Кредит під заставу частки в квартирі

1. 1. Умови надання кредиту під заставу частки в квартирі
2. 2. Від чого залежить сума кредиту - 3 впливають фактора
3. Фактор 1. Характеристики квартири
4. Фактор 2. Стаж роботи і доходи позичальника
5. Фактор 3. Цільове призначення кредиту
6. 3. Як взяти кредит під заставу частини квартири - покрокова інструкція
7. Крок 1. Вибираємо кредитора
8. Приклад з життя
9. Крок 2. Збираємо документи
10. Крок 3. Підбираємо програму кредитування
11. Крок 4. Укладаємо договір
12. Крок 5. Отримуємо кошти і гасимо кредит
13. 4. Де взяти кредит під заставу частки в квартирі - огляд ТОП-5 банків
14. 1) Совкомбанк
15. 2) ВТБ Банк Москви
16. 3) Тінькофф Банк
17. 4) Альфа-Банк
18. 5) Ренесанс Кредит
19. 5. Як збільшити шанси на отримання кредиту під заставу - 3 корисних ради
20. Рада 1. Скористайтеся послугами кредитних брокерів
21. Порада 2. Беріть кредит у фінансовій компанії
22. Порада 3. Оформіть відмова від приватизації в вашу користь
23. 6. Висновок
24. Питання до чітачів

Як отримати кредит під заставу частки в квартирі з відмовників? Де взяти терміновий банківський кредит під заставу частки в квартирі? На яких умовах надається кредит під заставу частини квартири?

Власник, який володіє часткою в квартирі (кімнатою), має повне право оформити своє майно в якості застави по кредиту в банку або іншій фінансовій установі. Забезпечення підвищує шанси на позитивну відповідь від кредитора і знижує процентну ставку.

Але далеко не всі в курсі, як правильно розпоряджатися спільною майном, і які вимоги висуває фінансова компанія до таких об'єктів нерухомості.

Ця стаття зніме всі питання по темі кредитування із заставою у вигляді частки в квартирі і допоможе грамотно, швидко і на вигідних умовах оформити позику із забезпеченням.

З вами Денис Кудерін - фінансовий експерт журналу «ХітёрБобёр». Я розповім, де видають кредити під заставу частки в квартирі, від чого залежить сума кредиту, і яку нерухомість однозначно не візьмуть в заставу.

Читаємо статтю повністю - з заключного розділу ви дізнаєтеся, як підвищити шанси на видачу кредиту, і чи є альтернативні варіанти отримати позику, не ризикуючи своїм майном.

1. Умови надання кредиту під заставу частки в квартирі

За даними Росреестра, в Росії 30 мільйонів власників квартир і кімнат. Якщо ви належите до числа володарів нерухомості, ви маєте повне право оформити її в заставу.

Найлегше це зробити власникам, які володіють квартирою одноосібно. Але і ті, у кого є тільки частка в квартирі, мають шанси отримати під неї кредит. Головне, щоб ця частка була виділеної.

Що таке виділена частка? Це частка, по якій документально визначений порядок використання. Тобто за власником закріплена конкретна кімната або кілька кімнат, і цей факт підтверджений нотаріально.

Переважна більшість банків і інших фінансових організацій не приймають в якості застави невиділення частку. З тієї простої причини, що таке майно важко буде реалізувати в разі, якщо боржник перестане виплачувати кредит.

Банкам потрібні тверді гарантії ліквідності об'єкта - їм не цікаво просто володіти ним на сумнівних правах. Не завжди невиділення частку можна зробити виділеної. Наприклад, частку в однокімнатній квартирі, в якій 2 власника, виділити не вийде.

Якщо ви не в курсі, яка частка в квартирі ваша, виділена вона чи ні, зробіть запит в Росреестр за потрібною вам об'єкту, оплатіть держмито і отримаєте офіційні відомості про ваші права як власника нерухомості.

Вимоги до кімнат у кредитних організацій, особливо у банків, більш суворі, ніж до квартир.

Параметри, на які звертають увагу кредитори:

• ліквідність - об'єкт повинен користуватися попитом на ринку житла;
• частка не має ніяких обтяжень;
• кімната знаходиться у власності заявника;
• сама квартира розташована в зоні дії банківського продукту;
• будівля не знаходиться в аварійному стані;
• в кімнаті є всі необхідні комунікації і умови для проживання;
• сам будинок має залізобетонний, цегляний або кам'яний фундамент.

сума кредиту під заставу нерухомості завжди буде меншою за реальну ринкову вартість об'єкта. Навряд чи ви отримаєте більше, ніж 50-60% від ціни об'єкта. У фінансових компаніях, які не мають статус банків, наприклад, в МФО, умови м'якше, але менше терміни кредитування і вище ставки.

Банківські вимоги до позичальників стандартні:

• вік - старше 21 років і молодше 65;
• наявність двох документів, що засвідчують особу, - паспорта і другого документа на вибір (СНІЛС, військовий квиток, ІПН і т.д.);
• постійна реєстрація - не менш ніж півроку в одному регіоні РФ;
• працевлаштування - не менше 6 місяців на поточному місці роботи;
• кредитна історія - ніяких «темних» плям, прострочених і незакритих кредитів;
• дохід - його величини має бути досить для щомісячних відрахувань.

Посередники і МФО більш лояльні - їм достатньо 2 документів, не потрібні довідки про доходи, не цікавить кредитна історія. Такі організації обіцяють гнучкі графіки погашення боргу, не беруть ніяких комісій, за свій рахунок проводять оцінку житла і пропонують безліч інших бонусів.

Але перш ніж укладати угоду з такими фірмами, їх обов'язково треба перевірити по всіх можливих каналах на предмет благонадійності. І зробити це краще через професійного юриста.

Особисто мені їх умови здаються занадто привабливими, щоб бути чистою правдою. Напевно там криється якийсь підступ, про який ви дізнаєтеся тільки після підписання договору. З цієї причини люди бувалі і обережні воліють мати справу тільки з банківськими організаціями - так надійніше.

Кредит під заставу частки в квартирі краще отримувати в банку

Кілька слів про кредитуванні під заставу квартири , В якій проживають люди, які відмовилися від приватизації - так звані «відмовники». Банки навряд чи будуть мати справу з такими об'єктами, оскільки відмовники мають право на безстрокове проживання на своїй житлоплощі.

А ось деякі фінансові компанії відносяться до наявності таких громадян в квартирі лояльніше. І більше того, вони обіцяють видати позику під об'єкт з відмовниками навіть при наявності заборгованостей по ЖКГ, поганою кредитною історією і інших стоп-факторів.

2. Від чого залежить сума кредиту - 3 впливають фактора

Ще кілька років тому кредитні компанії вважали частку в квартирі неліквідним заставою. Позики під такі об'єкти якщо і видавали, то тільки в одиничних випадках. Але зважаючи на високий клієнтського попиту банки переглянули своє ставлення до кредитування під заставу частки і стали більш демократичні в цьому питанні.

Якщо ви власник конкретної частки в квартирі і маєте правовстановлюючі документи, то знайдуться і банки, які зацікавляться вашим майном в якості предмета застави.

Але при цьому вам доведеться надати кредитору нотаріально завірена згода всіх інших власників квартири на ваші маніпуляції з нерухомістю, навіть якщо це ваш чоловік (дружина). Тепер розглянемо чинники, які впливають на суму кредиту.

Фактор 1. Характеристики квартири

Перший і найголовніший фактор - це ринкова вартість об'єкта нерухомості. У столиці та великих містах РФ ціна на кімнати буває понад мільйон, а то і двох-трьох. Якщо вона ізольована, простора, світла, з ремонтом і має всі умови для проживання, бажаючі на такий об'єкт завжди знайдуться.

Чи не вийде закласти в банку кімнату:

• в комунальній квартирі;
• в дерев'яному або двоповерховому будинку;
• в п'ятиповерховому будинку, побудованому до 1975 року - якщо справа відбувається в Москві;
• в аварійній будівлі або підлягають знесенню;
• що вимагає капітального ремонту або реконструкції;
• з обтяженням у вигляді арешту або застави.

Бажано, щоб кімната була не меншою інших кімнат в квартирі по площі. Будуть проблеми, якщо власники інших часток в квартирі - неповнолітні особи.

Вартість буде нижче, якщо об'єкт невдало розташований - поблизу немає транспортних розв'язок та іншої інфраструктури. Сумніви викликає розташування кімнати на крайніх поверхах будівлі - першому і останньому.

Фактор 2. Стаж роботи і доходи позичальника

Якщо позичальник офіційно працевлаштований і має достатній для погашення кредиту щомісячний дохід, довіри з боку кредитних організацій буде більше. Відповідно, загальна сума кредиту зросте.

Фактор 3. Цільове призначення кредиту

Цільові позики, як правило, більше за сумою, ніж нецільові кредити під заставу нерухомості , Так як банку потрібна впевненість, що ви використовуєте гроші строго за призначенням. Доведеться надати докази, що ви витратили гроші саме так, як заявили - наприклад, на будівництво або придбання житла.

Самий кращий варіант - це коли ви берете кредит під заставу кімнати на покупку решти квартири. По суті, це буде іпотечний кредит під заставу нерухомості з усіма наслідками, що випливають бонусами у вигляді суми кредиту, зниженої ставки і тривалих термінів позики.

3. Як взяти кредит під заставу частини квартири - покрокова інструкція

Власників частки в квартирі в Росії величезна кількість. Але далеко не всі банки працюють з такими клієнтами. Причини я вже озвучив - невисока ліквідність часткової нерухомості, проблеми з документами на об'єкт, більш складна процедура оформлення угоди.

Фінансові компанії, що не мають статусу банків, йдуть назустріч клієнтам більш охоче, але співпраця з такими організаціями - це завжди ризик.

Якщо ви готові ризикнути, то раджу попередньо проконсультуватися з цього приводу з професійними юристами. Зручніше і швидше за все зробити це віддалено на сайті правознавець . Там дадуть відповідь на будь-які питання правового характеру і навіть нададуть докладний керівництво до дії за невелику плату.

Тепер - покрокова інструкція для тих, хто вирішив діяти самостійно.

Крок 1. Вибираємо кредитора

Від правильного вибору кредитора залежить і сума позики, і процентна ставка, і умови кредитування. Це найважливіший етап процесу, тому не варто шкодувати на нього часу.

Якщо у вас є зарплатна картка будь-якого банку, перш за все вивчіть пропозиції в «своєму» кредитній установі.

Для лояльних клієнтів банки знижують ставки, збільшують терміни, вводять спрощений режим перевірки документів.

Якщо ніяких карт у вас немає, або ваш банк не працює із заставною нерухомістю, доведеться шукати пропозиції «на стороні».

В цьому випадку, вибираючи банк, орієнтуйтеся на наступні показники:

• місце в рейтингу від незалежних рейтингових агентств;
• фінансові показники банку - важлива стабільність і розмір чистого прибутку;
• відгуки на форумах і сервісах порівняння (рекомендую сайти Банкі.ру і Порівняй);
• досвід роботи компанії.

Попереджаю, що вибір кредитних програм під заставу кімнати (частки) вкрай обмежений в банках. Якщо ви живете в невеликому місті, знайти вигідну пропозицію буде нелегко.

Доведеться шукати приватних кредиторів, посередників або представників небанківського сектора кредитного ринку. В інтернеті повно пропозицій такого плану, але я вже говорив, що ставитися до них потрібно максимально насторожено.

Не хочу гудити компанії, послугами яких не користуюся, але наведу приклад з життя.

Приклад з життя

Наталі відмовили в декількох банках, після чого вона звернулася в компанію, яка обіцяла допомогу в отриманні кредиту з гарантією 100% результату. Співробітники цієї фірми звернули увагу на погану кредитну історію Наталії та пообіцяли залагодити проблему за додаткові 10 000 руб.

Дівчина заплатила гроші, підписала не дивлячись, договір з організацією, після чого їй сказали, що тепер її чекають з розпростертими обіймами в банку такому-то в такий-то день.

Наталя поспішила в призначений термін в банк, але там ні про яку «виправленої історії» навіть не чули. Результат - відмова. Телефонні дзвінки в фірму нічого не дали, оскільки договір - підписаний, претензії - не приймаються.

Не підписуйте сумнівні кредитні договори

Це ще не найстрашніший варіант співпраці з сумнівними компаніями. Є ймовірність залишитися взагалі без житла.

Крок 2. Збираємо документи

Про документи власника я вже згадував - потрібні: паспорт, другий документ, довідка 2-ПДФО, копія трудової книжки, згода інших власників на оформлення застави.

Документи на нерухомість:

• свідоцтво права власності на частку в квартирі (або свіжа виписка з ЕГРП);
• правовстановлюючі документи - на яких підставах вам належить об'єкт (договір купівлі-продажу, приватизація, дарування, успадкування, пайова участь);
• технічний план приміщення;
• довідка про відсутність боргів за послуги ЖКГ, електроенергію та опалення;
• кадастровий план;
• відомості про прописаних в квартирі мешканців;
• виписка з будинкової книги або ЕЖД (єдиний житловий документ).

Обов'язкові стадії процесу - оцінка нерухомості і страхування. Клієнт має право скористатися послугами незалежного оцінювання і звернутися до того страховика, який йому більше до душі.

Крок 3. Підбираємо програму кредитування

Особливого вибору програм теж не чекайте. Але якщо є можливість, варто віддати перевагу цільовий кредит нецільовому. Якщо в банку - особливі умови для пенсіонерів або держслужбовців, а ви якраз належите до однієї з цих категорій, обов'язково скористайтеся пільгами. Це заощадить вам десятки тисяч рублів.

Крок 4. Укладаємо договір

Кожен договір - індивідуальний документ. Це зовсім не «формальність», на яку не варто звертати уваги. Договір перед підписанням потрібно прочитати і перечитати, а ще краще - показати його юристу.

Найважливіші пункти:

• підсумкова процентна ставка;
• обов'язки і права сторін;
• умови дострокового погашення боргу;
• варіанти виплат по кредиту;
• наявність комісій за банківські операції.

Якщо якісь пункти здаються вам сумнівними - НЕ підписуйте! Досягніть зміни формулювань або повного виключення цих пунктів. Краще нехай вас вважатимуть занудою і параноїком, ніж кілька років виплачувати кредит на кабальних умовах.

Крок 5. Отримуємо кошти і гасимо кредит

Засоби перераховують на ваш рахунок або видають готівкою. Вам залишається тільки витратити їх, куди було задумано, і розрахуватися за кредит відповідно до графіка погашення боргу.

Зверніть увагу, що ті види розрахунків з банком, в яких беруть участь електронні платіжні системи, припускають зняття відсотків від загальної суми перерахування. Враховуйте це, коли будете вносити платежі.

Закривши кредит, обов'язково візьміть в банку довідку про відсутність усіляких зобов'язань і зніміть з кімнати заставне обтяження.

4. Де взяти кредит під заставу частки в квартирі - огляд ТОП-5 банків

Закласти частку під забезпечення кредиту - не єдиний варіант зайняти грошей у банку. Якщо вам терміново потрібна відносно невелика сума (в діапазоні від 200 до 750 тис. Руб.), Оформіть кредитну карту - вони мають пільговий період використання, протягом якого відсотки взагалі не нараховуються.

У нашому огляді - банки з найбільш вигідними умовами кредитування і найпопулярнішими кредитними продуктами.

1) Совкомбанк

Совкомбанк пропонує кредити під заставу квартири, кімнати, будинку із земельною ділянкою, землі, нежитлового приміщення. Як бачите, список об'єктів застави досить великий. Для постійних клієнтів та пенсіонерів - особливі умови кредитування. Зокрема, наявність довідки 2-ПДФО не входить список обов'язкових вимог.

Базова ставка за таким кредитом - 18,9%. Термін - 5-10 років. Максимальна сума кредитування - 30 млн, але не більше, ніж 60% від вартості об'єкта). Нерухомість повинна розташовуватися в зоні дії банківського продукту.

2) ВТБ Банк Москви

ВТБ Банк Москви дає цільові і нецільові кредити готівкою із забезпеченням і без нього. Базова ставка - 14,9%. Сума позики - до 3 млн рублів. Особливі умови і додаткові пільги - зарплатних клієнтам, бюджетним працівникам (лікарям, вчителям, працівникам правоохоронних органів).

Заповнюйте заявку на кредит прямо на сайті. Відповідь прийде через 15 хвилин. У разі позитивного рішення вас викличуть в банк з оригіналами документів для підписання договору.

3) Тінькофф Банк

Тінькофф Банк - замовте кредитну карту «Тінькофф Платинум» і отримаєте до 300 000 рублів на будь-які потреби.

Перші 55 днів кредитування відсотки за покупки по картці і зняття готівки не нараховуються. Більш того, 30% з покупок повертається в балах на карту. За випуск і доставку карту додому клієнтові банк грошей не бере. Річне обслуговування коштує 590 рублів. Базова ставка - 19,9%.

4) Альфа-Банк

Альфа Банк пропонує особливі умови для зарплатних клієнтів та осіб, що користуються розрахунковим рахунком банку. За можливості надаються звичайні споживчі кредити, іпотечні кредити під заставу вже наявного житла за зниженою процентною ставкою.

А ще тут кілька різновидів кредитних карт, які вам видадуть в день звернення в банк в найближчому відділенні компанії. Вам потрібно лише заповнити заявку, дочекатися відповіді (він прийде через кілька хвилин) і скористатися доступними на карті засобами (є карти з лімітом до 1 млн). Пільговий період - від 60 до 100 днів залежно від виду карти.

5) Ренесанс Кредит

ренесанс Кредит - кредити готівкою із забезпеченням і без нього, а також кредитні карти з лімітом до 200 000 рублів. Заповнюємо заявку на сайті, чекаємо відповіді від банку, при позитивному рішенні отримуємо карту в найближчій філії «Ренесансу».

Доступні кредити готівкою до 750 000 руб. по декількох програмах. Чим більше документів ви надасте банку, тим нижче буде ставка.

Підсумкова таблиця порівняння кредитних продуктів:

5. Як збільшити шанси на отримання кредиту під заставу - 3 корисних ради

Чим більше доказів фінансової стабільності ви надасте, тим вищі шанси отримати позитивне рішення по заявці.

А ще вам допоможуть наші експертні поради.

Рада 1. Скористайтеся послугами кредитних брокерів

Досвідчений кредитний брокер набагато краще вас орієнтується в кредитних питаннях, в курсі всіх нюансів і підводних каменів, має знайомих серед банківських співробітників. Він підкаже, куди звертатися не варто, вкаже на ваші помилки і допоможе їх виправити.

Інше питання, де знайти чесного брокера, Щоб не вікінуті гроші на вітер. Тут все просто - слід мати справу тільки з солідними компаніями з бездоганною репутацією і багаторічним досвідом роботи.

Орієнтуйтеся на незалежні рейтинги і відгуки реальних людей на спеціалізованих форумах. Нікому невідомі фірми одноденки обходьте стороною.

Порада 2. Беріть кредит у фінансовій компанії

У таких компаніях не перевіряють з зайвою строгістю кредитну історію, не вимагають довідок про доходи і самі допомагають зібрати потрібні документи. Про «темну сторону» таких угод я вже говорив - шахраїв і нечесних гравців в сфері заставного кредитування поза банківським сектором предостатньо.

Порада 3. Оформіть відмова від приватизації в вашу користь

Якщо інші частки в квартирі належать вашим родичам або хорошим сусідам, вони мають право відмовитися від приватизації в вашу користь. Так ви станете єдиним повноправним власником. З таким клієнтом банки мають справу набагато охочіше.

Подивіться ролик і дізнайтеся більше про юридичних нюансах операцій з частковою власністю.

6. Висновок

Кредити під заставу частки в квартирі видає обмежену кількість банківських установ. Але якщо іншого способу добути потрібну суму у вас немає, то знайти пропозицію з відносно вигідними умовами - цілком посильне завдання.

Питання до чітачів

Як ви вважаєте, чи варто оформляти кредит під заставу частки в компаніях, які не мають статусу банку?

Команда нашого журналу бажає вам успіху в будь-яких фінансових операціях! Чекаємо ваших коментарів, зауважень і питань по темі статті. Ставте ОЦІНКИ и лайки в соцмережах. До новой зустрічі!