Установка терміналу для оплати банківськими картами Ощадбанку та інших банків

1. Що таке еквайринг
2. Які види терміналів для оплати існують в Росії
3. Чим вигідна установка терміналу
4. Що необхідно для установки терміналу оплати по карті
5. Еквайринг в Ощадбанку Росії
6. Умови в ВТБ-24
7. Пропозиції інших банків РФ

Зарубіжна практика безготівкового розрахунку поступово входить в повсякденність російського обивателя. Будь-яка юридична і фізична особа може зробити установку терміналу для оплати банківськими картами. Якщо до недавнього часу безготівковий розрахунок здійснювався тільки між юридичними особами, то зараз оплата пластиковими картами послуг і товарів не викликає подиву.

Свої особливості і тарифи у кожного банку індивідуальні. Перед підписанням договору, необхідно розібратися, які термінали найбільш вигідні підприємцю.

Що таке еквайринг

Невеликий апарат призначений для оплати покупок і послуг банківською картою став звичним, завдяки супермаркетам. Використання еквайріга розширює свої кордони і зараз його можна побачити в невеликих магазинах індивідуальних підприємців.

Еквайринг - це послуга банку, що дозволяє продавцям і покупцям здійснювати процес оплати покупок безготівковим розрахунком. як здійснюється повернення коштів покупцю за безготівковим розрахунком ви можете дізнатися в статті за посиланням.

Установка терміналу для оплати банківськими картами проводиться банком, до якого юридична особа підписує відповідний договір.

Встановити його може особа, у якого є розрахунковий рахунок в банку. Тому ті індивідуальні підприємці, які крокують в ногу з прогресом, повинні в обов'язковому порядку відкрити рахунок в банку.

Всі операції з використанням терміналу для оплати пластиковими картами будуть проходити через розрахунковий рахунок. Які документи необхідні для відкриття розрахункового рахунку для ІП - дізнайтеся тут .

Установка терміналу поки не є обов'язковим для ВП. Але, можливо в недалекому майбутньому, щоб скоротити кількість недобросовісних платників податків, ФНС буде на цьому наполягати.

Як на практиці функціонує термінал оплати банківськими картами - дивіться тут:

Які види терміналів для оплати існують в Росії

В даний час існує три види еквайрингу.

Торговий - встановлюється в торгових залах, магазинах і призначений для оплати покупок і послуг. Все частіше можна побачити продуктовий лоток, де встановлено такий термінал. Принцип роботи: власник платоспроможною карти оплачує покупку - сигнал від терміналу надходить в банк-еквайєр, який через платіжну систему відправляє запит в банк, що обслуговує карту покупця.

Відбувається переказ грошей на заявлений рахунок продавця і відповідь повертається на термінал, сповіщаючи сигналом про виконану операції. Покупець, якщо у нього включена система мобільного оповіщення, отримує sms-повідомлення з банку-емітента картки про величину знятої суми і залишку на рахунку.

Інтернет-еквайринг - один із способів оплати товарів інтернет-магазинів. Не завжди можна відрізнити від інших способів оплати пластиковою карткою. Самі банки не уточнюють свої тарифи і часто їх змінюють. Явище в Росії нове і не зовсім доопрацьоване.

які існують платіжні системи для інтернет-магазинів і як вибрати найбільш вдалу і економічно ефективну ви дізнаєтеся по посиланню.

Рух грошових коштів відбувається за схемою: оплата товару в інтернет-магазині - інформація надходить в процесинговий центр - звідти в банк-еквайєр - далі в банк емітент - списання з карти покупця коштів на рахунок організації та повернення інформації в зворотному порядку.

Мобільний еквайринг - процес оплати покупки або послуги відбувається через мобільний пристрій (телефон, смартфон, планшет) з підключеним до нього кардридером.

Чим вигідна установка терміналу

Психологія покупця така, що безготівковий розрахунок підвищує продажі в кілька разів. Розраховуючись готівкою купюрами, людина рахує гроші і контролює свої покупки більш ретельно, ніж оплачуючи картою.

Зазвичай покупці самі пропонують торговій точці встановити термінал. Коли пропозицій стає досить багато, а прохідність дозволяє припустити зростання продажів, то установка такого устаткування цілком доцільна. За статистикою, при появі терміналу для оплати банківськими картами, продажі збільшуються на 30%.

Установка терміналу має ряд плюсів:

• збільшуються продажі;
• не потрібно шукати дріб'язок на здачу;
• легше вважати виручку в кінці дня і робити звіт;
• касир не може зробити помилку, видаючи здачу;
• немає ймовірності отримання фальшивих банкнот;
• покупцеві не потрібно шукати банкомати, щоб перевести в готівку гроші;
• покупець може не носити з собою готівку, що виключає крадіжку або втрату грошей;
• безпеку продавця і магазину.

Чим вигідна установка платіжного терміналу для ІП?

Недоліки еквайрингу:

• деякі банки знімають з продавця комісію за користування послугою;
• оренда і обслуговування терміналів коштує грошей;
• якщо термінал на торговій точці один, то поломка може призвести до невдоволення покупців. На ремонт або заміну потрібно деякий час;
• у кожного банку свій термін відшкодування коштів;
• гроші на рахунок продавця можуть йти від декількох хвилин, до трьох днів (в залежності від банку);
• вибір відповідного банку;
• покупцеві важко простежити свої витрати. Витрати відбуваються набагато непомітніше, ніж при звичайній готівкової оплати.

Що необхідно для установки терміналу оплати по карті

Термінал безготівкового розрахунку потрібен тим особам, які надають послуги, товари і в силу своєї діяльності, відповідно, є індивідуальними підприємцями, ТОВ, ЗАТ або іншими юридичними особами.

Щоб встановити термінал для оплати банківськими картами необхідно мати один або кілька розрахункових рахунків в одному або декількох банках.

Потреба в терміналі може виникнути, якщо оборот перевищує 30000 рублів в день. В іншому випадку установка терміналу, зазвичай, не вигідна ні банку, ні продавцю.

Щоб встановити термінал необхідно:

1. Визначити необхідність установки терміналу на торговій точці.
2. Вибрати банк, який відповідає вимогам. Деякі банки стягують комісію в процентному відношенні до обороту продавця. У інших банків комісійні складають від 1,8% до 15%.
3. Вивчити пропозиції процесингових компаній. Невеликі ІП можуть скористатися мобільним еквайрингом.
4. Вибрати пропозицію, найбільш повно відповідає вашим вимогам. Для цього відвідати кілька банків, наприклад, Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ-24, Бінбанку та інші.
5. Зібрати необхідні документи для надання в банк -еквайер. Це повинні бути документи по юридичній особі, банківський рахунок і реквізити банку.
6. Подати заявку.
7. Підписати договір з банком.
8. Очікувати представників банку і установника обладнання.

Банк, в свою чергу, зобов'язаний надати навчання вашого персоналу, технічне обслуговування терміналу і повністю виконувати умови договору.

Еквайринг в Ощадбанку Росії

Найбільш поширена співпраця з Ощадбанком в питаннях установки терміналів. На 2017-2018 рік Ощадбанк пропонує:

• партнерські програми. Які франшизи для своїх клієнтів пропонує Ощадбанк Росії - читайте тут ;
• швидке відшкодування коштів;
• вигідні умови обслуговування;
• в місяць ви будете платити за обладнання від 1800 до 2300 рублів (залежить від тарифного плану);
• ціна за обслуговування карт Ощадбанку нижче;
• середній відсоток комісії в межах 0,6% - 2,5% від прийнятої суми.

Заявку можна подати онлайн через офіційний сайт Ощадбанку.

Які умови пропонують Ощадбанк і ВТБ24?

Умови в ВТБ-24

• установка, витратні матеріали, навчання персоналу - безкоштовно;
• проводить всі види карт;
• можливий безконтактний прийом (якщо на карті є чіп);
• чим вище оборот, тим нижче відсоток комісії;
• всі інші послуги оплачуються в залежності від кількості терміналів, видів карт, пакета послуг еквайрингу;
• торговий еквайринг звичайного тарифу - 1,6%;
• мобільний - в середньому 2,5%;
• інтернет еквайринг - від 3%;
• безпека забезпечена новітніми IT - технологіями;
• можливо впровадження зарплатної системи;
• адаптація програм системи еквайрингу до 1С-Бухгалтерія, що може повністю автоматизувати проводки каси.

ВТБ-24 запевняє, що співпраця з ним ідеально підходить малому і середньому бізнесу.

Пропозиції інших банків РФ

Альфа-банк запропонував еквайринг на ринку Росії одним з перших. На сьогоднішній день банк пропонує, крім стандартних послуг, комісію в 1% з карт Altyn і 3% з MasterCard, Visa і Maestro.

Центрінвест надасть пільги, якщо ви відкриєте розрахунковий рахунок в однойменному банку. Всі інші умови стандартні.

Діють гарячі лінії, за якими кожен банк надає повну інформацію по пакетам послуг еквайрингу.

Важливо! Установка устаткування, навчання, забезпечення витратними матеріалами та цілодобова технічна - це стандартний набір послуг, які шановні банки надають клієнтам. Необхідно уточнювати, які пільги, тарифи і відсотки встановлені банком.

Щодо відсотків, важливо визначити з чого стягується комісія - з суми оплати кожної покупки або з обороту.

Після отримання повної інформації з кожного банку, ще раз підрахуйте суму обороту, середню прохідність торгової точки, витрати, які можете понести після установки терміналу і додайте до середньої денної виручки 20%.

Практика показує, що поява на касі терміналів, розміром з калькулятор, дійсно підвищує рівень продажів. Єдине, про що вам треба подумати - це якийсь банк вибрати.

Як правильно встановити платіжний термінал Ківі ви можете дізнатися в цьому відео: