- Останні зміни в умовах іпотеки «Нурли жер»
- Позики видаються за ставкою винагороди не більше 16% річних
- Поняття первинного житла розширено
- Скорочено термін розгляду заявок
- Банки знизили ставки після закінчення терміну субсидування
- Головні переваги іпотеки «Нурли жер»
- Яку квартиру можна купити в іпотеку за держпрограмою
- У яких банках і на яких умовах можна отримати іпотеку
- Банк Центр Кредит
- Приклад розрахунку покупки в іпотеку квартири вартістю 12 000 000 тенге від Ощадбанку, тг
- Стандартний список документів для розгляду заявки
- Порядок оформлення позики
- Труднощі при реалізації іпотеки «Нурли жер»
Для казахстанців, які бажають купити квартиру в новобудові, іпотека щодо державної житлової програми «Нурли жер» стала у нагоді. Ставка 10% річних, відсутність комісій і початкового внеску - ось головні стимули, завдяки яким держава не тільки створює прийнятні умови для іпотечних позичальників, але і стимулює житлове будівництво в усіх регіонах країни.
Субсидування державою іпотечної ставки банків другого рівня стало одним з напрямків держпрограми «Нурли жер» , Фінансовим оператором якого виступає Казахстанська іпотечна компанія (КІК). Даний напрямок активно набирає обертів. Як розповіли порталу про нерухомість kn.kz в прес-службі КІК, станом на 1 березня 2018 року в компанію надійшло 2160 заявок на суму 22,5 млрд тенге, з яких було схвалено 2059 заявок на суму 21,4 млрд тенге.
Іпотеку «Нурли жер» оформили жителі Алмати, Астани, Актау, Актобе, Атирау, Шимкента, Караганди, Кокшетау, Талдикоргана, Тараз, Уральська, Усть-Каменогорськ, Костанов, Жезказгана, Шім'ї, Кизилорди і Алматинської області. Найактивніше до субсидування вдаються жителі великих міст - Алмати, Астани, Актобе, Актау, Уральська і Кокшетау. У КІК пояснюють, що це пов'язано не тільки з чисельністю населення, але і з достатньою кількістю пропозиції первинного житла на ринку. Найчастіше в цих містах по програмі «Нурли жер» набувають житло мешканці інших регіонів. І, навпаки, нерухомість в регіонах набувають жителі з великих міст Казахстану.
Іпотека в Казахстані: що пропонують банки в лютому 2018 року >>>
Останні зміни в умовах іпотеки «Нурли жер»
За інформацією АТ «ВО« Казахстанська іпотечна компанія », в ході реалізації програми« Нурли жер »КІК ініціювала ряд змін, які зробили іпотеку більш зручною і вигідною як для позичальників, так і для банків-партнерів.
Позики видаються за ставкою винагороди не більше 16% річних
В даний час субсидовані позики видаються за новими умовами, прийнятими Урядом РК в жовтні 2017 року. Внесені зміни в програму орієнтовані на стимулювання видачі іпотеки банками другого рівня за рахунок фіксування рівня їх прибутковості за субсидованими позиками - позики видаються за ставкою винагороди не більше 16% річних, тоді як раніше ставка була прив'язана до базової ставки Національного банку РК.
Можна оформити іпотеку без початкового внеску
Тепер для позичальника передбачена альтернатива в забезпеченні початкового внеску 30% рівноцінним додатковою заставою у вигляді житлової нерухомості, що належить позичальнику або третім особам. Також, в якості початкового внеску зараховується передоплата позичальника на адресу забудовника при наданні підтверджуючих документів.
Поняття первинного житла розширено
Тепер квартири можна викуповувати не тільки у забудовників, а й у інших юридичних осіб (торгові компанії), яким забудовником передані побудовані квартири для продажу, що значно збільшує вибір для позичальника і дозволяє вивести на ринок доступного житла велику кількість нових об'єктів.
Скорочено термін розгляду заявок
З боку КІК, в рамках оптимізації бізнес-процесу щодо отримання субсидій, скорочено термін розгляду клопотання про субсидування позики з п'яти до двох днів.
Банки знизили ставки після закінчення терміну субсидування
В ході реалізації програми окремими банками-партнерами запропоновані додаткові умови щодо зниження платіжного навантаження для своїх позичальників після закінчення терміну субсидування. Наприклад, АТ «Банк Центркредит» зберігає для позичальника ставку на рівні 10% річних, ДБ АТ «Ощадбанк» підвищує ставку лише на 0,5% до 10,5% річних. Якщо подивитися на кількість заявок, прийнятих на нових умовах, помітний значний поступальне зростання заявок.
4 кроки для покупки квартири в новобудові >>>
Головні переваги іпотеки «Нурли жер»
У прес-службі КІК підкреслюють, що субсидування здійснюється тільки за іпотечними житловими позиками, виданими банкам за ставкою винагороди в розмірі 16% річних (граничний розмір). Після субсидування кінцева ставка винагороди для позичальника становить 10% річних.
Учасник програми отримує наступні переваги:
- щомісячний платіж для позичальника знижується на 30-40%;
- позики видаються в тенге;
- якщо немає початкового внеску, то можна надати в заставу наявну нерухомість;
- перебувати на будь-які черги не потрібно;
- кількість наявного житла у власності не має значення;
- будь-який громадянин Казахстану може подати заявку;
- відсутні додаткові комісії;
- право вибору позичальником будь-якої квартири в новобудовах і в будь-якому місті країни.
Як купити квартиру від Жілстройсбербанка за єдиною тарифною програмою «Баспана» >>>
Умови програми наступні:
- початковий внесок - від 30%;
- термін іпотеки - до 15 років;
- максимальний термін субсидування - 10 років;
- максимальна субсидируемая сума позики для Алмати, Астани - 20 млн тенге;
- максимальна субсидируемая сума позики для регіонів - 15 млн тенге.
Яку квартиру можна купити в іпотеку за держпрограмою
В даному напрямку розглядається виключно первинний ринок житла. Головне - будинок повинен бути введений в експлуатацію. Під первинним житлом мається на увазі об'єкт житлової нерухомості (квартира в побудованому об'єкті, індивідуальний житловий будинок), на який права власності реєструється вперше після введення в експлуатацію. При цьому додаткові вимоги (рік побудови, матеріал стін і т.п.) встановлюються заставної політикою банків.
Варто відзначити, що банки-учасники програми кредитують житло від будь-якого забудовника в будь-якому місті Казахстану. Винятком є Цеснабанк, який поки дає іпотеку по «Нурли жер» тільки від забудовників-партнерів банку в містах Астана, Алмати та Шимкент.
Всього в рамках програми, починаючи з моменту її реалізації, запланована видача 8000 позик на суму 120 млрд тенге.
Яку нерухомість можна придбати від Фонду нерухомості «Самрук-Казина» в 2018 році >>>
У яких банках і на яких умовах можна отримати іпотеку
За інформацією Казахстанської іпотечної компанії, на сьогоднішній день сім банків-партнерів КІК приймають заявки і видають позики:
- АТ «Банк Центркредит»
- ДБ АТ «Ощадбанк»
- АТ «Банк ВТБ (Казахстан)»
- АТ «Атфбанк»
- АТ «Нурбанк»
- АТ «Цеснабанк»
- АТ «Жілстройсбербанк Казахстану» (у напрямку розвиток індивідуального житлового будівництва).
В цілому умови видачі іпотеки за ставками і комісіям на термін субсидування фактично ідентичні. Базова ставка при отриманні субсидій по іпотеці однакова у всіх учасників - 10% річних, при завершенні періоду субсидування ставки змінюються.
Середній термін розгляду кредитної заявки - 7 днів. Всі банки дають можливість клієнтам подавати заявки без початкового внеску, якщо є додаткова застава. Можна залучити співпозичальника, немає штрафів за дострокове погашення. Конкуренція спостерігається за термінами розгляду заявок і ставкою після терміну субсидування, тобто після 10 років.
Потрібна іпотека в Караганді? Умови програм Жілстройсбербанка, Ощадбанку, Банку Центркредит в Центрі іпотечного консультування .
Ось деякі особливості в програмах банків.
Банк Центр Кредит
- Ставка по кредиту в наступні після субсидування перевищує 5 років - 10%.
- Мінімальний термін розгляду кредитної заявки - 2 дня.
- Можна залучити до 2 позичальників.
Сбербанк
- Ставка винагороди після закінчення терміну субсидування - 10,5%.
- Якщо немає можливості підтвердити офіційний дохід, то потрібно надати 35% від вартості в якості початкового внеску.
Банк ВТБ (Казахстан)
- Після терміну субсидування ставка винагороди складе 15,50%.
- Можна залучити до 3 позичальників.
Атфбанк
- Після закінчення терміну субсидування ставка складе 16%.
- Якщо клієнт може тільки частково підтвердити дохід, то початковий внесок повинен становити 50% від вартості житла.
Нурбанк
- Після закінчення терміну субсидування ставка винагороди складе 16%.
- Без офіційного підтвердження доходу потрібно надати 70% від вартості житла, при частковому підтверджені - 50%.
- Можна залучити до 2 позичальників.
Банки не стягують будь-які комісії, збори та (або) інші платежі, пов'язані з отриманням або обслуговуванням іпотечних житлових позик, укладенням договору субсидування, за винятком:
- випадків, пов'язаних зі зміною умов кредитування, договору банківської позики, договору субсидування, ініційованим позичальником;
- комісій, зборів і (або) інших платежів, що стягуються через порушення позичальником зобов'язань за іпотечним житловим займу, договором субсидування;
- випадків, пов'язаних з проведенням незалежної оцінки предмета застави (забезпечення), страхування предмета застави (забезпечення), реєстрацією іпотечного договору застави та зняттям обтяження.
Приклад розрахунку покупки в іпотеку квартири вартістю 12 000 000 тенге від Ощадбанку, тг
вартість житла
12 000 000
Початковий внесок, 30%
3 600 000
Розмір позики
8 400 000
ставка винагороди
10%
термін позики
15 років
Щомісячний внесок
90 200
Переплата за 15 років
7 800 000
Переплата за 10 років
4 920 000
Переплата за 5 років
2 300 000
Стандартний список документів для розгляду заявки
- Посвідчення особи позичальника / созаемщика (гаранта).
- Посвідчення особи чоловіка / дружини.
- Свідоцтво про укладення шлюбу (про розлучення, або про смерть).
- Свідоцтва про народження дітей (неповнолітніх членів сім'ї) або посвідчення особи (повнолітніх членів сім'ї).
- Адресні довідки на позичальника і созаемщика.
- Довідка з місця роботи, довідка про заробітну плату (не менше ніж за 6 останніх місяців), трудовий договір.
- Оцінка.
Пайова будівництво в 2018 році: як не стати обдуреним пайовиком >>>
Порядок оформлення позики
- Клієнт вибирає квартиру на первинному ринку і надає в банк документи.
- Банк перевіряє платоспроможність позичальника і приймає рішення про схвалення позики.
- Позичальник відкриває поточний рахунок в банку і розміщує початковий внесок або передає початковий внесок забудовнику і надає документи, що підтверджують факт передачі.
- Банк направляє документи в КІК для перевірки на відповідність умовам програми «Нурли жер» і прийняття рішення про субсидування позичальника.
- КІК приймає рішення про субсидування позичальника і інформує банк.
- Відбувається угода купівлі-продажу між позичальником і забудовником.
- Підписується договір банківської позики та договору субсидування (тристороннього: між банком, позичальником і КІК).
- Здійснюється видача позики.
За даними Казахстанської іпотечної компанії, з внесенням змін комерційні банки проявляють ще більше інтересу до участі в програмі «Нурли жер». Планується, що в цьому році до програми додатково приєднаються АТ «Forte Bank», АТ «Банк Kassa Nova», АТ «Tengri bank», АТ «AsiaCredit Bank (АзіяКредіт Банк)», АТ «Qazaq Banki».
Купівля квартири в розстрочку від забудовника в 2018 році: юридичні нюанси >>>
Труднощі при реалізації іпотеки «Нурли жер»
При всій привабливості умов іпотека за держпрограмою поки ще не стала драйвером ринку. Основними причинами, що стримують його розвиток, в КІК бачать наступне:
- нерозвиненість фінансового небанківського ринку (пенсійний фонд, страхові компанії, в цілому ринку цінних паперів), який є джерелом довгострокових ресурсів для фондування іпотеки;
- незацікавленість банків у видачі іпотечних позик на увазі своєї слабкої правової захищеності і високу вартість закриття угоди в разі дефолту позичальника.
Для стимулювання іпотечного ринку необхідно забезпечити банки другого рівня довгими грошима за рахунок залучених коштів, вважають в КІК. У свою чергу Казахстанська іпотечна компанія зараз розміщує свої облігації, щоб забезпечити фондування банків. Наприклад, в кінці минулого року КІК викупила іпотечні портфелі на загальну суму 4,1 млрд тенге, а в цьому році компанія купила 10-річні облігації, забезпечені іпотечними позиками на суму 10,1 млрд тенге.
Каріма Апенова, інформаційна служба kn.kz
Потрібна іпотека в Караганді?