Стягнення боргу за договором позики

1. Процедура оформлення договору позики
2. Оформлення необхідної документації
3. регулювання розрахунків
4. Договір позики іноземної валюти
5. Договір грошової позики: відмінності від інших видів договорів
6. Специфіка стягнення боргу за договором позики
7. Оформлення необхідної документації

зміст:

Надаючи гроші в борг, більшість впевнені в тому, що гроші повернуться вчасно. На практиці поширені ситуації, коли заборгованість не повертається, боржник перестає відповідати на телефонні дзвінки, уникає спілкування, або зовсім зникає, будучи впевненим, що примусово стягнути позику ви не зможете.

Щоб такого не сталося, важливо вчасно звернутися по допомогу до юриста.

В ідеалі зробити це треба на стадії надання грошових коштів. В іншому випадку ймовірність оформлення документів таким способом, коли вони дійсно не дозволяють стягнути борг в судовому порядку, зростає. Найчастіше на стадії аналізу ми повідомляємо клієнту, що стягнення заборгованості за договором позики в судовому порядку швидше за все не вдасться через неправильне оформлення документації. Розписки, які приносять нам клієнти, підтверджують факт передачі грошей, але не містять зобов'язання щодо повернення.

Звернутися за допомогою або задати питання

Процедура оформлення договору позики

Договір грошової позики - це договір, за яким одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошей (п. 1 ст. 807 ЦК України). Термін і порядок повернення даної суми визначаються договором або законом (п. 1 ст. 810 ЦК України).

Відповідно до п. 1 ст. 807 ГК РФ позикодавець передає позичальнику гроші або інші речі, визначені родовими ознаками. Договір позики вступає в дію з моменту передачі грошей або інших речей. Таким чином, важливо надати текст договору позики, докази передачі суми позики. При наданні позики в безготівковому порядку таким документом є платіжне доручення. При наданні позики готівкою - розписка. Сторонам не рекомендується за договором грошової позики передавати векселі замість грошових коштів, оскільки в судовій практиці немає однозначної позиції з цього питання. Одні суди дотримуються підходу, що вексель - це індивідуально-певна річ, не об'єкт позики, так як це суперечить положенням ст. 807 ГК РФ. Інші вважають, що в відношенні векселі укладається договір позики.

Оформлення необхідної документації

Особлива увага при наданні позики готівкою звертають на оформлення розписки. Практика показує, що краще, коли така розписка виконана власноруч позичальником, із зазначенням паспортних даних та даних позикодавця, суми боргу прописом, терміну погашення боргу. Якщо відповідач заперечує факт видачі розписки або підписання договору, то суд призначає почеркознавчу експертизу, для проведення якої знадобляться власноручні записи позичальника, а не тільки його підпис, яку легко змінити при написанні розписки і вкрай складно досліджувати в ході експертизи. При перерахуванні грошей в безготівковому порядку в призначенні платежу вказують термін повернення позики та розмір відсотків. Оформлення платіжного доручення подібним чином допоможе стягнути відсотки за договором позики, в разі якщо договір не дозволить отримати категоричний висновок про підписання документів по позиці боржником в результаті заперечування підпису. До цього кроку часто вдаються недобросовісні позичальники з метою оскарження розміру узгоджених сторонами відсотків за користування позикою.

Проконсультуватися з Вашої проблеми з фахівцем

регулювання розрахунків

Регулювання готівкових розрахунків по-різному залежно від того, ким перебувають учасники розрахунків. Так, якщо одна зі сторін договору грошової позики - фізична особа і укладення договору не пов'язане зі здійсненням даною громадянином підприємницької діяльності, то платежі за договором здійснюються готівкою без обмежень по сумі (п. 1 ст. 861 ЦК України). Здійснення готівкових розрахунків юридичними особами та громадянами, які здійснюють підприємницьку діяльність, допускається чинним законодавством (п. 2 ст. 861 ЦК України). Однак для таких розрахунків встановлено обмеження розміру платежів. Загальна сума готівкових платежів в рамках одного договору не може перевищувати 100 000 руб., Або суму в іноземній валюті еквівалентну 100 000 руб. за офіційним курсом Банку Росії на дату проведення готівкових розрахунків (п. 6 Вказівки Банку Росії від 07.10.2013 № 3073-У «Про здійснення готівкових розрахунків»).

Якщо інше не передбачено законом або договором позики, позикодавець має право отримати з позичальника відсотки на суму позики в порядку, передбачених договором. При відсутності в договорі умови про розмір відсотків їх розмір визначається існуючої в місці проживання позикодавця, а якщо позикодавець юридична особа, в місці його перебування ставкою банківського відсотка (ставкою рефінансування) на день сплати позичальником суми кредиту або його відповідної частини.

Договір позики іноземної валюти

Як ви вже зрозуміли, предмет договору грошової позики - гроші. За загальним правилом - російські рублі. Однак п. 2 ст. 807, а також п. 2 ст. 140 і п. 3 ст. 317 ГК РФ вказують на можливість використання в якості об'єкта позики іноземної валюти за умови дотримання визначеного законом порядку. Згідно з нормами цього Закону договір позики іноземної валюти може бути укладений:

• якщо одна зі сторін договору нерезидент РФ (ст. ст. 6, 10 Федерального закону від 10.12.2003 № 173-ФЗ «Про валютне регулювання та валютний контроль»);
• між кредитними організаціями (банками), які на підставі ліцензії Банку Росії наділені правом здійснювати валютні операції (ч. 2 ст. 9 Федерального закону від 10.12.2003 № 173-ФЗ «Про валютне регулювання та валютний контроль», Вказівка ​​Банку Росії від 28.04. 2004 року № тисячі чотиреста двадцять п'ять-У «Про порядок здійснення валютних операцій за угодами між уповноваженими банками»);
• між банками, що мають ліцензію Банку Росії на здійснення валютних операцій, і резидентами РФ (ч. 3 ст. 9 Федерального закону від 10.12.2003 № 173-ФЗ «Про валютне регулювання та валютний контроль»).

Сторони, які є резидентами Російської Федерації, за загальним правилом не має права укладати договір позики, об'єктом якого є іноземна валюта.

Вказана заборона випливає з ст. 9 Федерального закону від 10.12.2003 № 173-ФЗ «Про валютне регулювання та валютний контроль». Якщо особи, які є резидентами РФ, уклали договір позики іноземної валюти з порушенням встановлених валютним законодавством РФ вимог, то вони притягуються до адміністративної відповідальності, передбаченої ст. 15.25 КоАП РФ. У цьому випадку вони будуть зобов'язані виплатити адміністративний штраф в розмірі від 75 до 100% суми незаконної валютної операції (Постанова ФАС Поволзької округу від 24.05.2006 у справі № А49-13188 / 2005-95ОП / 2). Договір, який не відповідає чинному законодавству, визнається судом недійсним на підставі ст. 168 ГК РФ. Особи, які є резидентами РФ, укладають договір грошової позики в рублях, вказавши суму позики в еквіваленті суми в іноземній валюті.

Договір грошової позики: відмінності від інших видів договорів

Аналіз чинного законодавства та судової практики дозволяє встановити, що договір грошової позики має ряд ознак, що відмежовують його від договорів іншого типу. Щоб до відносин сторін застосовувалися положення §1 «Позика» гл. 42 ГК РФ, в текст договору повинні бути включені умови, які є відмінними ознаками договору грошової позики:

• надання позикодавцем об'єкта позики у власність позичальника;
• відсутність обов'язки позичальника з видачі позики;
• обов'язок позичальника повернути суму грошей, рівну отриманої.

Відсутність обов'язки позичальника з видачі позики відрізняє договір грошової позики від кредитного договору (§ 2 гл. 42 ГК РФ), за умовами якого кредитор (в цій якості виступає тільки кредитна організація) зобов'язується надати грошові кошти позичальникові (п. 1 ст. 819 ЦК України ).

Отже, формулювання «позикодавець зобов'язується передати» є некоректною і такою, що законом. Якщо договір грошової позики містить умову про обов'язок позикодавця передати позичальнику об'єкт позики, то така умова суперечить природі договору грошової позики, який є односторонньо зобов'язуючим. Незважаючи на включення в договір умови про обов'язок позикодавця видати позику, позичальник не має права вимагати виплати йому зазначеної в договорі суми позики або її частини. Позикодавець не несе перед позичальником відповідальності за невидачу позики повністю або частково, так само як і за несвоєчасне надання позики (Постанова Дев'ятнадцятого арбітражного апеляційного суду від 12.08.2011 у справі № А08-657 / 2011).

Специфіка стягнення боргу за договором позики

У всіх випадках стягнення боргів за договором позики має специфіку, яка далеко не завжди дозволяє розраховувати на легке судовий розгляд і стягнення раніше наданих коштів. Своєчасне звернення позикодавця за допомогою до юриста дозволяє домогтися фактичного стягнення грошових коштів.

При співпраці нашій організації на стадії надання позики ви будете впевнені, що оформлені документи дозволять стягнути надані грошові кошти. При стягненні боргу в судовому порядку позикодавець претендує на:

• Основний борг;
• пені (неустойку);
• відсотки за користування чужими грошовими коштами;
• понесені судові витрати.

У разі, якщо ми супроводжували видачу позики, суперечка буде розглянуто за менше число засідань, оскільки у вас спочатку коректний пакет документів. Ми надаємо значну знижку на супровід судового розгляду.

Оформлення необхідної документації

Процес стягнення заборгованості за договором позики складається з декількох стадій:

1. Ми сприяємо при стягненні позик, наданих як в безготівковому, так і в готівковому порядку (гроші передані під розписку). Позови про стягнення боргу за договором позики позначені терміном позовної давності дорівнює 3-м рокам, який частіше розраховується, починаючи з зазначеної в договорі дати повернення боргу. Коли такий термін закінчиться, суд вправі відмовити у задоволенні позовних вимог.
2. Звертаємо увагу, виконуючи стягнення за договором позики, позикодавець повинен буде представити в суд оригінали документів, що підтверджують оформлення і видачу позики, позовну заяву. У нашій практиці середній термін судового розгляду нескладного справи про стягнення позики до отримання виконавчого листа складає 5 місяців.
3. Терміни стягнення заборгованості договору позики залежать від сумлінності позичальника та активності його дій в судовому процесі. Так експертиза збільшує термін розгляду на 1-6 місяців, апеляційне оскарження на термін до 5 місяців. Чим раніше ви звернетеся, тим більша ймовірність фактичного виконання судового акта

Звертаємо увагу, в разі, якщо борг визнаний відповідачем, але не виконується, справа підлягає розгляду в порядку спрощеного виробництва (ст. 227 АПК РФ). Переваги спрощеного виробництва:

• стислі терміни;
• позитивне рішення;
• економія на послугах юриста.

Договору позики не виняток. Документи про визнання боргу: гарантійний лист, графік погашення заборгованості договором позики, акт звірки розрахунку заборгованості за договором позики, в якому відображено наявність боргу і / або клопотання боржника про надання розстрочки.