Краща іпотека на приватний будинок від 11 провідних банків

1. Який приватний будинок підходить під іпотеку
2. Вимоги банків до позичальників
3. Як оформити іпотеку на будинок
4. Іпотека на покупку будинку із земельною ділянкою: документи
5. Які банки дають іпотеку на будинок
6. Іпотека на приватний будинок в Ощадбанку
7. умови
8. Вимоги до дому по іпотеці Ощадбанку
9. Іпотека на приватний будинок в ВТБ24
10. «Россельхозбанк»
11. «Московський кредитний банк»
12. "Альфа Банк"
13. «Енерготрансбанк»
14. «Кубань кредит»
15. «СКБ-банк»
16. «Транскапіталбанк»
17. «Зеніт»
18. «Росбанк»
19. окремі випадки
20. Іпотека на старий будинок
21. Іпотека на дерев'яний будинок
22. Іпотека на будівництво будинку
23. Рефінансування іпотеки на приватний будинок

У 2018 році провідними банками розроблені кілька програм для придбання такої нерухомості. Умови іпотеки на приватний будинок мають деякі нюанси, про які обов'язково потрібно знати.

Який приватний будинок підходить під іпотеку

Банки охоче кредитують покупку нерухомості на первинному ринку, беруть у заставу, оскільки її ліквідність досить висока, проблем з продажем в разі відмови від погашення позики практично не виникає. Ліквідність приватних будинків трохи нижче, а ризики банків при видачі такої позики вище. Стандартна відсоткова ставка для іпотеки на приватну нерухомість вище, ніж на житло в новобудові, але є ряд програм, що дозволяють істотно заощадити на виплатах банку.

В забезпечення кредиту можна запропонувати банківської організації інше житло, вартість якого порівнянна з вартістю придбаного.

«Сбербанк», «ВТБ 24», «Газпромбанк» та інші провідні кредитно-фінансові організації видають іпотеку на придбання будинку, висуваючи такі умови:

• вартість приватної нерухомості не менше розміру видаваних позикових коштів;
• будинок повинен бути без обтяження;
• продавець повинен мати право власності на землю під житлом;
• покупець повинен в обов'язковому порядку надати оцінку нерухомості;
• земельна ділянка повинна призначатися для індивідуального будівництва.

Отримати позикові кошти під цегляний будинок нової споруди з підведеними комунікаціями в межах міста набагато реальніше, ніж під старий дерев'яний на околиці. При видачі іпотеки та розрахунку її розміру банки враховують багато чинників: оцінну вартість приватного володіння, місце розташування, віддаленість від великих населених пунктів або центру міста, розвиненість інфраструктури в районі будівлі. Максимальний розмір іпотеки на приватний будинок обмежується 70-85% його вартості.

До індивідуальним житлового будинку як до предмету застави кредиторами пред'являються такі вимоги:

• не допускається, щоб будівля була в аварійним, а також воно не може стояти в планах на капремонт або на знесення;
• повинні бути справні дах, двері та вікна;
• приймаються тільки ті будинки, що стоять на залізобетонному, бетонному, цегляному або кам'яному фундаменті;
• фізичний знос - в межах 40-50%. Ці цифри можна уточнити в технічному паспорті будівлі, а також в БТІ;
• важлива наявність комунікацій. Вони не обов'язково повинні бути центральними, але опалення, електро- та водопостачання, а також каналізація, нехай і індивідуальні, - це необхідний мінімум.

Найлегше оформити покупку окремого будинку. Придбання часток в іпотеку можливо, якщо власником решти будівлі є сам клієнт. З іншого боку, банки освоїли механізм реалізації іпотечних угод на покупку таунхаусів.

Важливо, щоб було проведено межування землі. Воно дозволяє однозначно встановити фактичні межі наділу. Для банку потрібно, щоб вони були виділені не тільки на плані, а й фізично, на землі.

До розгляду приймають заявки по ділянках, які мають таке цільове призначення:

• "Для індивідуального житлового будівництва або ІЖС";
• "Для ведення особистого підсобного господарства" тощо;
• з деякими обмеженнями - землі сільськогосподарського призначення.

При таких угодах в заставу передається не тільки домоволодіння, а й земельний наділ або право його оренди.

Вимоги банків до позичальників

До клієнтів - громадянам РФ, які хочуть взяти гроші в борг на покупку приватного будинку, банки висувають такі вимоги:

• за віком: не молодший 21 року на дату оформлення іпотеки і не старше 65-75 на момент її закриття;
• за наявністю роботи: позичальник обов'язково повинен бути працевлаштований;
• по реєстрації: обов'язкова наявність тимчасової або постійної реєстрації в регіоні видачі позики;
• можливе залучення созаемщиков, сукупний дохід яких дозволить погашати щомісячні платежі.

Як оформити іпотеку на будинок

Іпотека на покупку будинку реалізується так:

• вибирається кредитна організація і програма;
• формується пакет документів по клієнту. Стандартно потрібні:

1. паспорт;
2. підтвердження наявності заробітку (виписка з рахунку карти для учасників зарплатних проектів, довідки за формою кредитора або 2-ПДФО);
3. трудова книжка (копія або виписка) і так далі;

• паперу передаються в банк. Одночасно заповнюється анкета. Її бланк видадуть при відвідуванні офісу;
• банківські служби оцінюють кандидатуру клієнта. На це потрібно 2-5 робочих дня;
• якщо заявка схвалена, можна укладати попередній договір купівлі-продажу і передавати продавцеві аванс або заставу;
• замовляється оцінка будинку і ділянки;
• в банк надають документи по вибраному об'єкту. На оцінку потрібно до 10 робочих днів;
• якщо папери не викликали нарікань, укладають основний договір купівлі-продажу, передають частину вартості об'єкта, що представляє собою власні кошти позичальників;
• угоду реєструють;
• після оформлення покупки видається кредит, отримані кошти перераховуються продавцю;
• укладаються договори страхування;
• банку передають підтвердження переходу права власності на будинок і землю, а також оформлення страховки.

При покупці будинку страхують будівлю, а землю немає. Договору страхування життя і титулу прав добровільні. Наявність таких полісів зазвичай дозволяє знизити процентну ставку по позиці.

Невелику знижку за ставкою відсотка кредитори зазвичай надають учасникам своїх зарплатних проектів.

Багато банків встановлюють обмеження на термін дії схвалення за заявкою. Наприклад, в Ощадбанку він дорівнює 90 дням.

Для іпотеки практичніше вибирати будинки, за якими максимально готовий пакет документів, наприклад, проведено межування, узаконені перепланування і прибудови.

Якщо у встановлені терміни угода з тих чи інших причин не полягає, потрібно знову подавати заявку на іпотеку.

Іпотека на покупку будинку із земельною ділянкою: документи

Іпотечний кредит на будинок передбачає надання наступної документації:

• свідоцтва про власність або розширені виписки з ЕГРП;
• свіжі (до 30 діб) виписки з ЕГРП;
• документи, що засвідчують підстави виникнення права власності (договору дарування, купівлі-продажу, міни тощо);
• кадастровий паспорт;
• поверховий план та експлікацію. Ці документи можуть бути надані в складі техпаспорта.

Також надається звіт про оцінку будинку і земельної ділянки.

Якщо право власності виникло в період шлюбу продавця, але його чоловік не є власником нерухомості, у нотаріуса оформлюється згоду на операцію. При укладанні власником будинку шлюбного договору банку пред'являють цей документ. Також буде потрібно і свідоцтво про укладення шлюбу.

При необхідності виходить згоду на продаж органів опіки.

Наведений перелік документації є відкритим. З урахуванням особливостей угоди можуть запросити додаткові папери.

Які банки дають іпотеку на будинок

Найбільші банки пропонують позики на покупку нерухомого майна по декількох програмах, включаючи ті, які субсидуються з федерального і муніципального бюджетів. Тому не варто турбуватися, чи дають іпотеку на приватний будинок молодим сім'ям або іншим пільговим категоріям громадян. Відповідь однозначна - дають. Потрібно вивчити пропоновані умови і вибрати найбільш прийнятні. Ви можете дізнатися докладніше про те, як взяти позику .

Отримати гроші на покупку приватного будинку можна в:

1. ВТБ 24;
2. Ощадбанку;
3. «Московському кредитному банку»;
4. «Россельхозбанке»;
5. «Альфа-банку»;
6. «Енерготрансбанке»;
7. «Кубань кредиті»;
8. «СКБ-банку»;
9. «Транскапіталбанк»;
10. «Зеніті»;
11. «Росбанку».

Іпотека на приватний будинок в Ощадбанку

Ощадбанком розроблено кілька продуктів, призначених для допомоги в покупці домоволодіння:

• Акція для молодих сімей (ставка від 8,6%);
• Придбання готового житла;
• Іпотека з держпідтримкою для сімей з дітьми. Пропозиція доступна тим сім'ям, де друга або третя дитина народилися або народяться в період з 01.01.2018 р по 31.12.2022 р Ставка - від 6%;
• Заміська нерухомість;
• Іпотека плюс материнський капітал ;
• Військова іпотека.

умови

В Ощадбанку іпотека на придбання будинку - це:

• процентна ставка - від 9,4%. 9,1% по акції «Вітрина», коли житло вибирається на сайті Домклік . Всі пропозиції доступні в особистому кабінеті. Вхід - через «Сбербанк онлайн»;
• власні кошти - від 15%;
• мінімальна сума - 300 000 рублів;
• найбільша сума позики не перевищить 85% вартості об'єкта нерухомості;
• термін - 30 років.

До заявникам пред'являють такі вимоги:

• вік - 21-75 років (до дати розрахунку по боргу);
• громадянство - РФ;
• вислуга - мінімум 6 місяців на останньому підприємстві при загальному стажі не менше 1 року за останню п'ятирічку.

Є можливість отримання позики за двома документами, тобто без підтвердження фінансової спроможності. Ставка складе від 9,6% для молодих сімей та від 10,1% для інших клієнтів.

Вимоги до дому по іпотеці Ощадбанку

До будинку, що купується з іпотекою Ощадбанку, пред'являють такі вимоги:

• стан - задовільний, житлове;
• він не готується під знесення;
• надійний фундамент (з цегли, бетону, каменю, залізобетонний);
• наявність комунікацій (центральних або індивідуальних);
• будова має бути благоустроєним, що окремо стоїть.

До застави Ощадбанк приймає вдома з відсотком зносу до 40%.

Земельна ділянка має:

• пройти межування;
• мати відповідне призначення (під ІЖД).

Крім технічних претензій, банк особливу увагу приділяє місцевості, де розташований будинок. Важливо, щоб поруч були транспортні розв'язки, соціально-значуща інфраструктура.

Для клієнтів, які отримують зарплату на карту Ощадбанку, і співробітників компаній-клієнтів передбачені спеціальні умови.

Для зручності ви можете скористатися іпотечним калькулятором Ощадбанку .

В рамках цієї програми позичальники можуть оформити неперсоналізовану кредитну карту з лімітом до 150 тис.руб. або персоналізовану з лімітом до 200 тис.руб. Обов'язковою умовою є страхування заставного житла на користь банку на повний термін іпотеки.

Іпотека на приватний будинок в ВТБ24

Котедж в іпотеку в ВТБ24 набувають при таких даних:

• ставка - від 8,9%;
• сума - 600 000 - 60 000 000 рублів;
• термін - до 30 років;
• частка власних коштів - від 10%;
• комплексне страхування (захист нерухомості, життя і здоров'я клієнта і титулу прав).

Пропонуються такі програми:

• Іпотека на вторинне житло (розгляд первинного звернення - 1-5 днів);
• Перемога над формальностями, коли позика дають без доказів доходу всього по 2 документам, але максимальна сума обмежена 30 000 000 рублів, а власних грошей повинно бути не менше 30%. Термін розгляду анкети - 24 години.

Позичальники повинні мати російське громадянство і бути працевлаштованими або на території Росії, або в іноземних філіях вітчизняних компаній.

Так звані «Люди справи» (працівники бюджетної сфери) можуть розраховувати на деяке пом'якшення умов позики.

«Россельхозбанк»

У «Россельхозбанке» запропонують стати домовласником так:

• ставка - від 9,5%;
• термін - до 30 років;
• кошти клієнта - 25%;
• сума - 100 000 - 20 000 000 рублів;

Позичальники повинні:

• бути у віці - 21-75 років;
• мати стаж - 6 місяців за останнім місцем працевлаштування і не менш 1 року за 5 років;
• володіти громадянством РФ.

«Московський кредитний банк»

«Московський кредитний банк» дасть іпотеку на заміську нерухомість при наступних даних:

• ставка - від 11,99%;
• сума позики - 700 000 - 30 000 000 рублів;
• термін - від 1 року до 30 років;
• особисті кошти клієнтів - 20%;
• оформляється комплексне страхування.

Заявку має право направити:

• громадяни країни;
• вік - від 18 років або менше при оформленні емансипації або за фактом укладення шлюбу;
• жителі Москви і області;
• що працюють на підприємствах зазначених регіонів.

"Альфа Банк"

В «Альфа-банку» іпотеку на придбання будинку або таунхауса нададуть при таких даних:

• базова ставка - 8,99%;
• сума - до 50 000 000 рублів;
• термін - 30 років;
• свої кошти - від 15%.

Звернулися слід відповідати таким параметрам:

• громадянство РФ або іншої держави;
• вік - від 21 року;
• стаж - 4 місяці при загальній вислузі не менше 1 року.

Є можливість отримання позики всього по 2 документам.

«Енерготрансбанк»

«Енерготрансбанк» дасть іпотеку на покупку будинку, в тому числі, котеджу або таунхауса, при таких умовах:

• ставка - від 10%;
• термін - до 25 років;
• мінімальна сума - 500 000 рублів;
• частка співвідношення ціни і якості - від 10%.

Заявник повинен бути:

• у віці 23-70 років;
• громадянином країни;
• працевлаштований у останнього роботодавця мінімум 6 місяців;
• зареєстрованим і проживають в регіоні присутності банку.

Допускається іпотека при фізичний знос будинку до 60%, але мінімальна поверховість - 2 поверхи.

«Кубань кредит»

КБ «Кубань кредит» надає іпотеку на придбання нерухомості в конкретних селищах:

• в «Вишневому саду» в м Краснодар;
• в «Котеджі» в м Гулькевичи.

Умови такі:

• процентна ставка від 9,49%;
• власні гроші - від 10%;
• сума кредиту - без обмежень.

Звернувся повинен відповідати таким вимогам:

• вік - 18-65 років;
• громадянство і реєстрація - РФ;
• стаж - 6 місяців при загальному трудовому стажі не менше 1 року.

«СКБ-банк»

У «СКБ-банку» кредитують на покупку будинку так:

• ставка протягом трьох перших років дії договору підвищується або з 12% до 14% при сплаті спецкомісії, або без неї - з 14% до 16%;
• мінімальна сума позики - 350 000 рублів;
• частка своїх коштів - 20%;
• термін кредитування - 12 років, 20 років або 30 років.

Даний банк кредитує придбання будинків, котеджів і таунхаусів навіть, якщо земля знаходиться в довгостроковій оренді, а не у власності.

Вимоги до звертаються:

• вік - 23-65 років;
• громадянство - РФ;
• реєстрація - в суб'єктах присутності відділення банку;
• стаж - від 3 місяців.

«Транскапіталбанк»

«Транскапіталбанк» кредитує купівлю житлових будинків при таких параметрах угоди:

• ставка - від 8,7%;
• термін - 25 років;
• сума - від 300 000 рублів;
• початковий внесок - 5% при використанні коштів маткапіталу.

Об'єкт кредитування - житловий будинок або таунхаус. Допускається, що земельну ділянку буде в довгостроковій оренді.

Допускається кредитування і приватних осіб, та ВП, і власників фірм. Вони повинні відповідати таким критеріям:

• вік - 21-75 років;
• загальна вислуга мінімум 1 рік, а за останнім місцем - від 3 місяців.

«Зеніт»

У банку «Зеніт» іпотека надається при таких параметрах:

• ставка - від 11,2%;
• термін - 30 років;
• сума - від 500 000 до 20 000 000 рублів для Москви і області і від 300 000 до 15 000 000 рублів для інших суб'єктів;
• власні кошти - від 30%.

Вимоги до заявників:

• російське громадянство;
• працевлаштування в Росії.

«Росбанк»

«Росбанк» дасть іпотеку на будинок при таких параметрах договору:

• ставка від 9,75%;
• термін - 25 років;
• кошти клієнта - 40%.

Кредитування здійснюється через банк DeltaCredit.

Вимоги до кандидата:

• вік - 20-64 роки;
• громадянство - не має значення;
• наявність працевлаштування. Допускається кредитування власників бізнесу.

Придбаний будинок, його частину або таунхаус можуть стояти і на орендованій ділянці.

окремі випадки

Іпотека на приватний будинок без первісного внеску

Іпотеку на ІЖД без власних коштів оформити зараз не можна: такий вид нерухомості вважається низьколіквідні.

Для вирішення проблеми відсутності власних коштів при купівлі нерухомості можна скористатися одним із способів, запропонованих в цій статті .

Іпотека на старий будинок

Взяти старий будинок в іпотеку можливо. Багато що при цьому визначається специфікою регіону, наприклад, для Санкт-Петербурга будинки, побудовані понад 100 років тому, - це норма, а також фізичним станом конструкції. Можливі складнощі з тими будівлями, що належать до пам'яток архітектури.

При вирішенні складних питань, що стосуються віку будинку і його стану, важливим моментом, що впливає на допустимість іпотеки, є готовність страховиків укласти договір страхування.

Можливі проблеми і з оцінкою, особливо, при відсутності в регіоні аналогів нерухомості, що купується.

Іпотека на дерев'яний будинок

Іпотека на дерев'яні будинки - реальність. Основні претензії щодо конструкції будинку пред'являються до фундаменту. Якщо він відповідає вимогам, описаним вище, то проблем бути не повинно.

До застави приймають і споруди з бруса, і саманні, і щитові. Основна складність полягає в ступеня зносу конструкції.

Банки кредитують дерев'яні будинки, якщо їм не більше 10-15 років.

Швидше за все, відмовлять в позику, якщо в дерев'яному будинку є газова колонка, оскільки вважається, що тут ризик пожежі дуже високий.

Іпотека на будівництво будинку

Особливості іпотеки на будівництво будинку полягають в наступному:

• високий рівень початкового внеску - від 25%;
• будівництво здійснюється на підставі індивідуального проекту;
• обов'язково документальне підтвердження всіх витрат;
• укладається договір підряду, складається кошторис;
• гроші стануть надавати траншами, частинами, за заявою позичальника;
• до реєстрації права власності на споруджуваний будинок буде потрібно інше забезпечення - порука фізосіб або заставу іншої нерухомості.

Рефінансування іпотеки на приватний будинок

Рефінансуванням іпотеки, отриманої на покупку приватного будинку, займаються, як правило, ті ж банки, що кредитують під такий вид нерухомості. Процедура при подібному вигляді застави нічим не відрізняється від тієї, що реалізується за іпотечними договорами, виданими на придбання квартир.