Кредит на будівництво будинку: ТОП-7 банків + умови в Ощадбанку

1. Де взяти кредит під будівництво будинку: ТОП-7 банків
2. Кредит на будівництво будинку в Ощадбанку
3. Россельхозбанк
4. ВТБ 24
5. Альфа Банк
6. Газпромбанк
7. Локо-Банк
8. Райффайзенбанк
9. Кредит на будівництво будинку під заставу квартири
10. Вимоги до позичальників
11. Які документи необхідні
12. Відгуки

Дізнаємося, як взяти кредит на будівництво будинку в Ощадбанку та інших великих банках. Розглянемо, на яких умовах можна отримати кредит і які вимоги пред'являються до позичальників. У статті ви знайдете документи для банку і відгуки клієнтів.

Побудувати індивідуальне житло хочуть багато, але на будівництво житлового будинку навіть в сільській місцевості потрібно чимало коштів. Власних накопичень на ці цілі не вистачає іноді і для побудови дачного будиночка.

У цій ситуації доводиться звертатися в банк і брати кредит під будівництво нерухомості. Кредитні організації дозволяють отримати такі позики. Звичайно, на зведення багатоквартирного будинку схваленої суми буде недостатньо, але цілком вистачить для побудови приватного котеджу або заміського будинку.

Де взяти кредит під будівництво будинку: ТОП-7 банків

Якщо прийнято рішення про необхідність будівництва будинку, то насамперед треба вирішити, чи можна обійтися власними коштами. У більшості людей це не вийде, адже накопичень зазвичай небагато, а будівництво - справа досить витратна. Банки готові допомогти з вирішенням цієї проблеми, надавши відповідну позику.

Умови кожної фінансової організації індивідуальні. Вибираючи, який кредит краще взяти, варто звернути увагу на процентну ставку. Чим вона нижче, тим менше буде переплата за використання позикових коштів. Наведемо ставки по кредитах, які можна використовувати для будівництва будинку:

Сбербанк

від 11,7% ставка в рік

• Термін - від 1 до 5 років
• Сума від 300 000 рублей
• Ставка від 11,7% до 15,9%
• вік 18-65
• швидкий розгляд заявки

Россельхозбанк

від 11,5% ставка в рік

Перейти

• до 750 тис .;
• на 7 років;
• схвалюють без забезпечення;
• комісії не передбачені;
• можливий дострокове повернення грошей;
• не потрібно звітувати про витрату грошей;
• підтвердити дохід можна довідкою за формою Россельхозбанка.

ВТБ 24

від 15% ставка в рік

Перейти

• до 5 млн;
• на 60 міс .;
• Банк схвалить анкету через 3 дня;
• оформляється за 1 візит в банк;
• не потрібно звітувати про витрату грошей.

Альфа Банк

від 11,99% ставка в рік

Перейти

• до 3 млн руб .;
• на період до 60 місяців;
• комісій немає;
• не потрібні поручителі;
• рішення по анкеті - від 1-го дня;
• оформляється за 2-м документам.

Газпромбанк

від 12,5% ставка в рік

Перейти

• до 3,5 млн;
• на 84 міс .;
• термін розгляду анкети - до 5 робочих днів;
• схвалення без забезпечення;
• мінімальний вік - 20 років.

ЛОКО-Банк

від 12,9% ставка в рік

Перейти

• до 5 млн;
• на 7 років;
• підтвердження доходів банком не вимагається;
• дострокове повернення боргу без штрафів;
• схвалення протягом двох днів;
• при наявності зарплатної картки іншого великого банку можна знизити ставку на 1%.

Райффайзенбанк

від 11,99% ставка в рік

Перейти

• до 2 млн руб .;
• термін - до 60 місяців;
• рішення по анкеті - від 1 години;
• без комісій за видачу;
• не потрібно заставу і поручителі;
• можна погасити достроково з першого місяця.

Кредит на будівництво будинку в Ощадбанку

Ощадбанк пропонує взяти кредит під будівництво в рамках спеціальної цільової програми. Її умови вимагають обов'язкової застави житла. Мінімальний розмір позики становить 300 тисяч рублів, а максимальний може досягати 75% від вартості закладеного майна. Період кредитування становить до 30 років.

Головна вимога для отримання цільової позики - внесення початкового внеску в розмірі не менше 25%. Ощадбанк надає кредит навіть на незавершене будівництво, при цьому ставка для кожного позичальника встановлюється індивідуально.

На сайті Ощадбанку відсутній кредитний калькулятор для цієї програми, тому розрахувати попередньо розміри платежів можна через співробітників офісу або по телефону контактного центру.

Надання позики здійснюється частинами відповідно до індивідуальних умов, обговореними в договорі. Молодій родині, співробітникам акредитованих організацій і зарплатних клієнтам Ощадбанк готовий запропонувати спеціальні ставки і умови, в тому числі надати пільговий період щодо відстрочення сплати основного боргу.

Також прочитайте: Кредит на ремонт квартири і будинки в Ощадбанку: умови, калькулятор кредиту та відгуки позичальників

Россельхозбанк

В даний час Россельхозбанк не пропонує спеціальних цільових програм під будівництво приватного будинку. Але ви можете оформити споживчий кредит і використовувати його на будівництво житла, що дозволяє почати будівництво без початкового внеску. Наведемо в таблиці умови програм Россельхозбанка.

КредитСтавкаСумаТермін

Під заставу житла від 12,5% до 10 млн руб. до 10 років Споживчий із забезпеченням від 10% до 1 млн руб. до 5 років

За програмою «Споживчий кредит із забезпеченням» сума позики для зарплатних клієнтів Россельхозбанка може бути збільшена до 2 млн, а термін кредитування - до 7 років.

ВТБ 24

На поточний момент ВТБ 24 не надає спеціальних кредитів під будівництво нерухомості, але готовий запропонувати споживче кредитування в рамках нецільових програм. Позика в цьому випадку видається готівкою, і витратити її можна на будь-які товари і послуги, в тому числі на будівництво. Розглянемо в таблиці основні параметри кредитів в ВТБ 24, які можна використовувати на будівництво будинку.

КредитСтавкаСума

Термін Великий від 15% до 5 млн руб. до 5 років Іпотечний бонус 13,5%

Також прочитайте: Реструктуризація кредиту в ВТБ 24: умови для фізичних осіб, заяву та відгуки позичальників

Альфа Банк

Альфа-Банк пропонує клієнтам отримати нецільовий кредит в розмірі до 1 млн рублів (до 3 млн - для зарплатних клієнтів) на період до 5 років. Видані в рамках програми кошти можна витрачати на свій розсуд, у тому числі на будівництво будинку. Застава і поручительство для отримання позики не потрібні, а грошові кошти можна отримати за 1-2 дня. Комісії за видачу коштів або за операції з дострокового погашення відсутні.

Газпромбанк

Спеціальних програм кредитування на будівництво приватного будинку Газпромбанк не пропонує. Але його умови дозволяють взяти позику готівкою і використовувати отримані кошти для побудови нерухомості. При цьому забезпечення не є обов'язковим. Сума кредиту може досягати 3,5 млн рублів, а термін - 7 років. При відмові від страхування ставка буде збільшена на 0,5%. Додаткові комісії не передбачаються, а погашати позику достроково можна в будь-який момент. Оформлення позики займає від 1 до 5 робочих днів.

Також прочитайте: Умови автокредиту в Газпромбанку: процентні ставки, подача онлайн-заявки та відгуки позичальників

Локо-Банк

Замість цільових позик на будівництво будинку Локо-Банк готовий запропонувати клієнтам вигідний кредит готівкою в розмірі до 3 млн рублів на період до 7 років. Власникам зарплатних карт всіх великих російських банків надається знижка в 1% від базової ставки. Позичальник може приєднатися до програми страхування або відмовитися від участі в ній, що не змінить рішення банку щодо умов кредиту та процентної ставки. Достроково погашати позику можна з першого місяця в будь-якому обсязі без комісій і штрафів.

Райффайзенбанк

У Райффайзенбанку можна отримати різні види позик як із заставою нерухомості, так і без забезпечення. Наведемо в таблиці параметри кредитних програм, пропонованих банком.

КредитСтавкаСумаТермін

Персональний кредит від 11,9% до 2 млн руб. до 5 років Нецільовий під заставу житла від 17,25 до 9 млн руб. до 15 років

Ставка збільшується в разі відмови від особистого, а також майнового страхування і комплексної програми фінансового захисту.

Кредит на будівництво будинку під заставу квартири

Багато банків, навіть не надаючи спеціальних програм кредитування на будівництво будинку, готові видати нецільову позику під заставу наявної нерухомості. Отриману суму цілком допустимо використовувати на будівництво будинку. Деяким категоріям населення, наприклад, багатодітній родині можуть бути надані різні пільги і субсидії від держави. Головним плюсом таких кредитів є можливість швидкого поліпшення житлових умов без необхідності збирати досить велику суму.

Перед тим як отримати кредит під заставу квартири, слід врахувати його недоліки:

1. Підвищена відповідальність позичальника. За позикою необхідно вносити щомісячні платежі, а в разі проблем з погашенням стягнення може бути звернено на квартиру, навіть якщо вона єдина (адже саме вона оформляється як застава).
2. Досить висока переплата. Найнижчі ставки банки готові запропонувати при придбанні житла в новобудовах у компаній-партнерів. А якщо кошти видаються на самостійне будівництво або в рамках нецільового кредитування, то ставка буде трохи вище. У підсумку переплата буде не такий і маленькою, особливо при тривалому терміні кредиту.

Погашати такі позики можна достроково, попередньо написавши заяву в відділенні або через інтернет-банк. За рахунок цього можна дещо зменшити підсумкову переплату.

Також прочитайте: Перерахунок ануїтетних платежів при достроковому погашенні кредиту: повернення відсотків і формула розрахунку

У сучасному світі отримати і оформити кредит стало не так вже й складно. Всього кілька кроків відокремлює клієнта від отримання необхідної позики на будівництво будинку, а часу на всю процедуру потрібно від 1 до 15 днів. Розглянемо по кроках, що потрібно зробити для оформлення кредиту:

1. Вибрати банк. Якщо ви проживаєте в СПб або МСК, проблем з цим точно не виникне, а от для жителів невеликих населених пунктів вибір буде досить обмежений. Але все ж варто вивчити програми всіх доступних банків і підібрати оптимальні умови.
2. Підготувати та подати документи разом з анкетою-заявою. Зазвичай попередню заявку можна залишити на сайті, а в офіс банку підійти тільки після підготовки всіх необхідних паперів.
3. Дочекатися схвалення угоди. Залежно від обраної програми розгляд заявки може зайняти від декількох годин до 5-7 днів.
4. Підписати необхідні документи в офісі і отримати гроші.

Вимоги до позичальників

Банки в даний час відносяться досить вимогливо до позичальників. Особливо ретельно перевіряється платоспроможність і надійність клієнта. Це пов'язано з бажанням кредитних організацій звести до мінімуму можливі неплатежі і пов'язані з ними проблеми. Адже банк зацікавлений в погашенні позички, а не отримання предметів застави, навіть якщо такий був передбачений умовами договору.

Список основних вимог до потенційних позичальників:

• російське громадянство;
• вік від 18 (частіше 21-23) років;
• наявність офіційного доходу, що дозволяє виплачувати кредит;
• наявність постійної реєстрації в регіоні, який обслуговується банком.

Які документи необхідні

Пакет документів може істотно відрізнятися в залежності від обраного банку і конкретної кредитної програми. Обов'язково знадобитися паспорт і другий документ, наприклад, СНІЛС. А також потрібно подати довідку про доходи, якщо ви не отримуєте зарплату через банк, в якому оформляєте позику. Якщо програма кредитування передбачає заставу майна, то за нього потрібно представити повний комплект документів.

Відгуки

Олександр Мітрохін

«Брав кредит на будівництво будинку в Россельхозбанке. Оформили досить швидко, хоча документів купу запросили. Погасив достроково позику. Правда, обтяження з застави (у мене їм квартира виступала) вдалося зняти тільки після звернення до керівника офісу. Але, головне, що все вирішилося нормально ».

Олексій Черкасов

«Вирішив побудувати будинок на дачі, але в банках де є цільові програми, мені умови не сподобалися, т. К. Потрібно занадто багато документів. Вирішив звернутися в Газпромбанк, без проблем менше ніж за тиждень оформили необхідну суму в кредит, і ніяких звітів писати за кожну суму не треба, а відсоток цілком порівнянний з іпотекою ».

Єгор Дружинін

«Принципово намагаюся обходитися без кредитів, але будівництво будинку зажадала грошей більше, ніж у нас було. Звернулися відразу в кілька великих банків. Першим схвалив ВТБ 24, умови влаштували, і оформили все досить швидко. Проблем за 2 роки не спостерігаю, потрібно тільки платити регулярно не забувати ».