Кредит під заставу землі - які банки дають і що потрібно знати

1. Що потрібно знати про кредит під заставу землі?
2. Вимоги до заставного ділянці
3. Як взяти?
4. Де взяти кредит під заставу земельної ділянки: який банк краще вибрати?
5. Які документи необхідні?
6. Оцінка вартості ділянки
7. Кредитний договір
8. Отримання грошей
9. виплата кредиту
10. Які банки дають кредит під заставу землі: огляд 5 кращих пропозицій
11. "ВТБ 24"
12. «Тінькофф»
13. «Совкомбанк»
14. "Альфа Банк"
15. Кредит під заставу землі сільгосппризначення в «Россельхозбанке»
16. Питання та відповіді
17. Чи можна взяти кредит під заставу землі з незареєстрованим будовою?
18. Чи можливий кредит під заставу земельної ділянки?
19. Чи дають кредит пенсіонерам під заставу земельної ділянки?

Як показує практика, кредит під заставу землі користується великим попитом у росіян. Обумовлена ​​така популярність великою кількістю явних переваг у порівнянні з іншими видами кредитування. Про особливості даної послуги від кредитних установ сьогодні і піде мова.

Що потрібно знати про кредит під заставу землі?

Отримання кредиту під заставу земельної ділянки має низку особливостей, серед яких:

• тривалість оформлення кредиту;
• високий ризик втрати ділянки в разі фінансової неспроможності позичальника;
• вигідні умови кредитування;
• максимальний розмір позики рідко перевищує половину вартості ділянки;
• можливість отримання відстрочки платежу;
• необхідність оформлення застави.

Вимоги до заставного ділянці

Як показує практика, практично всі кредитні установи сходяться на думці і пред'являють до заставного ділянці наступні вимоги:

• відсутність обтяження (арешт, заставу, договір найму та інше);
• категорія: землі сільськогосподарського призначення або землі населених пунктів;
• ділянка оформлена у власність відповідно до всіх правил;
• розташування в зоні присутності банку;
• наявні будови на ділянці оформлені у власність відповідно до встановлених правил;
• ліквідність.

Ліквідність земельної ділянки залежить від безлічі факторів, у тому числі від:

• наявності під'їзних шляхів для цілорічного під'їзду;
• кількості власників;
• приналежності ділянки до заповідних зон;
• наявності територіальних претензій сусідів до власника ділянки.

Як взяти?

Для того щоб взяти кредит під заставу землі необхідно:

• вибрати банк і подати заявку;
• надати документи;
• дочекатися оцінки ділянки;
• укласти кредитний договір;
• отримати гроші і графік платежів.

Де взяти кредит під заставу земельної ділянки: який банк краще вибрати?

Фахівці настійно рекомендують при виборі кредитора в першу чергу звертати увагу на банк, в якому знаходиться зарплатний рахунок. Вся справа в тому, що в більшості випадків фінансові установи «своїм» клієнтам пропонують найбільш вигідні умови кредитування. Якщо «свій» банк з якихось причин не підійшов, то можна скористатися сервісами порівняння банків або вивчити кредитні пропозиції кожної установи окремо.

При виборі кредитора рекомендується, насамперед, звертати увагу на:

• незалежний рейтинг установи;
• фінансові показники;
• досвід роботи;
• реальні відгуки клієнтів.

Важливо: Нерідко невеликі регіональні установи пропонують найбільш вигідні умови кредитування. Однак і ймовірність банкрутства такої компанії вище, ніж великого і відомого кредитора.

Які документи необхідні?

Для оформлення кредиту під заставу земельної ділянки кредитору будуть потрібні:

• правовстановлюючі документи;
• виписка з ЕГРН про відсутність обтяжень;
• кадастровий план;
• межовий план;
• нотаріально завірена згода чоловіка (дружини) на відчуження землі або довідка про відсутність шлюбу.

Відносно документів позичальника умови стандартні:

• документи, що засвідчують особу (паспорт + другий документ на вибір;
• довідка 2-ПДФО;
• копія трудової книжки (або трудового договору).

Оцінка вартості ділянки

Оцінка вартості ділянки є обов'язковою умовою оформлення кредиту і проводиться фахівцями банку без справляння будь-якої додаткової плати. У разі, якщо думка експертів банку не задовольнить позичальника, він має право звернутися в незалежну контору для проведення оцінки.

При наявності пакета документів вся процедура оцінки займає від одного до двох днів.

Кредитний договір

Вкрай важливо перед підписанням кредитного договору уважно вивчити весь документ. Особливу увагу необхідно приділити інформації, що стосується:

• підсумкової ставки;
• суми щомісячних платежів;
• відповідальності сторін за порушення умов договору;
• прав позичальника як власника після оформлення землі в заставу;
• умов дострокового погашення;
• «Інших умов», так як часто найбільш важлива інформація розташовується саме там.

Отримання грошей

Спосіб видачі позикових коштів залежить від внутрішньої політики банку і може являти собою видачу готівкових коштів або переказ грошей на вказаний позичальником банківський рахунок.

виплата кредиту

Потрібно розуміти, що виплата кредиту є важливим етапом його отримання. Погашати заборгованість перед банком необхідно у відповідності з отриманим графіком платежів. При цьому потрібно враховувати, що деякі способи переказу коштів на кредитний рахунок припускають певну затримку, що може послужити причиною утворення прострочення і, відповідно, нарахування штрафів.

Які банки дають кредит під заставу землі: огляд 5 кращих пропозицій

«Сбербанк»

«Сбербанк» пропонує оформити позику під заставу землі працездатним клієнтам у віці від 21 до 75 років (або до 65, якщо кредит оформляється без підтвердження доходів) на наступних умовах:

• термін кредитування: до 20 років;
• сума кредиту: від 500 тисяч рублів до 60% від оціночної вартості застави (але не більше 10 мільйонів рублів);
• ставка: від 14 до 16,75%.

"ВТБ 24"

На сьогоднішній день банк «ВТБ24» не надає кредити під заставу земельної ділянки, проте раннє було доступно кредитування на наступних умовах:

• термін кредитування: до 20 років;
• сума кредиту: до 75 мільйонів рублів;
• ставка: від 14,65 до 15,85%.

«Тінькофф»

На даний момент «Тінькофф» не надає кредити під заставу земельної ділянки.

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» надає кредити громадянам у віці від 20 до 85 років. Особливістю оформлення кредиту в даній установі є відсутність необхідності в наданні довідки 2-ПДФО.

Умови по кредитах під заставу нерухомості (земельні ділянки при цьому в переліку відсутні) банк пропонує наступні:

• сума кредиту: до 30 мільйонів рублів;
• ставка: від 14,99%.

"Альфа Банк"

В даний час «Альфа-Банк» кредити під заставу земельної ділянки не видає.

Кредит під заставу землі сільгосппризначення в «Россельхозбанке»

Особливості пропозиції, відсотки, умови, розмір кредиту

На даний момент в «Россельхозбанке» діє кілька кредитних програм, які передбачають заставу земельної ділянки:

• «Потребільскій»:
  • o термін кредитування: до 5 років;
  • o сума кредиту: від 10 тисяч до 1 мільйона рублів;
  • o ставка: від 18 до 22% (при відмові від страхування життя ставка збільшується на 2%).
• «Садовод»:
  • термін кредитування: до 5 років;
  • сума кредиту: від 10 тисяч до 1,5 мільйона рублів;
  • ставка: від 16,5 до 20%;
  • мета кредитування: розвиток присадибного господарства.
• «На розвиток особистого підсобного господарства»:
  • термін кредитування: до 5 років;
  • сума кредиту: від 50 тисяч до 700 тисяч рублів;
  • ставка: від 14 до 15%;
  • обов'язкове страхування земельної ділянки;
  • можлива відстрочка зі сплати основного боргу до двох років.

Питання та відповіді

Чи можна взяти без підтвердження доходів?

Так, взяти кредит під заставу земельної ділянки без підтвердження рівня доходу можна. Однак в такому випадку рекомендується звертатися за кредитом в власний «зарплатний» банк, так як установа бачить рівень доходу позичальника і не потребуватиме додаткового його підтвердження.

Важливо розуміти, що практично будь-яке велике кредитна установа вимагатиме надання довідки про доходи, в іншому випадку умови кредитування будуть сильно відрізнятися від початкових.

Такі банки як «Сбербанк» і «Россельхозбанк» без підтвердження доходу видають кредити тільки власним «зарплатних» клієнтам.

Чи можна взяти кредит під заставу землі з незареєстрованим будовою?

На суму видається позики вплив надають лише будови, оформлені у власність. В іншому випадку розрахунок здійснюється як по ділянці без будівель.

Чи можливий кредит під заставу земельної ділянки?

Кредит під заставу земельної ділянки можливий лише в тому випадку, якщо купується ділянку має високий рівень ліквідності.

Чи дають кредит пенсіонерам під заставу земельної ділянки?

Як показує практика, найбільше шансів отримати кредит під заставу майна у працюючих пенсіонерів. Обумовлено це наявністю додаткового доходу. Однак в більшості випадків банки пред'являють жорсткі вимоги до віку, що кредитується (до 75, а іноді і до 65 років на момент погашення заборгованості), а також вимагають обов'язкового страхування життя і здоров'я клієнта.

Як показує практика, банки, що кредитують пенсіонерів, пропонують цієї категорії клієнтів більш вигідні умови:

• низькі процентні ставки;
• високі суми;
• тривалі терміни кредитування.

Таким чином, кредитування під заставу земельної ділянки є досить привабливим фінансовим продуктом, так як має ряд незаперечних переваг перед іншими кредитними пропозиціями. Як показує практика, банки охочіше видають кредити під заставу високоліквідних ділянок, які не мають обтяжень і не перебувають в будь-яких суперечках.