Кредит на покупку готового бізнесу - брати чи не брати? Плюси і мінуси. Де можна отримати?

1. Чому продають бізнес? Навіщо продавати діючий бізнес?
2. Купівля готового бізнесу - все ЗА і ПРОТИ
3. Експертна думка
4. Кредит на купівлю діючого бізнесу
5. Де взяти гроші на покупку готового бізнесу?
6. Умови надання кредиту на покупку бізнесу
7. Як купити готовий бізнес в кредит?
8. Вимоги до позичальників в банках
9. Ставки, суми і терміни на які видаються кредити для покупки бізнесу
10. ставка
11. сума
12. терміни
13. Як взяти кредит на покупку бізнесу - нюанси оформлення
14. Кредит на покупку фірми, етапи оформлення
15. Цікаві факти

Зміст статті:

Згідно наданої європейською статистикою при оформленні до 90% комерційних угод залучаються кредитні кошти. Так західні бізнесмени дуже люблять при придбанні діючих компаній вкладати тільки частина власних коштів (10-40%), а вся інша частка - кредитна.

На території Російської Федерації такі операції, як правило, не мають такої популярності. Однак, даний напрямок поступово розвивається, чому сприяють вигідні умови кредитування від банків.

Чому продають бізнес? Навіщо продавати діючий бізнес?

Як правило, розпочати власну справи з самого нуля зовсім не просто. Адже потрібно буде продумувати кожну дрібницю і пройти через всі кола бюрократичного пекла з отриманням дозвільної документації та набором персоналу. На цьому тлі дуже привабливо виглядає придбання готового бізнесу, де всі ці турботи були вирішені вже давно.

Великі організації, як правило, купують готовий бізнес для розширення своєї сфери діяльності. Їх зацікавленість в цих угодах є очевидною. Акціонери таких компаній не використовують кошти фірми, адже через їх знаходження в обороті вони отримують безпосередній прибуток. Тому для них хорошим варіантом є використання позикових коштів.

Купівля готового бізнесу - все ЗА і ПРОТИ

Придбанні готового бізнесу має свої переваги і недоліки.

переваги:

• У такого проекту, як правило, є історія ведення справи. По ній можна зрозуміти чи буде вигідний він або ж принесе одні збитки;
• Є встановлене обладнання для виробництва та облаштоване приміщення (див. Інвестиції в комерційну нерухомість - це вигідно? );
• Персонал вже навчений і злагоджений, кожен знає, що і де має робити;
• Бізнес вже може бути розкручений, тому не потрібно залучення додаткових коштів для набору клієнтської бази і реклами;
• Ви можете переглянути готові бухгалтерські звіти;
• Усталений попит на ринку також допоможе визначити чи буде розвиватися бізнес далі.

Недоліки та ризики:

• Встановлене обладнання може мати критичні неполадки;
• Договір оренди приміщення може спливати через кілька днів після укладення договору про купівлю-продаж;
• Персонал може виявитися не професійним, або ж вирішить звільнитися при зміні керівництва (див. Як створити команду? );
• Попередній директор міг своїми діями створити погану репутацію, внаслідок чого буде важко знайти нових клієнтів;
• Крім того, компанія може мати великі борги, які спливуть тільки після укладення договору і ляжуть на плечі покупця.

Експертна думка

Яків Литвинов, Крайс Девелопмент

Якщо це не емоційне, а тверезе і зважене рішення, то звичайно потрібно брати кредит. Важливо, щоб потенціал придбаного був оцінений об'єктивно і без ілюзій. Майбутнє бізнесу має бути розраховане в докладної фінансової моделі з аналізом чутливості можливих сценаріїв несприятливого розвитку подій. І зовсім здорово, якщо в якості заставного забезпечення кредиту буде досить придбаних активів.

Дмитро Даньшов, ТОВ Механіка, ТОВ Козачий Берег, ТОВ Лотган

Не брати. На нові проекти не можна брати кредит! Ніколи. Ризики покупки готового бізнесу не стільки високі, скільки не передбачувані. Як ви уживеться з новим ринком, бізнесом, колективом, професійним співтовариством - все це заздалегідь передбачити не можна. Значить, не беріть кредиту.

Вибирайте тільки той бізнес, де ваші компетенції можуть стати в нагоді і дати зростання. Перед покупкою попрацюйте в пропонованому бізнесі. Якщо ви побачите, як ви розвинете бізнес, і як він розвине вас, значить кредит вам не знадобиться. Гроші самі вас знайдуть. Якщо не побачите - просто не купуйте.

Наївно-інфантильним персонажам, начитавшись простих ідей, що бізнес не потрібно розвивати, а можна купити готовий. Тим, хто вірить, що вибір допоможе зробити консультант, а фінанси дасть банк, таким підприємцям краще проходити повз бізнесу, кредитів, будь-яких самостійних рішень. Дивіться мультик «Вовка в тридев'ятому царстві», а гроші беріть де звикли, тобто у мами.

Кредит на купівлю діючого бізнесу

На даний момент існує кілька варіантів, де можна взяти кредит під заставу власного майна та без цієї процедури. У Російській Федерації за даними статистики найбільш часто в ролі кредиторів виступають родичі бізнесмена. Однак якщо власних коштів не вистачає, існує ряд інших варіантів де можна роздобути кошти.

Де взяти гроші на покупку готового бізнесу?

• Банк. Варто відразу зазначити, що не всі банківські організації готові відразу ж видавати кредит на придбання готового бізнесу (досить великі ризики). Однак, банки мають ряд програм, які побічно зачіпають використання отриманих коштів з метою інвестиції. Відмінним варіантом стане оформлення споживчого кредиту ІП або ж отримання грошей на відкриття бізнесу. Юридичній особі в даному плані буде набагато простіше, адже банки будуть набагато охочіше допомагати більш досвідченому підприємцю;
• Кредитний брокер. Під цим поняттям ховається професійна організація, яка займається оформленням договору про кредитних коштах в банку. Якщо компанія мають достатній досвід, то шанси на придбання бізнесу значно збільшитися. Варто відзначити, що брокери за свої послуги беруть невеликий відсоток;
• Фонд для підтримки малого підприємництва. Даний спосіб є найбільш зручним, так як гроші на покупку готового бізнесу буде давати держава. У всіх регіонах Росії створені фонди для бізнесменів-початківців. Для оформлення допомоги вам буде потрібно структурований бізнес план.

Умови надання кредиту на покупку бізнесу

Підприємцю необхідно пам'ятати, що шансів, для того щоб отримати спеціальний кредит у нього практично немає. Зазвичай банківські організації вважають за краще працювати з організаціями, що зарекомендували себе і мають великими фінансовими оборотами, а також присутністю нерухомості.

Як купити готовий бізнес в кредит?

Для початківця бізнесмена без підприємницького досвіду потрібно звернути увагу на споживчий нецільовий кредит. Він є стандартною пропозицією, який буде надано в будь-якому банку. На отримання суми до 10 мільйонів рублів можна сміливо розраховувати в Ощадбанку, тільки в разі якщо є можливість надати заставу. Для цього необхідно звернутися як фізична особа з відповідною заявою та набором документів для оформлення кредиту.

Хто такі бізнес-ангели? Чим займаються? Як знайти і залучити?

Якщо планується придбати бізнес, вартість якого не перевищує 3-5 мільйонів, то виконання цього варіанту буде цілком прийнятним. Процентна ставка складе від 15 до 30%. На розмір суми кредит, термін його видачі і ставку впливатиме те, якщо у вас є можливість надати поручителів або заставу.

Вимоги до позичальників в банках

Висунуті банками вимоги до підприємців:

• Громадянство РФ;
• Реєстрація;
• Позитивна кредитна репутація;
• платоспроможність;
• Володіння ліквідним майном.

Ставки, суми і терміни на які видаються кредити для покупки бізнесу

ставка

Процентна ставка для кожного бізнесмена визначається в індивідуальному порядку при обліку доходів і майна. Крім того, будуть враховуватися терміни і сума видається позики.

У разі якщо позичальник підприємець, то до уваги беруться грошові обороти його компанії і час роботи. Зазвичай банки не встановлюють ставку вище 16% річних.

сума

Розмір суми кредиту буде встановлюватися в залежності від доходів клієнта і його програми. Як приклад, якщо оформляти позики під заставу нерухомості, то сума сягатиме 10 мільйонів рублів. А без поручителів і забезпечення будуть видаватися до 1 мільйона чоловік.

Держпідтримка малого бізнесу: субсидії, гранти, мікропозики - поради експерта

Якщо заявку подає підприємець, то сума буде вище. Але взяття такої позики буде важчим так як потрібно буде виконати більш жорсткі вимоги.

терміни

Все залежить від виду позики:

• Споживчий кредит при поручительстві - 60 місяців;
• Під заставу нерухомістю - до 20 років;
• Для індивідуальних підприємців - 36 місяців.

Існує також можливість достроково погасити кредит.

Як взяти кредит на покупку бізнесу - нюанси оформлення

Кредит на покупку фірми, етапи оформлення

• Складання анкета-заяви;
• Очікування рішення кредитного комітету;
• Надання всієї необхідної документації;
• Узгодження нюансів за умовами одержуваної позики;
• Підписання документів (договір кредиту, поручительства, застави і т.д.);
• Отримання коштів.

Для того, щоб отримати кредит, потрібно надати банку фінансову звітність або готовий бізнес план.

Необхідна документація:

• Заява (анкета);
• Паспорт (підприємця і поручителя);
• Військовий квиток;
• Звіт про прибуток (бізнес план);
• Довідка про право власності на майно.

Деякі банки додатково вимагають диплом про освіту, довідку з місця роботи і склад сім'ї. Якщо в ролі позичальника виступає підприємець, то йому необхідно підготувати пакет документів про свою діяльність.

Цікаві факти

• Рой Реймонд продав свою компанію «Victoria's Secret» за 4 млн доларів, а вже через 8 років її оціночна вартість склала 1 млрд доларів;
• Найбільш часто продається справа відноситься до сфери харчового виробництва або агробізнесу;
• Кожен другий договір про продаж зривається на стадії закриття. Все через те, що в останній момент сумнівається покупець або продавець.