Як повернути гроші дані в борг без розписки?

1. Що таке позику і боргова розписка?
2. Що повинно бути зазначено в розписці
3. Правові вимоги до боргу і розписці
4. Як зібрати докази, щоб повернути гроші?
5. Як повернути гроші з боржника через поліцію?
6. Як змусити боржника повернути борг через суд?
7. Складання позовної заяви
8. мирова угода
9. розрахунок неустойки
10. Судова практика

Проблема неповернення боргу - одна з найактуальніших за останні роки. Виною тому економічна ситуація, або просто людська несумлінність - не важливо. Головне, що людей все частіше хвилює питання, як повернути гроші, дані в борг без розписки. Щоб діяти в юридичному полі, потрібно розуміти, що, позичаючи гроші товаришеві, фактично ви вступаєте в цивільні правовідносини. Давайте розбиратися в термінології.

Що таке позику і боргова розписка?

Законодавством передбачено два види позик.

БЕЗОПЛАТНО З такими позиками ми стикаємося, звертаючись в банки або мікрофінансові організації за кредитами Безоплатні Ситуації, коли нам дають товар в розстрочку без відсотків або ж ми займаємо або беремо в борг у знайомих, інакше кажучи, у фізичних осіб

Тому якщо ваш товариш позичив гроші без розписки і ви роздумуєте, як повернути гроші - вивчайте Цивільний кодекс. У статтях №№ 807 і 808 вказані основні вимоги до договору позики та його формі. Якщо ж не хочеться вникати в юридичні подробиці, то:

Розписка - це і є фактичний договір позики, в якому особа, яка бере гроші, вказує, що повинен віддати таку-то суму в такий-то термін такого-то особі.

Отже, ви зіткнулися з ситуацією, коли зайняли товаришеві гроші і він не відмовляється їх повертати, але постійно обіцяє віддати їх «завтра» або «потім». Спробуйте взяти з нього розписку. Тільки не погрожуйте, інакше це можна буде повернути проти вас. Доброю практикою вважається використовувати психологію людини. Наприклад, варто сказати йому, що ви плануєте поїздку і розписка, що він повинен вам певну суму, допоможе отримати кредит.

Що повинно бути зазначено в розписці

Законодавство не диктує точну форму боргової розписки, але при її складанні варто керуватися можливою перспективою звернення за захистом до суду.

Основні вимоги до будь-яких договорів між громадянами:

• Розписка складається в рукописному вигляді, так суд при необхідності зможе призначити почеркознавчу експертизу і довести, що саме боржник написав весь її текст. Інакше боржник зможе стверджувати, що ви склали текст на комп'ютері і обманним шляхом заставали його підписати папір, змісту якої він не знав. Подібна практика застосовується в усіх основних громадянських процесах.
• Якщо все-таки розписку раціональніше скласти заздалегідь, то боржник повинен написати на ній «З моїх слів записано вірно, повністю підтверджую написане». І поставити своє прізвище, ініціали та підпис поряд з цим написом. Найкраще таку надписати зробити уздовж аркуша розписки
• У розписці потрібно вказувати не просто прізвище, ім'я та по батькові боржника, але і вашу.
• Плюс обов'язково необхідно додати всі реєстраційні дані - серію і номер паспорта, де видано паспорт, код підрозділу
• Вам потрібно додати в розписку інформацію про те, де зареєстрований боржник, де він фактично проживає
• Всі розписи повинні розшифровуватися (розпис + прізвище та ініціали)

Боргова розписка є договором між двома фізичними особами, тому незайвим буде убезпечити себе від різних трактувань суми та іншої інформації в суді.

• Напишіть суму договору цифрами і в дужках додайте прописом - у такий спосіб не буде зайвих маніпуляцій
• Не забудьте вказати термін, в який боржник буде зобов'язаний повернути суму.
• Не зайвим буде залучити свідків, дані яких також вносяться в вашу розписку-договір. Таким чином суд зможе підтвердити, що розписка давалася без тиску на громадянина-відповідача за борг.
• Якщо вирішили дати позику під відсотки, вказуйте суму відсотків на рік, вказуйте графік платежів, якщо він є. І пам'ятайте, що відсотки - це вже прибуток, тому вам буде потрібно задекларувати цей дохід в податкову службу і сплатити з нього 13% ПДФО

Перевірте підготовлену розписку ще раз. Іноді дрібниця може виявитися згубною для захисту ваших прав та інтересів в суді. Та й в цілому ситуація, в якій ви ставите питанням як повернути гроші за розписці без суду набагато простіше, ніж в тому ж суді, але без договору позики. Нічого складного в складанні розписки навіть після того, як ви дали в борг, немає ( завантажити зразок ).

Правові вимоги до боргу і розписці

Якщо у вас вийшло взяти з боржника розписку, то повернути гроші стає набагато простіше. У справу вступає ст. 395 ГК РФ , І ви зможете не тільки повернути гроші, але і спробувати отримати неустойку. Вона буде вважатися від ключової ставки Центробанку на день виставлення вимог про борг.

Також варто пам'ятати ще про декілька вимогах закону в сфері регулювання відносин між фізичними особами в борговій частини:

• Стаття №45 Сімейного кодексу говорить про те, що відповідальність за позику несуть обоє. Тому якщо ви роздумуєте, як повернути гроші без розписки і свідків, і знаєте, що у боржника є офіційний партнер - зверніться до нього з вимогою повернути борг. Якщо чоловік або подружжя не будуть відмовлятися - візьміть з них розписку - це буде вважатися непрямим доказом в суді.
• Якщо в розписці не зазначено термін, в який потрібно повернути борг, то боржника-фізичної особи дається 30 днів на повернення суми без відсотків. Далі починає діяти зазначена вище стаття Цивільного кодексу про неустойку
• У Росії діє термін позовної давності - якщо ви думаєте, як як повернути гроші без розписки, але пройшло вже більше трьох років - то вимоги пред'явити швидше за все не вийде.
• Якщо сума позики перевищує 10 мінімальних розміром оплати праці на момент взяття грошей у борг, то в тому числі і ви зобов'язані скласти боргову розписку - такі юридичні дії громадян повинні бути підтверджені паперами.
• Детально про те, яка розписка має юридичну силу в суді .

Як зібрати докази, щоб повернути гроші?

Підсумовуючи вищесказане - якщо ви потрапили в ситуацію, коли дали гроші в борг без розписки і думаєте, як повернути їх, то перше, що потрібно зробити - це спробувати отримати розписку з боржника законним шляхом і без тиску. Якщо ж це не вдалося - потрібно намагатися зібрати докази позики і звертатися в поліцію або суд.

Так, і якщо в поліції вам будуть говорити - немає розписки, немає справи - можете вказувати на ст. №162 Цивільного кодексу, в якій явно зазначено, що:

• Так, якщо сторони не дотрималися порядок простій письмовій фіксації угоди, то це позбавляє їх права посилатися на цю форму на підтвердження самої угоди
• І немає, це не позбавляє їх права збирати і наводити докази, письмові чи інші, на користь підтвердження угоди.

Таким заплутаним мовою закон дозволяє нам доводити сам факт того, що угода по позиці відбулася. Докази поділяються на декілька видів:

Показання свідків Потрібно знайти людей, які підтвердять факт угоди. Причому важливо, що люди не просто скажуть, що «так, він повинен грошей йому», а саме підтвердять, що бачили, як ви зустрілися і віддали гроші саме в борг, про що домовилися усно. Письмові Це може бути та сама розписка, в якій боржник визнається, що взяв у вас гроші. Чи інші докази Аудіо або відео Потрібна або запис самого факту передачі грошей, або ж запис того, як боржник підтверджує факт існування договору позики. Тобто явно говорить, що взяв у вас гроші в борг, озвучуючи всю інформацію, яка повинна бути в розписці

При наданні доказів, потрібно дотримати деякі вимоги закону.

• Якщо ви надаєте доказів у вигляді переписки через СМС або електронну пошту, то доведеться роздрукувати всю інформацію. Бажано завірити її у нотаріуса. Якщо мова йде про СМС, то вагомим буде звернення в оператору зв'язку за роздруківкою деталізації дзвінків, яка підтвердить, що листування велося саме з стільникового номера абонента, якого ви звинувачуєте в невиплаті боргу.
• Якщо мова йде про аудіофайл або відеоролику, то доведеться дотримуватися вимог ст. №77 ЦПК РФ , Яка зобов'язує нас вказувати в письмовому вигляді всі обставини, при яких зроблено запис. Так і пишете - «Я такий-то, зустрівся з таким-то і почав вести запис»
• При наданні аудіозаписи необхідно подбати про те, щоб привести її в тому числі і в читається вигляд - просто сідаєте і розшифровуєте весь діалог на папері. З усього «ее», «ось» і іншими паразитами і звуками. Якщо чути кашель, потрібно вказати, що чути кашель. Все це дозволить доводити вашу правдивість в суді або в поліції.

Як повернути гроші з боржника через поліцію?

Існує думка, що робота співробітників правоохоронних органів погано допомагає громадянам в частині суперечок між собою. І частково це правда. Чи можна повернути гроші без розписки з допомогою поліції? Так, це реально, але ймовірність позитивного вирішення проблеми малоймовірна.

Розібравшись з законами і зібравши докази, вам потрібно відправитися в місцеве відділення поліції, яке закріплене за вашим районом. Місце проживання боржника тут ролі не іграет.Прі зверненні потрібно вивчити кримінальний і кримінально-процесуальний кодекс в частині звернень громадян. Так, в ситуації з неповерненням боргу нас цікавить стаття №159 - це шахрайство, або так зване розкрадання грошових коштів за допомогою обману або зловживання довірою.

Алгоритм подачі заяви встановлений Наказом МВС РФ № 736 . Рішення по вашого запитання повинні прийняти протягом 10 діб. Якщо винесено відмовний рішення, інакше кажучи, слідство не вбачає в діях боржника складу злочину, то ми можете оскаржити його через органи прокуратури.

Отже, ви прибули до відділу поліції для подачі заяви. Вам потрібно звернутися до чергової частини і заявити про своє бажання. Вам видадуть бланк заяви або ж просто звичайний лист А4, на якому ви будете самостійно вказувати всю інформацію. Що потрібно написати?

• Уточніть, кому ви пишете заяву. Зазвичай достатньо просто в шапці вказати: «Керівнику районного відділення ГУ МВС по такій-то області». Черговий уточнить для вас цей момент.
• Напишіть свої дані: «Від ПІБ, що проживає за такою-то адресою, контактний телефон такий-то»
• Далі в середині листа пишемо «Заява» і описуємо суть проблеми
• Потрібно почати з «Я, такий-то, який проживає там-то. Такого-то числа зустрівся (або відправив за допомогою банківського переказу) такій-то грошову суму в такому розмірі ». Не забудьте вказати паспортні дані, якщо вони відомі.
• Доповніть інформацію про місце ув'язнення цивільного договору позики в усній формі
• Вкажіть термін, в який боржник самостійно запропонував погасити позику перед вами, а ви на це погодилися.
• Напишіть, скільки разів і в якій формі ви намагалися переконати боржника повернути гроші
• Вкажіть причини, за якими боржник відмовляє вам у поверненні боргу

Після того, як ви подасте заяву, вас або відправлять додому, пообіцявши розглянути його у встановлений законом термін, або запросять на бесіду зі слідчим. Не бійтеся помилитися в формі складання заяви - в будь-якому випадку при спробі порушити кримінальну справу вас викличуть на допит і візьмуть пояснення. В ідеальній ситуації слідчий за допомогою оперативників і за допомогою них допитає його, підтвердивши або спростувавши факт боргу і шахрайства. Потім відбудеться або відмову в порушенні кримінальної справи, або ж процесуальні дії по перевірці всієї інформації і порушення справи.

І головне - не важливо, чи виніс слідчий відмова або ж справу порушили. У будь-якому випадку ви можете звернутися до суду з цивільним позовом. Причому якщо факт винності буде встановлено, то суду буде простіше винести рішення. Також, якщо буде порушено кримінальну справу, то не доведеться платити держмито в суді - про це говорить ст. №44 кримінально-процесуального кодексу Російської Федерації.

Як змусити боржника повернути борг через суд?

Суди по ситуацій, коли боржник відмовляється повертатися позика, а довший в борг доводить свою правоту, зустрічаються не так часто. В основному люди не вірять в можливість змусити боржника повернути гроші без розписки - і дарма, адже суд допоможе не тільки повернути гроші, але і отримати компенсацію моральної шкоди, неустойку. Плюс - покрити судові витрати і витрати на адвоката і юриста.

Не забудьте приготувати всі зібрані докази. У разі суду листування випливає завіряти у нотаріуса, а підтвердження дзвінків боржника - за допомогою стільникового оператора. Крім того, при зверненні до суду потрібно сплатити держмито. Сума в ситуації про повернення боргу буде різною. На момент написання статті це:

• Сума позову менше 100 тис. Рублів - 4% від ціни позову або мінімум 2 тис. Рублів
• Сума менше 200 тис., Але менше 100 тис. - 4 000 рублів плюс 3% від загальної суми в позовній заяві.
• Якщо сума більше 200 тис. Рублів - зверніться за консультацією до суду за місцем вашого проживання

Складання позовної заяви

Позовна заява складається в практично вільній формі. У разі, якщо сумніваєтеся, перевірте, що вказали в ньому наступні пункти:

• Ви вимагаєте боржника виплатити борг
• Ви вимагаєте боржника погасити витрати на судові витрати - держмито і послуги юриста
• Ви вимагаєте виплатити вам неустойку за прострочений борг

В іншому ж позовну заяву складається за шаблоном, прийнятому в будь-якому суді за основу. Вам потрібно вказати:

• Максимально докладно інформацію про себе - паспортні дані, місце проживання, контактні дані
• Аналогічно зробити і з даними по позичальнику - не забудьте додати, якщо це відомо, де він працює і чим займається
• Максимально докладно описати, в яких обставин громадянин звернувся до вас з проханням дати в борг, ніж мотивував необхідність отримання цих грошей. Розкажіть, яким чином ви дали йому в борг - де це відбувалося, якими купюрами та інше. Чим більше подробиць, тим краще
• Не забудьте вказати, що ви прийшли до угоди про точну дату повернення боргу. Якщо цього не відбувалося, то вкажіть своє останню вимогу в переговорах з ним - ця дата потрібна для розрахунку неустойки
• Прикладіть до позовної заяви всі зібрані докази як самого факту передачі грошей, так і будь-яких спроб забрати гроші у боржника. Не забудьте додати непрямі і прямі підтвердження наявності боргу - це може бути смс з зразковим вмістом «поверну борг в п'ятницю», або просто виправдання боржника з причинами, чому він не може повернути вам гроші
• Якщо збитки від неповернення боргу присутні, також додайте їх до позовної заяви - це допоможе при розрахунку пені.

Ключове в позовній заяву - це ситуація з боржником ( завантажити зразок ).

Якщо він згоден з тим, що взяв у борг Те потрібно доводити, що він прострочив всі допустимі терміни повернення Якщо він стверджує, що в борг не брав В першу чергу потрібно доводити сам факт боргу, вже не посилаючись на прострочення та інше. В останній ситуації якраз і можливе залучення співробітників поліції через суд, якщо в суді буде виявлено ознаки складу злочину за статтею «шахрайство»

Будьте уважнішими на судових процесах - іноді зайва інформація про ваших діях може бути повернута проти вас. Якщо боржник зможе довести, що ви вимагали у нього гроші, погрожуючи фізичною розправою, то ситуація може стати плачевною, так як це протизаконно. Наполягаєте на тому, що спілкувалися з ним коректно, і вимагали лише своє. А то, що через суд вимагаєте вже неустойки, тобто додаткові кошти - це ваше право за Цивільним кодексом.

мирова угода

У ситуації, коли боржник визнає за собою борг в суді і готовий його повернути, ви можете піти на мирову угоду. Тоді суд зафіксує ваші домовленості і якщо боржник не виконає пункти угоди, то знову через суд же доведеться доводити своє правоту.

Якщо боржник пропонує мирову угоду, то або домовляйтеся на виплату боргу та фіксованого неустойки відразу, або переконайтеся за допомогою суду в платоспроможності боржника. Це означає, що в разі невиконання боржником пунктів, судові пристави будуть виконати рішення суду через методи стягнення. Тобто - заарештовувати майно боржника і його рахунку. Якщо у боржника немає постійної роботи з високою зарплатою, то виконавче провадження в ваш рахунок нічого не дасть - грошей немає, стягувати нічого.

розрахунок неустойки

Вимагайте суд призначити на вашу адресу не тільки виплату боргу, але і пені. Вона розраховується виходять з Цивільного кодексу - 1/150, помножена на ключову ставку Центробанку, помножена на кількість днів прострочення, помножена на суму боргу. Далі ми наведемо приклад того, як розрахувати неустойку за службовим без розписки, якщо боржник не хоче приходити до мирової угоди.

Давайте для прикладу візьмемо суму боргу в 1 млн рублів. Ставка Центробанку (можна подивитися на головній сторінці офіційного сайту відомства) - 9%. Прострочення по боргу - 90 днів. вважаємо:

1 000 000,00 × 90 × 1/150 × 9% = 54 000 рублів

Саме цю суму варто вказувати плюсом до ціни договору позики в позовній заяві.

Судова практика

Варто розуміті, что подача заяви в суд не гарантує повернення ваших грошей, особливо якщо це гроші в борг без розписки. Суддя розглядатиме позовну заяву в термін до п'яти днів, а після прийме рішення, запускати процес чи ні. Тому доведеться дочекатися офіційного повідомлення з суду з відмовою або запрошенням відвідати процес.

В цілому ж суди досить позитивно налаштовані в таких процесів по відношенню до людей, які змогли довести сам факт договору.

• У Кемеровській області мировий суд вирішив на користь позивача справа про витребування 500 тис. Рублів
• У Саратовській області мировий суд присудив відповідачу борг в 700 тис. Рублів, який він зайняв в тому числі у свого родича, точніше, у дядька.

В основному проблеми в судовій практиці по подібних справ виникають в ситуації встановленні точно терміну віддачі позики, який часто не проговорюється навіть в слух. Тут варто враховувати два моменти:

• Якщо строк не обговорювалося зовсім, то у боржника є 30 днів на повернення коштів
• Якщо термін обговорювався, але не має певної дати: «віддаси, коли гроші будуть», «Коли зможеш, тоді і повернеш»; то визначити розмір неустойки за службовим практично неможливо. Такі справи найчастіше закінчуються мировою угодою, в яких боржник офіційно приймає на себе зобов'язання по виплаті боргу в новий, обумовлений термін. Тоді у позивача з'являється можливість витребувати неустойку в разі повторної прострочення зобов'язання боржника

Інших же тонкощів в справи про повернення грошей в борг без розписки практично немає, якщо тільки у вас не абсолютно унікальна ситуація. Але в разі повернення боргу на велику суму все-таки рекомендуємо звернутися до адвоката, тому що багато в чому від грамотної позиції в суді буде залежати результат вашої справи.

Макарова Наталія Миколаївна

Юрист колегії правового захисту. Спеціалізується на веденні адміністративних і цивільних справ, відшкодуванням шкоди страховими компаніями, захистом прав споживача, а також справ, пов'язаних з незаконним знесенням черепашок і гаражів.

Залиш питання по темі Запитай у юриста