- Материнський капітал на іпотеку: умови
- Варіанти використання материнського капіталу по іпотеці
- Погашення початкового внеску
- Погашення основного боргу
- Як оформити іпотеку під материнський капітал
- Збір необхідних документів
- Подача заяви до Пенсійного фонду
- Які банки видають іпотеку під материнський капітал
- задати питання юристу:
Соціальна іпотека під материнський капітал - це поширена практика, що дозволяє сім'ям з дітьми стати володарями особистої нерухомості. Таким способом позичальник оплачує частину кредитної суми грошима з Сертифікату, розмір якого в поточному році становить до 450 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян. З огляду на середньоринкову вартість житла в Росії - це суттєвий внесок в покращення добробуту населення.
Материнський капітал на іпотеку: умови
Підписання договору іпотечної позики на увазі виникнення двосторонніх правовідносин, при яких фінансова установа надає клієнту суму коштів для особистого користування, отримуючи позику об'єкт нерухомості. При цьому позичальник гарантує своєчасно і регулярно погашати іпотечний позику під материнський капітал , Не допускаючи заборгованостей.
Таблиця № 1 «Правове регулювання питання»
Вкладення грошей в іпотеку відбувається на таких умовах:
- цільова виплата, яка може бути використана на оплату кредиту;
- придбана квартира передається в заставу банку, і в разі прострочень по іпотеці, може бути реалізована фінансовою установою;
- оформлення житла у власність відбувається тільки після повної виплати по кредиту;
- оформлення права володіння на житло здійснюється з наданням рівних часток всім членам сім'ї позичальника.
Варіанти використання материнського капіталу по іпотеці
Згідно зі статистичними даними, більше половини родин, які отримали грошовий Сертифікат, використовували його на поліпшення житлових умов , А саме купівлю квартир чи будинків. Допускається придбання нерухомості повною сумою відразу або ж оформленням іпотечної позики.
Нормами діючого законодавства обмежений список цілей, на користь яких можуть бути реалізовані кошти материнського капіталу. До таких належать:
- оплата суми стартового внеску;
- погашення основного тіла кредиту;
- компенсація витрат на відсотки по кредиту.
При подачі заяви на цільове використання коштів, належить враховувати такі правила:
- вийде витратити фінанси тільки на оплату покупок нерухомості;
- учасником угоди кредитування можуть також бути не тільки власники материнського сертифіката, а й інші члени сім'ї;
- поширюється допомогу на іпотеку, оформлену як до отримання маткапіталу, так і після.
Важливо! Заборгованості з виплат іпотеки, штрафи і прострочення не можуть бути погашені з балансу материнського капіталу.
Погашення початкового внеску
Це один з найпоширеніших способів використання грошових коштів, але на практиці виникає ряд труднощів. Так, материнський капітал, як початковий внесок по іпотеці, повинен оформлятися до внесення першої суми грошових коштів по кредиту. Це довгострокова і складна процедура, яка має на увазі багаторазове звернення власника сертифіката до Пенсійного фонду і в банк. Але не всі банки готові чекати проведення такої процедури.
З іншого боку в такий спосіб є можливість уникнути внесення особистих коштів на компенсацію розміру позики. Зокрема, має бути враховувати наступні умови, як погасити перший внесок іпотеки материнським капіталом. До них відносяться:
- розрахований розмір початкової виплати повинен бути менше або дорівнює сумі грошей на балансі Сертифікату;
- кредит повинен повністю покривати вартість нерухомості.
Погашення основного боргу
Багатьох позичальників цікавить питання, чи можна материнським капіталом погасити основну частину іпотеки. З цим не виникає жодних проблем. При цьому має бути враховувати, що подальше погашення суми заборгованості після внесення грошей за іпотеку, буде відбуватися таким чином:
- скорочення терміну погашення іпотеки зі збереженням фіксованого розміру щомісячних відрахувань;
- зменшення обсягу регулярних платежів при збереженні вихідного терміну кредитування.
Як буде відбуватися погашення, залежить від умов підписаної угоди з банком і виду іпотеки. Нюанси іпотечного договору також залежать від того, хто виступає позичальником: молода сім'я, члени багатодітних або військовослужбовці.
Як оформити іпотеку під материнський капітал
Згідно із загальним правилом, використовувати гроші з материнського капіталу можна тільки після досягнення дитиною трирічного віку. Законодавцем передбачено виключення з цього правила. Зокрема, якщо чоловік і жінка стають батьками втретє, то фінанси можуть бути реалізовані достроково.
Погашення іпотеки під материнський капітал в 2019 році буде відбуватися в такій послідовності:
- пошук бажаного об'єкта, а також оформлення договору купівлі-продажу;
- підписання угоди кредитування з банком;
- реєстрація придбаного об'єкта нерухомості в державному реєстрі, де вказується, що куплена квартири переходить під заставу фінансової установи в рамках іпотечного кредитування;
- власноручне звернення в локальне відділення Пенсійного фонду із заявою на виплати;
- розгляд звернення працівниками ПФР і прийняття рішення за зверненням.
Після того, як повністю буде погашений іпотечний кредит під материнський капітал , З квартири знімається обтяження по позиці.
Збір необхідних документів
Для того щоб Пенсійним фондом було задоволено звернення на реалізацію грошових коштів по кредиту, треба буде подати наступний пакет документів:
- клопотання на використання грошових коштів;
- паспорт (в якому має значитися громадянство, а також адреса прописки громадянина);
- свідоцтво про шлюб;
- особистий документ коштів другої половини;
- Угода про надання цільового кредиту на придбання нерухомості;
- «Свіжа» виписка фінансової установи про залишок заборгованості по іпотеці, а також суми основного позики і ставки по відсотках;
- нотаріальне угоду, в якому позичальник зобов'язується після погашення кредиту оформити право власності на частку квартири в відношенні кожного члена сім'ї.
Всі папери подаються в оригіналах і копіях.
Подача заяви до Пенсійного фонду
Також не обійтися без оформлення заяви в ПФР. На цьому етапі належить враховувати такі умови:
- подача заяви - це прерогатива тільки власника Сертифікату, тобто батька, на користь якого оформлені гроші;
- документ готується в двох примірниках, один з яких залишається у заявника;
- в тексті звернення повинно міститися опис цілей, на які будуть витрачені фінанси.
Заява буде недійсним без надання повного пакету супутніх документів.
Які банки видають іпотеку під материнський капітал
Таблиця № 2 «Як будуть оформлятися позики в різних фінансових установах»
Найменування банку Особливості реалізації програми Сбербанк Більшість позичальників користуються послугами цієї фінансової установи, посилаючись на безпеку банку. Але потрібно підготуватися до суворих умов кредитування. Зокрема, сім'ї доведеться оплачувати щорічно до 12,5% від загальної непогашеної заборгованості. При цьому позика має бути погашений максимум за тридцять років.
Також обов'язкова оплата початкового внеску, що становить п'яту частину від вартості нерухомості. Тому доведеться додати власні грошові заощадження.
ВТБ 24 Це один з банків, який не допускає переклад материнського капіталу в рахунок початкового внеску. Допускається тільки оплата основної частини іпотеки, при 11% річних. Одержувачу позики також не вийде уникнути виплати по першому внеску, який повинен становити п'яту частину вартості. Райффайзен Допускається отримання позики на термін, що не перевищує 25 років. При цьому гроші можуть бути витрачені, як на придбання житла на вторинному ринку, так і в новобудові. Delta Credit Процентна ставка по таких позиках становить 5%, що дає можливість молодим сім'ям трохи заощадити на відрахуваннях.
На початку 2019 року було прийнято рішення заборонити приватним банкам використовувати материнський капітал для погашення іпотеки.
Зверніть увагу, що гроші з маткапіталу не можуть бути використані на купівлю земельної ділянки під забудову. Але можна оформити договір пайової участі з частковим погашенням заборгованості грошовими коштами з балансу материнського капіталу.
задати питання юристу:
Якщо Вам важко сформулювати питання - зателефонуйте за безкоштовним багатоканальним телефоном 8 800 350-81-93