Вкрали гроші з картки Ощадбанку через Мобільний банк: чи повернуть гроші

1. Що таке скімінг
2. Чи допомагає захист чіпом
3. способи захисту
4. Як бути з грошима
5. випадки фішингу
6. як захиститися
7. Махінації по картковому номеру
8. Як вчинити
9. як захиститися
10. перший спосіб
11. другий спосіб
12. третій спосіб
13. Чому дистанційний банкінг незахищений
14. Перекази за СІМ-карт
15. Як вчинити

Зберігати гроші на рахунку або карті Ощадбанку здається досить вигідним варіантом з урахуванням того, скільки банків закривається Центробанком щорічно. Проте, клієнти все частіше скаржаться, що у них вкрали гроші з картки Ощадбанку. Чи можливе повернення коштів і як працюють шахраї?

Що таке скімінг

Один із способів, який використовується шахраями для оволодіння чужими коштами - скімінг. Скімерів називають пристрої, які можуть вбудовуватися в банкомати для зчитування інформації з картки. Ця інформація збирається разом з пін-кодом, створюється дублікат «пластика» і зловмисник легко може красти так, що власник не відразу про це здогадається.

Чи допомагає захист чіпом

Чіп на ощадбанківських мапі покликаний уберігати від зчитування скімерів інформації. Більшість російських карт оснащені чіпами, але не кожен банкомат вміє з ними працювати. У більшості «зелених» банкоматів якраз навпаки - кошти можна зняти без чипа, маючи тільки пластик і пін-код.

Навіть якщо вивести кошти не вдасться, за допомогою створеного дубліката зловмисники підключать новий мобільний до Онлайн Банку і будуть отримувати доступ до всіх рахунків жертви.

Випадки використання скіммінгу частішають з поглибленням кризи в країні, але клієнти Ощадбанку страждають від цього більше за інших, так як мобільному банку є можливість не тільки зняти всі з банківського рахунку, а й закрити вклади, перевести в готівку кредитки і ощадкнижки.

способи захисту

Щоб захиститися від скімерів, використовуйте банкомати, що знаходяться в офіційних відділеннях, а не глухих ларьках або вулицях. Огляньте картоприймач - якщо що-небудь зношене, видно клей, краще відмовитися від операцій з ним. Іноді на екрані банкомату пропонується порівняти вид картоприймача із запропонованим на екрані - не пропускайте цей момент.

Якщо ви підозрюєте, що дані потрапили до шахраїв, негайно телефонуйте в банк, телефони якого є на кожному банкоматі, і блокуйте доступ до карти і рахунками.

Як бути з грошима

Що робити, якщо ви виявили крадіжку грошей від скімерів? Негайно блокуйте карту і вирушайте в відділення для написання заяви. Якщо заява написана власником карти, який має її оригінал на руках, банк повертає гроші постраждалим від скімерів. Єдиний нюанс - повернення може затягнутися на термін до півроку, поки обставини пропажі будуть з'ясовуватися.

випадки фішингу

1. Класичний випадок - на електронну пошту приходить лист від Ощадбанку з посиланням, на яку потрібно пройти - збій в системі, необхідність повторної авторизації і т.д. Але посилання, на яку вас просять перейти, тільки зовні збігається з офіційним сайтом. Насправді, жертва потрапляє на сайт шахрая, інтерфейс сайту дуже нагадує банківський - так, що відмінності знайти складно. В результаті, жертва вводить логін і пароль, тим самим передаючи свої дані третім особам.
2. Інший варіант - отримання смс про блокування картки без видимих ​​причин. Потім жертва отримує дзвінок від зловмисника з номера, дуже схожого на банківський, називає йому дані карти, в тому числі, термін дії та код під магнітною стрічкою. Далі починається низка з безлічі смс, жертва остаточно заплутується, а в цей час шахрай вже перерахував всі кошти і номер його став недоступний.
3. Продаючи речі на інтернет-аукціонах, ніколи не називайте термін дії карти, коди з смс і номера під магнітною стрічкою. Знаючи номер телефону, який зазвичай є в контактах продавців, а також номер карти для нібито передоплати, досить отримати тільки код з смс і термін дії, щоб заволодіти вашими коштами. Стандартні відмовки - відправив гроші не туди, випадково зняв, і а не перевів, неправильно ввів номер і т.д.

Кого так обманюють і що робити

Найчастіше крадіжка за допомогою мобільного банку стосується пенсіонерів, людей, які отримують зарплати через ці карти - зазвичай вони слабо підковані технічно і легко можуть заплутатися. Небезпека полягає в тому, що досить знати мобільний і картковий номер, щоб знову зареєструватися в інтернет-банкінгу та отримувати коди з смс. Також є можливість створення одного шаблону, який потім виконує операції без введення коду з смс.

Якщо вкрали гроші з картки Ощадбанку через мобільний банк, питання про те, чи повернуть гроші, досить спірне. Справа в тому, що якщо ви самі назвали шахраєві код з смс, навіть не знаючи його намірів, то автоматично дали згоду на обробку даних, тому банк грошей не повертає.

як захиститися

Оскільки банки не відшкодовують збитки, якщо вкрали гроші з карти через інтернет, краще заздалегідь запобігти витоку коштів. Щоб убезпечити себе, дотримуйтесь правил:

• Вводите дані тільки на офіційному сайті з безпечним з'єднанням: https://online.sberbank.ru/ . Якщо адреса сайту починається з http: // або букви в ньому замінені, терміново покиньте сторінку.
• Якщо при авторизації крім логіна, пароля і одноразового коду потрібні інші дані - ви на сайті шахрая.
• У Ощадбанку немає функції скасування або анулювання дій через смс - коди, запитувані для ануляції або скасування, отримують шахраї.
• Намагайтеся не передавати незнайомим людям номер карти без потреби, а термін дії взагалі не можна нікому повідомляти - переводити гроші можна і без терміну дії.
• Якщо ви отримали дзвінок від Ощадбанку - будьте уважні. Співробітники дзвонять тільки в тих випадках, коли пропонують нові кредитні або депозитні продукти. У всіх інших випадках на дроті зловмисник.

Махінації по картковому номеру

Знаючи код CVV, термін дії та номер, можна оплачувати інтернет-покупки і переводити електронні гроші на сторонніх сайтах. Номер пластика легко може витекти, наприклад, при оплаті за безготівковим розрахунком в ресторані або кафе, коли адміністратор забирає карту на час, або при торгівлі на інтернет-аукціонах і т.д.

З одними тільки 16 цифрами на лицьовій стороні, можна оплачувати покупки, наприклад, на сайті Amazon.com, до того ж, оплата мобільного зв'язку теж не вимагає коду з виворітного боку. Зловмисники вивели чималі суми на номери Білайн саме таким чином.

Більшість великих інтернет-магазинів проводять операції тільки за формою 3D-secure. Це означає, що транзакцію потрібно підтвердити кодом з смс. Але іноді і ці коди вдавалося дістати шахраям.

Як вчинити

Якщо картка стала спустошуватися після того, як ви повідомили комусь її номер, відразу телефонуйте в Ощадбанк і блокуйте доступ. Далі рушайте в офіс і складіть заяву про крадіжку.

Якщо оплата в інтернет-магазинах проводилася без протоколу 3D-secure, ймовірно, гроші будуть повернуті. Якщо ж ви вводили код з смс, то кошти навряд чи вдасться повернути.

як захиститися

• Постарайтеся не передавати номер карти без потреби незнайомим людям. Розраховуючись в ресторанах, магазинах, кафе, вимагайте самостійного проведення карти через термінал.
• Утримайтеся від покупок на підозрілих сайтах, невідомих інтернет-аукціонах. Заблокуйте картку, якщо випадково залишили її в банкоматі або вона була втрачена.
• У мобільному банку встановіть ліміт на інтернет-операції і заборона на оплату послуг закордоном.

Можливості мобільного банку

Цей вид шахрайства стосується тільки Ощадбанку. Щоб зрозуміти схему дії шахраїв, розглянемо можливості віддаленого управління. Послуга дозволяє отримувати смс-повідомлення про всі операції, можливість здійснювати транзакції без авторизації, відправляючи короткі команди на номер 900.

Економний тариф сповіщає по смс тільки про авторизацію в Мобільному сервісі, а також відправляє одноразові коди для входу. Умовою віддаленого управління є не тільки підключення послуги, а й підписання договору на банківські послуги. З цього моменту починаються пригоди.

перший спосіб

Мобільний банк може бути оформлений не на мобільний номер, вказаний в заяві, а на відмінний від нього однією цифрою. Найчастіше це упущення співробітника. Випадково вона зроблена або навмисно - невідомо, але новий власник аккаунта може поступово виводити кошти з вашого рахунку, адже все смс-повідомлення приходять на його телефон.

Якщо ви не писали подібної заяви, а мобільне управління підключено на чужий телефон, слід вимагати переоформлення від співробітників і писати письмове підтвердження. Є шанс, що вкрадений оборот буде повернений.

другий спосіб

До мобільному управління підключають другий номер телефону, наприклад, заволодівши дублікатом, як в першому випадку, за допомогою скімера. Тоді смс-повідомлення на ваш телефон більше приходити не будуть і потрібно негайно звертатися в банк.

третій спосіб

Ви користувалися мобільними послугами Ощад по одному телефону, а потім змінили його або втратили. Оформили заяву на підключення ще одного, нового телефону. У разі зміни одного телефону іншим обов'язково потрібно писати дві заяви - на відключення старого і підключення чинного номера мобільного.

Іноді помилково співробітника, заяву на відключення послуг за попередньою телефон не проходить обробку - цей процес потрібно контролювати відразу ж після написання. В іншому випадку, до одного рахунку може бути прив'язане до восьми номерів і повернути гроші, втрачені таким чином, практично неможливо. Залишається тільки доводити, що вкрав не є вам родичем, чоловіком, дружиною, дитиною, у вашій родині немає таких телефонів, і заяву на закриття ви все-таки писали і подавали.

Чому дистанційний банкінг незахищений

Клієнти Ощадбанку частіше піддаються таким неприємностям з кількох причин. Вчинення великих перекладів може здійснюватися і без підтвердження по смс, якщо користувач авторизований в системі. Співробітники Ощадбанку отримують додаткові премії за підключення клієнтам різних послуг, тому можуть підключити мобільний управління навіть тим, що цього не бажав.

Перекази за СІМ-карт

Щодо сучасний спосіб крадіжки. Симптоми скрізь однакові: сім-карта телефону більше не ловить мережу і блокується, з рахунків йдуть гроші, а оператор повідомляє, що отримана нова сім-карта з вашим номером.

Іноді шахраї отримують вже достатньо даних, номер карти або доступ в мобільні додатки, заволодіваючи інформацією незаконним шляхом. Так чи інакше, зв'язок пропадає, шахраї швидко отримують доступ до всіх віддаленим транзакції з рахунками, а Ощадбанк блокує доступ тільки на наступну добу.

Для виведення грошей вистачає тільки реквізитів карти і входу в мобільне управління рахунками. Перевипуск СІМ-карти здійснюють і за чужим паспортом, і по розписці, пенсійному - це промах салонів зв'язку. Наприклад, шахрай каже, що його дідусь - пенсіонер і інвалід, не може самостійно з'явитися в салон і заповнити заяву на отримання сімки. Добродушні працівники переоформлюють сімку на цей же номер, і шахрай отримує дублікат вашої сім.

Як вчинити

Телефонуйте в банк і пишіть заяву в офісі. Нерідко подають в суд на оператора зв'язку, хоча і виграти його буває досить складно. Якщо шахраям стали відомі авторизовані дані для мобільного входу, повернути гроші, швидше за все, не вдасться.