Реклама
Реклама
Реклама

Іпотека плюс материнський капітал в Ощадбанку: умови і порядок

  1. Молода сім'я
  2. Іпотека з маткапіталом
  3. Як оформити іпотеку з материнським капіталом в Ощадбанку

Вітаємо! В останні кілька років кошти за материнському капіталу найчастіше застосовуються на придбання нерухомого майна за іпотечними спеціальними пропозиціями. Як оформляється іпотека плюс материнський капітал в Ощадбанку, одному з провідних банків Росії ви дізнаєтеся в цій статті далі.

Як оформляється іпотека плюс материнський капітал в Ощадбанку, одному з провідних банків Росії ви дізнаєтеся в цій статті далі

Материнський (сімейний) капітал, що нараховується молодій сім'ї після народження другої дитини, може витрачатися на зміну житлових умов в кращу сторону, навчання дитини, майбутню пенсію матері або технічну програму реабілітації дітей-інвалідів. Згідно зі статистикою перший пункт - поліпшення житлових умов - найбільш популярний спосіб реалізації засобів отриманого сертифіката.

В Ощадбанку існує кілька програм по іпотеці для молодих сімейних пар і сімей з 1 або більше дитиною - «молода сім'я» та іпотека під материнський капітал. Хто має право брати участь в цих програмах і брати іпотечні кредити, які умови повинні дотримуватися для їх оформлення.

Молода сім'я

Сімейні пари, де подружжю від 21 року до 35 років, без дітей або при наявності як мінімум одну дитину, можуть мати право поліпшити житлові умови за програмою субсидування іпотеки державою «Молода сім'я». Розмір субсидій може варіюватися від 30% ціни об'єкта, що кредитується нерухомості + 5% за кожну народжену дитину в сім'ї. У разі вчасно оформленої заявки субсидія може служити першим внеском по запитуваній іпотечним кредитом.

За умовами спец.предложение для молодих сімей, оформити кредит може і та сім'я, де всього один батько. Головні умови, крім віку позичальників, - вони повинні стояти в списку на обліку тих, кому необхідне покращення житлових умов і розміру наявної нерухомості.

Субсидії перераховані молодим сім'ям, в певний термін надходять як платіж по кредиту, спрямованого на покупку вторинного або житла, що будується, або на будівництво нерухомості на території того регіону РФ, який оформив програму допомоги.

Можливий розмір мінімального початкового внеску (в сукупності з розміром виділеної субсидії або виплачений окремо) становить від 15% для пар, які мають дітей і 20% для сім'ї без дітей. Житло, що купується буде перебувати в загальній сімейній власності між подружжям та їхніми дітьми.

Іпотека в Ощадбанку для молодої сім'ї має ряд відмінних рис. Почитайте наш минулий пост про те, як взяти іпотеку в Ощадбанку, якщо вам немає 35 років.

Іпотека з маткапіталом

На відміну від централізованої допомоги молодим сім'ям, сертифікат видається тільки після появи на світ у родині другої дитини (повної або неповної), незалежно від її знаходження в черзі на поліпшення якості та розміру нерухомого майна.

Сімейний сертифікат може частково або повністю погасити ту іпотеку, яка є у сім'ї, або бути початковим внеском на кредитується об'єкт. Банк дозволяє витратити його в рамках програм по кредитуванню житла, що будується і об'єктів вторинного ринку. Тобто побудувати свій будинок самостійно або придбати ділянку для будівництва під материнський капітал в Ощадбанку не вийде, але можна придбати індивідуальний житловий будинок.

Якщо у сім'ї вже є іпотека, яку вони хочуть погасити коштами сімейного капіталу, то їм необхідно зробити наступне:

  1. Взяти в банку довідку про вид кредитування і про залишок боргових зобов'язань по іпотеці.
  2. Надати дану довідку в відділення ПФРФ.
  3. Заповнити заяву про перерахування коштів маткапіталу для погашення залишку боргу по тому іпотечним кредитом, який є (переклад здійсниться в термін до 40 днів).

Умови іпотеки в Ощадбанку під маткапітал:

  • Залежно від обраної програми кредитування і житла, що купується будуть відрізнятися і відсотки по іпотеці. Якщо сім'я вирішила вкластися в житло, що будується, розмір початкового внеску буде дорівнює 15% від вартості житла. При покупці вже готової квартири внесок дорівнює 20%.
  • Банк допускає використовувати материнський капітал як початковий внесок, якщо розмір капіталу дорівнює або перевищуємо вказаний мінімум 15-20% в залежності від обраного об'єкта. Таким чином, розмір власних внесених коштів дорівнює нулю.

Існуючі види нерухомості, за якими схвалено залучення материнського капіталу для початкового внеску.

  1. Вторинний ринок:
  • сума кредиту становить від 300 тисяч рублів - до 80% вартості об'єкта, на який оформляється іпотечний кредит (до 15 мільйонів на житло в Московській і Ленінградській областях і до 8 мільйонів - для інших регіонів);
  • розмір ПВ визначено відповідно як мінімум 15% від вартості нерухомості;
  • термін, на який видається кредит - до 30 років, але не пізніше того моменту, коли позичальникові виповниться 75 років;
  • обов'язкове оформлення страховки на придбаний об'єкт, при відсутності поліса можливе збільшення ставки на 1 відсоток (оформлення страховки - важливий пункт кредитування в провідних банках).

Процентні ставки Базова ставка Надбавки Готове житло 10,1 + 0,3% - якщо квартира куплена НЕ через сайт domclick
+ 0,2% при ПВ від 15-20%,
+ 0,3% якщо немає зарплатної картки Ощадбанку,
+ 0,1% якщо відмова від електронної реєстрації;
+ 1% при відмові від страховки;
+ 0,6% по іпотеці за двома документами Акція "Молода сім'я" 9,6 + 0,3% - якщо квартира куплена НЕ через сайт domclick
+ 0,2% при ПВ від 15-20%,
+ 0,3% якщо немає зарплатної картки Ощадбанку,
+ 0,1% якщо відмова від електронної реєстрації;
+ 1% при відмові від страховки;
+ 0,6% по іпотеці за двома документами

  1. Новобудова:
  • знижений розмір ПВ - 15% від вартості житла, що купується;
  • сума кредиту становить від 300000 рублів до 85% від ціни купується новобудови;
  • виплата може бути проведена кількома частинами (іпотека в розстрочку) - перша частина після реєстрації об'єкта нерухомості в Росреестра, друга - перед введенням будинку в експлуатацію;
  • на період будівництва (до реєстрації саме об'єкта в органах Росреестра, а не права на нього) можливе додаткове поручительство третіх осіб.

Відсотки Ставка,% Надбавки Базові ставки 10,2 + 0,2% якщо ПВ від 15-20%;
+ 1% при відмові від страховки;
+ 0,1% при відмові від електронної реєстрації іпотеки;
+ 0,3% якщо у вас немає зарплатної картки Ощадбанку; Субсидовані ставки на термін до 7 років 8,2 + 0,2% якщо ПВ від 15-20%;
+ 1% при відмові від страховки;
+ 0,1% при відмові від електронної реєстрації іпотеки;
+ 0,3% якщо у вас немає зарплатної картки Ощадбанку; Субсидовані ставки на термін від 7 років 1 міс. до 12 років. 8,7 + 0,2% якщо ПВ від 15-20%;
+ 1% при відмові від страховки;
+ 0,1% при відмові від електронної реєстрації іпотеки;
+ 0,3% якщо у вас немає зарплатної картки Ощадбанку;

Зайдіть в наш спеціальний пост, щоб дізнатися яка ставка по іпотеці на сьогодні в Ощадбанку .

При оформленні іпотечного кредиту під материнський капітал в Ощадбанку перше, що зробить банк - перевірить особу позичальника на відповідність вимогам, що пред'являються.

  1. На момент придбання кредиту позичальник повинен бути не молодше 21 року і не старше 75 років на момент його погашення, при кредитуванні без довідок про доходи і з місця роботи - не старше 65 років.
  2. Підтвердження доходів і трудової зайнятості. Термін служби на поточному місці - не менше півроку, за останні 5 років - не менше 12-ти місяців.
  3. Можливе залучення до трьох созаемщиков, дохід може враховуватися при визначенні максимальної суми іпотечного кредиту. Дружина або чоловік в обов'язковому порядку стає созаемщиком і власником нерухомості, на дітей така вимога не поширюється.

Додаткова знижка за всіма програмами є для зарплатников 0,3%, 0,2% при першому внеску більше 20% і 0,1% якщо оформляти електронну реєстрацію угоди.

Як оформити іпотеку з материнським капіталом в Ощадбанку

Як оформити іпотеку з материнським капіталом в Ощадбанку

Як і при звичайному розгляді угоди крім перевірки відповідності вимогам банку, позичальник і созаемщик зобов'язані надати пакет документації ля схвалення іпотеки під материнський капітал:

  • заповнена анкета-заява на надання кредиту, заповнюється в відділенні банк або Онлайн на сайті;
  • документи, що підтверджують особу позичальника - копія паспорта та СНІЛС;
  • документи, що підтверджують рівень платоспроможності і трудову зайнятість - довідка з місця роботи і, завірена роботодавцем, копія трудової книжки, для клієнтів - учасників зарплатного проекту Ощадбанку, підтвердження платоспроможності не потрібно;
  • для підтвердження доходів індивідуальним підприємцям необхідно надати копію податкової декларації про отримані доходи мінімум за рік або кілька звітних періодів у залежності про його діяльності, а також ІПН та ОГРН;
  • сертифікат на сімейний капітал і довідка з ПФРФ про залишок грошових коштів по цьому сертифікату.

При покритті материнським капіталом вже діючого іпотечного кредиту на вторинне житло додатково надаються:

  • підтвердження реєстрації позичальників за вказаною адресою;
  • документи в оригіналі та копії по вже наявній іпотеці;
  • довідка про залишок заборгованості за наявним кредиту.

Обов'язкова вимога до пред'явлення довідки з Пенсійного фонду - не пізніше 3-х місяців з моменту схвалення іпотеки Банком, дійсна протягом 30 календарних днів після видачі.

Чим приваблива іпотека в Ощадбанку з материнським капіталом:

  • приємні процентні ставки;
  • ніяких комісій за видачу та обслуговування кредитного рахунку;
  • можливість суміщення програм державного субсидування молодих сімей та материнського капіталу;
  • зниження процентної ставки для зарплатних клієнтів банку і при оформленні іпотечного страхування;
  • можливість залучення до трьох созаемщиков, щоб збільшити розмір одержуваної суми;
  • можливість оформлення податкового вирахування після придбання нерухомості, не тільки виходячи з суми житла, що купується, а й на виплачені відсотки по кредиту;
  • можливість врахувати додатковий дохід без довідок;
  • можливість оформити до або після схвалення іпотеки кредитної картки з лімітом до 200 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян.

В цілому умови і етапи оформлення іпотеки під мат.капітал схожі за обома програмами:

  • позичальник звертається в банк з анкетою-заявою, документами підтверджуючими особу і платоспроможність, про можливе оформленні кредиту з використанням маткапіталу;
  • при схваленні заявки - надає документи по приобретаемому об'єкту нерухомості (по готовому об'єкту - зі звітом про оцінку);
  • укладає кредитний договір і угоду про реєстрацію в Росреестра;
  • після видачі витягу про реєстрацію права або об'єкта нерухомості - перераховує залишок коштів на рахунок продавця.

Маткапітал перераховується продавцю через два місяці після видачі іпотеки, тому це слід врахувати. Забудовнику безпосередньо гроші не можуть бути перераховані, якщо дитині немає трьох років. Як правило, в цьому випадку гроші перераховуються в банк на гасіння кредиту, а позичальникові видається іпотека на всю вартість житла. Таким чином, перші два місяці поки не прийде материнський капітал, позичальник платити іпотеку з повної вартості нерухомості.

Також вам буде цікаве дізнатися про погашення іпотеки материнським капіталом .

Чекаємо ваших коментарів. Вийшло у вас взяти іпотечний кредит в Ощадбанку під материнський капітал? Поділіться вашим досвідом, як пройшла у вас іпотека з материнським сертифікатом і в якому банку. Підписуйтесь на оновлення проекту і тисніть кнопки соцмереж.

Вийшло у вас взяти іпотечний кредит в Ощадбанку під материнський капітал?