В Україні орудують квартирні аферисти. Як не залишитися без житла?

7:50

В Україні вже вісім років діють шахрайські схеми, які на відносно законних підставах дозволяють аферистам відбирати квартири. Це стає можливим завдяки двом факторам.

В Україні вже вісім років діють шахрайські схеми, які на відносно законних підставах дозволяють аферистам відбирати квартири. Це стає можливим завдяки двом факторам. На одній шальці терезів - правова безграмотність, за рамки якої громадяни не можуть вийти, і тому стають жертвами різних афер. На іншій - безтурботність і не байдужість до несамовитим казкам шахраїв. Йдеться про майнову поруку за передачу грошей в борг під заставу житла та іншого майна. В інтерв'ю FaceNews адвокат Олександр Алифанов розповідає, хто допомагає аферистам вершити їх справи, і як громадянам вберегтися від дій шахраїв.

Як шахраї відбирають квартири і викидають законних власників на вулицю? Розкажіть про схему роботи аферистів, як давно ці схеми працюють в Україні.

Схеми по так званому «віджиму» квартир шахрайським способом почали працювати з часів повальної видачі кредитів банками. Тобто, орієнтовно з 2007-2008 років, тоді був активний сплеск. Друга хвиля активізації дій шахраїв була в 2010-2011 роках. І точково, що не повально, ці дії до сих пір є.

Як відбирають квартири? Що випрошують, що обіцяють?

Схема по шахрайським діям наступна: шахраї вибирають потенційну жертву. Заводять знайомство, втираються до жертви (власнику квартири) в довіру, стають на тлі дефіциту спілкування у жертви, мало не найкращими друзями, проявляючи «безкорисливу» турботу. В подальшому, пропонують взяти участь в успішному бізнес проект - майнової порукою, обіцяючи повітряні замки. Нотаріально оформляють безпроцентний грошову позику у фізособи, що має грошові кошти. Умовою договору є обов'язкове щомісячне часткове погашення тіла позики. Крім того, договором передбачені штрафні санкції, що дозволяють позикодавцеві в разі не погашення чергового обов'язкового платежу вимагати повернення позики в повному обсязі. При наявності майнової поруки позикодавець, при порушенні умов договору позики з боку позичальника, має право на стягнення предмета майнової поруки. На що, по суті, і орієнтована афера.

Оскільки в таких аферах діють за попередньою змовою «позичальник» і «позикодавець» - поручитель сам того не знаючи стає жертвою афери, оскільки єдиний несе відповідальність своїм майном за невиконання зобов'язань позичальником. І що найсумніше, як такі зобов'язання виконуються - поручитель дізнається в найостанніший момент, коли врятувати своє майно вже неможливо.

Чому люди погоджуються на майнову поруку, якщо є ризик залишитися без квартири?

Людина в даному випадку - не маючи юридичної освіти, перебуваючи в довірчих відносинах з «позичальником» грошових коштів - відноситься до афери нерозважливо, повністю покладаючись на шахрая, який на це і розраховує. Більш того, піддаючись щоденної «обробці», що складається з обіцянок про краще життя, успішності бізнесу, відповідному «антуражі» шахрая, який складається з респектабельного зовнішнього вигляду, вміння красиво говорити і навіть наявності виробничих потужностей, які за легендою належать шахраєві, що на самому справі не відповідає дійсності. Дані угоди завжди робляться візуально вигідними для того, щоб майновий поручитель бачив для себе можливість заробітку, і що шахрай, який є позичальників коштів, в змозі виконувати умови договору. А значить, можна не переживати.

Очевидно, аферистам допомагають банкіри. Хто ще бере участь в шахрайських схемах?

Грошові кошти в залежності від розмаху афери і предмета «віджиму» не завжди можуть бути в наявності у шахраїв. У зв'язку з цим часто в аферу залучають банкірів, інвесторів, а також правовий інструментарій у вигляді юристів, нотаріусів.

З метою уникнути судових позовів і спростити процедуру «віджиму» житла, шахраї залучають нотаріусів, яким за родом діяльності не заборонено брати плату за свої послуги. Шахрай, виступаючи позикодавцем, заручається добропорядної репутацією нотаріуса, в діях якого ніхто не сумнівається, ніж по суті «відбілює» свою аферу - надаючи їй забарвлення цивільних взаємовідносин. У разі невиконання зобов'язань нотаріус, використовуючи свої повноваження, привертає виконавчу службу, яка відкриває виробництво, минаючи судову гілку.

Аферами подібного роду найчастіше займаються компанії або окремі особи?

Подібної статистики немає, але виступаючи як фізособи або як компанії, шахраї мають в обох випадках перевага. У першому випадку це можливість видати себе за іншу особу, діючи за підробленими документами. У другому випадку - при правильному оформленні документів нести відповідальність в рамках цивільного судового процесу виключно балансовими майном підприємства, якого найчастіше немає.

Які суми найчастіше беруть в борг?

Грошові суми беруть абсолютно різні, але найчастіше цифри формуються виходячи з вартості майна, яке є метою шахраїв. Легше привести кілька прикладів, які все пояснять.

Людина з різних обставин потрапляє в складне матеріальне становище і змушений з метою збереження свого бізнесу звертатися до позикодавця. Такі шахраї бачать подібну угоду як спосіб легко заробити. Гроші в борг дають, але тільки під майнову поруку. Наприклад, предмет поруки - дорогий автомобіль. Реальна вартість автомобіля складає 40 тисяч доларів США. на момент угоди його спеціально оцінюють в 12 тисяч доларів США, Людині дають в борг грошові кошти в сумі 12 тисяч доларів США, чим і пояснюють оцінку авто саме в таку суму. В нотаріально оформленому договорі вказують суму в розмірі 40 тисяч доларів США - це умова є обов'язковим, без якого ніхто грошей не дає. Обгрунтуванням завищеної суми найчастіше є облік відсотків за весь період користування грошима, в разі дострокового повернення - сума відсотків, з пояснень шахраїв, істотно зменшиться, а зазначена цифра не більше ніж формальність. У додаткових умовах договору прописують обов'язкову умову: щомісячний мінімальний платіж із зазначенням граничного терміну оплати. Далі, під будь-яким приводом - аж до виїзду з місця проживання шахрая у відрядження - щомісячний платіж не приймається, а потім на «законних» підставах виставляється через нотаріуса вимога достроково повернути гроші в повному розмірі в сумі 40 тисяч доларів США, яких у боржника, ясна справа, немає. Результат: машину, вартістю $ 40 000 «купують» за ціною $ 12 000, а то і менше, якщо жертва афери вносила щомісячні платежі протягом тривалого періоду.

Нотаріус в такому випадку допомагає тим, що не перевіряє факт передачі грошей, обмежуючись формально розпискою про отримання. Оскільки договір позики складається «своїм» нотаріусом - права боржника максимально обмежуються. В першу чергу це стосується виконання додаткових зобов'язань і можливості довести порушення договору з вини позикодавця.

Ви раніше згадали, що схеми почали працювати ще в 2007-2008 роках. Але вони діють і сьогодні. Як це зупинити, може якісь зміни в законодавстві допоможуть зупинити аферистів?

Наше законодавство - НЕ порівнюючи його з європейським або американським - цілком об'єктивне, претензій до нього немає. Проблема в тому, що жертву спочатку вводять в оману щодо реального стану речей. І як наслідок - людина просто пожинає плоди звий безпечності. Документально жертва добровільно дає згоду на майнове доручення. Тому в судах практично неможливо відстояти інтереси людини, який потрапив під всі ці шахрайські схеми.

Тобто Ваша головна рекомендація, як убезпечити себе від шахраїв, це просто бути уважними, вичитувати документи, тому що факт шахрайства в суді довести майже не можна?

Абсолютно вірно. Грецька богиня правосуддя «Феміда» завжди зображена з пов'язкою на обличчі. І це не даремно. Справа в тому, що для аналізу всіх своїх дій і можливих наслідків необхідно піти від умовностей і обіцянок. Потрібно сприймати документи, які підписуєш, виключно виходячи зі змісту тексту, який викладено на папері. Потрібно аналізувати такі документи в першу чергу на предмет негативних наслідків для себе. Я не пропагую культ цілковитого недовіри, але в той же час потрібно пам'ятати, що безкоштовний сир завжди лежить тільки в мишоловці. Якщо ви перед укладенням будь-якої угоди потрудіться отримати побільше інформації про своїх контрагентів, в тому числі встановіть коло його спілкування, отримаєте копії ідентифікують документів, а також перевірите репутацію - це буде для вас у нагоді при необхідності. Інтернет має досить великі можливості. Крім того, не поспішайте підписувати договір, візьміть час на вивчення його умов. Нехай кваліфіковані юристи дадуть йому правову оцінку, в крайньому випадку, хоча б порадьтеся з близькими. Виходите з принципу: одна голова добре, а дві - краще. В результаті отримана інформація буде витвережували діяти на охочих допомогти так званим «бізнесменам».

Наведіть якийсь приклад роботи аферистів.

Молода людина познайомився з жінкою, яка старша за нього років на 10. втерся до неї в довіру, під виглядом почуттів, прожив з нею близько півтора місяців, малював «картину» про створення бізнесу і про те, що йому нібито не вистачає 20 тисяч доларів. Хоча насправді майнова порука була оформлена квартирою, яка коштувала втридорога. Гроші аферист отримав, нотаріус передачу цих грошей підтвердив. Щоб ввести жертву в оману - шахрай гроші передав на час жертві. У певний термін аферист взяв гроші, пояснивши, що знайшов необхідні для передбачуваного бізнесу вантажні автомобілі. Їде за ними в інше місто, через час видзвонюють жертві і каже, що нібито купив їх. При цьому скидає на електронну пошту фотографії жертві шахрайства. Далі, за легендою, наймає водія і разом з ним на двох автомобілях, завантажених придбаним на особисті кошти товаром, їде в район, що межує з зоною АТО. Із зони АТО дзвонить, хвастаючи успішністю угоди, і навіть пересилає на картковий рахунок гроші в невеликій сумі, ненароком декларуючи намір їхати по «небезпечною» території. В той же день, але пізно вночі, жертві шахрая дзвонять з номера підприємця - шахрая, який представлявся співробітником правоохоронних органів і повідомляють, що чоловік знайдений убитим без деталізації обставин. «Вибити» ще яку-небудь інформацію не вийшло, тому що телефон відключився від зв'язку. В ході слідства встановлено, що таких подій не було, а шахрая і сліду не було. При перевірці документів у нотаріуса виявилося, що ксерокопії такої якості, що неможливо ідентифікувати фотографію, а шахрай потрудився перед від'їздом максимально «підчистити хвости», видаливши про себе всю інформацію.

Який термін загрожує організатору афери і співучаснику злочину?

Такі шахрайські дії підпадають під кримінальну відповідальність, передбачену ст.190 КК України. Санкція передбачає від 5 до 12 років позбавлення волі з конфіскацією майна.

Наскільки реально втратив квартиру людині довести через суд факт шахрайства івернуть житло?

Скажу відверто, що це дуже складне питання. І можливість вирішити ситуацію на користь потерпілого дуже мала. Оскільки знову ж таки допомагають шахраям в цих діях нотаріуси. А підкованість, грамотність самих шахраїв мінімізує ймовірність вирішення даної ситуації на користь потерпілих.

Чи є у Вас статистика по таким аферам?

Кожна подібна ситуація - це біль людей, і вони намагаються подібну інформацію не афішувати. На моєму особистому досвіді було кілька таких справ. І з їх числа в силу об'єктивних обставин допомогти вдалося поки тільки одній людині, завдяки дурості самих шахраїв. У всіх інших випадках афери були організовані, як то кажуть, «комар носа не підточить».

Суди у таких справах довго тривають?

Суди в рамках цивільного процесу навіть не ведуться, оскільки вони мають безперспективності, а ось в рамках кримінального провадження, зі мною погодяться багато колег, це досить копітка робота і розслідування шахрайства - справа не з легких. За вказаною вище прикладу ведеться досудове розслідування. Мені довелося переводити справу з одного районного управління міліції в інше. Оскільки у клієнтів є переконання, що і там шахраї «потурбувалися» ... Я не хочу і не в праві нікого звинувачувати, і тому не називаю ні район, ні процесуальних виконавців.

Тобто, в деяких випадках правоохоронці теж задіяні?

Перша заповідь будь-якого процесуального виконавця: «Відправ надійшло тобі в провадження справу куди завгодно, але від себе подалі - знайди формальні причини і позбудешся зайвих проблем». Крім того - людський фактор, і його відкинути аж ніяк не можна.

Оскільки рівень корупції у нас в державі, на жаль, на дуже високому рівні, то говорити про те, що органи досудового слідства це обійшло стороною - я не беруся.