Програма з підтримки молодих сімей: що це і кому потрібно

1. Про програму
2. Державна програма або іпотечні продукти банків
3. Умови участі в програмі
4. Скільки дадуть грошей? Чи допомагає держава бездітним сім'ям?
5. Як взяти участь у програмі
6. Що робити далі?
7. Функціонування програми на 2019 рік
8. висновок
9. Коментарі експертів

Державна програма субсидування купівлі житла для багатьох молодих сімей є єдиним шансом придбати окрему квартиру. Питання забезпечення сімейних пар житлом стоїть сьогодні особливо гостро, враховуючи непросту економічну ситуацію, далеко не всі можуть дозволити собі купити житло за готівку, оформити іпотеку теж непросто, так як на перший внесок потрібні гроші.

У цій статті ми розглянемо програму «Забезпечення житлом молодих сімей», поговоримо про особливості її функціонування, а також про зміни і перспективи.

Про програму

Постановою уряду від 15 серпня 2015 року продовжено до 2020 року програма «Житло», серед інших її похідних функціонує підпрограма «Забезпечення житлом молодих сімей». Сенс цієї підпрограми зводиться до того, що держава забезпечує виплату в розмірі 35% -40% від вартості іпотечного житла. На основі федеральної програми створюються регіональні програми, таким чином, фінансування здійснюється, як із загального, так і з місцевих бюджетів, цим можна пояснити і той факт, що умови програми можуть відрізнятися, в залежності від регіону. Ми будемо розглядати умови, які відповідають федеральним стандартам і є загальними для всіх регіонів.

Субсидування відбувається за допомогою видачі молодій сім'ї сертифіката на певну суму, який реалізується в момент покупки житла, і щоб цей сертифікат отримати, необхідно дотримати ряд умов. Не слід думати, що державна цільова програма обмежує список вимог до претендентів на допомогу лише віком і сімейним станом. Однак, про все по порядку ...

Державна програма або іпотечні продукти банків

Не слід плутати програму державної підтримки з кредитними продуктами банків, іпотечні програми дуже часто носять подібні назви. Тим не менш, це всього лише маркетинговий хід, спрямований на привернення уваги потенційних клієнтів. Банки в подібних програмах пропонують лише незначні преференції молодим сім'ям (наприклад, знижена на 0,5% -1% ставка). Державна програма, навпаки, надає набагато більш потужну підтримку і реалізується адміністративними ресурсами (органи самоврядування), а не банками.

Кредитні організації не мають ніякого відношення до державної програми, точкою дотику є лише фізичне отримання банком грошей з бюджету (за сертифікатом). Однак наявність сертифіката у позичальника, в даному випадку, не дає йому ніяких гарантій, банк самостійно перевіряє платоспроможність, визначає розмір кредиту і термін кредитування. У тому випадку, якщо банк вважатиме, що молода сім'я (а це не самий кращий для банку клієнт) може зіткнутися з труднощами при погашенні іпотечних платежів, він може відмовити в кредиті.

Умови участі в програмі

Одне з основних умов участі в держпрограмі полягає в тому, щоб кожному з дорослих членів сім'ї на момент надання субсидії було не більше 35 років. Причому, саме на момент надання, а не до моменту постановки на облік, так що якщо зазначений вік одного з членів сім'ї настав раніше, ніж підійшла черга отримувати субсидію, декларація про допомогу сім'я автоматично втрачає. Тут потрібно зауважити, що на державну підтримку має право навіть неповна сім'я, яка з різних причин складається з одного з батьків і дитини (дітей). Але в цьому випадку вікове обмеження діє точно так же.

Ще одна важлива умова - родина повинна мати статус (бути офіційно визнаною) молодий сімейною парою, якій необхідно поліпшити умови для проживання.

• При наявності окремого житла на кожного члена сім'ї має припадати менше квадратних метрів, ніж це встановлено нормою (регіональні норми житлоплощі). Житловий Кодекс в даному випадку оперує поняттям "облікова норма" площі, єдиної норми для всіх регіонів не існує, норматив встановлюється місцевими органами. Зокрема, в Москві і МО претендувати на поліпшення можуть сім'ї, де на кожного члена припадає менше 10 квадратів.

• Приміщення фактично (або документально) не є житловим або не відповідає (і не може бути приведено у відповідність) вимогам, які пред'являються до житлових приміщень;

• Квартира (наприклад, комунальна), також є притулком людини з медичними захворюваннями, які можуть відбитися на здоров'ї оточуючих.

Розглядом подібних питань займається міська або районна адміністрація, саме сюди молодій сім'ї слід звернутися для оформлення відповідного документа.

Чергове умова стосується доходів молодої сім'ї - у претендентів повинні бути власні кошти для першого внеску по іпотеці, причому, розмір внеску повинен бути більше, ніж розмір субсидії.

Для підтвердження потрібно виписка з банківського рахунку (про наявність необхідної суми). Крім того, сукупного сімейного доходу обов'язково повинно вистачати, щоб забезпечити щомісячні виплати по кредиту (тіло кредиту і відсотки). Один із членів сім'ї має бути офіційно працевлаштований на постійному місці роботи. Буде потрібно представити з місця роботи довідку 2-ПДФО за останні півроку або ж виписку з банківського рахунку (про рух коштів) якщо чоловік або дружина оформлений як індивідуальний підприємець (за півроку).

І останнім із загальних умов є наступну вимогу: чоловік і дружина повинні обов'язково мати реєстрацію за однією адресою.

Вимоги щодо наявності власних грошей і достатнього доходу виглядають дещо нелогічними. При таких умовах молода сім'я може самостійно оформити іпотеку в будь-якому банку і отримати житло без багаторічного стояння в чергах (причому, не факт, що черга дійде до того, як чоловікові або дружині виповниться 35 років). Проте, це обов'язкові умови і вони продовжують діяти аж до теперішнього моменту.

Скільки дадуть грошей? Чи допомагає держава бездітним сім'ям?

Багато молоді сім'ї обзаводяться дітьми вже в перші роки після укладення шлюбу, однак це не говорить про те, що держава не буде допомагати сім'ям, у яких з різних причин дітей немає. На такі сім'ї також поширюється державна підтримка, однак, сім'ям без дітей виплачують трохи менше.

Так, на 2019 рік сім'ї, у яких на момент видачі сертифіката немає дітей, можуть отримати субсидування в розмірі не менше 30% від загальної вартості купується (в кредит) нерухомості. Для цього щомісячний сукупний дохід сім'ї повинен бути не нижче 21, 6 тис. Рублів. Таким чином, сім'я може отримати від держави суму близько 600 тис. Рублів.

Сім'я з дітьми отримує вже 35% -40% від вартості квартири. Але тут вимоги до сімейного доходу визначає кількість дітей в сім'ї - 32, 5 тис. Рублів на місяць повинна заробляти однодетная сім'я, 43,3 тис. Рублів сім'я з двома дітьми.

Однак загальна сума допомоги для сімей з дітьми помітно вище, однодетная сім'я може розраховувати на суму близько 800 тис. Рублів, сім'я з двома дітьми - близько 1 млн. Рублів. Крім того, якщо в сім'ї народжується ще дитина (а також в разі її усиновлення), розмір субсидування підвищується на 5%.

Багатодітним сім'ям можуть бути запропоновані додаткові пільги, однак тут вже вступає в силу демографічна політика регіону, де на даний момент мешкає молода сім'я, так що додаткові бонуси можуть досить сильно відрізнятися в залежності від регіону.

Як взяти участь у програмі

Програма державної підтримки передбачає реєстрацію учасників, що мають підстави (див. Вище) для отримання субсидії. Перед реєстрацією обов'язково потрібно оформити документ, який доводить, що молодій сім'ї життєво необхідна зміна житлових умов. Необхідно написати заяву з проханням визнати за сім'єю цей статус (розглядає і видає документи міська адміністрація), і після відповідних перевірок отримати на руки документ. Із заявою потрібно подати:

• Виписку з будинкової книги;

• Копія особового рахунку;

• Довідка з БТІ.

Після прийняття заява реєструється і перевіряється, після чого складається акт перевірки приміщень (розміри, придатність до проживання, пр.). Потім житлова комісія розглядає заяву і вносить рекомендаційний пропозицію про постановку сім'ї на облік, як потребує поліпшення житлових умов. Розгляд в адміністрації займає 1 місяць, після чого сім'я ставиться на облік або отримує відмову. На кожного члена сім'ї заводиться окрема справа, і на руки видається довідка про взяття на облік.

Після того, як документально визначений статус сім'ї, необхідно реєструватися на участь у програмі «Забезпечення житлом молодих сімей». Направляти папір потрібно в місцеві органи самоврядування (міська, районна адміністрація).

До заяви потрібно додати перелік документів, які могли б підтвердити підстави, що дають право на участь у програмі, ось перелік:

• Заява;

• Документи, що засвідчують особу (паспорта обох членів сім'ї);

• Свідоцтво про шлюб;

• Документ про визнання сім'ї потребує поліпшення житлових умов;

• Документи, що підтверджують доходи;

• Виписка з будинкової книги (за місцем реєстрації);

• Реквізити особового рахунку (довідка з банку).

Після подачі документів необхідно почекати, поки не буде перевірена вся інформація, зазначена в заяві. Згідно із законодавством, перевірка здійснюється протягом десяти робочих днів, після чого з адміністрації надійде відповідь в письмовому вигляді - відмова або інформація про те, що сім'я поставлена ​​на чергу. Оформляти документи для участі в програмі потрібно якомога раніше, так як черга в багатьох регіонах пересувається дуже повільно, і можна просто не встигнути отримати сертифікат до настання 35 років.

Що робити далі?

Поки дійде черга, необхідно підготуватися до реалізації сертифіката. Це дуже важливо, і багато хто не усвідомлює - наскільки, тому зупинимося на підготовці більш детально. Час, відведений на реалізацію сертифіката, складає шість місяців, і, як правило, банки відмовляються його приймати, якщо залишився всього один місяць. Якщо молода сім'я не встигла за цей час оформити іпотеку, то документ назавжди втрачає силу, і отримати інший вже не вийде.

Після видачі сертифіката потрібно звернутися в банк, який відкриє рахунок, спеціально призначений для перерахування допомоги. Потім між забудовником і молодою сім'єю полягає договір пайової участі на конкретний об'єкт нерухомості, а в банку оформляється іпотека .

Функціонування програми на 2019 рік

У поточному році продовжують діяти деякі зміни в програмі, які вступили в силу ще в 2014 році і які можна вважати досить серйозними. Зміни торкнулися, перш за все, можливостей використання сертифіката. Раніше за допомогою державної підтримки можна було купити житло на вторинному ринку, погасити кредит (і відсотки) по вже діючої іпотеці, а також взяти (або погасити) цільовий кредит на приватне будівництво. Тепер можна тільки оформити іпотеку за договором пайової участі або купити готове житло на первинному ринку у забудовника.

Зміни торкнулися лише тих учасників програми, які були поставлені в чергу з 2015 року, на тих, хто оформив відповідні документи раніше, ці зміни не поширюються, принаймні, поки що.

З 2017 року уряді взяли додатковий пакет заходів, спрямованих на підтримку молодих сімей, цей проект розроблений вже досить давно, в кінці 2013 року. Проект закону передбачає наступні заходи допомоги:

• Запровадження пільгової ставки за житловими кредитами (частина відсотків має виплачувати держава);

• Безпроцентні позики для багатодітних молодих сімей;

• Субсидія, спрямована на часткове погашення частини боргу і відсотків по іпотечному кредиту в разі народження дитини.

Однак на даний момент законопроект поки не прийнятий, і відсутня інформація про подальше його розгляді депутатами Держдуми.

висновок

Державна програма житлового субсидування молодих сімей дійсно допомагає певному відсотку населення поліпшити умови проживання і придбати своє житло. Однак парадоксальні обмеження значно звужують можливість використання сертифіката для тих, хто принципово в змозі ними скористатися.

Залишається багато питань, наприклад, чому при недостатній житлоплощі молода сім'я, яка (фінансово) в змозі виплачувати кредит, не може просто поміняти квартиру на більш просторе житло, навіщо саме оформляти іпотеку? У чому сенс вимоги щодо наявності першого внеску для пари, яка тільки недавно вступила не тільки в сімейні, а й в трудові відносини, і якій, в принципі, просто ніде взяти гроші?

Ймовірно, держава, за рахунок змін в програмі, має намір не тільки допомогти тим, хто дійсно потребує житла, а й посилити підтримку іпотечного кредитування, будівельної галузі. Проте, деяким сім'ям програма дійсно допомагає поліпшити житлові умови, і залишається сподіватися, що в майбутньому держава буде якось розширювати житлове субсидування - тим більше що це один з дієвих способів вплинути на демографічну ситуацію, яка складається не кращим чином.

Коментарі експертів

Кожна сім'я може розраховувати на допомогу держави при ряді умов:

• Кожен з подружжя не старше 35 років

• Сім'я повинна потребувати нових помешкань

• У сім'ї повинні бути діти

• Сім'я повинна мати у своєму розпорядженні засобами для погашення держ. іпотеки або покупки квартири

Але в реальності ми маємо ряд істотних недоліків, обумовлених всеосяжної бюрократією і необхідністю відвідувати різні установи, щоб отримати всі заповітні довідки:

• Збільшення часу очікування в черзі

• Допомога надається тільки тим сім'ям з постійним доходом

• Допомога складе не більше 30%, причому для сім'ї з 3-х людина не більше 800 000 рублів.

• Сума кредиту не перевищує 2 200 000 рублів

• На субсидію можна тільки придбати квартиру в новобудові або вкластися в будівництво, а придбання вторинного житла неможливо, при цьому сім'я не є власником до повного погашення іпотечного кредиту.

Незважаючи на всі недоліки, варто відзначити, що деякі програми субсидування дають реальні результати і допомагають клієнтам. Наведу приклад з практики: в житловому комплексі «Видатний Берег» молода сім'я з п'яти чоловік в рамках програми «Житло» отримала субсидію від Департаменту міського майна в розмірі 2.6 мільйона рублів. Дану суму вдалося отримати шляхом участі сім'ї відразу в декількох програмах - програмі допомоги молодим сім'ям та програмою допомоги багатодітним сім'ям, так як подружжю було по 30 років і у них було троє дітей. Таким чином, їм вдалося оплатити більше половини вартості своєї майбутньої квартири за рахунок державних субсидій, але все-таки на практиці середня сума в свідоцтвах про надання субсидії, з якими ми працювали, становила близько 1,8 млн. Руб.

У підсумку ми маємо дійсно робочий механізм допомоги молодим сім'ям, який хоч і має ряд своїх «але», скористатися ним, природно, варто, якщо вам необхідна підтримка для початку нового життя в новій квартирі.

Забудовник IMD Group працює в Ленінградській області більше п'яти років, будує в 5 кілометрах від Санкт-Петербурга у Всеволожську районі. І за такий тривалий час жодного разу нашим клієнтом не став росіянин, який прийшов за програмою підтримки молодої сім'ї. Материнський капітал був і є, сім'ї з його допомогою найчастіше розширюють свої житлові умови, купуючи дво-, а хтось і трикімнатні квартири. Вони продають однокімнатну квартиру і, додавши кошти з материнського капіталу, приходять до забудовника або продавця на вторинному ринку. Ми сподіваємося, що цю програму держава продовжить, тому що це насправді дієва міра підтримки росіян в фінансово непростому питанні придбання житла.

Що ж стосується підтримки молодих сімей, я вважаю показовим критерієм той факт, що такий покупець не доходить до забудовника. Це означає, що або програма на практиці не працює, що ринок її або її дотація настільки незначна, що ринок її навіть не помічає.