Здавалося б, час фінансових пірамід закінчилося в XX столітті, але люди продовжують вкладати свої заощадження в сумнівні підприємства. Як не стати жертвою шахраїв розповів менеджер з розвитку торгової інфраструктури компанії Zichain Данило Яковлєв.
Фінансові піраміди існують в Росії не один десяток років. Це схеми, в яких дохід учасників формується за рахунок доходу від коштів, які вносять інші учасники. Найбільш гучні з них були побудовані в кінці минулого століття. У 1992 році шахрайська організація «Володаря» пропонувала вкладникам машини і квартири вдвічі дешевше від їхньої ринкової вартості під заставу грошових коштів, які необхідно було тримати на вкладі протягом певного періоду часу. Гроші власники компанії отримували від нових учасників, частина суми залишали собі, а решту виплачували тим, хто вклався раніше. Від дій компанії постраждало понад півтора десятка тисяч чоловік. У тому ж році була організована компанія «Російський будинок Селенга», рахунок постраждалих від діяльності організації йшов уже на мільйони людей. РДС залучали гроші населення, заявляючи, що отримані кошти підуть на будівництво будинків, а учасники отримають величезний відсоток по вкладах. Однак найгучнішою фінансовою пірамідою 90-х років стала МММ. Люди вкладали кошти в акції компанії, чекаючи обіцяної надприбуток, але розвал організації не змусив себе довго чекати, і після різкого знецінення паперів більше 10 мільйонів чоловік втратили всі свої вкладення.
Здавалося б, час фінансових пірамід закінчилося в XX столітті, але люди продовжують вкладати свої заощадження в сумнівні підприємства. Незважаючи на те, що фінансова грамотність населення підвищується, шахраям вдається розробляти все більш і більш складні схеми отримання коштів і в XXI столітті проблема фінансових пірамід не втрачає своєї актуальності. У ЗМІ не вщухають пересуди з приводу сумнівної діяльності компаній «Кешбері» і «Сіль Русі». Їх характерна особливість в тому, що інвесторам пропонувалося вкласти кошти в перспективний бізнес, який творці обох шахрайських схем спочатку розвивати не збиралися.
Говорячи про фінансові піраміди не можна не торкнутися теми недобросовісних ICO-проектів, від яких постраждала індустрія криптовалюта.
Кріптовалютний світ відкриває можливості для отримання великого прибутку, однак заняття це часто буває ризикованим, оскільки прибуткові проекти «вистрілюють» не часто, та й шахраї не дрімають, вони придумують нові способи відбирання грошей у людей. Їх завдання - розробити яскраву концепцію, провести маркетингову та рекламну кампанію, а після проведення ICO-проекту видалити всі сайти і припинити виходити на контакт з інвесторами, котрі вклали свої кошти в, здавалося б, багатообіцяючий проект.
Для того, щоб розуміти в які проекти можна вкладати гроші, а з якими фінансовими організаціями зв'язуватися небезпечно, необхідно вміти виявляти ознаки шахрайських проектів:
Надприбутковість (більше 20% річних)
Прибутковість рублевих депозитів в банках зараз в районі 6.5%, прибутковість облігацій федеральної позики близько 8.5%. Все, що вище цих доходностей, передбачає підвищений ризик, який важко оцінити без наявності великого досвіду і знань в фінансах. Навіть найбільші всесвітньо відомі інвестиційні фонди, в яких працюють найбільш кваліфіковані фахівці, в більшості своїй не показують стабільну прибутковість більше 20% річних, тому обіцянку гарантованої прибутковості 100-200% на рік завжди є обманом.
агресивна реклама
Підвищена увага ЗМІ та інтернет-ресурсів до того чи іншого проекту потенційним інвесторам найчастіше не обіцяє нічого хорошого. Більшу частину бюджету шахрайські фінансові компанії зазвичай витрачають на маркетинг, тому що саме від нього залежить потік нових грошей від інвесторів. Рекламні бюджети можуть бути настільки великими, як у випадку з «Кешбері», що проект може дозволити собі підключати до рекламної кампанії безліч зірок шоу-бізнесу, найпопулярніших відеоблогеров та інших публічних людей. Агресивна реклама завжди повинна насторожувати початківців інвесторів і вкладників. Також хайп навколо проекту націлений прикрити слабкі сторони і проблеми продукту. Не варто вірити обіцянкам, що розробка зробить революцію в якійсь галузі. Про по-справжньому проривних проектах не поширюються до запуску.
надприбуткові проекти
Знову варто згадати, що прибуток не може бути гарантованою. У спробах представити свій проект в максимально вигідному світлі, шахраї часто спотворюють інформацію і перебільшують факти. Прибутковість, яку пропонувала компанія «Кешбері» за рахунок розвитку бізнесу мікрокредитування, в рази перевищувала ринкові ставки діючих в Росії мікрофінансових організацій.
Про тсутств ие власних основних фондів і інших дорогих активів
У випадку з «Сіллю Русі» вкрай насторожує факт, що понад 99% активів компанії - вкладення самих інвесторів, в той час як основні фонди (будівлі, обладнання, транспорт) складають всього близько 5 млн рублів, що неприпустимо мало для великого виробника.
Винагорода за залучення клієнтів та інвесторів
Якщо компанія обіцяє різні істотні бонуси за приведених вами клієнтів, то це означає лише те, що у неї немає чіткого плану з розвитку бізнесу. Це, в свою чергу, значно підвищує шанси того, що перед вами шахрайський проект і в наявності у компанії клієнтів немає великого сенсу. Залучення інвесторів по реферального системі - ще більш небезпечний сигнал, тому що добросовісні компанії, як правило, намагаються мінімізувати вартість залучення капіталу, адже очікувана прибутковість проекту обмежена.
Слабкість розробки і недосвідченість команди
Часто недобросовісний ICO-проект можна «вирахувати» по слабкому рівню розробки. Ретельно вивчіть заявлений на ICO проект. В White Paper представлена найповніша інформація, яка описує цілі і економіку ICO, з неї можна зробити обґрунтований висновок про перспективи проекту. Якщо вам складно оцінити White Paper, можете скористатися інформацією з офіційних сторінок проекту в соціальних мережах, зазвичай там потенційні інвестори обговорюють і детально розбирають складові основного документа.
До слабких проектів можна віднести такі рішення, аналоги яких уже існують на ринку і не несуть в собі нових ідей. Також часто недобросовісні розробники виводять на ICO продукти не популярні серед клієнтів, на які відсутній попит. Але бувають і унікальні за своєю задумом проекти, в яких простежується відсталість технологічних рішень, їх також можуть виводити на ICO шахраї.
Необхідно звертати увагу на досягнення команди проекту, вони також повинні бути описані в White Paper. Якщо у команди немає успішних розробок і достатнього досвіду роботи в аналогічній сфері діяльності, то не варто довіряти їм свої гроші.
Занадто довгі терміни реалізації проекту
Ще до запуску ICO команда розробників становить так званий Road Map або «карту проекту». У ній детально описуються план розвитку, який включає терміни фінансування та реалізації завдань проекту. Щоб захиститися від ризику затягнутою реалізації, досконально вивчіть цей документ. У кращому випадку, ще до запуску ICO, проект повинен мати попередню, але вже робочу версію продукту. Якщо такої немає - не критично, але в будь-якому випадку, продукт хоча б в первісному виконанні повинен бути випущений не пізніше півроку після завершення ICO. Більш тривалі терміни запуску продукту неприпустимі. Не варто чекати появи конкурента на ринку, який випередить свого неметкого «колегу».
Прагнення людини до легких грошей невикорінно і сьогодні стає все більше можливостей поліпшення добробуту. Однак, коли ви отримаєте «пропозицію своєї мрії», не погоджуйтеся на нього відразу ж, візьміть паузу, проаналізуйте що саме вас в ньому привернуло, може бути обіцянка швидкого заробітку або гучні заяви про масштабність проекту. Згадайте про гіркому досвіді мільйонів людей, які постраждали від фінансових пірамід та інших схем, які спочатку були задумані з метою відбирання грошей у населення. Якщо ви все-таки потрапили в лапи шахраїв, негайно звертайтеся до правоохоронних органів і не мовчіть про свою проблему, потрібно якомога ширше розповсюдити інформацію про несумлінного проект або компанії. Нехай про шахраїв дізнається громадськість, це допоможе скоротити списків жертв, що потрапили в обманні схеми.
за матеріалами Zichain