Який кредит взяти: види кредитів, їх переваги та цілі використання

1. Який кредит взяти: за якими принципами поділяються види кредитів?
2. Який кредит взяти: поділ за цільовим ознакою
3. Який кредит взяти: форми кредитів і процентні ставки

Кредит - це фінансова операція між учасниками двох сторін. З одного боку виступає кредитор, з іншого - позичальник. Складається кредитний договір:

1. За принципами забезпеченості. Це означає, що позичальник дає гарантії кредитору виконати всі умови угоди, розписані в договорі. У вигляді гарантій виступає рухоме або нерухоме майно позичальника.

2. По принципам платності. Цей принцип означає, що позичальник зобов'язується виплатити кредитору не тільки певну суму грошей, взяту в кредит, а й відсотки за користування цією грошовою сумою.

3. За принципами терміновості. Це має на увазі, що позичальник повинен суворо дотримуватися термінів виплати відсотків по кредиту і всього кредиту в цілому, відповідно до умов договору.

Який кредит взяти: за якими принципами поділяються види кредитів?

Практично щодня на ринку кредитування з'являються все нові форми і види кредитів, умови надання яких найрізноманітніші. Причому кредиторами сьогодні виступають не тільки банківські організації, а й різні фінансові установи, кредитні спілки тощо але все види кредитів , Старі і нові їх форми, умовно поділяються по терміновості на три види:

• Короткострокові - видаються терміном від кількох місяців до одного року;
• Середньострокові - видаються терміном від одного року до 3-х років;
• Довгострокові - від 3-х років і більше.

Залежно від термінів виплат кредитів встановлюється процентна ставка по їх погашення. Чим довше термін погашення кредиту, тим більшу суму за відсотками доведеться виплатити позичальникові.

Щодо забезпечення кредити поділяються на забезпечені і видаються без забезпечення. Перша форма передбачає присутність гарантій заборгованості від позичальника (заставу майна або поручительство від третіх осіб). Друга форма кредитування за принципом забезпечення не вимагає ніяких гарантій від позичальника.

За схемою погашення кредитної заборгованості кредити поділяються на кілька видів. Наприклад, найпоширенішою формою вважається щомісячне погашення кредиту частинами (рівними частками або в порядку спадання схемою). Іноді банк надає кредит, який погашається разовою виплатою в кінці терміну кредитування (сума основного боргу плюс накопичені відсотки). Схеми погашення кредитів можуть бути самими різними, в залежності від домовленості між кредиторами і позичальниками.

Який кредит взяти: поділ за цільовим ознакою

Кредити можна взяти під самі різні цілі: для покупки квартири, будинку, автомобіля, побутової техніки, на освіту, лікування і т.д. Тому за цільовою спрямованістю прийнято розділяти кредити на:

1. Споживчі - позики або позики. Зазвичай надаються фізичним особам з боку кредиторів в особі фінансових установ (банки, ломбарди та ін. Організації). Купуються споживчі кредити з метою покупки товарів або послуг, з відстроченням по платежах та процентними ставками. У свою чергу цей вид кредитування також поділяється:

• кредит на освіту;
• кредит на невідкладні потреби;
• кредит на покупки;
• кредит на ремонт;
• кредит пенсіонерам;
• кредит молодим сім'ям;
• кредит на розвиток бізнесу і т.д.

2. Іпотечні - заставні, застави. Це єдиний вид цільового кредиту, який дається на досить великі терміни, від 10 до 40 років. Процентні ставки іпотечного кредитування невисокі. Надається цей кредит на покупку або будівництво житла. В якості застави або застави може виступати нерухомість. Виплати здійснюються щомісячно або щоквартально з фіксованими процентними ставками на решту заборгованості.

3. Кредитні карти - банківські карти. Можна використовувати в якості платіжних карт і витрачати надані банком лімітні кошти на свій розсуд, з відшкодуванням кредитних коштів в обумовлений договором термін. Кредитні банківські карти видаються для:

• зняття готівкових коштів через банкомати або відділення банку;
• безготівкового розрахунку за товари або послуги;
• оплати різних рахунків в рамках лімітованого кредитування (овердрафту).

4. Банківські кредити - позики, позики. Надаються банківськими організаціями юридичним особам на різні цілі потреб компанії або фірми. Ця форма кредитування класифікується за такими принципами:

• по забезпеченості кредиту - бланкові або забезпечені;
• по категорії позичальників;
• за типом погашення кредиту - в розстрочку або одноразово;
• за термінами погашення - короткострокові, середньострокові, довгострокові або онкольні;
• по процентних ставках (відсотки по кредиту можуть утримуватися частинами протягом усього терміну погашення боргу, в момент видачі кредиту або в момент остаточного погашення кредиту).

5. Автокредитування. Цей вид кредиту було вирішено виділити в окрему категорію, коли автомобільний ринок розширився, і стало можливим займати у банків гроші на покупку транспортних засобів. Надається з відстрочкою платежу, з відшкодуванням певних процентних сум за схемами, що вказані у договорі кредитування. Погашення здійснюється рівноцінними частками, одноразовими платежами, в рівні проміжки часу або за іншими схемами.

Який кредит взяти: форми кредитів і процентні ставки

Кредити видаються в самих різних формах: в національній або іноземній валюті, зараховуються на кредитні карти, у вигляді товарів під банківські застави або готівкою. Залежно від того, в якій формі видається кредит, складаються і умови кредитних договорів, що визначаються термінами погашення, процентними ставками, первинними внесками, формою забезпечення і т.д. Процентні ставки , В свою чергу, можуть бути фіксованими або плаваючими. Кожен банк або фінансова організація пропонує свої умови кредитування і тільки від позичальника залежить, погоджуватися на ці умови чи ні.

Перш ніж брати кредит, треба ретельно вивчити всі плюси і мінуси різних форм кредитування, відвідати кілька банківських установ, отримати вичерпну інформацію про умови погашення кредиту, і тільки потім приймати обдумане рішення. Кредит буде вигідним і повністю безпечним для позичальника, якщо буде виключена можливість обману або надмірних переплат по процентних ставках. У будь-якому випадку брати кредити слід в перевірених банківських установах, чия репутація заслуговує довіри і підтверджена багаторічною бездоганною практикою видачі кредитів фізичним і юридичним особам.