Материнський капітал як початковий внесок на іпотеку (як взяти і використовувати)

1. нюанси підготовки
2. Правила використання коштів
3. Які банки приймають материнський капітал як початковий внесок на іпотеку
4. Додаткові умови
5. Загальний порядок дій

Іпотека, в якій материнський капітал використовується в якості початкового внеску, є вигідне рішення. При цьому не варто забувати про те, що, так як дана сума є власністю всієї родини, нерухомість, що купується за її рахунок, також повинна бути розподілена між усіма, хто в ній буде проживати.

Для того, щоб іпотеку було оплатити простіше, законодавством передбачається можливість використання материнського капіталу. Таким чином, якщо у людей немає власних грошей для оплати початкового внеску, вони можуть використовувати державну підтримку для оформлення на себе кредиту і покупки нового житла .

При цьому не всі знають про те, що материнський капітал як початковий внесок за іпотеку включає в себе масу різних особливостей, про які краще дізнатися ще до того, як оформляти подібні кредити.

нюанси підготовки

Щоб отримати материнський капітал, спочатку потрібно завести в родині більше двох дітей , Після чого виконати наступний ряд процедур:

• потрапити на прийом до фахівця Пенсійного фонду, що займається видачею відповідних сертифікатів ;
• надати експерту цивільний паспорт матері, свідоцтва про народження кожної дитини і СНІЛС;
• почекати приблизно місяць, протягом якого буде здійснюватися ретельна перевірка наданих документів та прийняття рішення щодо видачі коштів під зазначені цілі.

Після цього потрібно буде визначитися з тим, в який саме банк варто звернутися для оформлення іпотечного кредиту.

Варто відзначити той факт, що на сьогоднішній день далеко не всі фінансові установи погоджуються на оформлення кредитів під материнський капітал, так як це не «живі» гроші, і перерахування їх фінансовим установам здійснюється тільки після передачі прав власності на майно позичальника.

Крім цього, варто відзначити ще кілька важливих тонкощів, пов'язаних з іпотечним кредитуванням. В першу чергу, в переважній більшості випадків банки не дуже раді оформлення кредитів на покупку нерухомості, в якій власниками будуть неповнолітні діти, а це є одним з найбільш важливих умов материнського капіталу. Подібні угоди при бажанні можна буде оскаржити, особливо якщо батьки не самим справним чином виконують свої обов'язків.

Для оформлення іпотеки з використанням материнського капіталу сім'ї досить просто мати на руках відповідний сертифікат і офіційний дохід, який відповідає вимогам банківської організації, а крім цього, сім'я не повинна мати на момент оформлення іпотеки іншої нерухомості

Правила використання коштів

В першу чергу, використання сертифіката в якості початкового внеску дозволить купити в 2019 році квартиру, вартість якої сягатиме не більше 2.5 мільйонів рублів, так як відповідно до іпотечною програмою покривається тільки близько 20% від загальної вартості майна. Якщо ж сім'я захоче придбати більш дороге майно, то в такому випадку їй вже доведеться також скористатися власними заощадженнями.

Термін кредитування для більшості банків є стандартним і становить 30 років. При цьому варто відзначити той факт, що процентні ставки не повинні відрізнятися від стандартних по іпотеці, і єдиним нюансом може бути хіба що неможливість використання різних акційних пропозицій, тобто застосування виключно базових ставок.

Які банки приймають материнський капітал як початковий внесок на іпотеку

На сьогоднішній день в Росії працює не так багато кредитних організацій, які передбачають можливість оформлення кредиту під материнський капітал для покупки нерухомості. При цьому кожен банк пропонує своїм клієнтам унікальні умови оформлення таких позик.

ВТБ 24

• Дана банківська організація розглядає можливість використання двох програм - «Квартира в новобудові» або ж «Вторинне житло», але при цьому незалежно від того, якою програмою позичальник віддає свою перевагу, він повинен зі своїх особистих коштів заплатити до 10% від загальної суми позики . При бажанні в якості даної виплати можуть використовуватися гроші з материнського капіталу, а мінімальна процентна ставка по кредитах становить 11.95%.
• Варто відзначити, що в ВТБ 24 не обов'язково користуватися онлайн-калькулятором, так як умови застосування даних засобів є однаковими для всіх позичальників. Термін оформлення кредиту же становить 50 років.

• В першу чергу, варто відзначити той факт, що Ощадбанк передбачає можливість оформлення позики під материнський капітал тільки в тому випадку, якщо один з батьків заробляє більше 50 000 рублів щомісяця.
• Гранична сума іпотеки, яку можна оформити для придбання квартири в цій судовій організації, становить 3 400 000 рублів, причому сім'я повинна буде заплатити до 15% від цієї суми у вигляді початкового внеску. Виплатити кредит потрібно протягом 30 років при річній ставці в 13.5-14.5%.
• Щоб полегшити процедуру оформлення позики, можна перейти зайти на сайт банківської організації та використовувати спеціальний онлайн-калькулятор. За допомогою даного інструменту може провести детальний розрахунок процентної ставки за місяць або рік, а також розмір щомісячних виплат.

• Головною особливістю оформлення іпотеки в Россельхозбанке є те, що власником нерухомості, що купується не може бути неповнолітня дитина, але при цьому сам кредит надається на умовах, аналогічних звичайним клієнтам, і сім'я просто оплачує за рахунок соціальної підтримки певну частину позики або початковий внесок.
• Важливою перевагою для позичальників є можливість оформлення кредитів молодими сім'ями. До цієї групи, зокрема, входять ті сім'ї, в яких один з батьків має вік менше 35 років, і такі пари отримують додаткові умови. В першу чергу, вони можуть вносити початковий платіж у вигляді 10% від загальної суми позики, і при цьому оплата відсотків по кредиту для них забезпечується відстрочкою на термін до трьох років.
• Річна ставка по кредиту починається від 17%, причому розмір ставки в даному випадку залежить від цілого ряду чинників, включаючи суму початкового внеску, термін оформлення кредиту і ряд інших тонкощів. Кредит видається на термін до 25 років.
• Окрему увагу варто приділити тому, що при оформленні кредиту на нерухомість в обов'язковому порядку повинно оформлятися страхування нерухомості, і єдиним винятком з цього правила є земельна ділянка або об'єкт, який ще знаходиться на стадії будівництва.
• Договір страхування оформляється в процесі отримання іпотечного кредиту, але при цьому страхові платежі повинні повністю вноситися аж до того моменту, поки не буде повністю погашений взятий раніше позику.
• Одночасно в позику може брати участь не більше трьох осіб. При цьому варто відзначити той факт, що якщо іпотечний кредит під материнський капітал оформляється як загальна власність подружжя, то в такому випадку другий чоловік автоматично розглядається як созаемщик.

Додаткові умови

Бувають такі ситуації, коли служби безпеки певних банків вимагають надання додаткових документів, що підтверджують діяльність компанії-роботодавця позичальників. Повний пакет підготовленої документації потрібно буде надати в відділ, який займається оформленням іпотеки певного банку, причому рішення фінансової структури доведеться чекати близько двох тижнів.

Після отримання попереднього схвалення банку на отримання іпотечного кредиту потрібно буде знайти нерухомість, яка буде купуватися на зайняті засобу. При цьому варто відзначити той факт, що куплене житло також має повністю відповідати вимогам банку, так як не всі банки хочуть працювати з новобудовами чи будь-яким житлом, яке знаходиться на стадії будівництва. Таким чином, набагато простіше отримати позику на придбання вторинного житла.

можна, можливо. Але, при виконанні певної умови: кімната повинна бути ізольованою частиною житлового приміщення, без місць загального користування.

Наші фахівці допоможуть вам дізнатися, чи дозволено використовувати материнський капітал на покупку авто, в цієї статті .

Далі проводиться збір документів, необхідних для придбання обраної квартири:

• документи, що підтверджують право власності продавця на вказане житло;
• кадастровий і технічний паспорта на куповану нерухомість;
• виписка з ЕГРП;
• довідка, в якій міститься інформація про кількість осіб, які проживають на території житла, що купується;
• копії громадянських паспортів кожної сторони договору;
• якщо продавець перебуває в шлюбних відносинах, вимагається надання подружжя на продаж житла;
• оцінка, оформлена незалежною організацією;
• попередній договір по цій угоді;
• копія розрахункового рахунку продавця.

Варто відзначити, що це стандартний перелік документів, в той час як ті чи інші організації можуть зажадати від своїх клієнтів також ряд додаткових паперів. Після цього проходить сама угода і кінцевий пакет документів передається в Росреестр для подальшої реєстрації.

Деякі банки вже відразу після проведення всіх цих процедур надають повну суму для покупки нерухомості, в той час як інші ж переводять її продавцеві тільки після того, як покупець надати своє свідоцтво про право власності. У загальному і цілому, на оформлення всіх документів і перекладів часто йде не більше п'яти днів.

Після цього потрібно відправитися в найближче відділення Пенсійного фонду та оформити там материнський капітал. Щоб це зробити, співробітникам даного закладу потрібно надати відповідний сертифікат, договори по операціях з банком і продавцем, цивільний паспорт, а також довідку з банку, в якій буде міститися інформація щодо суми заборгованості та реквізитів рахунку платника.

Крім усього іншого, потрібно буде оформити офіційне зобов'язання про виділення рівних часткою майна кожному з дітей. Оформлення такого документа у нотаріуса на сьогоднішній день стоїть приблизно 1 500 рублів, причому один з батьків має право відмовитися від своєї частини нерухомості на користь своїх дітей.

Загальний порядок дій

Процедура отримання материнського капіталу є досить простий у виконанні і передбачає кілька основних дій:

1. Вибирається банк, який буде видавати іпотеку із застосуванням материнського капіталу, після чого в нього подається повний пакет необхідних документів.
2. Після розгляду всіх паперів і розрахунку можливої ​​суми клієнту надається лист-підтвердження, що зберігає свою законну силу протягом півроку.
3. Даний документ подається до Пенсійного фонду разом із заявою на перерахування материнського капіталу.
4. Після отримання згоди в Пенсійному фонді потрібно відправитися знову в банк і оформити остаточно дану позику.
5. Після проведення операції купівлі-продажу зазначеного майна клієнт вирушає до Пенсійного фонду, подаючи заяву на перерахування материнського капіталу з повним переліком документів.

Варто відзначити, що після подачі повного пакету документів до відділення Пенсійного фонду пройде приблизно два місяці до того, як банку переведуть потрібну суму з материнського капіталу.

Таким чином, доводиться витратити чималу кількість часу на відвідування всіх необхідних інстанцій і збір повного пакету документації, але остаточний результат є вкрай вигідним для сім'ї.

З постійними змінами в чинному законодавстві можна розраховувати на те, що набагато більше сімей прийме рішення в отриманні материнського капіталу, за допомогою якого, зокрема, буде забезпечуватися початковий внесок по іпотеці на придбання житла.