Не встигли вщухнути дискусії про вихід Великобританії з ЄС, а також стресі на економіку всього союзу внаслідок цих подій, як нові новини - Італія тоне в боргах.
На сьогодні негативні борги Італії досягли € 360 млрд. Все б нічого, якби була можливість поповнити державну казну, але це суперечить законодавству ЄС.
На жаль, але, схоже, Середземноморський криза починає знову набирати силу. Насправді це не такий вже великий сюрприз. Всі пам'ятають, як ЄС тягнув з дефолту Греції, надавши їй близько 400 млрд. Фінансової допомоги. У той рік, до речі, ВВП ЄС впав на 0,5%. Все це відгомони фінансової кризи США, який з іпотечної бульбашки переріс в банківську кризу і немов метастази поширився по всьому світу.
Як не сумно, але всі проблеми пов'язані з долларізірованіем світу, що змушує падати не тільки курси валют в разі турбулентності в США, але і знищує рівень конфіденційності, такий цінний для успішного бізнесу. Адже саме США першими затіяли процес деоффшорізаціі, запустивши FATCA. Потім ЄС перейняв естафету, де лідером виступила все та ж Великобританія , Яка сьогодні по своїй же ініціативи потрапила в пастку власної демократії. Тепер Великобританія може звільнитися не тільки від ЄС, але і від своєї Шотландії і Північної Ірландії.
Що обіцяє Великобританії - Brexit?
Італія загрузла в боргах
Проблема Італії криється в її поганих боргах. За часів фінансової кризи в США, а це 2008-2009 роки, відсоток прострочених кредитів становив 5%. В Італії сьогодні ця сума в три рази більше, якщо точніше 17%. В євро, це 360 мільярдів. Ось і підрахуйте, скільки боргів нахапали європейські «винороби». За підрахунками The Wall Street Journal, борги Італії - це практично половина всіх неповернених кредитів в ЄС.
Причини виникнення такої великої кількості заборгованостей ідентичні тим, що були в США напередодні іпотечної кризи:
- Занадто роздутий персонал в кредитно-фінансових установах, який, за фактом, себе не окупав. Це вже довгий час створювало найнижчу рентабельність для італійських банків в порівнянні з рештою Європи.
- Слабкі і недостатньо професійні процедури оцінки позичальників. Проблема комплайнс створила більше проблеми, які сьогодні дають про себе знати у всіх банках Італії.
- Тут же проблеми і самої законодавчої системи країни. Найчастіше кредит видавали під заставу нерухомого майна або підприємства, яке належало позичальникові. В результаті складної судової системи банки багато років вели процеси для того щоб дістати в своє розпорядження заставу.
На думку Андреа Міньянеллі глави компанії Cerved Credit Management Group: «Існує гостра необхідність зробити заставу ліквідних, але з Зараз процес гальмується через аукціонних продажів і судових процедур, які роблять повернення коштів дуже складним».
Все відбувається ніби по прописаним сценарієм з деякими нотатками. А тут ще й Brexit, натовпи біженців, які також треба приймати і обслуговувати, і інші нескінченні проблеми Старого Світу.
До слова про вплив Brexit на Італію, банківський індекс FTSE Italia Banche впав на 30% з моменту референдуму, а за рік падіння склало 57%. Зведений індекс банків ЄС впав 22 і 37%.
У чергу за білими тапочками
Як не намагалися європейські політики прописати і спланувати подальші кроки в разі Brexit, що аж ще до референдуму все розповіли в деталях. Удар по слабких економіках очевидний, і Італія перша в списку.
Європа тріщить по швах - Brexit запустить друкарські верстати ЄС
Першим в списку «за білими тапочками» на думку експертів, третій за величиною банк Італії - Monte dei Paschi di Siena. Дане кредитно-фінансова установа вже і раніше було на волосині від дефолту.
І ось, ЄЦБ дав указ, що Monte dei Paschi di Siena повинен знизити рівень поганих боргів з урахуванням резервів з € 46,9 млрд на кінець 2015 року до € 32,6 млрд до кінця 2018 року. Для банку це одна третина всього кредитного портфеля. Як це зробити питання риторичне?
Змусити повернути кредити банк не може, одна надія на вливання з боку держави, але чи буде це зроблено поки не відомо.
Після того, як ЄС надали фінансування іншому Середземному потопаючому судну - Кіпру , Який, до речі, в цьому році відмовився від повної суми фінансування і стабілізації економіки, так як країна в рекордні три роки змогла стабілізувати свою економіку. ЄС на законодавчому рівні заборонив можливість держави допомагати банкам. Мета одна - ті, хто вкладає в банк, нехай його і рятують. А значить «стрижки депозитів» і несанкціонована зупинка банківського сектора в країні, як це було на Кіпрі - цілком реальний сценарій, який може статися в будь-якій європейській країні, включно з Італією.
На підставі інформації наданої Bloomberg, Лоренцо Біні Смаги голови ради директорів Societe Generale, це правило необхідно скасувати, тільки так можна буде запобігти черговий виток фінансової кризи в ЄС.
Напередодні в Financial Times була опублікована інформація, що Італія, схоже, готуватися порушити європейське законодавство, яке так нав'язує Німеччина, і допомогти своїй банківській системі вціліти шляхом вливання необхідних інвестицій.
Трохи пізніше стало відомо, що прес-секретар прем'єр-міністра Італії Маттео Ренці спростував інформацію видання. Однак, як кажуть немає диму без вогню! Хіба хтось вірив, що Кіпр наважитися на стрижку депозитів?
Мітки: #Brexit # Італія
Підпишіться на наш телеграм канал і розкажіть про нього знайомим в бізнесі.
Читайте інші цікаві статті порталу InternationalWealth.info:
Що обіцяє Великобританії - Brexit?Як це зробити питання риторичне?