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O que fazer se houver muitos empréstimos em IMFs, mas não houver nada a pagar

  1. O que não fazer quando há um atraso?
  2. Quais medidas as IMFs devem aplicar aos inadimplentes?
  3. Restrições atuais na cobrança de dívidas em IMFs
  4. Como se comportar o devedor?
  5. Prolongamento de microcrédito
  6. Microcrédito de reestruturação
  7. Tome um microcrédito a longo prazo garantido pela propriedade
  8. A resolução da questão em tribunal
  9. Conclusão

Taxa: de 0,63%

Idade: até 75 anos

Idade: até 99 anos

Idade: até 64 anos

Idade: até 90 anos

Idade: até 90 anos

Idade: até 75 anos

Idade: até 65 anos

Idade: até 65 anos

Idade: até 90 anos

Idade: até 90 anos

Taxa: de 0.39%

Idade: até 70 anos

Idade: até 70 anos

Idade: até 90 anos

Idade: até 80 anos

Taxa: 0,42%

Idade: até 75 anos

Idade: até 70 anos

Idade: até 70 anos

Taxa: de 1,49%

Idade: até 90 anos

Idade: até 60 anos

Idade: até 65 anos

Você não sabe o que fazer em uma situação se houver muitos empréstimos em MFIs, mas não há nada a pagar? Este é um problema comum. Os mutuários entram em servidão por dívida quando superestimam suas capacidades financeiras quando solicitam seu primeiro microcrédito, ou são incapazes de pagar um microcrédito a tempo devido a problemas com o trabalho ou a saúde.

Tentando pagar um microcrédito, essas pessoas aceitam o próximo empréstimo, ficando cada vez mais atoladas em dívidas. Uma vez que o volume desses pagamentos é impossível, a pessoa perde a oportunidade de resolver o problema por conta própria.

O que não fazer quando há um atraso?

Para resolver um problema com perdas mínimas, é importante se comportar corretamente nesta situação difícil. Independentemente da natureza da pessoa e das causas de atrasos, a maioria dos devedores se comporta nessa situação da mesma forma:

  • os mutuários, por si só, tentam fazer pequenas quantias para pagar o empréstimo, independentemente dos juros e multas cobradas;
  • outra categoria de devedores evita a comunicação de qualquer maneira e se recusa a interagir com o pessoal de segurança.

Ambas as opções não garantem uma solução para o problema - nos termos do contrato de empréstimo, a IMF tem o direito de cobrar multas e multas sobre o montante da dívida, continuando a calcular os juros sobre microempréstimos.

Consequentemente, o volume de obrigações de dívida aumenta exponencialmente, e a pessoa finalmente perde a chance de um desfecho favorável para o caso.

Consequentemente, o volume de obrigações de dívida aumenta exponencialmente, e a pessoa finalmente perde a chance de um desfecho favorável para o caso

Quais medidas as IMFs devem aplicar aos inadimplentes?

As empresas de microcrédito que operam dentro do marco legal têm o direito de:

  • lembrar o mutuário do período de pagamento do microcrédito;
  • notificá-lo da presença de dívidas em atraso por telefone, chegar ao devedor para a casa para resolver a situação;
  • transferir as obrigações de dívida e todas as informações sobre devedores para agências de cobrança;
  • registrar reivindicações em juízo e resolver questões de acordo com as normas da legislação russa;
  • recorrer ao acréscimo de multas e penalidades.

Com um atraso de mais de 90 dias, os devedores são inadimplentes na lista negra. Seu histórico de crédito acaba sendo irremediavelmente falho, e é quase impossível para esses cidadãos obter um empréstimo ou empréstimo no futuro. Com um atraso de mais de 90 dias, os devedores são inadimplentes na lista negra

Restrições atuais na cobrança de dívidas em IMFs

Os especialistas recomendam fortemente que você procure ajuda financeira somente em IMFs legais. Essas organizações operam sob o estrito controle do Regulador e cumprem rigorosamente seus requisitos:

  1. O montante permitido de multas não é superior a 20% ao ano (0,05% por dia) do montante devido.
  2. A partir do 101º dia de atraso, os juros sobre o montante da dívida são adicionalmente calculados à taxa de 0,01% ao dia.
  3. O montante máximo da dívida não pode exceder três vezes o volume do corpo do empréstimo.
  4. O pessoal de segurança da IMF não está autorizado a ameaçar um mutuário e seus familiares com violência física, para chantagear e intimidar uma pessoa.
  5. Chamadas noturnas, danos à propriedade pessoal, ameaças de qualquer tipo são ilegais, bem como multas e juros excessivos, levando a um aumento excessivo da dívida.

As informações sobre o devedor são transferidas para a agência de cobrança não antes de 30 dias após a expiração do prazo do contrato - até esse ponto, os funcionários da empresa credora se comunicarão com o cliente.

Como se comportar o devedor?

Se uma pessoa tiver feito um atraso, é aconselhável contatar imediatamente um funcionário de uma empresa de microfinanças, explicar a situação e nomear a data de pagamento estimada. As IMFs, pelo menos, os mutuários estão interessadas na solução pacífica do problema, por isso a probabilidade de encontrar um compromisso na fase inicial é muito alta.

A decisão em cada caso é tomada pessoalmente - os operadores irão pedir a melhor saída se a pessoa estiver realmente interessada em resolver este problema.

Os funcionários podem fornecer ao devedor um atraso por um curto período (2-5 dias) Os funcionários podem fornecer ao devedor um atraso por um curto período (2-5 dias). Em algumas situações, as IMFs até concordam em congelar os juros para este período. Mas se os termos do acordo forem novamente violados, os juros e as penalidades para esses dias serão cobrados integralmente.

Prolongamento de microcrédito

A maneira mais fácil e acessível de adiar o pagamento é emitir uma extensão de microcrédito. Este serviço para mutuários que se encontram numa situação de vida difícil é fornecido por quase todas as IMFs.

As regras para a renovação de um microcrédito em cada IMF podem diferir - as condições exatas são escritas na documentação oficial no site e no contrato de empréstimo pessoal:

  1. Na maioria das IMFs, o serviço de rolagem é fornecido gratuitamente, desde que o mutuário tenha previamente reembolsado os juros já acumulados.
  2. Em outras empresas, os clientes também são cobrados uma taxa única de renovação (1-3% do valor devido).
  3. Existe uma terceira categoria de IMFs que, quando são prolongadas, aumentam automaticamente a taxa de empréstimo - ou seja, É cobrada uma taxa por cada dia de renovação do microcrédito.

A extensão repetida de microcréditos urgentes é permitida. O número máximo de extensões é limitado por lei - não mais do que sete em 2018 e não mais do que cinco - a partir de 2019.

Para ativar o serviço, basta: Para ativar o serviço, basta:

  • selecione a opção “Estender um empréstimo” na conta pessoal do mutuário;
  • indicar uma opção de pagamento conveniente para juros acumulados (do cartão, via terminais de autoatendimento, de uma conta de carteira eletrônica, etc.);
  • pagar os juros acumulados (o valor é calculado automaticamente);
  • confirmar a operação no LC.

Para um cliente, um pagamento diferido é a melhor maneira de resolver um problema de dívida. Prolongamento dá uma pessoa uma oportunidade adicional para encontrar a quantidade certa, para evitar atrasos e não estragar seu histórico de crédito.

A extensão dos microcréditos também é benéfica para o credor, já que neste caso o cliente paga voluntariamente juros por todos os dias de uso dos fundos emprestados. Além disso, ao mostrar lealdade aos mutuários, as IMFs os incentivam a contatar esse serviço novamente.

Se uma pessoa tem mais de 2-3 microcréditos abertos, um adiamento do pagamento não só não resolverá seu problema, mas agravará ainda mais a situação.

O devedor será forçado a pagar juros, mas não poderá pagar integralmente os empréstimos. Neste caso, ele terá que encontrar outra saída.

Microcrédito de reestruturação

Se uma situação em que um cliente emitiu muitos empréstimos em IMFs, mas não há nada a pagar, tenha surgido por um bom motivo, então ele tem o direito de solicitar à organização a reestruturação da dívida.

Para fazer isso, você precisará escrever uma declaração indicando os motivos do atraso e anexar cópias autenticadas de documentos comprovativos que comprovem a veracidade do reclamante.

Boas razões são:

  • problemas de saúde: doença grave, trauma, tratamento hospitalar prolongado, etc.
  • perda de emprego sem culpa do mutuário (devido a redução, incapacidade, etc.)

O pedido deve ser enviado por correio registado com notificação para o endereço postal da empresa credora. Ele será considerado por uma comissão especial e, se for considerado válido, o mutuário receberá opções aceitáveis ​​para pagamentos parcelados ou pagamento diferido.

Neste caso, um acordo adicional é concluído, no qual as novas condições de reembolso são estipuladas. O interesse atual deste ponto não é cobrado. Se uma pessoa violar estas condições, as penalidades impostas pelas regras do serviço serão aplicadas a ele novamente.

Tome um microcrédito a longo prazo garantido pela propriedade

Você não sabe o que fazer se não tiver nada para pagar o empréstimo? Aconselhamo-lo a tentar obter um empréstimo num banco ou a contrair um empréstimo a longo prazo sobre a segurança da sua propriedade ou sob a garantia de um indivíduo.

Tais microcréditos fornecem MFIs “Crédito Profi , Glavfinance, Center for Loans e algumas outras empresas. Os juros sobre microcréditos de longo prazo começam em 0,24% ao dia (para empréstimos a prazo 2-2,2% ao dia), a quantidade máxima disponível para indivíduos é de até 1 milhão de rublos.

O mutuário poderá pagar a dívida em prestações iguais, não onerosas para o orçamento familiar - uma vez por semana ou uma vez por mês.

Como uma promessa pode agir: Como uma promessa pode agir:

  • imóveis residenciais e comerciais;
  • carros;
  • Terrenos.

Para o registro de um microcrédito, você precisará visitar pessoalmente o escritório da IMF e fornecer documentos confirmando a propriedade da garantia.

Se a pessoa fornecer garantia ou garantia a terceiros, ele poderá tentar solicitar um empréstimo bancário para refinanciar as dívidas existentes.

Tais serviços são fornecidos por algumas organizações de crédito: Tinkoff Bank, Touch Bank, Vostochny Bank. A taxa nessas instituições é mais alta do que nos bancos convencionais, mas para o mutuário essa oferta é mais lucrativa do que pagar demais pela renovação de microempréstimos nas IMFs.

Se você tomar um empréstimo ou um empréstimo para pagar as dívidas existentes, pode recorrer a um credor privado - mas deve-se ter em mente que, nesse caso, haverá muito mais risco, e o pagamento a maior será muito maior.

A resolução da questão em tribunal

Quando não é possível encontrar entendimento mútuo entre o credor e o mutuário, a possibilidade de solução judicial do problema permanece. Você não deve ter medo de tal desenvolvimento de eventos - as atividades da MFI são controladas pelo Banco Central da Federação Russa. O regulador proíbe as organizações de exceder a taxa de juros estabelecida e o montante da dívida. Nesse caso, o mutuário terá certeza de que o problema será resolvido no campo jurídico.

Assim, para empréstimos a prazo tomados até 2016 (inclusive), a IMF não tem o direito de calcular juros após o término do período do contrato. Já foi precedente quando o Supremo Tribunal determinou que a IMF reduzisse o valor da recuperação para um valor compatível com o órgão de empréstimo.

Além disso, deve ser lembrado que uma empresa credora só pode iniciar litígios se tiver um registro oficial no Registro Estadual de MFIs. Cada mutuário pode verificar informações sobre os participantes no mercado de microfinanças no site oficial do Banco da Rússia.

Se a organização não tiver permissão para realizar atividades de microfinanciamento, o mutuário poderá registrar uma reclamação junto ao tribunal e a dívida será cancelada.

Além disso, o autor tem o direito de contestar o valor da reclamação se provar que o contrato contém condições de escravidão e não atende aos requisitos da legislação vigente.

Referindo-se à situação financeira difícil, o devedor tem o direito de apresentar documentos de apoio ao tribunal e solicitar parcelas (diferimento) para pagar a dívida, ou iniciar um processo de falência para um indivíduo.

Se o tribunal reconhecer a exatidão do credor, o devedor será preso a propriedade por esse valor.

Os oficiais de justiça estarão envolvidos na cobrança da dívida, mas quando:

  • os oficiais de justiça não conseguem encontrar um devedor;
  • a pessoa não tem emprego oficial;
  • Não há fundos e recibos atuais nas contas;
  • não há propriedade a ser descrita,

então a cobrança da dívida é temporariamente suspensa e, de fato, a dívida é reconhecida como “sem esperança”.

Assim, em alguns casos, o julgamento será uma opção aceitável para uma pessoa que não tenha a chance de pagar uma dívida em uma IMF.

Assim, em alguns casos, o julgamento será uma opção aceitável para uma pessoa que não tenha a chance de pagar uma dívida em uma IMF

Conclusão

Se você se encontrar em uma situação tão desagradável, desaconselhamos levar o assunto à transferência da dívida para uma agência de cobrança, uma vez que seus métodos de cobrança causam muitas reclamações dos cidadãos.

Em uma situação em que os colecionadores usam métodos ilegais de pressão sobre o devedor, certifique-se de se inscrever junto à promotoria e à polícia. Mas lembre-se de que, se o microcrédito foi feito em uma IMF legal, não será possível evitar o reembolso.

Se houver muitos empréstimos em IMFs, mas não houver nada a pagar, aconselhamos que você retome o valor necessário em amigos ou parentes, ou resolva a questão pacificamente, tendo concordado com o gerente de crédito sobre o pagamento a prestações.

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