Кредит на франшизу - як отримати, ТОП-7 банків і список документів

1. ТОП-7 банків, що видають кредит на франшизу
2. Кредит на франшизу в Ощадбанку
3. умови
4. Про яку суму йде мова
5. Переваги та недоліки покупки франшизи в кредит
6. Вимоги до позичальників
7. Хто не може бути поручителем
8. Документи для юридичних осіб
9. Документи для ІП
10. Де отримати гроші на покупку франшизи

У статті ми зібрали умови 7 банків, що дають кредит на покупку франшизи. Також ми підготували вимоги до бізнесу і список документів, який можуть зажадати банки для надання кредиту.

ТОП-7 банків, що видають кредит на франшизу

Якщо вам потрібно кредит на покупку франшизи, зовсім не обов'язково шукати в банку тільки вузькоспеціалізований тариф. Нецільові кредити для малого та середнього бізнесу також підходять під цей напрямок.

Сьогодні топові банки пропонують такі ставки:

від 14,52% до 5 млн.руб. до 4 років ВТБ 24 від 10,9% до 5 млн.руб. до 10 років Альфа Банк від 12,5% до 6 млн.руб. до 3 років Райффайзен Банк від 11% до 4,5 млн.руб. до 5 років Банк Інтеза від 10,6% від 1 млн.руб. до 7 років ВТБ Банк Москви від 11,5% до 150 млн.руб. до 7 років ФК Відкриття від 10% до 1 млн.руб. до 7 років

Кредит на франшизу в Ощадбанку

Деякий час назад велику популярність мала кредитна програма для франчайзингу від Ощадбанку під назвою «Бізнес-Старт». У ній взяли участь багато великих бренди, поширювані по франшизі.

Однак з 2015 року програма припинила своє існування через складнощі з перерахунком бізнес-планів. Дуже багато початківці франчайзі визнали себе банкрутами і не змогли розплатитися з позикою, тому «Бізнес-старт» був припинений керівництвом банку, а альтернативний йому тариф так і не з'явився.

Сьогодні представники Ощадбанку рекомендують бізнесменам брати на покупку франшизи нецільовий кредит, що спростить збір документів і схвалення заявки.

умови

Не секрет, що банки з обережністю фінансують стартапи в будь-якому сегменті бізнесу. Щоб уникнути збитків, фінансова установа ретельно перевіряє бізнес план і аналізує можливу прибутковість проекту. Але коли поручителем виступає франчайзер - власник відкривається бренду - банк трохи послаблює свої вимоги.

Позичальник-франчайзі - більш бажаний клієнт для банку, ніж бізнесмен, який не має за плечима ні бренду, ні перевіреного бізнес-плану. Тому цільові кредити на відкриття бізнесу по франшизі зазвичай надаються на більш вигідних умовах. Але все одно, як і в будь-якому іншому кредитному продукті, підсумкова процентна ставка, максимальна сума і термін позики розраховуються щодо платоспроможності конкретного бізнесмена і надійності його бізнес-плану.

Навіть за спеціалізованою програмою отримати кредит на повну вартість франшизи навряд чи кому-небудь вдасться. Зазвичай банки вимагають початковий внесок в 20-40% від необхідної суми.

Про яку суму йде мова

Сума, яку банк готовий виділити клієнту на покупку франшизи, залежить від досвіду роботи підприємця, його поточного доходу, що надається застави, а іноді і від придбаного бренду.

Середнє значення коливається між 500 000 і 10 000 000 рублів.

Переваги та недоліки покупки франшизи в кредит

У кредиту під франшизу є свої переваги для клієнта. Серед них:

• Швидкий захоплення ринку без необхідності економії на рекламі та інші речі;
• Закупівля найсучаснішого обладнання, рекомендованого франчайзером;
• Прискорена господарська діяльність - закупівля достатньої кількості товарів і матеріалів;
• Знижки від банку для франчайзі великих і розкручених мереж (іноді франчайзер навіть укладає договір з фінансовою установою, за яким всі покупці франшизи можуть отримати кредит на вигідних умовах).

Слабкі сторони у кредитування під покупку франшизи теж є. Наприклад, це:

• Невеликі терміни кредитування;
• Для більшості програм потрібна наявність застави і поручителя;
• Необхідність ретельного опрацювання бізнес-плану;
• Нав'язування банком додаткових комісій і страховок.

Вимоги до позичальників

Стандартні вимоги банку до одержувача кредиту на покупку франшизи виглядають так:

• громадянство РФ;
• зареєстрована підприємницька діяльність з внесенням запису до державного реєстру (ЕГРЮЛ або ЕГРІП);
• ведення бізнесу не менше певного терміну, встановленого банком (в середньому, близько півроку);
• позитивна кредитна історія;
• наявність іншого стабільного доходу у підприємця або готовність надати вагомий заставу.

Хто не може бути поручителем

Наявність поручителя позитивно позначається на вирішенні банку у видачі позики. Головна умова до поручителя - у нього повинна бути гарна кредитна історія. Але не будь-яка людина може стати поручителем. Відмова отримають:

• особи молодше 26 або старше 60 років;
• особи, які не є громадянами РФ;
• бізнесмени такого ж, або більш низького рівня фінансової спроможності, ніж заявник;
• посадові особи організації-позичальника.

Коли мова йде про кредит на покупку франшизи, то поручителем найчастіше виступає компанія-франчайзер. Зазвичай вона задовольняє всім вимогам банку, і при цьому залишається зацікавленою стороною.

Тому бізнесмену, що знаходиться в пошуку поручителя, варто в першу чергу звернутися до власника купується франшизи.

Документи для юридичних осіб

Для отримання кредиту юридичні особи повинні надати в банк:

• паспорт представника компанії і документ про його призначення на посаду;
• свідоцтво про державно реєстрації;
• виписку з Єдиного державного реєстру;
• виписки з діючих розрахункових рахунків;
• фінансову і податкову звітність за період, встановлений банком (від 3 місяців до року);
• ліцензії на ведення діяльності (якщо потрібні);
• документи на наданий заставне майно;
• паспорта, свідоцтва про доходи, про наданий заставі та інші документи поручителів.

Крім основних документів до заявки зазвичай потрібно додати:

• бізнес-план з докладним розрахунком окупності (мінімум на один рік);
• підтвердження від франчайзера про готовність до співпраці;
• документи, що підтверджують підсумкову вартість бізнесу.

Документи для ІП

Індивідуальні підприємці надають в банк:

• паспорт;
• ІПН;
• СНІЛС і військовий квиток на вимогу банку;
• свідоцтво про державну реєстрацію та виписку з ЕГРІП;
• довідку про доходи (3-ПДФО або 2-ПДФО);
• виписки з банківських рахунків;
• фінансову і податкову звітність;
• патенти і ліцензії (якщо потрібні);
• документи на заставне майно та поручителів.

Крім того, необхідні документи, що підтверджують наміри позичальника використовувати кредит саме на покупку франшизи. Вони такі ж, як і для ТОВ: бізнес-план, лист від франчайзера, розрахунок загальної вартості проекту.

Деякі франчайзери дають своїм партнерам докладні інструкції і рекомендації щодо того, як взяти кредит на франшизу. Якщо подібну підтримку власник бренду не надає, то бізнесмену доведеться все освоювати самостійно. Хоч список необхідних документів і великий, сама процедура оформлення не містить нічого складного.

Етапи отримання кредиту:

1. Переговори з франчайзером, укладення договору.
2. Затвердження бізнес-плану. Деякі власники франшизи самі розробляють бізнес-план для підприємців, інші - надають все робити бізнесмену самостійно.
3. Вибір банку. Якщо франчайзер не дає рекомендацій щодо банку, в якому можна взяти кредит на вигідних умовах, то вивчати пропозиції доведеться самому підприємцю. Перш за все необхідно вивчити відгуки та думки колишніх клієнтів.
4. Подача в банк заявки на отримання кредиту та необхідні документи. Сьогодні більшість банків дозволяє зробити це як очно, так і через офіційний сайт.
5. Схвалення заявки, зустріч з менеджером банку.
6. Підписання договору з банком. На цьому ж етапі клієнт повинен надати повний пакет документів, в тому числі на заставне майно та порука.
7. Оплата початкового внеску.
8. Отримання необхідної суми.

Далі клієнт банку зобов'язується погашати кредит відповідно до умов договору, за встановленим графіком.

В процесі оформлення кредиту підприємець може зіткнутися з певними підводними каменями. Якщо знати про них заздалегідь, процедура пройде гладко і без сюрпризів.

Серед тарифних програм банку немає спеціалізованого кредиту під покупку франшизи Якщо ви визначилися з банком, і вас повністю влаштовує його програма фінансування, немає необхідності шукати тариф з вузькою спрямованістю. Сьогодні більшість кредитів видаються на інвестиційні цілі, без уточнення Банк запитує бізнес-план Франчайзі простіше скласти план окупності підприємства, так як відкривається бренд вже має свою історію і досвід. За допомогою в складанні бізнес-плану можна звернутися до франчайзеру Недостатньо коштів для початкового внеску Перший внесок - зазвичай досить значна сума, тому підприємцям, які не мають достатньо заощаджень, доводиться звертатися до різних хитрощів: продаж майна, допомога родичів і друзів, отримання експрес-позики в іншому банку ІП або ТОВ зареєстровані недавно, що не задовольняє вимогам банку Дійсно, банки неохоче видають позики бізнесменам, що тримає на руках свіже свідоцтво про державну дарчим реєстрації. Якщо це можливо, зареєструватися краще заздалегідь, або вибирати тариф з меншими сумами і великими відсотками (які надаються підприємцям-початківцям) Немає необхідного забезпечення Більшість банків готові надати позики без застави та поручителів , Але потрібно бути готовим, що умови за таким тарифом будуть значно гірше

Де отримати гроші на покупку франшизи

Крім використання спеціального банківського позики отримати кошти, яких бракує на покупку франшизи можна і іншими способами:

• Інвестори. Знайти їх непросто, а ще складніше зацікавити і переконати в потенційної вигоди;
• Отримання коштів від франчайзера - іноді власник франшизи бере на себе більшу частину витрат на відкриття бізнесу. Повертається сума поступово, з щомісячною виручки. Відсотки та інші умови обговорюються індивідуально з компанією;
• Позики у приватних осіб (родичів, друзів, партнерів). Не завжди бажаний варіант, навіть якщо близькі самі пропонують допомогти з фінансовою стороною бізнесу. Практика показує, що подібні заходи здатні кардинально зруйнувати навіть найтепліші стосунки;
• Участь в цільових програмах для підприємців-початківців. Їх здійснюють як державні, так і недержавні фонди, бізнес-інкубатори та інші структури. Головне, що знадобиться підприємцю для заявки на участь в програмі - пророблений чіткий бізнес-план;
• Нецільові банківські позики готівкою оформляються фізичними особами на власні потреби. Підприємці, які вибирають такий варіант, не будете передавати банку своєї справжньої мети, інакше в кредиті буде відмовлено. Офіційно подібний позику може бути оформлений на ремонт квартири, купівлю побутової техніки, подорож і так далі.