Що таке первинний внесок по іпотеці: 20% - це багато чи мало

1. Первинний транш: визначення
2. Перший платіж та ставка по кредиту
3. Перша оплата за квартиру: способи внести грошові кошти
4. Як взяти житлову позику без першої виплати
5. Зміни 2018 року
6. пропозиції банків

Іпотечні програми провідних банків країни передбачають перший внесок по іпотеці від 10-20% вартості житла. Чим більше перший платіж, тим нижче процентна ставка і переплата за взятий позику. Що таке первинний внесок по іпотеці, кому він виплачується, чи можна обійтися без нього?

Первинний транш: визначення

Що значить початковий внесок в іпотеці? Це частина вартості нерухомості, що купується з залученням позикових коштів. Цей транш виплачується позичальником зі своїх заощаджень власнику житла на вторинному або забудовнику на ринку споруджуваних об'єктів.

На етапі вивчення ринку нерухомості, вибираючи нерухоме майно, клієнт банку повинен оцінити не тільки свої можливості без проблем і вчасно гасити щомісячні платежі за позикою, а й здатність внести певну суму від ціни квартири відразу при взятті позики в якості першої виплати. Ця сума стає певною гарантією для фінансово-кредитної структури, якщо боржник припинить виплати за позикою.

Перший платіж та ставка по кредиту

Чи можна взяти іпотеку без початкового внеску або з мінімальним його розміром? Деякі банки кредитують клієнтів і видають житлові позички із внеском менше 10%. Плата за позичені таким способом гроші значно вище, ніж по іншим кредитним продуктам.

Розглянемо деякі програми Ощадбанку. За програмою «Придбання готового житла» перший транш становить від 20% за ставкою 12% річних в рамках акції для молодих сімей. Якщо позичальник не входить в цю категорію, при першій оплаті за нерухоме майно в розмірі 20%, термін кредитування до 10 років включно, процентна ставка зросте до 13%. Якщо оформити позику на 20 років - розмір ставки буде 13,25%, на 30 років - 13,5%. Якщо оплатити в якості первинного платежу за нерухомість 50% вартості, то можливо оформити позику на 10 років під 12%, на 20 років - під 12,75%, на 30 років - 13%.

Чим більше первинний внесок по іпотеці і коротше термін кредитування, тим нижче процентна ставка, менше переплата за позику в цілому. Значна частка співвідношення ціни і якості в угоді - один із способів заощадити в подальшому на процентних витратах.

При оформленні заявки на житловий кредит потрібно надати кредитору докази наявності у позичальника суми першого траншу. Це може бути виписка з банківського рахунку клієнта, карткового рахунку, довідка про наявність депозиту, документи на пільгове придбання житла.

Перша оплата за квартиру: способи внести грошові кошти

Кому при іпотеці ми вносимо початковий внесок? Вище зазначено, що він оплачується продавцеві нерухомості - фізичній особі на вторинному ринку або юридичній на первинному ринку.

Існує кілька способів внесення першого траншу:

1. готівкою в спеціально орендовану в банку осередок;
2. відкрити рахунок в банку, внести на нього необхідну суму;
3. підписати договір на депозитний вклад, покласти суму, достатню для першої оплати.

Банку виписується доручення здійснити оплату з рахунку клієнта на рахунок продавця нерухомого майна.

Як взяти житлову позику без першої виплати

Позичальник може взяти кредит на квартиру без внесення початкового траншу власними коштами, якщо він має право використовувати пільги від держави. В якості оплати частини вартості кредитної квартири банки враховують:

• материнський капітал;
• державний житловий сертифікат;
• свідоцтво про участь в НІС за програмою «Військова іпотека»;
• документ на право отримання субсидії від держави.

Для першої виплати боржник також може оформити споживчий кредит в іншому банку, але в цьому випадку зростає його кредитне навантаження, підвищується ризик прострочення платежів.

Зміни 2018 року

Хоча по іпотеці перший внесок багато в чому залежить від рішення банку, але є і зовнішні чинники, які впливають на його рівень. Починаючи з 2018 року для банків, які роблять початковий внесок по іпотеці менше 20%, буде підвищено коефіцієнт ризику, тобто буде збільшено кількість коштів, які ці банки повинні розмістити на рахунку Центробанку, щоб той, якщо що, міг підстрахувати банки і виплатити кошти вкладникам збанкрутілих банків. Тому в найближчій перспективі варто чекати одного з двох варіантів розвитку подій:

1. Кількість пропозицій зі ставкою менше 20% буде поступово зменшуватися.
2. Ставка по іпотеці з початковим внеском буде поступово збільшуватися.

Тому якщо у вас мало вільних коштів, то чим раніше ви візьмете іпотеку, тим буде краще.

пропозиції банків

Коли ви розібралися, що таке початковий внесок по іпотеці і кому він віддається, можна приступити до вибору банку, що пропонує кращі умови. Ми вже розглянули Сбербанк. Ви можете розрахувати іпотеку в Ощадбанку за допомогою калькулятора. Ось ще кілька прикладів пропозицій великих банків за першими внесками на прикладі кредитів на житло в новобудовах. Пропозиції актуальні на момент написання даного матеріалу.

• Тінькофф банк (пропозиції від партнерів). 10% початкового внеску при ставці від 6% річних.
• ВТБ. 10% початкового внеску при ставці від 9,3% річних
• Газпромбанк. 10% початкового внеску при ставці від 9,2% річних
• Промсвязьбанк. 10% початкового внеску при ставці від 9,4% річних
• ЮніКредит Банк. 20% початкового внеску при ставці від 10,25% річних