепер оформити кредит в Ощадбанку під материнський капітал можна, тільки при наданні виписки зі свого рахунку.
програми
Ощадбанк пропонує різні варіанти для різних категорій громадян. Молоді сім'ї можуть отримати позику в банку на покупку квартири в новобудові або на вторинному ринку. Тільки ці варіанти доступні, якщо в якості першого внеску або в якості оплати боргу будуть використані державні гроші.
Умови кредитування за програмою «Іпотека плюс материнський капітал»:
- термін - від одного року до 30 років;
- процентна ставка - від 8,6%;
- початковий внесок - 15%;
- сума - від 300 000;
- забезпечення виконання зобов'язання - запорука;
- оформлення приміщення у власність.
Згідно з інформацією з офіційного сайту Ощадбанку, процентні ставки починаються від 8,6% річних. Ця мінімальна цифра доступна для молодих сімей в рамках акції «Вітрина» і якщо вони погодилися на електронну реєстрацію. Без урахування цих двох факторів відсоток підвищується і доходить до 9,5%. Розрахунок для кожного клієнта відбувається в індивідуальному порядку, в якому, крім акційних пропозицій, враховується платоспроможність, сума початкового внеску і термін позики.
Існує кілька способів знизити базовий відсоток за позиками в Ощадбанку:
- Застрахувати життя і здоров'я в «Сбербанк Страхування» (інших акредитованих банком компаніях) - на 1%.
- Якщо один з батьків (батько-одинак) молодше 35 років - на 0,5%.
- Якщо ви отримуєте зарплату на карту Ощадбанку - на 0,5%.
- Купувати квартиру через ДомКлік - на 0,3%.
- Зареєструвати угоду в електронному режимі - на 0,1%.
Необхідні документи
Документи, які значно спростять процес розгляду заявки, а також час на його розгляд:
- паспорта подружжя;
- свідоцтво про шлюб і про народження всіх неповнолітніх дітей;
- документи на житло, яке планується придбати в кредит (після повідомлення банку про схвалення заявки);
- підтвердження доходів (довідка по стандартному банківському бланку або за формою 2-ПДФО).
Розраховувати на схвалення заявки можуть клієнти, які мають хороший початковий внесок (20-30%) і розраховують на невеликий термін виплати. В якості першого платежу зазвичай використовують весь материнський капітал. Вибравши даний спосіб, можна помітно скоротити відсоток по виплатах і час погашення.
Додатково пропонується варіант, при якому взяти кредит в Ощадбанку під материнський капітал дозволяється без підтвердження свого доходу. Це можливо, якщо у клієнта є можливість відразу погасити половину від суми цього позики. У цьому випадку знадобиться надати додатковий документ, що підтверджує особу, але тільки не паспорт, який і так йде в обов'язковому порядку.
Порядок оформлення кредиту
Спочатку потенційний позичальник просто подає заявку на оформлення кредиту. Співробітник банку для цього видає спеціальну форму. До неї клієнт докладає всі необхідні документи.
Далі, протягом одного-двох тижнів банк розглядає заявку, перевіряє відомості та, власне, приймає рішення. При позитивній відповіді починається збір документів на придбану чи нерухомість, що будується.
Коли пакет паперів готовий, укладається договір іпотечного кредитування. Нерухомість, що купується підлягає обов'язковому страхуванню. Приміщення оформляється у вигляді застави, аж до виконання зобов'язань, тобто до повної виплати позики.
І тільки тоді, коли пройдені всі зазначені етапи, позичальник звертається до Пенсійного фонду і пише заяву на перерахування материнського капіталу прямо в банк. Про прийняте рішення ПФ повідомить протягом одного місяця. При позитивній відповіді з банку прийде повідомлення про погашення частини боргу в межах отриманих коштів.
Рідко, але ПФ може відмовити в перекладі субсидії. Це трапляється з двох причин:
- При перевірці документів у ПФ виникли сумніви щодо справжності наданих відомостей.
- Пакет документів, наданих в ПФ, виявився недостатнім.
Причина завжди вказується в повідомленні. Будь-яке рішення ви завжди вправі оскаржити в судовому порядку.
Отримання коштів і погашення заборгованості
Гроші від банку, як правило, видаються на руки позичальникові, якщо він їх планує використовувати для будівництва власного будинку. Але, так як взяти кредит під материнський капітал в Ощадбанку дозволяється лише на покупку готової або споруджуваної квартири, то найчастіше банк самостійно перераховує повну вартість нерухомості на рахунок продавця або безпосередньо компанії-забудовника.
Погашення заборгованості проходить в два етапи:
- Переказ грошових коштів державної субсидії з ПФ.
- Щомісячні виплати боргу за заздалегідь складеним графіком і в установленому розмірі.
Для погашення заборгованості можна скористатися:
- касами в будь-якому відділенні Ощадбанку;
- терміналами самообслуговування;
- інтернет-банком "Сбербанк онлайн" .
Після виплати всієї суми боргу, майно виходить з розряду заставного, а сам договір, який передбачає це положення, втрачає силу.
Отримання державної підтримки у вигляді материнського капіталу дозволяє оформити іпотеку або виплатити борг по вже взятих фінансових зобов'язань. Цей спосіб набув особливої популярності в останні роки, і Ощадбанк, як самий кредитується банк в країні, пропонує своїм клієнтам одні з найвигідніших програм.