Умови по іпотеці багатодітним сім'ям в Ощадбанку

1. Умови і принципи іпотечного кредитування
2. Додаткові пільги багатодітним сім'ям
3. Пакет необхідних документів для оформлення іпотеки
4. Материнський капітал та іпотека

Більшість російських сімей мають дохід нижче середнього і їм просто фізично не осилити покупку квартири або будинку, покладаючись тільки на власні сили. У таких випадках на допомогу сім'ям приходить держава, яка гарантує кожному малозабезпеченій громадянину право на власне житло. У 2013 році була запущена в дію державна програма «Доступне житло», згідно з умовами якої, право на певні пільги при оформленні кредиту на покупку житла отримували пільгові категорії населення країни. До таких належать:

• інваліди та ті, у кого в родині є діти-інваліди;
• люди пенсійного віку та отримують пенсію;
• ветерани Великої Вітчизняної Війни та учасники бойових дій;
• громадяни, чиє житло визнано спеціальною комісією аварійним;
• співробітники державних органів і служб, спецслужб (пожежна інспекція, МНС і т.д.);
• працівники сфери охорони здоров`я;
• співробітники науково-освітньої сфери;
• молоді сім'ї ;
• багатодітні сім'ї (де більше двох дітей).

Особливу увагу варто приділити умовам іпотеки для багатодітних сімей в Ощадбанку. Дана категорія пільговиків відповідно до умов державної програми отримала одне з найпривабливіших і вигідних пропозицій з масою переваг і характерних відмінних рис.

Умови і принципи іпотечного кредитування

Згідно з новим законодавством в частині програми «Багатодітна сім'я» всі, хто виховує більше двох дітей в своєму сімействі, незалежно від того, рідні це діти або прийомні, мають можливість оформити іпотеку в Ощадбанку на більш вигідних умовах. Банк пропонує на вибір кілька програм кредитування:

• придбання квартири / будинку на вторинному ринку;
• покупка заміської житлової нерухомості;
• придбання власного житла у забудовника (як в уже зданому в експлуатацію будинку, так і в тому, що тільки зводиться);
• іпотека на покупку земельної ділянки для будівництва житла.

Від обраного кредитного пропозиції Ощадбанку залежать умови іпотеки, а також і процентні ставки для багатодітних клієнтів.

Таблиця. Умови іпотечного кредитування в Ощадбанку.

Кредитна програма Максимальний термін кредиту, років Мінімальна сума іпотеки, тисяч рублів Процентна ставка по кредиту,% Початковий внесок,% Житло в новобудові 30 300 7,4 15 Вторинне житло 30 300 8,9 15 Заміський будинок, дача 30 300 9,5 25 земельна ділянка 30 не повинна перевищувати 75% від оціночної або договірної вартості ділянки 10 25 Іпотека під материнський капітал (МК) 30 300 8,9 15

Особливі умови кредитування для багатодітних позичальників в деяких програмах Ощадбанку обгрунтовані Законом РФ, де йдеться про принципи проекту «Іпотека багатодітним сім'ям». Згідно з цим проектом фактичні ставки за кредитними програмами для багатодітних клієнтів будуть знижені на один-два відсотки. Більш точні показники визначаються в кожному конкретному випадку, виходячи з первинних даних (суми іпотеки, терміну і т.д.), а також обраної програми іпотечного кредитування з діючих в Ощадбанку.

Сім'я набуває право взяти іпотечний кредит на особливих умовах, якщо:

• в сім'ї проживають на постійній основі більше двох дітей, які не досягли на момент оформлення кредиту 18-річного віку;
• жоден дорослий член родини не має власної житлоплощі;
• встановлене спеціальною комісією рішення про поліпшення житлових умов.

Увага! Для оформлення іпотеки та отримання позитивного рішення банку за заявкою, представник багатодітної родини (батько або мати, опікун) повинен при зверненні в банк документально підтвердити повну відповідність свого статусу і відповідності вищевказаним критеріям (вимогам).

При зверненні в банк для отримання іпотеки багатодітній сім'ї потрібно мати такі документи:

• паспорт громадянина РФ (і чоловіка, і дружини);
• посвідчення багатодітної родини;
• довідка про склад сім'ї;
• відомості про дітей (свідоцтва про народження та інші документи при необхідності);
• документ, що підтверджує рівень доходів (довідка 2-ПДФО або будь-якого іншого зразка);
• документ із зазначенням усіх витрат сімейства за винятком комунальних платежів;
• довідка про доходи чоловіка (дружини);
• копія трудової книжки або довідка з місця роботи для підтвердження своєї зайнятості в останні півроку;
• відомості про додаткові (разових, нерегулярних) доходи багатодітній сім'ї (премії, виграші, спадщину та інші).

думка експерта

Анастасія Яковлєва

Банківський кредитний експерт

Подати заявку

Прямо зараз ви можете безкоштовно подати заявку на позику, кредит або карту відразу в кілька банків. Попередньо дізнатися умови і розрахувати переплату на калькуляторі. Хочете спробувати?

Якщо сукупний сімейний дохід недостатній для прийняття позитивного рішення банком про видачу іпотеки, багатодітна сім'я має право додати до цієї справи сторонньої людини (кого-небудь з друзів і родичів), поповнивши пакет документів довідкою про його доходи. В даному випадку третя особа буде виступати в ролі созаемщика. При такому розкладі треба вказати розмір щомісячних обов'язкових внесків для кожного созаемщика. Якщо у багатодітного клієнта є неофіційні джерела прибутку, що дозволяють йому без особливих зусиль самостійно погашати заборгованість, то можна обійтися і без вказівки суми щомісячних платежів.

Важливо! Статус багатодітної сім'ї не надається автоматично після народження третьої дитини. Для отримання статусу необхідно звернутися до відповідних органів з необхідними документами (довідка про склад сім'ї, свідоцтва про народження дітей, паспорти батьків та ін.).

Переваги іпотечного кредитування в Ощадбанку:

• максимально низькі процентні ставки по кредиту;
• немає комісії за видачу іпотеки;
• вигідні умови для молодих і багатодітних сімей;
• лояльне ставлення до клієнтів і розгляд заявок в індивідуальному порядку для кожного конкретного випадку;
• можливість знизити на кілька відсотків початкову ставку, якщо багатодітний позичальник є зарплатних клієнтом банку;
• можливість залучати третіх осіб - позичальників для збільшення шансів на позитивне рішення банку і / або суми іпотеки;
• можливість оформити кредитну картку зі встановленим лімітом в розмірі до 200 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян (сума залежить від виду кредитної картки).

Увага! Залучення до отримання іпотеки співпозичальника автоматично робить його співвласником житла, що купується (розмір частки прямо пропорційно його участі у виплаті кредиту). Якщо представник багатодітної сім'ї (головний позичальник) з якихось причин втрачає платоспроможність, созаемщик буде зобов'язаний самостійно виплачувати залишок заборгованості перед банком.

Додаткові пільги багатодітним сім'ям

Індивідуальний підхід до кожного клієнта дозволяє банку йти назустріч своїм потенційним позичальникам, а з огляду на статус багатодітної сім'ї і її потреби, це дозволяє виявити деяку гнучкість, змінюючи умови тієї чи іншої програми іпотечного кредитування і роблячи їх більш вигідними і привабливими для позичальників з трьома і більше дітьми .

Вагомим аргументом для полегшення загальних умов кредитування є додаткове забезпечення позики у вигляді застави на придбане житло або інше цінне майно. Якщо багатодітна сім'я банку заставну, то необхідність у документальному підтвердженні платоспроможності позичальника і рівня доходів сім'ї відпадає. Закладаючи квартиру або будинок, клієнт може розраховувати не тільки на позитивне рішення по кредиту, але і на більш значиму суму іпотеки.

Багатодітні сім'ї мають ще одну велику перевагу перед іншими категоріями позичальників - вони можуть використовувати материнський капітал в рахунок погашення частини заборгованості або в якості початкового внеску. У деяких ситуаціях Сбербанк йде назустріч багатодітним сім'ям та знижує розмір початкового внеску з 15-20% від суми іпотеки до 10%. Щоб отримати такий привілей, потрібно в муніципальному органі зажадати офіційний документ, що підтверджує ваше право на отримання певних пільг. Іноді допускається вносити щомісячні платежі, використовуючи для цього кошти державної субсидії.

Важливо! Кожна багатодітна сім'я має можливість отримати інформацію про можливості оформлення державної субсидії. Зробити це можна в органах місцевої влади (самоврядування).

Якщо з яких-небудь об'єктивних причин позичальник не в змозі вносити щомісяця обов'язкові платежі на користь погашення кредиту, він має право попросити в банку відстрочки терміном до 12 місяців (кредитні канікули).

Пакет необхідних документів для оформлення іпотеки

Для отримання кредиту необхідно позичальникові з'явитися особисто в банк і подати заяву разом з іншими документами. Також заяву можна подати і через офіційний сайт банку. Згідно з угодою про іпотечне кредитування Ощадбанку позичальником є ​​той з подружжя, чиї фактичні доходи більше. Другий чоловік автоматично визначається як созаемщик.

Увага! Після подачі заяви клієнтом в банк про видачу йому іпотеки та отримання позитивної відповіді, з фінансової установи дається все два місяці (60 календарних днів), щоб підшукати відповідне житло і зібрати всі документи, пов'язані з отриманням прав власності на нього.

Для отримання іпотеки, потрібно надати ще такі документи:

• документи про передачу прав власності;
• письмове і нотаріально завірена згода зацікавлених осіб з боку продавця житла (його дружина (і), дітей, родичів);
• документ, що підтверджує право власності;
• виписка (оригінал) з ЕГДР.

Після отримання заяви від позичальника і повного пакета документів, банк бере на розгляд і ретельно перевіряє достовірність отриманої інформації. На це потрібен час, тому потрібно трохи почекати. Виходячи з фінансових можливостей багатодітній сім'ї в разі позитивної відповіді, банк запропонує оптимальний варіант графіка погашення заборгованості. Після прийняття позитивного (чи негативного) рішення банк письмово повідомляє про це позичальника, після чого слід другий етап оформлення іпотеки - підписання сторонами договору.

Одним з обов'язкових умов при оформленні іпотечного кредиту є страхування житла, яке купується в іпотеку. Купівля страхового поліса здійснюється разом з підписанням договору про іпотечне кредитування.

Ощадбанк не видасть кредит на житло, якщо багатодітна сім'я не в змозі буде документально підтвердити наявність у них суми для першого внеску (платежу), який не може бути менше 25% від загальної вартості будинку / квартири. Підтверджуючими документами можуть бути:

• чек або квитанція про переведення продавцеві нерухомого майна першого внеску;
• виписка з банку про наявність належної суми на банківському рахунку одного з членів багатодітної сім'ї (чоловіка або дружини);
• довідка про залишок коштів з материнського капіталу;
• експертна оцінка житла, що купується зі встановленою ринковою вартістю;
• довідка з муніципальних органів про розмір нарахованої державної субсидії.

З огляду на той факт, що умови іпотечного кредитування для багатодітних сімей набагато вигідніше, ніж для інших пільгових категорій громадян, але вони можуть відрізнятися в кожному конкретному випадку в залежності від безлічі факторів:

• від обраної програми іпотеки;
• суми, яка є в наявності;
• суми кредиту;
• ринкової вартості житла, що купується;
• житлових умов сім'ї;
• платоспроможності позичальників і багатьох інших.

Материнський капітал та іпотека

Сбербанк активно бере участь у соціальній програмі «Доступне житло» і пропонує своїм клієнтам пільгові умови за програмами іпотечного кредитування, розроблені спеціально для соціально незахищених категорій населення, серед яких військовослужбовці, малозабезпечені сім'ї, багатодітні сім'ї, пенсіонери та інші.

Опитування: чи задоволені Ви якістю послуг, що надаються Ощадбанком в цілому?

Та ні

Для багатодітних сімей, які отримали державну допомогу у вигляді материнського капіталу, що в 2017 році склав 453 тисяч рублів, є спеціальна програма, яка так і називається «Іпотека плюс материнський капітал». Розрахувати розмір щомісячних платежів за даною програмою можна, використовуючи онлайн-калькулятор, що є на офіційному сайті Ощадбанку.

Варто зазначити, що даний вид державної допомоги молодим батькам можна оформити і отримати всього лише один раз, незалежно від кількості дітей в сім'ї. У деяких регіонах Російської Федерації практикується також виплата регіонального допомоги молодим матерям, що також може стати гарною підмогою для отримання і погашення іпотеки.

Принцип отримання кредиту під материнський капітал полягає в наступному:

1. Виберіть собі оптимальний тип житла (первинне, вторинне, заміський будинок або ділянку під забудову).
2. Зверніться до найближчого відділення Ощадбанку.
3. Ознайомтеся з актуальними пропозиціями банку по іпотечному кредитуванню.
4. Виберіть найбільш вигідний для вас варіант.
5. Подайте заяву і необхідні документи.
6. Чекайте розгляду заявки.
7. Підпишіть кредитний договір з банком.
8. Зареєструйте свій житло і вступите в права власності.
9. Надайте в банк документи, що підтверджують проведення операції купівлі-продажу.
10. З реквізитами рахунку в Ощадбанку зверніться в ПФРФ для перерахування маткапіталу на користь погашення частини іпотеки (заявка про перерахування коштів розглядається ПФРФ близько місяця, після чого заявника письмово повідомляють про прийняте рішення).

Спеціальної програми пільгової іпотеки для багатодітних сімей в Ощадбанку не передбачено, але величезну роль при визначенні пільг грає документальне підтвердження про гостру необхідність поліпшити житлові умови сім'ї. Такий документ видає спеціальна комісія після проведення обстежень умов, в яких в даний момент проживає сім'я з неповнолітніми дітьми.