- Чи можна взяти іпотеку без початкового внеску: можливі варіанти
- Як можна взяти іпотеку без початкового внеску: інше житло як заставу
- Де можна взяти іпотеку без початкового внеску
- Чи можливо взяти іпотеку без початкового внеску: Россельхозбанк і ВТБ24
- Як взяти іпотеку молодій сім'ї без початкового внеску
- Документи, які можуть знадобитися
Кредит дуже часто є єдиною можливістю придбати власне житло. Особливо, якщо врахувати, що ціни на нього ростуть, накопичити своїми силами вже не представляється можливим. Звичайно, іпотека має деякі складності. Наприклад, потрібно буде щомісяця виділяти певну суму з сімейного бюджету і нести її в банк. Але крім цього труднощі можуть виникнути ще на етапі оформлення. Більшість банків видають кредити тільки при наявності першого внеску, який становить 15-20% від усієї вартості квартири. Накопичити таку суму буває дуже складно, а іноді й неможливо. Тому все частіше клієнти банків задаються питанням, чи реально взяти іпотеку без початкового внеску.
Чи можна взяти іпотеку без початкового внеску: можливі варіанти
Перше, що потрібно знати, - не всі банки йдуть на такі ризиковані угоди. Більшість кредитних організацій воліє підстрахуватися, отримуючи відразу частина грошей. Однак деякі все ж готові піти назустріч клієнтам, але заради власної безпеки підвищують процентну ставку і посилюють вимоги. Існує кілька можливих варіантів взяти квартиру в іпотеку без початкового внеску.
- Якщо у вас вже є яке-небудь житло, але ви хочете придбати інше, можете зробити його запорукою . Іноді банки погоджуються на такі умови. Однак в цьому випадку оцінюватися буде та квартира, що стає запорукою. Її уважно оглядають, оцінюють. Якщо вона підходить за всіма параметрами, видають кредит в розмірі не більше 70% від вартості квартири.
- Якщо квартири немає, але потрібно взяти кредит, можете обговорити з працівниками банку варіанти додаткового забезпечення. Наприклад, залучіть поручителів, запропонуйте в якості застави цінні папери і т.д. При бажанні можна знайти організацію, яка на це погодиться.
- У дуже-дуже рідкісних випадках фінансові організації погоджуються видати кредит за відсутності квартири і цінних паперів. Зазвичай це якісь короткочасні акції, наприклад, на покупку житла в новобудові.
- Якщо ви щасливий володар материнського капіталу , Вам можна і не думати про внесок. Досить почекати 3 роки з моменту його отримання, і можна сміливо йти до Пенсійного фонду і банк. Більшість банків з радістю приймуть маткапітал і видадуть вам кредит, якщо ця сума не менше певного відсотка від усіх вартості квартири.
- Якщо ви вже брали кредит, але потім в силу деяких обставин вирішили погасити його кредитом в іншому банку, найімовірніше, вам його дадуть без внеску.
Як можна взяти іпотеку без початкового внеску: інше житло як заставу
Отже, у вас є деяка житло, але ви хочете купити інше з яких-небудь причин і не втратити при цьому перше. Багато банків погодяться на такі умови, якщо ваша квартира відповідає деяким вимогам.
- Житло знаходиться у вашій власності. Іншими власниками можуть бути созаемщики, але ніяк не неповнолітні і недієздатні. Банк ретельно перевірить всіх власників. Якщо серед них є діти або душевнохворі, продати квартиру буде дуже важко, її завжди можуть повернути через суд, тому на такий ризик банк ніколи не погодиться.
- Квартира повинна бути окрема. Чи не кімната в гуртожитку і не просто кімната, а окрема квартира або будинок із землею, якщо ви хочете зробити запорукою його.
- Ваше житло повинне знаходитися в тому регіоні, в якому діє обрана вами іпотечна програма. Житло за кордоном взагалі навряд чи буде розглядатися.
- Будьте готові до того, що вашу нерухомість оглянуть від і до. Потрібно оцінити реальну вартість житла, щоб визначити, яку суму видавати (а найчастіше видається сума саме в процентному співвідношенні до закладеної квартирі). Якщо все в порядку, житлоплощу відповідає нормам, є всі комунікації, значить угоді бути.
- Оцінювачі звернуть увагу не тільки на саму квартиру, але і на будинок, якому вона знаходиться. Якщо він в аварійному стані або взагалі перебуває на обліку по знесенню або капремонту, банк не погодиться прийняти житло як заставу.
Навіть погоджуючись прийняти в заставу квартиру в ідеальному стані і без всяких темних історій з власниками, банк все одно йде на ризик. Під час кризи вартість житла може різко впасти, і вийде, що кредитна організація видала вам суму, більшу, ніж заставу. Щоб підстрахувати себе, банки піднімають відсоток і вимагають обов'язкового страхування не тільки життя позичальника, але і закладеної квартири.
Є й певні плюси. Наприклад, банк може видати гроші незалежно від здійснення угоди купівлі-продажу. Йому вже все одно, коли ви купите іншу квартиру, тому що вона запорукою не є.
Де можна взяти іпотеку без початкового внеску
Не всі банки готові видавати кредити без першого внеску. Щоб знайти відповідну програму, доведеться походити по відділеннях банку в вашому місті.
Наприклад, Альфа-Банк видає іпотеки без першого внеску тільки за умови, що інше житло буде в заставі. Відсоток при цьому немаленький, від 15% і вище в залежності від тривалості виплат. Вимоги до позичальників такі ж, як і у інших банків. Позичальник повинен бути старше 21 років, платоспроможний, на момент закінчення виплат він не повинен досягти пенсійного віку. На останньому місці роботи стаж не менше 4 місяців.
Альфа-Банк крім стандартних документів, типу паспорта, довідки про доходи, копії трудової, може зажадати інші, наприклад, диплом про освіту, свідоцтво про шлюб, військовий квиток у чоловіків, які не досягли 27 років, щоб зібрати якнайповнішу інформацію про позичальника.
Звичайно, банк ретельно перевірити квартиру, документи на неї, а також зажадає застрахувати як життя і здоров'я самого позичальника, так і нерухомість, яка буде знаходитися в заставі. Якщо ви з якоїсь причини від одного з виду страховки відмовитеся, відсоток для вас зросте.
Можна взяти іпотеку без початкового внеску в Ощадбанку. Однак на даний момент він не розглядає іншу нерухомість в якості застави. Тому є тільки 2 варіанти: використовувати материнський капітал або застосувати систему рефінансування, коли ви берете іпотеку, щоб погасити попередню в іншому банку. Перш, ніж видати кредит для погашення попереднього, банк уважно і дуже ретельно розгляне ваші документи, переконається, що ви дійсно не в змозі платити такі внески і запропонує вам більш вигідні умови.
Варто пам'ятати, що отримати такий кредит буде непросто. Сума залежить не від вашого бажання, а від обставин. Тобто вона не може бути більше залишку по боргу, а також перевищувати 80% від вартості житла (придбаного і закладеного).
Ці умови поширюються не тільки на квартири, можна також взяти будинок в іпотеку без початкового внеску разом із землею, первинне житло.
Чи можливо взяти іпотеку без початкового внеску: Россельхозбанк і ВТБ24
Взяти іпотеку без початкового внеску в Россельхозбанке також можливо, але він запропонує ще більш вузьке коло варіантів. На даний момент єдиною можливістю не збирати гроші на внесок є материнський капітал. Тільки при його наявності, а також довідки з Пенсійного фонду Россельхозбанк видасть вам кредит і не зажадає інших вкладень. При цьому якщо ваш вік менше 35 років і ви офіційно одружені, ви потрапляєте під програму Молода сім'я, а значить відсоток вам знизять .
Банк ВТБ24 пропонує своїм клієнтам безліч варіантів, як взяти квартиру в іпотеку без початкового внеску.
- Під маткапітал. Для цього потрібно мати при собі сам сертифікат, довідку про стан рахунку. Ставка від 12,5%. Терміни пропонуються просто нескінченні - до 50 років можна виплачувати кредит, якщо вік дозволяє. Сума також майже необмежена - до 90 млн рублів. Звичайно, це залежить від ваших доходів.
- Під заставу квартири, яка вже знаходиться у власності. Такі договори банк також укладає. Такі кредити видаються на 20 років, причому банк ВТБ24 не вимагає ніяких доказів того, що ви купили саме зазначену квартиру, а не якусь іншу. Власне купується квартира його хвилює мало, оскільки оцінюється інша, вже наявна. Кредит видається під 14,15%. Сума не повинна перевищувати 70% від вартості житла, що.
- Звичайно, діє система рефінансування. Банк видасть вам іпотеку, щоб погасити попередню, за умови, що ви громадянин РФ, старше 22 років із загальним стажем роботи не менше 1 року.
Іншими словами, взяти іпотеку без початкового внеску в ВТБ24 більш, ніж можливо.
Як взяти іпотеку молодій сім'ї без початкового внеску
Саме за програмою Молода сім'я кредити без внесків не видаються. Необхідно ще яке-небудь умова, наприклад, наявність маткапіталу, іншої квартири (але тоді не доведеться розраховувати на соціальну допомогу) або поручительство.
Особливістю цієї програми є щадні умови кредитування, такі як занижена ставка, перший внесок значно менше, відстрочка на 3 роки, але саме відсутність внеску не передбачається.
Часто молода сім'я ще не має свої серйозні накопичень. Тому без маткапіталу придбати житло важко. Якщо обставини склалися так, що другу дитину поки немає, квартири немає і грошей немає, ви можете спробувати взяти участь у пільговій програмі, якщо вона є в вашому регіоні і вашому місті. Для цього спочатку відвідайте адміністрацію міста і дізнайтеся, чи потрапляєте ви під одну з програм.
Якщо все буде складатися вдало і вам вдасться довести, що ви гостро потребуєте житла, вам запропонують більш вигідні умови.
Документи, які можуть знадобитися
Де взяти іпотеку без початкового внеску, ви вже знаєте. Якщо говорити про документи, але вони майже всюди стандартні. Це паспорт з пропискою, ваша заява, довідка про доходи (іноді у молодої сім'ї її не вимагають), завірена копія трудової книжки.
Якщо ви надаєте іншу квартиру під заставу, потрібно всі документи на неї, включаючи сертифікат на право власності. Ці папери будуть перевірятися особливо ретельно.
Молодим сім'ям знадобиться також свідоцтво про шлюб, довідка про склад сім'ї, свідоцтва про народження дітей, сертифікат на маткапітал, довідка про стан рахунку.
Можуть попросити також документи, що підтверджують вашу кредитну історію, військовий квиток (якщо це військова іпотека або позичальник - чоловік до 27 років), а також диплом про вищу освіту. Звичайно, якщо заставою є квартира, що купується, потрібен буде договір купівлі-продажу, свідоцтво про право власності.