Поручитель по іпотеці в Ощадбанку - вимоги, анкет, відповідальність, права і обов'язки

1. Перелік прав і обов'язків
2. Яка відповідальність?
3. Вимоги до поручителя по іпотеці в Ощадбанку
4. Хто може ним стати?
5. Які документи необхідно подати?
6. Чи потрібна оформлення договору на поручительство?

Порука - це не проста формальність, якої дотримуються при оформленні іпотеки, а гарантія для банку, що мінімізує його фінансовий ризик.

Кредитні організації завжди передбачають форс-мажори, які можуть трапитися в житті позичальників, тому вимагають наявності успішних і надійних поручителів, готових звалити на свої плечі оплату кредиту друга або родича.

Перелік прав і обов'язків

Права і обов'язки поручителів точно такі ж, як і у позичальника. Тобто, підписуючи договір, така людина бере на себе фінансову відповідальність за дії клієнта кредитної організації.

У деяких випадках поручителю доводиться самостійно оплачувати іпотеку.

Найпоширеніші форс-мажори:

• Зникнення позичальника і, відповідно, припинення щомісячних платежів банку.
• Втрата джерела доходу або працездатності позичальником.
• Смерть клієнта банку.

Порука - це відповідальний крок, перш ніж його зробити, необхідно ретельно зважити всі за і проти.

В першу чергу, слід відповісти на питання - чи готові ви платити гроші за іншу людину, що витратив кредит на власні потреби?

Поручитель має не тільки обов'язки, а й права. У деяких випадках можна зберегти свої гроші або хоча б частково їх повернути.

Поручитель має право:

• Вимагати від банку надання всіх документів по іпотеці. Кредитна організація зобов'язана це зробити, якщо саме поручитель виплатив всю суму іпотечного кредиту .
• Оскаржити рішення банку. При цьому не має значення, погодився з ним сам позичальник чи ні.
• Вимагати від позичальника компенсації всіх витрат, в тому числі і судових, якщо була оплачена частина боргу .

Порука має безліч підводних каменів, тому варто добре подумати, перш ніж погоджуватися брати на себе таку серйозну відповідальність. У той же час, знання прав хоч і не звільняє від кредитних зобов'язань, але хоча б дозволяє не дарма виплачувати величезні суми.

Яка відповідальність?

Відповідальність поручителя може бути субсидіарної або солідарною.

У першому випадку людина має хоч мінімальну, але захист. Він буде зобов'язаний заплатити кредит тільки після того як в судовому порядку банк доведе непрацездатність позичальника.

Якщо ж клієнт зник, то зробити це буде неможливо. Солідарна відповідальність має на увазі такі самі обов'язки позичальника та поручителя.

Підписуючи договір поруки, людина ризикує дуже багатьом:

• На плечі поручителя лягають абсолютно всі витрати. Він не тільки виплачує іпотеку, а й оплачує пені і штрафи за прострочення платежів, покриває відсотки за користування кредитом, компенсує банку витрати на судові розгляди.
• Поручитель ризикує своїм майном, яке може перейти у власність кредитної організації через невчасну оплату боргу і відсутність майна у позичальника. Виняток становить тільки нерухомість, яка є єдиним житлом для людини.
• Прострочення платежів впливає на кредитну історію не тільки позичальника, але і всіх його поручителів.
• Наявність поруки істотно скорочує суму власного кредиту. Якщо поручитель в майбутньому побажає взяти позику, то банк видасть йому набагато менше, ніж передбачалося, тому як буде зроблена поправка на вже наявну іпотеку, за яку поручився клієнт.

Зняти з себе відповідальність теоретично можна, але ось на практиці зробити це проблематично.

Для цього потрібно отримати згоду не тільки від позичальника, але і від кредитної організації. Порука не припиняє своєї дії ні після смерті боржника, ні після розлучення подружжя (якщо один з них позичальник, а другий - поручитель).

Вимоги до поручителя по іпотеці в Ощадбанку

Оформляючи в Ощадбанку іпотеку, анкета поручителя вважається одним з важливих документів, тому як саме по ній банк визначає, чи підходить людина для цієї справи чи ні.

Дуже часто кредитна організація відмовляє у видачі позики, не вказуючи причин, а вони можуть критися в невідповідному виборі поручителів.

Тому важливо знати про вимоги, що пред'являються до них банком:

• У пріоритеті громадянство Росії, але в деяких випадках поручителем може виступати і іноземець. Сбербанк, оформляючи іпотеку на одного з подружжя, вимагає щоб друга половинка стала созаемщиком або поручителем. При цьому чоловік або дружина можуть мати іноземне громадянство.
• В обов'язковому порядку в паспорті повинен бути штамп про постійне місце проживання. Поручитель повинен бути прописаний в тому населеному пункті, в якому подається заявка на оформлення іпотеки.
• Вік поручителя на момент оформлення кредиту повинен становити не менше 21 року, а на момент повернення боргу - не більш 75 років.
• Необхідно мати хоча б 1 рік загального стажу за останні 5 років і не менше півроку працювати на поточному місці роботи.

Хто може ним стати?

Ідеальним поручителем для будь-якого банку є молода людина старше 25 років, який відслужив в армії, має позитивну кредитну історію, високооплачувану роботу, нерухоме та рухоме майно. Те ж саме стосується і дівчат.

Банк більш прихильний до жінок після декрету.

У ролі поручителів зазвичай виступають близькі родичі позичальника, в рідкісних випадках друзі.

Які документи необхідно подати?

Поручитель повинен подати до банку такі документи:

• Заява-анкету.
• Паспорт зі штампом про реєстрацію.
• Військовий квиток (для чоловіків).
• Довідки, що підтверджують трудову зайнятість і фінансовий стан.
• Документи по заставі.

Анкета позичальника коштів Ощадбанку (іпотечне кредитування)

Зразок заповнення анкети позичальника

Зразок довідки про доходи фізичної особи за формою 2-ПДФО

Довідка про доходи за формою банку (Сбербанк)

Зазвичай перелік документів, що подаються позичальником і поручителем однаковий, адже і обов'язки на них лягають рівні.

Залежно від розміру іпотеки необхідно різну кількість поручителів.

45 000 - 300 000 1 300 000 - 700 000 2 від 700 000 3 + заставу майна

При оформленні кредиту до 45 000 руб. ні поручитель, ні заставу не потрібні, але Сбербанк такі позики не видає.

Іпотека в банку оформляється тільки від 45 000 руб.

як проводиться закриття іпотечного кредиту ? Багато корисної інформації ви знайдете в нашій статті.

Які банки можуть дати іпотечний кредит індивідуальному підприємцю? Дізнайтеся тут .

Чим небезпечний неповернення кредиту при іпотечному кредитуванні? Читайте тут .

Чи потрібна оформлення договору на поручительство?

При оформленні іпотеки між кредитною організацією та поручителем в обов'язковому порядку укладається договір на поручительство.

Існує він в двох примірниках, один залишається в банку, а другий віддається поручителю. Саме в цьому документі детально прописуються всі обов'язки боржника.

Підписуючи договір, поручитель свідомо погоджується з усіма його пунктами.

Типова форма договору поручительства

Ними є такі:

• За невиконання позичальником зобов'язань поручитель несе таку ж відповідальність як і боржник.
• Банк має право вимагати погашення кредиту як у позичальника, так і у одного з поручителів за вибором. При цьому кредитна організація враховує платоспроможність клієнтів.
• Поручитель не може висувати будь-яких претензій до банку.
• Навіть після переоформлення кредиту на іншу особу, поручитель все так же несе відповідальність за виконання всіх зобов'язань боржника, передбачених договором.

Тільки в письмовій формі оформлені домовленості, скріплені підписами з обох сторін, мають юридичну силу.

Саме тому Сбербанк в обов'язковому порядку вимагає укладення договору не тільки з боржником, а й з його поручителем чи поручителями. Тим самим банк підстраховує себе на випадок форс-мажорних ситуацій.

Порука - це не тільки знак довіри до людини, котрий зібрався брати іпотечний кредит.

Це досить серйозний крок, що має на увазі велику відповідальність.

Ніколи не хочеться розглядати негативні наслідки, але все ж варто враховувати, що іноді трапляються непередбачені обставини.

Погоджуватися на поручительство потрібно тільки в тому випадку, якщо у боржника немає прихованих «скелетів у шафі». Саме тому в поручителі найчастіше беруть близьких родичів, готових простягнути руку допомоги позичальнику.

Відео: Поручителі і созаемщики