- Механізм здійснення верифікації рахунку
- Перевірка документів при верифікації рахунку
- Важливі моменти верифікації
Малоймовірно, що знайдеться хоч один трейдер, який за наполяганням брокера не уявляв документи з метою підтвердження свого місця проживання і особистості, інших персональних даних. Вимоги фінансової компанії, яка прагне до ідентифікації своїх клієнтів, здаються цілком слушними. Нікого абсолютно не дивує прохання про пред'явлення паспорта, наприклад, при перетині державного кордону, здійсненні великих фінансових операцій, при інших обставинах. Однак не варто скидати з рахунків той факт, що, вимагаючи проведення процедури верифікації, недобросовісний брокер отримує дієвий інструмент, за допомогою якого з'являється можливість відстрочити клієнту виплату належної йому прибутку або просто не дати дозволу вивести кошти.
Механізм здійснення верифікації рахунку
Зазвичай брокерські компанії, пред'являючи вимоги по верифікації, оперують сумнівними формулюваннями, суть яких зводиться до виконання рекомендацій FATF і нібито прагненню забезпечити безпеку клієнта.
Другий аргумент вельми серйозний: у будь-якій компанії не повинно залишатися жодних сумнівів щодо особистості людини, що вступає з нею в фінансові відносини. Адже нерідкі випадки, коли чужим ім'ям прикривається шахрай, який бажає зробити фінансову аферу. Другий же пункт звучить не так переконливо і викликає масу питань.
FATF є міжурядову організацію, покликану боротися з відмиванням грошей. Робить вона це за допомогою розробки всіляких стандартів, різних рекомендацій для фінансових компаній і інститутів. Але тут є один нюанс: дані рекомендації зовсім необов'язкові для втілення в життя до тих пір, поки уряд конкретної держави не прийме відповідні нормативні акти.
У законодавстві Євросоюзу рекомендації організації відображаються в Третьою директиві (2005/60 / ЄС). У Російській Федерації деякі стандарти FATF адаптує прийнятий сьомого липня дві тисячі першого року Федеральний закон № 115-Ф3 (ред. Від 02.11.2013), який переслідує мету не допустити легалізації незаконно отриманих доходів і субсидування терористичної діяльності. Іншими словами, дані законодавчі акти створюють бар'єр, який не дозволяє шахраям і терористам використовувати механізми фінансової системи в своїх злочинних цілях, і примушують фінансові інститути проводити процедуру верифікації клієнтів. Правда, ці положення можуть застосовуватися виключно до компаній, зареєстрованим і функціонуючим на території даних держав.
Отже, європейські брокери FOREX, хочуть вони того чи ні, позбавлені необхідності вибору щодо верифікації клієнтів. Деякі компанії дозволяють собі проводити маніпуляції з довіреними їм фінансовими засобами. Здійснення такого роду діяльності стає можливим при реєстрації в тій країні, де в законодавстві не прописані заходи по перешкоджанню
відмиванню грошей, тобто дотримання рекомендацій FATF необов'язково, а їх дотримання на практиці може виявитися лише фікцією.
Однак не тільки брокер з клієнтом беруть участь в операціях по зняттю коштів з рахунку. Далеко не останню роль в процесі відіграє посередник. У даній якості виступає банк або платіжна система. Вони педантично ставляться до ідентифікації отримувача платежу, часто пред'являючи досить жорсткі умови. Більшою мірою це властиво банкам. Тому виведення коштів на карту або банківський рахунок має на увазі те, що кожна компанія, нехай незареєстрована в офшорній зоні, цілком може зобов'язати до проходження процедури верифікації. Причому такі вимоги будуть правомочними.
Перевірка документів при верифікації рахунку
У Російській Федерації основний документ, за допомогою якого засвідчується як особистість, так і місце проживання - це паспорт. Якщо посередником компанії на ринку надання фінансових послуг є російський банк, то для верифікації буде досить пред'явлення паспорта і підписання відповідних документів (зазвичай обмежуються Торговим угодою) на відкриття рахунку.
Якщо вибір зроблено на користь іноземного банку, слід приготуватися до деяких труднощів. Пов'язано це з тим, що зарубіжні фінансові установи не працюють з документами, набраними на кирилиці. До того ж інститут прописки, крім як в Росії і деяких державах, що з'явилися на теренах пострадянського простору, в інших країнах відсутня. Значить, сторінка паспорта зі штампом про реєстрацію не може служити банку США або Євросоюзу доказом вашого реального місця проживання.
Брокеру, що співпрацює з іноземною фінансовою установою, як мінімум доведеться вимагати від клієнтів надання закордонного паспорта або перекладу загальногромадянського паспорта. В якості підтвердження місця проживання підійде копія рахунку за комунальні послуги. Далі все копії треба завірити у нотаріуса. Тільки після цього вони набудуть статусу документа. В іншому випадку співробітники банку не матимуть повної впевненості, що перед ними не майстерна підробка.
Безумовно, всі вимоги іноземних банків логічні і обгрунтовані. Але вони не враховують сувору російську дійсність. Адже безліч людей не мають власного житла, змушені знімати квартиру і проживати в ній без реєстрації. Де ж тоді взяти квитанцію про оплату комунальних послуг? Добросовісний брокер, як правило, завжди в змозі запропонувати альтернативний варіант у вигляді можливості надання іншого документа, що має для банку значимість, в якому буде вказана адреса клієнта. Якщо ж нічого подібного зроблено не буде, то не завадить проаналізувати ситуацію на предмет правомірності вимог до верифікації та надійності самого брокера.
Важливі моменти верифікації
Безсумнівно, верифікація є важливим і дієвим інструментом, що забезпечує безпеку здійснення фінансових операцій. Але багато заповзятливі брокери необгрунтовано піднімають планку вимог до даної процедури, значно ускладнюючи виведення коштів. Уникнути неприємної ситуації допоможе орієнтація на наступні ознаки:
- на сайті компанії і в її внутрішніх документах до відкриття рахунку недоступна вичерпна інформація, що стосується необхідних документів;
- в оформленні документів для верифікації брокер вимагає дотримуватися європейських стандартів, хоча сам не користується послугами фінансової установи, який зареєстрований не території ЄС;
- небажання надання альтернативних варіантів заміни документів, які за законодавством не обов'язкові для громадянина РФ;
- брокер, який використовує системи, в яких ідентифікація максимально спрощена (виведення грошей на гаманець локальної платіжної системи, поповнення рахунку мобільного телефону), наполягає на наданні великої кількості різних документів як на російській мові, так і англійською.
Виключіть верифікацію зі списку факторів, що заважають вам вивести ваші зароблені кошти
Щоб уникнути потрапляння на гачок нечистих на руку ділків, піддавшись привабливості приманки з красивих слів і запевнень в кришталевої чесності, дотримуйтеся наступних правил:
- до відкриття рахунку та зарахування на нього коштів переконайтеся в правильному розумінні вимог щодо верифікації та визначте свої можливості щодо надання необхідних документів;
- проаналізуйте, наскільки відповідає статус компанії, країна її реєстрації, банк, з яким вона співпрацює, умовами верифікації (якщо відкритий джерело не дав відповіді на всі питання, зв'яжіться з представниками брокера);
- завчасно визначитеся з найбільш переважними способами виведення коштів і переконайтеся, що верифікаційні вимоги обраних вами електронних платіжних систем ідентичні запитам компанії;
- не розпочинайте торгівлю опціонами у брокера до того моменту, поки не буде пройдена процедура верифікації, щоб не допустити скрутній ситуації при виникненні потреби в терміновому виведенні коштів; переконайтеся, що через деякий час компанія не знайде ніякого формального приводу, покликаного затримати платіж або відмовитися від нього.
Що б залишити коментар, необхідно зареєструватися або авторизуватись під своїм акаунтом.
Де ж тоді взяти квитанцію про оплату комунальних послуг?