Quem pode obter um empréstimo em condições favoráveis. Como obter um empréstimo em condições favoráveis

1. Onde obter um empréstimo para habitação em 2015
2. Características de hipoteca para construção de casas
3. Quem pode obter um empréstimo em condições favoráveis ​​para construção de moradias
4. Como conseguir um empréstimo para construir uma casa. Instrução

Empréstimos preferenciais a 5% ao ano para os agricultores são provavelmente as notícias mais esperadas deste ano. Poucas pessoas acreditavam que, apesar das promessas, isso ainda aconteceria. É possível aproveitar essa nova oportunidade?

Como chegar empréstimo suave sobre o desenvolvimento da agricultura?

Em primeiro lugar, apenas os produtores agrícolas têm o direito de emiti-lo. Precisa ser pessoa jurídica ou um empreendedor individual.

O banco vai querer ver informações sobre o seu atividades de negócios não menos de 12 meses.

Item obrigatório - abrir uma conta bancária no banco onde você vai obter um empréstimo. Recomendamos entrar em contato, em primeiro lugar, onde você já está em manutenção. O programa para hoje juntou JSC "Banco Agrícola", PJSC "Sberbank da Rússia", OJSC "Alfa-Bank", PJSC "Promsvyazbank", PJSC "Banco VTB" e JSC "Gazprombank". No futuro próximo, os acordos serão assinados com os 4 restantes organizações de crédito : JSC "UniCredit Bank", PJSC "Banco" Corporação Financeira Discovery, OJSC AKB Rosbank e JSC Raiffeisenbank.

Os objetivos do empréstimo são o desenvolvimento de subsetores da produção agropecuária, incluindo a compra de equipamentos agrícolas.

Será necessário fazer um adiantamento de 15%. O prazo de empréstimo para a compra de equipamentos no âmbito deste programa é de 5 anos.

Empréstimos preferenciais podem ser emitidos para importação e equipamentos domésticos . O acordo é prometido para ser concluído em 3-4 semanas. O penhor é equipamento comprado. Às vezes os bancos exigem uma garantia.

De acordo com o programa é possível reembolso antecipado . Você pode pagar empréstimos de acordo com programações individuais, dependendo, por exemplo, de atividades sazonais.

A lista de documentos para obter um empréstimo de cada banco tem seus próprios requisitos e condições também diferem. Por exemplo, o Rosselkhozbank tem um diferimento do reembolso da dívida principal até um ano, o chamado período de carência durante o qual o mutuário paga apenas juros.

Vamos tomar como exemplo os pagamentos para comprar um trator:

"Belarus-2022,3" produção CHLMZ no valor de 3 960 000 rublos.

Pagamento antecipado de 15% = 594 000 rublos.

Por 5 anos nos mesmos pagamentos pagamento mensal será de 63.520,57 rublos, eo pagamento a maior durante 5 anos será igual a 445.234,2 rublos.

Quais são os riscos?

Para lhe dar um empréstimo em condições favoráveis, o banco recebe um subsídio. Por exemplo, inicialmente está pronto para emitir empréstimos a 15% ao ano. 10 deles são subsidiados pelo Estado, graças a isso, o produtor agrícola acaba recebendo um empréstimo de 5%. Naturalmente, o montante de subsídios é limitado. O limite para o programa para toda a Rússia é de 21,8 bilhões de rublos. Portanto, agora alguns bancos já dizem que aceitam pedidos, mas não podem garantir a emissão de um empréstimo a 5%. Também pode acontecer que eles aprove aplicativos apenas para os mais grandes projetos . Por exemplo, em Região Saratov Os bancos recomendam a realização de propostas para valores de 10 a 15 milhões de rublos para um empréstimo mais provável a 5%. Neste caso, apenas grandes agroholdings têm chances.

Além disso, em cada contrato, há uma cláusula que se o Ministério da Agricultura se recusar a pagar uma subvenção do programa ao banco, ele terá que ser pago ao mutuário, ou seja, a taxa se torna comercial.

Então, como o programa funcionará na prática ainda não está claro. Estamos aguardando a primeira emissão de empréstimos em fevereiro.

Se você não recebeu um empréstimo em condições favoráveis

Se tal empréstimo ainda falhar, existem outras possibilidades. Por exemplo, outro programa empréstimos concessionais e leasing para a compra de equipamentos bielorrusso com subsídios parciais taxa de juros no montante de até 100% da taxa de refinanciamento, assim, a taxa de juros sobre empréstimos será de cerca de 5-6% ao ano, tendo em conta o subsídio.

Aproximadamente 20% dos clientes da Belagro compram equipamentos usando programas financeiros : a crédito, leasing, subsídio, etc.

Um empréstimo a 5% ao ano, de acordo com o decreto do RF Governamental 1528, pode ser combinado, por exemplo, com o Programa 1432 ou equipamento adquirido em locação. Se você tiver alguma dúvida, pergunte no site da Belagro. Nós calcularemos os pagamentos ou ofereceremos a opção de financiamento combinado mais lucrativa para a compra de equipamentos agrícolas.

Terei também prazer em responder suas perguntas na minha página.

Empréstimos entraram firmemente em nossas vidas e tornaram muito mais acessível. E se você usar o empréstimo com sabedoria, sem cobrar mais dívidas do que pode pagar, não há nada de errado em emprestar. Além disso, existem empréstimos suaves especiais que irão ajudá-lo a realizar seu sonho sem um enorme pagamento excessivo. Como obter um empréstimo em condições favoráveis?

Para usar o programa de crédito preferencial, é necessário estudar detalhadamente os programas de crédito de bancos e encontrar uma oferta, as condições das quais você satisfaz. O empréstimo preferencial implica a aplicação de uma taxa de juros reduzida ao mutuário, a possibilidade de pagamentos parcelados (por exemplo, ao nascimento de uma criança em uma família), um aumento prazo máximo empréstimos (isso ajudará a reduzir a carga mensal). Cada banco tem seu próprio produtos de empréstimo projetado para uma audiência separada de mutuários.

Os benefícios podem aproveitar:

• famílias jovens;
• estudantes;
• jovens professores;
• militares e outras categorias de cidadãos.

Confira as ofertas de bancos nos sites oficiais ou visite os escritórios pessoalmente. Tendo aprendido as ofertas existentes, escolha o que mais lhe convier (onde você pode economizar mais), apenas tenha certeza de ter em mente pagamentos adicionais e comissões. Então você deve esclarecer qual pacote de documentos você precisa fornecer no momento da inscrição. Lembre-se, ter uma declaração de renda pode reduzir sua taxa de juros. Se o seu salário não é suficiente para pagar o empréstimo, você pode atrair parentes (cônjuge, pais) como um co-mutuário (isto, por exemplo, oferece o Sberbank para empréstimos hipotecários).

Depois de coletar todos os documentos, solicite um empréstimo, indicando informações confiáveis. Esteja preparado para que seus dados sejam verificados (ligue para o empregador, membros da família). Quando seu aplicativo passar em todos os estágios da revisão, você receberá uma resposta. Depois disso, você terá que visitar o banco novamente para assinar um contrato e receber fundos.

Os alunos podem contar com um empréstimo do Sberbank para pagar o ensino profissional secundário e superior, no valor de 100% da taxa de matrícula. Neste caso, o período de empréstimo pode exceder a duração do estudo por 10 anos. Promessa e seguro do mutuário não são exigidos, ¾ taxas de refinanciamento são subsidiadas pelo Estado (a taxa de juros é de 7,06%).

Em Sberbank, as famílias jovens podem usar capital materno como uma primeira parcela. E os militares recebem uma taxa de juros reduzida em um empréstimo habitacional.

Um dos tipos de empréstimos em condições favoráveis ​​pode ser chamado cartão de crédito em que o período é definido sem juros . Se o cliente devolver todos quantia retirada por exemplo, 55 dias (cada banco define suas próprias condições) - ele não paga juros. Então, usando o cartão sabiamente, você pode obter acesso regular para fundos emprestados completamente grátis. Para emitir esse cartão, você precisa visitar uma agência bancária, enviar uma solicitação e responder a todas as perguntas de um funcionário da instituição. Você será solicitado a fornecer um conjunto mínimo de documentos (geralmente um passaporte, TIN, certificado de renda). Por tamanho limite de crédito afeta o salário do cliente, sua família e status social, histórico de crédito.

Os detentores também podem contar com uma leve redução nas taxas de juros. cartões de folha de pagamento bancos, funcionários públicos, clientes regulares banco único.

O crédito para a construção de moradias pode ser obtido em quase todos os bancos. As propostas serão diferentes apenas nas taxas de juros, primeira parcela, a presença ou ausência de garantia e o valor que o banco emitirá. Antes de tomar tal empréstimo, você precisa conhecer os detalhes de todas as condições e decidir o que será mais lucrativo - um empréstimo para a construção ou compra de moradias acabadas. Se o seu opção preferida - segundo, descubra como organizar tudo.

Onde obter um empréstimo para habitação em 2015

A escolha das instituições de crédito que oferecem a emissão de uma hipoteca para construção aumenta proporcionalmente ao número de clientes interessados ​​neste serviço. Afinal, para construir habitação será muito mais barato do que comprar pronto. Além disso, após a conclusão da construção, o prédio pode crescer de preço. Este empréstimo pertence à categoria de alvo e você pode gastar dinheiro em um objetivo - a construção de uma casa.

As instituições financeiras russas oferecem aos clientes uma escolha de várias dezenas de ofertas. Aqui estão algumas opções que os bancos prepararam para empréstimos à habitação em 2015

• O Banco de Moscou fornece dinheiro em partes, proporcionalmente às etapas de construção. O depósito em si é uma garantia. O montante do empréstimo não é mais do que 30 milhões de rublos. E na ausência de um fiador - até 100% preço de mercado terra.
• Crédito Delta oferece um empréstimo por um período de até 25 anos e com uma soma de 600 mil rublos. Cidadãos de outros países podem obter um empréstimo.
• O Sberbank da Rússia dá de 300 mil rublos. Desde que o montante não exceda 85% do preço de uma casa em construção ou propriedade hipotecada . Você pode pagar um empréstimo por 30 anos.

Características de hipoteca para construção de casas

Segundo as estatísticas, para comprar uma casa acabada será mais barato quando comparado com o pagamento de um empréstimo para construção. Sim, e os bancos para emitir tal empréstimo não são lucrativos. Se o objeto não for colocado em operação, o banco perderá os benefícios e o mutuário não pagará danos. Em outras palavras, os bancos não recebem nada como garantia quando dão empréstimo de longo prazo apenas para construir.

Naturalmente, a instituição financeira aumenta a porcentagem de empréstimos à habitação para compensar a falta de garantia. A taxa é 2-3% maior do que a taxa de empréstimo ao comprar casa acabada . Também levar em conta o fato de que este tipo de hipoteca é dada apenas sob fiança ou penhor de propriedade que pertence ao beneficiário do empréstimo.

Quem pode obter um empréstimo em condições favoráveis ​​para construção de moradias

De acordo com a legislação da Rússia, alguns cidadãos têm o direito de receber um empréstimo para construção de moradias sob condições especiais. Essas categorias incluem:

• Pessoal militar;
• Famílias grandes e de baixa renda;
• Famílias com filhos deficientes;
• Vítimas e liquidantes do acidente de Chernobyl;
• Fundação Presidencial Premiada;
• Veteranos de guerra;
• Funcionários do governo;
• Famílias jovens que criam dois ou mais filhos;
• Vivendo em condições de emergência e inadequadas.

Para todas estas categorias existe um padrão especial para o espaço preferencial. Mas há uma nuance: se o prédio excede definir limite (estipulado na conclusão da transação), os benefícios não se aplicarão aos demais metros quadrados . Você também precisará coletar documentos confirmando o status especial. Então a taxa não será maior que 10%.

Como conseguir um empréstimo para construir uma casa. Instrução

1. Fazer um empréstimo para a construção não é um processo fácil, mas é bastante viável. O mais rentável será o programa em que o desenvolvedor e o banco atuam como parceiros. Isso implica que instituição financeira investe na construção de uma casa e aprova construção. Assim, com tal hipoteca para o mutuário apresentado menos requisitos . E a taxa de juros também é menor do que com o esquema usual de empréstimos.
2. Mais um momento importante : o mutuário é obrigado a fornecer documentos de construção: permissão, projeto, estimativa, planejamento ... Assim, o banco terá certeza de que a casa está sendo construída e se tornará uma garantia para o empréstimo. O depósito pode ser um terreno, um apartamento, uma casa, qualquer propriedade residencial. Não se deve esquecer que, além da casa, a parcela (ou parte dela) relacionada a ela também é transferida para o penhor. Você pode colocar uma casa em construção. Mas os bancos têm seus próprios requisitos para tal propriedade. Afinal, se necessário, precisará ser implementado.
3. Dos requisitos apresentados para o site - deve ser propriedade; estar localizado em um lugar líquido; tem entradas e comunicações. Da propriedade hipotecada e dependerá do tamanho do empréstimo. Afinal, não deve exceder uma certa porcentagem do custo. Todas as outras nuances são diferentes em cada banco. Por exemplo, a primeira parcela pode ser de 10 a 50% do valor do empréstimo.

Para obter um empréstimo para construção de moradias, você precisa preencher um formulário de inscrição e enviar os documentos:

• passaporte do mutuário e fiador;
• documentos sobre salário por seis meses + formulário de ajuda 2-NDFL;
• papel na propriedade;
• licença de construção;
• estimativa e documentação do projeto.

A propriedade que atua como garantia deve ser avaliada. Na maioria das vezes isso é feito por empresas que cooperam com o banco. Além disso, o objeto é segurado contra circunstâncias imprevistas . E para confirmar o pagamento adiantamento precisamos de um contrato com o contratado, cheques e contas para o pagamento antecipado e a compra de materiais.