Як повернути страховку після виплати кредиту?

1. Добровільне страхування
2. особливості страхування
3. Повернення страховки по кредиту при достроковому погашенні
4. Чи можна повернути страховку по позиці, погашеному в призначений термін повернення?
5. Що робити позичальникові, якщо банк або страхова організація відмовляє в поверненні страховки?
6. На що звертати увагу клієнту при укладанні договору страхування?

Страховка супроводжує майже будь-який кредитний продукт. І якщо формально позичальник страхує власні ризики, що стосуються об'єкта страхування, фактично ж страховка служить забезпеченням за позикою, а отже, банк пропонує застрахувати ризики самої кредитної організації, пов'язані з відмовою клієнта або нездатністю виконати зобов'язання по позиці.

Тому для кредитоотримувача актуально знати, як повернути страховку після виплати кредиту.

Добровільне страхування

Практично всі фінансові організації, які реалізують кредитні продукти, пропонують застрахувати заставне майно, а іноді і джерело доходу позичальника і його життя.

Це робиться з метою зниження ризиків видачі клієнту коштів, що найчастіше відбувається, якщо громадянин хоче отримати велику позику від 70 тисяч рублів.

Також слід мати на увазі, що при оформленні споживчих кредитів фізичних осіб клієнт сам має право вирішувати, чи укладати договір страхування.

Однак якщо справа стосується автокредиту або іпотечних банківських кредитів, то страхування заставного майна є обов'язковим.

Позичальник повинен знати, що є у нього права:

1. Поліс страхування є добровільним. Кредитна організація не має права відмовитися надавати позику в разі відмови від страхування. Однак кредитні організації рідко повідомляють причини негативних вердиктів за заявками, тому клієнт не дізнається, наскільки вплинуло на рішення банку небажання укладати договір страхування.
2. За допомогою страховки можна погасити заборгованість у разі виникнення складних непередбачуваних життєвих ситуацій.
3. Клієнт має право відмовитися від страхування після того, як він підписав договір і отримав кредит. У нього на це 2 тижні. Якщо цей договір почав дію, позичальникові буде повернута вся сума після вирахування оплати за минулий час його дії.

Перед оформленням договору страхування клієнт повинен уважно вивчити всі його пункти, що стосуються пропозиції.

Договір повинен містити вказівки про те, чи має клієнт право повернути частину виплати у разі дострокового погашення.

особливості страхування

Як правило, перелік страхових випадків включає наступні:

• Смерть позичальника;
• Отримання інвалідності клієнта.

У деяких кредитних організаціях можна додатково знайти інші пункти:

• шахрайство;
• Погіршення здоров'я;
• Нещасний випадок;
• Страхування майна та товарів;
• Втрата джерел доходу або майна.

Повернення страховки по кредиту при достроковому погашенні

Дострокове погашення заборгованості - це юридичний факт, що дозволяє позичальникові зажадати від страхової компанії або банку:

1. Перерахунку / повернення суми переплати. При повній і одноразової оплати страховок, що відбуваються, як правило, відразу після укладення страхового та кредитного договорів, у вигляді вирахування з суми кредиту страхової суми.
2. Перерахунку / припинення дії договору страхування. При оплаті страховки диференційованими або ануїтетними платежами протягом дії договору позики.

Якщо клієнт достроково погасив позику і має намір добитися повернення частини страховки, йому рекомендується виконати наступні дії:

1. Ще раз вивчити страховий і кредитний договори, уточнивши умови повернення страховки. У разі дострокового погашення в Ощадбанку та інших банках, якщо таке повернення договором не передбачено, то це ніяк не обмежує прав клієнта - тоді необхідно керуватися законом про повернення. Гірше, якщо повернення страхових внесків заборонений договором, так як в такому випадку формально позичальник сам дав згоду на цю умову і його наслідки, так що можна готуватися до вирішення спору в суді.
2. Зробити розрахунок що підлягає відшкодуванню страховки. Це не є обов'язковою мірою, проте дозволить пред'явити більш аргументовані претензії.
3. Підготувати заяву на повернення коштів в страхову компанію або банк - залежить від того, хто отримував виплати (є вигодонабувачем).
4. Якщо страхування компанія (банк) відмовилася повернути страховку, клієнт має право подати позов до суду. Тільки після позитивного рішення суму страхування повертає Сбербанк, ВТБ 24 і інші фінансові організації.

Коли внесення страхових внесків відбувалося поступово, то набагато більше шансів не переплатити зайвого.

Чи можна повернути страховку по позиці, погашеному в призначений термін повернення?

Якщо кредит погашений в строк, але клієнт вважає, що страхування було нав'язано кредитною організацією, то можна постаратися повернути всю суму.

Тоді немає сенсу звертатися з претензіями до страхової компанії (банк), слід проаналізувати докази, документи, факти і оцінити перспективи справи в суді.

Клієнт може зажадати визнати договір недійсним. В такому випадку будуть проаналізовані обставини укладення та сам договір страхування.

Цей варіант можливий, однак виплачується страховка тільки при наявності досить серйозних доказів, підстав і доказів.

Що робити позичальникові, якщо банк або страхова організація відмовляє в поверненні страховки?

Якщо вас проігнорували в страховій компанії чи банку, можна спробувати звернутися в Росспоживнагляд, чиї фахівці зможуть провести повну перевірку дій страхової компанії на предмет відповідності її дій вимогам законодавчих норм.

Якщо не приніс результату і такий спосіб, то залишається тільки єдиний варіант - допомога юриста і звернення з позовом до суду з вимогою про повернення страхової премії, перерахованої за період, коли кредит був погашений.

На що звертати увагу клієнту при укладанні договору страхування?

Потенційний кредитополучатель повинен вивчити наступні аспекти договору страхування:

• Опис страхових випадків;
• Протягом якого часу діє договір;
• Порядок страхового відшкодування;
• Порядок оплати і розрахунок страхової премії;
• Умови повернення страхової премії, якщо кредит погашений достроково.

Повернення страховки гарантований на 100 відсотків тільки в тому випадку, якщо дана умова прямо включено в договір страхування. В інших випадках не має сенсу витрачати кошти і час - суд прийме за позовом негативне рішення, а страхова компанія і банк не втомляться направити клієнтові мотивовані відмови.

Так що перед укладенням договору не можна втрачати пильність, щоб не довелося вимагати від страховика повернути гроші.