Іпотека на вторинне житло в 2019 році: відсотки банків, де і як взяти

1. Особливості та нюанси покупки вторинного житла
2. Плюси покупки вторинної нерухомості в іпотеку
3. Мінуси придбання вторинного житла
4. Вимоги банку до іпотечних позичальників
5. Вимоги банку до нерухомості
6. Покроковий процес оформлення іпотеки на вторинку
7. Умови і процентні ставки по іпотеці на вторинку 4 популярних банків + таблиця з 23 банків
8. Сбербанк
9. ВТБ 24
10. Россельхозбанк
11. Райффайзенбанк

Іпотека на вторинне житло - найпопулярніший іпотечний кредит серед інших. Ця популярність обумовлена ​​не тільки низькою вартістю житла, але і можливістю підібрати варіант, що ідеально підходить саме вам. У цій статті розглянемо, як оформити іпотеку на вторинне житло в 2019 році, які документи надати і які банки пропонують найбільш вигідні відсотки.

Особливості та нюанси покупки вторинного житла

Але не завжди все буває так райдужно. Щоб не потрапити в халепу, давайте найбільш докладно розглянемо всі плюси і мінуси кредиту на вторинну нерухомість.

Плюси покупки вторинної нерухомості в іпотеку

До плюсів такої іпотеки можна віднести:

1. Низька вартість нерухомості. Вторинний ринок і раніше коштувала дешевше новобудов, але в 2016-2017 р ціни різко впали і б'ють всі рекорди.
2. Не потрібно доплачувати забудовнику за введення в експлуатацію будинку та інші додаткові послуги. Іноді, набігає пристойна сума, яку потрібно якось викроїти з бюджету сім'ї (крім щомісячних платежів по іпотеці).
3. Можливість відразу заїхати у вже готове житло. Не потрібно чекати і переживати про те, здадуть чи житло. Забудовники останнім часом часто банкрутують, а вдома так і залишаються недобудованими.
4. Найбільш вигідні умови в порівнянні з покупкою або будівництвом приватного будинку . Базова процентна ставка нижче на 1-2 пункту, перший внесок менше на 10-15%.
5. Пакет документів менше, ніж при покупці житла, що будується. Від продавця будуть потрібні тільки паспорт, оцінка та документи на квартиру. А при участь у пайовому будівництві потрібні всі документи на забудовника, дозвіл на будівництво, договір пайової участі та багато іншого.

Мінуси придбання вторинного житла

Мінуси у вторинки також є, але вони менш істотні і при належній увазі легко вирішувані:

1. Історія квартири, що купується. Покупець, який не знає тонкощів проведення операції, легко може стати обдуреним і купити квартиру з проблемами (борги, обтяження, купа прописаних емігрантів і ін.). Щоб цього не сталося, завжди перед покупкою вторинного житла замовляйте виписку з Росреестра, а також дізнавайтеся про борги і прописаних осіб.
2. Менш вигідні умови по іпотеці в порівнянні з покупкою новобудови. Наприклад, при покупці нової квартири у забудовників-партнерів в Ощадбанку процентна ставка буде на 2 пункти нижче. Але якщо подивитися уважно, то для того, щоб отримати такий низький відсоток потрібно дотримати безліч умов.
3. Власниками житла є кілька осіб, в тому числі діти. Тут найбільша перешкода - органи опіки. Ледь що їм не сподобалося - відразу виставляють заборона на проведення угоди.
4. Ветхість житла. У більшості випадків на вторинному ринку купуються квартири в будинках, побудованих багато років тому. Безумовно, можна знайти житло і в більш новому будинку, але за ціною воно буде так само покупці новобудови в іпотеку і навіть дорожче.
5. Є певний ризик того, що банк не пропустить певний об'єкт нерухомості для угоди. Зазвичай так буває, коли житло неліквідне, занадто старе або з великою заборгованістю за комунальні послуги.

Вимоги банку до іпотечних позичальників

Щоб взяти іпотеку на вторинне житло, потрібно повністю відповідати вимогам банку. Зазвичай, банківські організації висувають такі вимоги для майбутніх позичальників:

1. Вік. У різних банках середній вік позичальника коливається від 20 до 70 років. При цьому максимальний вік обмежується або виходом на пенсію, або періодом працевлаштування громадян, що вже стали пенсіонерами.
2. Стаж роботи. Потрібно не менше півроку стажу на поточному місці працевлаштування, а так само не менше 12 місяців безперервної роботи в цілому, за попередні 5 років.
3. Платоспроможність. У позичальника повинен бути достатній дохід для того, щоб після оплати щомісячного платежу по іпотеці він зміг забезпечити себе і сім'ю.

Для збільшення доходу і суми позики банківські організації дозволяють залучати позичальників. Подружжя виступають такими за замовчуванням, навіть при відсутності роботи і заробітку.

Важливу роль відіграє кредитна історія. Якщо ви вже брали кредит і виплатили його без прострочень - це буде великим плюсом. при поганою кредитною історією чекайте відмову в більшості банків.

Вимоги банку до нерухомості

Найголовніше, щоб нерухомість, яку ви вибрали, підійшла банку. Не дарма практично всі кредитори дають 2 схвалення: одне на саму іпотеку, друге - на нерухомість, що купується.

Вимоги банків до вторинної нерухомості:

1. Житло не повинно бути визнано старим або аварійним.
2. Відсутність планів на реконструкцію з тимчасовим виселенням мешканців.
3. Квартира повинна бути придатною для проживання.
4. Відсутність будь-якого обтяження. Житло не повинно бути в заставі, арешт, довірчому управлінні.
5. Знос будинку повинен бути не більше 70%.
6. Житло повністю має відповідати плану та іншої технічної документації.

Банк ніколи не видасть іпотечний кредит на частку в квартирі або кімнату, а також на житло з незаконним переплануванням.

Об'єкт нерухомості повинен бути ліквідним. Банк у разі прострочень і боргу по іпотеці повинен вигідно продати заставне житло і покрити суму заборгованості, а також всі свої витрати на утримання кредиту.

Покроковий процес оформлення іпотеки на вторинку

Найголовніше - підібрати підходящий вам за всіма умовами банк і іпотечну програму, а краще декілька. Далі, відвідати обрані банківські організації та детально дізнатися про можливі знижки, акції. Якщо ви отримуєте зарплату на карту, то бажано дізнатися умови взяття іпотеки в тому банку, де вона відкрита. Більшість кредиторів роблять хороші знижки за відсотками на іпотеку для своїх зарплатников.

Вибір зроблено? Відмінно. Тепер приступаємо до процедури подачі заявки.

Для цього вам необхідно зібрати наступний пакет документів:

• Паспорт. Попередньо дізнайтеся, чи наявність реєстрації в тому суб'єкті РФ, де знаходиться відділення банку.
• Документи, що підтверджують ваше працевлаштування. Це можуть бути завірені печаткою та підписом вашого керівництва трудова книжка або трудовий договір.
• Довідка про доходи. Враховуються доходи як з основного місця роботи, так і з місця роботи за сумісництвом (довідка 2-ПДФО або за зразком банку).

Якщо ви берете участь в будь-яких держпрограми або акціях, знадобляться додаткові документи. З перерахованих вище списком документації ви йдете в банк і заповнюєте анкету-заявку. Позичальник може зробити це самостійно або за допомогою кредитного менеджера.

Чекаємо рішення банку. Зазвичай ця процедура займає від 2-х до 10-ти робочих днів. При прийнятті позитивного рішення починаємо шукати квартиру, яка підходить до умов іпотеки.

думка експерта

Олександр Миколайович Григор'єв

Експерт в області іпотеки з 10-річним стажем. Є керівником відділу іпотеки в великому банку, на рахунку більше 500 успішно схвалених іпотечних кредитів.

Після того, як відповідний для вас варіант знайдений, не поспішайте виходити на угоду. Перевірте історію нерухомості - замовте виписку з Росреестра, попросіть власника показати квитанції на комунальні послуги, довідку з керуючої компанії про прописаних в квартирі осіб.

Якщо все добре - замовляйте оцінку нерухомості у компанії, яка акредитована в вашому банку. Спільно з продавцем починайте готувати документи для виходу на угоду і підписання іпотечного договору.

Документи, які потрібні:

1. Угода про купівлю-продаж нерухомості.
2. Документи на квартиру - свідоцтво або виписка про власність, виписка з Росреестра про відсутність обмежень на операції з цією нерухомістю, кадастровий паспорт, план, технічна документація на квартиру.
3. При наявності загальної або часткової власності подружжя на купується вами житло - завірена печаткою та підписом згоду другого з подружжя на проведення операції.
4. Документація, що підтверджує наявність першого внеску у покупця - виписка з рахунку або розписка продавця про отримання першого внеску готівкою на руки.
5. Поліс страхування житла, що купується від ризику загибелі / втрати.

В окремих випадках можуть знадобитися додаткові довідки: сертифікати про участь в держпрограмі, дозвіл органів опіки на операцію, в якій беруть участь діти та ін.

Далі отримуємо акт оцінки, який замовляли раніше і призначаємо дату угоди. Зазвичай, підписання договорів іпотеки та купівлі-продажу проходить одночасно в офісі банку.

Отже, всі необхідні угоди підписані. Тепер необхідно здійснити реєстрацію угоди в Росреестра.

Це можна зробити двома шляхами:

1. Подати документи в Росреестр (МФЦ)
2. Особисто або провести держреєстрацію онлайн.

До речі, за рахунок електронної реєстрації в Ощадбанку можна зменшити відсоток іпотеки на вторинне житло на 0,1%.

Через 5-10 робочих днів отримуємо зареєстровані документи та виписку, в якій ви вказані як новий власник житла.

Умови і процентні ставки по іпотеці на вторинку 4 популярних банків + таблиця з 23 банків

У 2019 багато банків пропонують вигідні умови іпотеки. Давайте розглянемо найбільш популярні з них в таблиці нижче.

Банк Ставка,% ПВ,% Термін, років Стаж, міс. Вік, років Інформація Сбербанк від 9,60 15 до 30 від 6 21-75 Ставка актуальна при оформленні електронної реєстрації, в рамках акції «Молода сім'я» і при схваленні квартири через DomKlick, за умови страхування життя. ВТБ Банк Москви від 9,70 10 до 30 від 12 21-65 Іпотека без підтвердження доходів від 10,60% з початковим внеском 30%. При покупці квартири більше 65 кв. м. ставка від 10,10% Газпромбанк від 9,50 10 до 30 від 6 20-65 Безперервний трудовий стаж від 1 року, знижка зарплатникам -0,5%, і -0,2% при придбанні у АН забудовників-партнерів банку . Россельхозбанк від 9,70 15 до 30 від 6 21-65 Відстрочка і ПВ від 10% для молодих сімей та при використанні маткапіталу. Альфа-Банк від 10,49 15 до 25 від 6 23-64 Спеціальні умови для молодих сімей, зменшення ПВ до 10% при наявності материнського капіталу. Банк «ФК Відкриття» від 9,70 10 до 30 від 3 18-65 Безперервний трудовий стаж від 1 року. При оформленні на сайті ставка нижче на 0,25%. Зарплатникам ПВ 10%. Ставка 9,35% при ПВ від 50%, з довідкою 2НДФЛ і за умови страхування квартири, життя і здоров'я. Райффайзенбанк від 9,99 15 до 30 від 3 21-60 Стаж не менше 3-х місяців при загальному стажі від 2 років. Відсутність поганою кредитною історії. Росбанк від 8,75 15 до 25 - 20-64 Додатковий займ на ПВ, держпідтримка, відстрочка молодим сім'ям, маткапітал. Громадянство не має значення. Промсвязьбанк від 9,80 20 до 25 від 4 21-65 Загальний трудовий стаж не менше 1 року. Московський кредитний банк від 9,49 40 до 20 від 6 18-65 Бінбанку від 9,60 від 5 * до 30 від 1 21-65 * ПВ 5% при використанні маткапіталу. Стаж не менше 1 року в одній сфері діяльності. З 1 січня 2019 року Бінбанку і банк Відкриття об'єдналися під брендом «Відкриття». Уралсиб від 10,70 10 до 30 від 3 18-70 Дельтакредит Банк від 9,50 15 до 25 від 2 20-64 Додатковий кредит на ПВ. Батьки можуть оформити іпотеку на квартиру для дітей. Зв'язок-банк від 10,25 15 до 30 від 4 21-65 Знижка зарплатникам -0,50%, і працівникам ВЕБ -0,75%. Збільшення ставки при відсутності страхування. Абсолют Банк від 10,24 20 до 30 від 6 21-65 Непрериний стаж від 1 року. Відродження від 9,85 15 до 30 від 6 18-65 ЮніКредит Банк від 10 15 до 30 від 6 21-65 Ставка за програмою «Іпотека кличе» 9,75% Транскапіталбанк від 8,35 від 5 * до 25 від 3 21- 75 * ПВ 5% при внесенні материнського капіталу. Загальний трудовий стаж від 12 місяців. Запсибкомбанк від 10,30 10 до 30 від 6 21-65 Можливе внесення мат капіталу в якості початкового внеску і отримання іпотеки по 2 документам. Ак Барс від 10,90 10 до 25 від 3 18-70 -1% при оформленні договору особистого або колективного страхування. Зеніт від 10,45 від 5 * до 30 від 4 21-65 * Зменшення ПВ до 5% за рахунок коштів маткапіталу. АІЖК від 10,50 10 до 30 від 6 21-65 Легка іпотека з 2 документами під 11% з ПВ від 35%. Можливість вибору змінної ставки. Ставка 9,95 при ПВ 30%. Тінькофф від 9,25% 10 до 30 від 3 21-75 Специфіка банку полягає в передачі документів в банки партнери, сам банк іпотеку не надає, а є лише посередником.

Сбербанк

Купити вторинне житло в іпотечний кредит в Ощадбанку можна за програмою «Придбання готового житла». Базовий відсоток становить 9,6% річних.

Такий відсоток можна отримати за рахунок:

1. Електронної реєстрації угоди.
2. Зарплатної карти Ощадбанку.
3. Оформлення поліса страхування життя і здоров'я основного позичальника.
4. Акції «Молода сім'я».

Для внесення першого внеску потрібно 15% від вартості житла, що купується. Мінімальний розмір кредиту - 300 тисяч рублів, максимальний - залежить від платоспроможності позичальника і його сім'ї. Період виплат - до 30 років. Розрахувати щомісячний платіж по іпотеці в Ощадбанку допоможе спеціальний іпотечний онлайн калькулятор .

ВТБ 24

Не менш вигідна іпотека на вторинне житло в ВТБ24. Особливо для зарплатников банку. Вони, при оформленні особистої страховки можуть оформити житловий кредит під 9,7%.

Також для зарплатних клієнтів доступний бонус у вигляді заниженого першого внеску в розмірі 10% від вартості житла. Умова діє при купівлі нерухомості до 15 млн. Рублів в Москві, Московській області, СПБ і до 8 млн. Рублів в інших регіонах.

ВТБ24 не вимагає наявність прописки в регіоні, де знаходиться офіс банку. Можлива подача заявки по двох документах.

Россельхозбанк

Процентна ставка по іпотеці на вторинне житло в Россельхозбанке від 9,7%. Перевага у вигляді знижки мають зарплатники банку, працівники бюджетної сфери і молоді сім'ї. Також ставка буде нижче при сумі житлового кредиту від 3 млн. Рублів.

Перший внесок саме на вторинне житло в Россельхозбанке становить:

Максимальний період виплат - 30 років. Розмір позикових коштів залежить від доходів позичальника, наявності созаемщиков, але не може бути менше 100 000 рублів і більше 20 млн. Рублів.

Райффайзенбанк

У Райффайзенбанку є окрема іпотечна програма, призначена для придбання квартир на вторинному ринку. Іпотека за цією програмою видається на період від 12 міс. до 25 років під 9,99%.

Сума наданого іпотечного кредиту залежить від суб'єкта РФ і становить:

• від 800 тисяч до 26 млн. рублів для Московської області та Москви;
• від 500 тисяч до 26 млн. рублів для інших регіонів Росії.

При використанні банківського осередку або акредитива гроші перераховуються продавцю відразу після підписання договорів іпотеки та купівлі-продажу. У всіх інших випадках - тільки після реєстрації іпотеки .