Ako podpísať zmluvu o úvere, nie vetu: hlavné triky bánk

1. Dátum poskytnutia úveru
2. Plné náklady na úver
3. Postup platby
4. Dátum platby
5. Bankové poplatky
6. Trest za oneskorenú platbu
7. Predčasné ukončenie zmluvy
8. Vaše práva sú chránené zákonom.

Úverové programy poskytované bankami často netrvajú viac ako na stránke a sľubujú veľmi priaznivé podmienky splácania. Zároveň zmluva o pôžičke nezodpovedá ani desiatim stránkam, je to desivá terminológia a veľký počet bodov. Kým to nestojí za podpis a banka a zákazník nedostane úver. Veritelia sa často spoliehajú na právnu negramotnosť, zhon a dôveryhodnosť občanov a snažia sa získať čo najviac moci nad dlžníkmi, čím prispievajú k výhodným bodom zmluvy. Ako sa vyhnúť impozantnému dlhu a čo by ste mali venovať osobitnú pozornosť?
Často sa odporúča pozorne si prečítať zmluvu, bez zhonu, ponoriť sa a klásť otázky. To je všetko pravda, ale môžete sa zmiasť z hľadiska a nerozlišovať medzi primeranými právnymi požiadavkami a prefíkanými trikmi.

Dátum poskytnutia úveru

Stojí za to zostať v deň úveru. Toto je deň, od ktorého sa začína prejavovať záujem. Dátum môže vypočítať deň prevodu sumy alebo deň pripísania na účet dlžníka. Prvá možnosť je prospešná pre banky, druhá - pre vás. Banky sú povinné previesť peniaze najneskôr nasledujúci deň, ale potvrdenie operácií môže trvať 3 až 5 dní. Okrem toho máte právo čiastočne alebo úplne odmietnuť pôžičku až do dátumu dohodnutého v zmluve.

Plné náklady na úver

Okrem úrokov z úverov môžu banky účtovať rôzne poplatky a ukladať na vás zbytočné služby. Zákon ukladá veriteľom povinnosť vypočítať úplné náklady na pôžičku, pričom zohľadní všetky dodatočné služby. Táto suma je vždy v zmluve o úvere a je na nej, aby zhodnotila príťažlivosť úverových programov, zatiaľ čo budúci dlžníci často hľadajú len záujem.

Postup platby

Zmluva sa môže javiť ako anuita alebo diferenčná platba. Nebojte sa týchto slov, aby ste zistili, ktorý vám vyhovuje.
Anuitné platby znamenajú, že výška mesačných platieb sa počas trvania zmluvy nemení. Zvýšenie takejto platby spočíva v tom, že si musíte zapamätať iba toto číslo a nevzniknú žiadne ťažkosti. Nevýhodou pre vás, ako dlžník, je, že prvýkrát (rok, a možno aj niekoľko rokov), bude väčšina platieb úroky z úveru. To znamená, že uloženie nebude fungovať. V poslednom mesiaci platby sa môže ukázať, že je potrebné zaplatiť pomerne veľkú sumu. Toto je hlavný dlh. Aby ste sa vyhli problémom, pozorne si prečítajte časový harmonogram platieb.
Banky uprednostňujú anuitnú platbu, pretože sú poistené proti strate záujmu v prípade platobnej neschopnosti dlžníka. Okrem toho je príjem z úveru vyšší.
Diferencované platby sú dlhodobo jedinou možnosťou, ktorá je v Rusku k dispozícii. Rozdiel je v tom, že výška platieb ku koncu úverového obdobia sa postupne znižuje. Je to spôsobené tým, že väčšina platieb je hlavným dlhom a úrok sa účtuje z celej výšky úveru. Menej dlhu - menej a úroky. Túto možnosť vyberte, ak ste ochotní okamžite zaplatiť veľké sumy. Neskôr si môžete dobre ušetriť na záujmoch.

Dátum platby

Vykonávanie platieb prebieha podľa jednoduchého systému, ale je dôležité zvážiť. Za deň splnenia úverových záväzkov sa nepovažuje deň vloženia sumy mesačnej splátky na váš účet. Iba vtedy, keď banka prevedie peniaze na úverový účet, sa povinnosť dlžníka považuje za splnenú. Môže nastať situácia, keď ste urobili všetko včas a veriteľ pripísal peniaze neskôr. Pokuty v tomto prípade platí dlžníkovi. V zmluve o úvere by preto malo byť jasne uvedené, že finančné prostriedky sú pripísané na úverový účet najneskôr v určitý deň.

Bankové poplatky

Uistite sa, že nie ste zodpovední za dodatočné bankové poplatky spojené s poskytovaním úverov. To je jedna z najčastejších chýb, kvôli ktorým dlžníci strácajú peniaze. Jasná výška nákladov nie je stanovená zákonom, čo znamená, že banky môžu účtovať toľko, koľko potrebujú, aj keď výška nákladov je vyššia ako úverový dlh. Napríklad veriteľ môže zaviazať dlžníka, aby zaplatil všetky právne náklady, ak nejaké existujú. Po podpísaní zmluvy nie je možné odvolať sa alebo spochybniť túto doložku. Najlepším riešením by nebolo zaoberať sa takouto bankou.

Trest za oneskorenú platbu

Sankcie platia všetky banky, len výška trestu sa líši. Uvádza sa v percentách a začína na 0,1% za deň. Spočítajte vopred, koľko vás bude stáť týždeň. V niektorých bankách sú pokuty neprimerane vysoké, nepodpísať zmluvu na 1,5% za deň alebo na 370% za rok, ak si nie ste istí, či takúto veľkú pokutu môžete splácať.

Predčasné ukončenie zmluvy

Mala by objasniť prípady, v ktorých má banka právo jednostranne vypovedať zmluvu. Ak sa tak stane, budete musieť zaplatiť celú sumu, vrátane úrokov a pokút, vo veľmi krátkom čase (od 10 dní do mesiaca). Predčasné ukončenie zmluvy sa uplatňuje nielen po závažnom porušení zmluvy, ale aj v niekoľkých ďalších prípadoch. Banka môže napríklad vypovedať zmluvu, ak ste ju včas neinformovali o zmene rodinného stavu, finančnej situácie a oveľa viac. Je veľmi ťažké predvídať všetky prípady, ale je možné sa čo najviac chrániť pred rizikami.

Vaše práva sú chránené zákonom.

Vaše práva sú chránené občianskym právom, zákonmi „o ochrane práv spotrebiteľov“ a „o bankách a bankových aktivitách“. Nedovoľte bankám, aby vás zavádzali a podpísali zmluvy za najvýhodnejších podmienok.

Zdroj