Квартири в іпотеку або розстрочку від забудовника

1. Розстрочку оформити простіше, ніж іпотеку
2. Порівнюємо розстрочку і іпотеку
3. Розстрочка не завжди буває безпроцентної
4. На що звернути увагу при оформленні розстрочки
5. Прострочення при розстрочці

Квартири в іпотеку або розстрочку від забудовника - що вигідніше? Розстрочку оформити простіше ніж іпотеку.

Сьогодні банки охоче видають іпотечні кредити на покупку квартир в об'єктах, що будуються, нерідко - за спеціальною партнерській програмі банку із забудовником. Однак покупець може безпосередньо домовитися про покупку житла в кредит з забудовником. У чому відмінність цих кредитних програм пояснює портал Credits.ru.

Розстрочку оформити простіше, ніж іпотеку

Багато будівельних компаній ще на етапі зведення житла намагаються залучити клієнтів особливими умовами кредитування. Іноді такі варіанти набагато вигідніше іпотеки, тому що житло купується в більш стислі терміни і за меншою вартістю. Часто застосовується навіть не процентний кредит, а розстрочка платежу.

Роман Семчишин, директор інвестиційного департаменту компанії TEKTA GROUP:«Такий інструмент як розстрочка використовують майже всі забудовники.У випадку з іпотекою ми можемо говорити тільки про акредитованих в тому чи іншому банку об'єктах »

Ясно, що розстрочка від забудовника надається на відмінних від іпотеки умовах , Але розмір початкового внеску і там і там може в різних випадках може бути однаковим і становити 20-30% від суми кредиту. Термін розстрочки на покупку житла зазвичай не перевищує 10 років.

Наш експерт звертає увагу, що розстрочку, на відміну від іпотеки, отримати набагато простіше: «При іпотеці ретельно перевіряється платоспроможність позичальника, враховуючи його соціальне становище, поточні кредити, витрати на утримання сім'ї, інші щомісячні виплати. А в разі розстрочення процедура оцінки спрощена і документів потрібно трохи ».

Важливо, що при розстрочці у кожного забудовника свій варіант договору і всі умови треба обговорювати по пунктам, тоді як банківська форма договору досить чітко регламентована.

За кордоном розстрочка від забудовників досить популярна, в багатьох європейських країнах люди купують квартири, що будуються в розстрочку на строк від 7 до 10 років. На жаль, в нашій країні забудовники працюють з розстрочкою на рік-два - зазвичай поки не завершиться будівництво будинку.

Порівнюємо розстрочку і іпотеку

Переваги розстрочки перед іпотекою наступні:

• Покупцеві не потрібно доводити свою платоспроможність. Забудовники працюють по мінімальним пакетом документів, не вимагаючи поруки;
• При покупці квартири в розстрочку не потрібно додаткової застави, оскільки житло, що купується автоматично стає запорукою;
• Будівельні компанії-забудовники зазвичай більш лояльні до своїх клієнтів, ніж банківські кредитори. При розстрочці не важлива кредитна історія і не потрібні додаткові підтвердження платоспроможності клієнта. Плюс до всього забудовники зазвичай рідше, ніж банки, застосовують штрафні санкції при затримках щомісячних платежів по кредиту.

Недоліки розстрочки:

• Короткий термін надання розстрочки;
• У клієнта відсутня можливість оформити квартиру в особисту власність поки житло недобудовано або поки вся кредитна сума не буде виплачена.

Розстрочка не завжди буває безпроцентної

Компанії-забудовники часто пропонують безпроцентну розстрочку на покупку житла, особливо коли виникає необхідність розпродати квартири в споруджуваному скоріше. Виходить, що безвідсоткова розстрочка можлива тільки на короткий термін, коли до закінчення будівництва або повної здачі об'єкта залишається від 6 місяців до року.

При більш тривалій розстрочення від забудовників вже фігурують процентні ставки - зазвичай вони знаходяться в рамках від 5 до 18% річних. Якщо термін кредиту збільшується, то ростуть і ставки по кредиту. Природно, що при такому розкладі вигідніше скоріше розплатитися із забудовником. Однак кожен покупець вирішує сам, що йому більше підходить: звичайний кредит банку або розстрочка від забудовника. Але ясно, що дешевше житло обійдеться при покупці у останнього з них. Навіть при максимальних термінах розстрочки квартира обійдеться дешевше, ніж її покупка в іпотеку.

На що звернути увагу при оформленні розстрочки

При оформленні договору на покупку квартири в розстрочку клієнт підписує пункти про неможливість відчуження, продажу, здачі в оренду або обтяження, перепланування поки не буде виплачена повна вартість кредиту.

Варто зауважити, що не всі забудовники кристально чисті перед покупцями. Іноді вони вдаються до різного роду фінансових махінацій, щоб збільшити вартість квартири. При такому сценарії позичальник одного разу помічає, що за пару місяців до закінчення будівництва будинку вартість квадратного метра раптом виростає на пару десятків відсотків. При з'ясуванні причин таких змін позичальникові кажуть, що перерахунок проведений через подорожчання будівельних матеріалів.

Щоб не потрапити в таку пастку, потрібно в договорі на розстрочку чітко прописувати всі виплати. Як це зробити, підкаже досвідчений юрист. Найкраще купувати житло в розстрочку по зафіксованим відсотковими ставками і загальної вартості житла, що будується.

Прострочення при розстрочці

Санкції при виникненні простроченої заборгованості за кредитом накладаються компаніями, так само як і банками.

При первинній затримці платежу забудовник може закрити очі на це, але при систематичному порушенні умов договору і термінів платежів, компанія може нарахувати штраф за кожен прострочений день або місяць виплат. Якщо покупець без попередження затримує платежі по кредиту більше трьох місяців, то компанія має право взагалі розірвати договір з необов'язковим клієнтом.

На закінчення підведемо підсумок. Послуга розстрочки від забудовників орієнтована на покупця, який здатний виплатити серйозний початковий внесок. Щомісячні виплати будуть великі, тому програма підійде тим, у кого завжди стабільно високі доходи. А іпотека розрахована на покупців з більш скромними можливостями і невеликим початковим внеском в розмірі 15-30%. Але при цьому переплата по іпотеці значно перевищує переплату при розстрочці.

Анфіса Храмова, редактор-експерт