Как да подпише споразумение за заем, а не изречение: основните трикове на банките

1. Дата на заема
2. Пълна цена на заема
3. Процедура за плащане
4. Дата на плащане
5. Банкови такси
6. Наказание за забава за плащане
7. Предсрочно прекратяване на договора
8. Вашите права са защитени от закона.

Кредитните програми, предоставени от банките, често са не повече от страница и обещават много благоприятни условия за изплащане. В същото време договорът за заем не се вписва дори в 10 страници, страшно е с терминология и с голям брой точки. Въпреки че не си струва подписа и банката и клиентът няма да получи заем. Често кредиторите разчитат на юридическа неграмотност, бързина и доверчивост на гражданите и се опитват да спечелят колкото е възможно повече власт над кредитополучателите, добавяйки към договора благоприятни точки. Как да избегнем впечатляващия дълг и на какво трябва да обърнем специално внимание?
Често се препоръчва да се чете внимателно договора, без да бърза, да се рови и да се задават въпроси. Всичко това е вярно, но можете да се объркате и да не правите разлика между адекватни правни изисквания и хитрини.

Дата на заема

Струва си да останеш на датата на заема. Това е денят, от който започва да се натрупва интерес. Датата може да изчисли деня на прехвърляне на сумата или деня на кредитирането му към сметката на кредитополучателя. Първият вариант е от полза за банките, а вторият - за вас. Банките са длъжни да прехвърлят пари не по-късно от следващия ден, но потвърждението на операциите може да отнеме от 3 до 5 дни. Освен това имате право да откажете частично или изцяло само до датата, определена в договора.

Пълна цена на заема

Освен лихвите по кредити, банките могат да начисляват различни такси и да налагат ненужни услуги на вас. Законът задължава кредиторите да изчисляват пълната цена на кредита, като вземат предвид всички допълнителни услуги. Тази сума винаги е в споразумението за заем и тя трябва да оцени привлекателността на програмите за кредитиране, докато бъдещите кредитополучатели често търсят само интерес.

Процедура за плащане

В договора може да се появи анюитет или различно плащане. Не се страхувайте от тези думи, за да разберете кой ви подхожда достатъчно.
Анюитетно плащане означава, че размерът на месечните плащания е непроменен през целия срок на договора. Плюсът на такова плащане е, че трябва само да запомните тази цифра и няма да възникнат никакви трудности. Недостатъкът за вас, като кредитополучател, е, че за първи път (една година, а може би и няколко години), повечето от плащанията ще бъдат лихви по кредита. Това означава, че спестяването няма да работи. В последния месец на плащане може да се окаже, че остава да се плати доста голяма сума. Това е основният дълг. За да избегнете проблеми, внимателно прочетете графика на плащанията.
Банките предпочитат анюитетно плащане, защото те са застраховани срещу загуба на лихва в случай на неизпълнение от страна на кредитополучателя. Освен това доходът от заема е по-висок.
Диференциалното плащане отдавна е единствената налична опция в Русия. Разликата е, че размерът на плащанията към края на периода на кредита постепенно намалява. Това се дължи на факта, че по-голямата част от плащането е основният дълг, а лихва се начислява върху целия размер на кредита. По-малко дълг - по-малко и лихви. Изберете тази опция, ако сте готови да платите големи суми веднага. По-късно можете да спестите от интерес.

Дата на плащане

Операцията по извършване на плащания се осъществява по проста схема, но има един момент, който е важен за разглеждане. Денят, в който депозирате сумата на месечното плащане по Вашата сметка, не се счита за дата на изпълнение на кредитните задължения. Само когато банката преведе пари в заемната сметка, задължението на кредитополучателя се счита за изпълнено. Може да има ситуация, в която сте направили всичко своевременно и кредиторът е кредитирал парите по-късно. Глобите в този случай плаща на кредитополучателя. Следователно в договора за кредит следва ясно да се посочи, че средствата се кредитират по заемната сметка не по-късно от определен ден.

Банкови такси

Уверете се, че не сте отговорни за допълнителните банкови такси, свързани с кредитирането. Това е една от най-често срещаните грешки, поради която кредитополучателите губят пари. Ясен размер на разходите не се определя от закона, което означава, че банките могат да начисляват колкото им е необходимо, дори ако размерът на разходите е по-висок от кредитния дълг. Например, заемодателят може да задължи кредитополучателя да заплати всички съдебни разноски, ако има такива. Не е възможно да се обжалва или оспорва тази клауза след подписване на договора. Най-доброто решение би било да не се занимаваме с такава банка.

Наказание за забава за плащане

Санкциите се налагат от всички банки, като разликата е само в размера на наказанието. Посочва се като процент и започва от 0.1% на ден. Изчислете предварително колко закъснение ще ви струва една седмица. В някои банки глобите са неоправдано високи, не подписват договора на 1.5% на ден или на 370% годишно, ако не сте сигурни, че можете да изплатите такава голяма глоба.

Предсрочно прекратяване на договора

Трябва да се изяснят случаите, в които банката има право да прекрати едностранно договора. Ако това се случи, ще трябва да платите цялата сума, включително лихвите и глобите, в много кратко време (от 10 дни до един месец). Предсрочното прекратяване на договора се прилага не само след сериозни нарушения на договора, но и в редица други случаи. Например, банката може да прекрати договора, ако не сте го информирали навреме за промяна във вашето семейно положение, финансово състояние и много други. Много е трудно да се предвидят всички случаи, но е възможно да се предпазим от рискове колкото е възможно повече.

Вашите права са защитени от закона.

Вашите права са защитени от гражданското право, законите "За защита на правата на потребителите" и "За банките и банковата дейност". Не позволявайте на банките да ви подвеждат и да подписват договори при най-благоприятни условия.

Източник на