Як отримати кредит на погашення інших кредитів?

1. Коли вигідно брати новий кредит для погашення чинного?
2. Як отримати кредит?
3. Де взяти кредит на погашення інших кредитів?
4. Як отримати кредит на погашення простроченої заборгованості?

Питання про отримання нового кредиту для погашення чинного може виникнути в двох ситуаціях. Перша з них - це отримання грошей на більш вигідних умовах. Це може бути, наприклад, нижча процентна ставка, зміна валюти, оформлення договору на більший термін. Крім цього, необхідність в перекредитування виникає, коли позичальник не може своєчасно виконувати свої зобов'язання за чинним договором. У даній статті ми докладно розповімо, як отримати кредит на погашення інших кредитів, в тому числі з простроченням по платежах.

Коли вигідно брати новий кредит для погашення чинного?

Зараз на ринку кредитування є пропозиції для погашення діючих кредитів. Таким чином, банки хочуть залучити нових клієнтів, але, в першу чергу, їх цікавлять позичальники з гарною кредитною історією.

Однією з найпопулярніших послуг такого роду є об'єднання декількох кредитів в різних банках в один. Позичальнику така операція, перш за все, економить час. Немає необхідності контролювати дати і суми погашень, витрачати час на відвідування відділень.

Безперечним аргументом на користь перекредитування є більш низька процентна ставка. Банки формують пропозицію по ним, виходячи з поточних економічних умов. Позичальник через якийсь час може виявити, що ставка по його договором вище на кілька пунктів, ніж умови для нових потенційних позичальників. Варто звернутися до свого банку з заявою про зниження відсотків. Якщо клієнт справно виконує умови кредитного договору, то банк може піти йому на зустріч. Але до цього необхідно проаналізувати існуючі пропозиції по рефінансуванню від інших банків, щоб надати кредитору вагомі аргументи.

При прийнятті рішення про рефінансування необхідно враховувати всі можливі витрати на операцію. Це може бути комісія за видачу та перерахування коштів, оплата страхових платежів, оцінка застави і так далі. Такі витрати можуть перекрити всю фінансову вигоду від рефінансування.

В умовах зростання курсу долара США валютні кредити стають для позичальників непідйомною навантаженням і часто їх доцільно перевести в рублі. Такий спосіб перекредитування можна обговорити в тому ж банку, де оформлений чинний договір. У цій ситуації важливо розуміти, що ставка по кредиту в російських рублях буде вище, ніж в іноземній валюті. Це також може звести вигідність операції до мінімуму.

З метою зменшення обов'язкового щомісячного платежу можна переоформити договір на більш тривалий термін.

Брати новий кредит для погашення старого зазвичай вигідно, якщо виконуються наступні умови:

• Різниця в процентній ставці не менше 2%. Це не відноситься до ситуації, коли змінюється валюта кредиту.
• Коли минуло не більше половини терміну діючого договору.
• Кредит довгостроковий.

Як отримати кредит?

Позичальнику, який справно виконує свої зобов'язання, знайти нового кредитора зазвичай не складає труднощів. Банк запросить від нього наступні документи:

• паспорт;
• документи, що підтверджують доходи;
• довідки від чинного кредитора про залишок заборгованості;
• документи на заставне майно;
• реквізити для перерахування грошових коштів з метою погашення діючої заборгованості.

Новий кредитор розгляне заявку і в разі позитивного рішення перерахує гроші на рахунок.

Деякі банки допускають видачу грошей для рефінансування заборгованості готівкою. Позичальнику важливо направити ці гроші саме на погашення інших кредитів, а не на особисті цілі. В іншому випадку загальна сума заборгованості може стати непідйомною для особистого бюджету. Крім того багато банків вимагає протягом певного періоду надати підтвердження закриття старих кредитних договорів. Якщо позичальник цього не робить - застосовуються штрафні санкції.

Де взяти кредит на погашення інших кредитів?

Послугу з оформлення кредитів для погашення поточної заборгованості пропонують багато банків.

У ВТБ 24 можна отримати перекредитування в розмірі від 100 тисяч до 3 мільйонів рублів. Об'єднати можна до 9 кредитів, узятих в різних банках. Але банк висуває ряд вимог до нового позичальника:

• Отримати гроші можна тільки на погашення споживчих кредитів.
• Чинний кредит був отриманий не менше одного року тому.
• Протягом останніх 12 місяців позичальник своєчасно виконував свої зобов'язання.
• Протягом останніх 6 місяців позичальник не оформляв нових кредитів.
• Відсутність щодо позичальника виконавчого провадження або порушеної справи про банкрутство.

При виконанні всіх цих вимог банк практично гарантує позитивне рішення. Чинний кредит буде погашений за безготівковим розрахунком на третій робочий день після схвалення заявки.

Ощадбанк пропонує оформити кредит для погашення одного іпотечного і п'яти споживчих кредитів під заставу нерухомості. Як споживчих кредитів можуть бути кредитні карти і автокредити. Сума нового договору не може бути менше 1 мільйона рублів, але і не більше 80% вартості застави. Банк декларує індивідуальне розгляд кожної заявки на рефінансування.

У Сітібанк також можна отримати кредит для погашення декількох діючих договорів в різних банках. Гроші позичальник отримує готівкою. Протягом 3 місяців він зобов'язаний надати новому кредитору письмове підтвердження про розрахунки з іншими банками. В іншому випадку Сітібанк підніме рівень процентної ставки за новим договором.

У Бінбанку можна взяти кредит, завдяки якому позичальник зможе погасити діючі кредити і отримати додаткові гроші на особисті потреби. Основні умови:

• кредит, який буде рефінансований, був отриманий не менше 3 місяців назад від дати подання заявки;
• мінімальна заборгованість по кожному окремому кредитному договору - 30000 рублів;
• позичальник не є індивідуальним підприємцем;
• у позичальника немає простроченої заборгованості, і він не виступає поручителем за кредитом, який в поточний момент є проблемним.

Як отримати кредит на погашення простроченої заборгованості?

Взяти кредит, щоб погасити інші кредити з простроченням, дуже складно. Навіть якщо позичальник приховає інформацію про наявність заборгованості, потенційний кредитор може це легко з'ясувати. Легше вирішити питання з проблемним кредитом в тому ж банку, де він і був оформлений.

Для цього необхідно написати заяву для проведення реструктуризації. Щоб банк прийняв рішення на користь позичальника, йому необхідно обгрунтувати ситуацію, що виникла, а також розповісти про джерела доходів, за рахунок яких планується погашення. Кредитор може збільшити термін договору, зменшити ставку на невеликий період, змінити валюту або оформити додаткову угоду, згідно з яким прострочена заборгованість буде переведена в поточну. Після цього вкрай важливо своєчасно виконувати свої зобов'язання, так як отримати повторну реструктуризацію буде вкрай складно.

На жаль, не всі банки готові робити реструктуризацію кредитної заборгованості . У такій ситуації позичальники намагаються отримати гроші в іншого кредитора. Одним з найбільш поширених варіантів є оформлення позики в мікрофінансової організації. Такі компанії відносяться до клієнтів лояльніше, ніж банки. Практично всі МФО приймають заявки на оформлення позики через інтернет. Завдяки цьому позичальник може відправити кілька заявок одночасно, вибравши потім найбільш вигідний варіант. Можна оформити і кілька позик одночасно.

Для отримання грошей в МФО не буде потрібно збирати великий пакет документів, в більшості компаній попросять тільки паспорт.

Незважаючи на всю привабливість такого вирішення питання з пророченним кредитом, він має ряд серйозних недоліків:

• Відсотки на заборгованість можуть досягати 2-3% в день. Чим гірше кредитна історія у позичальника, тим складніше йому отримати гроші під невеликий відсоток.
• Термін позик МФО зазвичай обмежується декількома тижнями, за такий термін позичальнику дуже складно кардинально вирішити фінансові проблеми.
• Суми позик обмежені. Мова звичайно йде про 50000 рублів, в рідкісних випадках можна знайти суму до 100 000 рублів.

Оформлення позики - це не найкраще рішення для позичальника, який має прострочення. Якщо він не може платити кредит у банку під відносно низькі відсотки, то впоратися з погашенням позики в МФО буде ще складніше. Таким чином, сума прострочення буде тільки зростати і призведе до величезної борговій ямі .