- Квартира в кредит крок 3. Чи потрібні готівкові при оформленні кредиту, і скільки?
- Які одноразові внески при оформленні документів на квартиру необхідно виплачувати?
- На оформлення іпотеки необхідні такі одноразові витрати:
- Які додаткові щомісячні і щорічні витрати необхідно оплачувати?
- Які існують можливі додаткові платежі?
- Які існують обов'язкові додаткові платежі?
- Також читайте:
- страховки банку
Квартира в кредит крок 3. Чи потрібні готівкові при оформленні кредиту, і скільки?
Виплата початкового внеску за квартиру
Залежно від банку розмір початкового внеску може коливатися від 25 до 50%. Початковий внесок зазвичай залежить від оціночної вартості квартири, але не варто забувати і сподіватися, що банк буде оцінювати квартиру за ринковою ціною. Кредит на квартиру буде реально розраховуватися від суми оцінки банку, а не від тієї суми, яку Ви повинні виплатити господареві квартири. У нашому випадку припустимо, що початковий внесок буде дорівнювати 30%.
Також Вам варто враховувати, що в основному банки оцінюють вартість "голого" квадратного метра квартири. Дорогі ремонти, удосконалення в квартирі, дорогі меблі і побутова техніка банком не враховуються. Якщо Ви хочете взяти кредит в банку на суму наближену до максимальної (яку може виплатити банк), то Вам потрібно вибирати квартиру без ремонту, побутової техніки і вбудованих меблів.
Наприклад, якщо Ви хочете купити квартіфру, яка стоїть $ 150. 000, Вам необхідно в банку заявити, що Ви готові виплатити початковий внесок 70% ($ 105 000) при цьому Ви хочете оформити кредит на 30% від вартості квартири ($ 45 000). Банк в свою чергу оцінить квартиру в $ 145 000, а кредит оформить на $ 43 500.
Деякі банки раніше пропонували кредит на квартиру з нульовим початковим внеском і включали в кредит суму, яка необхідна при оформленні договорів купівлі-продажу та іпотеки. Такі кредити можна було оформити не всім, тому що основними умовами при оформленні такого кредиту були: довідка про доходи з великою офіційною зарплатою та банк міг вимагати під заставу іншу нерухомість або наявність поручителів і т.д. На сьогоднішній день отримати такий кредит практично неможливо.
Деякі банки можуть фактично не перевіряти документи при видачі кредиту на квартиру, але тільки в разі, якщо Ви можете виплатити 50% і більше від вартості квартири. Банк в цій ситуації нічим не ризикує і завжди зможе повернути свої вкладення, якщо Ви раптом не зможете оплачувати внески по кредиту.
Які одноразові внески при оформленні документів на квартиру необхідно виплачувати?
Одноразові внески складаються з:
- витрат, які витрачаються на оформлення іпотечного договору - див.нижче;
- витрат на оформлення договору купівлі-продажу квартири: податок при покупці квартири і нотаріальні послуги;
- оплати послуг посередників (оплачується 3-5% від реальної вартості квартири)
На оформлення іпотеки необхідні такі одноразові витрати:
- нотаріальне посвідчення договору купівлі-продажу нерухомості;
- комісія за видачу і супровід кредиту (відкриття рахунку, разова комісія банку);
- вартість операцій з видачі іпотечного кредиту (до підписання договору купівлі-продажу) та нотаріальне завірення кредитного договору;
- оформлення застави;
- реєстрація квартири на нового власника в БТІ (проводиться співробітником банку);
- оплата послуг незалежної експертної оцінки;
У кожному банку витрати на оформлення кредитного договору вважаються по-різному, і під одними і тими ж формулюваннями можуть ховатися різні поняття.
При виборі банку Вашої основним завданням є визначення повної суми витрат при оформленні кредиту на квартиру. Розмір одноразової комісії банки визначають у відсотках (зазвичай від 0,1% до 3%) або одноразовими платежами. Якщо у Вас маленька або велика сума кредиту це ще ні про що не говорить.
Найголовніше, Вам необхідно уточнити які платежі входять в суму. Банки дуже часто не враховують: послуги нотаріуса, послуги незалежної експертної оцінки, які ви оплачуєте не в банку. Деякі нотаріуси при озвучуванні суми витрат нотаріального оформлення можуть забути згадати про пенсійний фонд і про податки, які ви повинні сплатити, але не нотаріусу, а державі.
Також Вам варто звернути увагу на те, від якої суми беруться відсотки. У кожному банку свої умови, в одному відсотки залежать від експертної оцінки квартири, а в іншому - можуть залежати від суми оформлення кредиту. Суми можуть кардинально відрізняться, особливо в тому випадку якщо Ви заплатили великий початковий внесок.
Які додаткові щомісячні і щорічні витрати необхідно оплачувати?
Одні банки в рекламних оголошеннях вказують відсоток, який ви фактично будете оплачувати за кредитом. Інші ж банки можуть залучати клієнтів низькими відсотками, а потім клієнти цього банку тільки в процесі укладення договору купівлі-продажу та оформлення кредиту дізнаються, що до тих відсоткам які вони будуть виплачувати буде додаватися щомісяця або щорічно ще деяка сума, в деяких випадках досить істотна.
Які існують можливі додаткові платежі?
У суму можливих додаткових платежів можуть включити вартість операції з ведення позикового рахунку, а також комісію, яка оплачується за супровід кредиту (банки можуть брати цю комісію щомісячно, щорічно або щоквартально).
Які існують обов'язкові додаткові платежі?
У суму обов'язкових додаткових платежів можуть включити вартість страховки життя позичальника і втрати працездатності, а також вартість страховки майна, якщо квартира, що купується , Відноситься до вторинного ринку, а якщо квартира належить до первинного ринку, то враховується вартість страхування ризику втрати права власності.
Всі додаткові платежі можуть збільшувати процентну ставку за кредитом на квартиру. Фактично вони складаються з додаткових щомісячних комісій банку і страховок. Комісія банку виражається в% і може розраховуватися від суми виданого кредиту, від суми експертної оцінки квартири і від залишку заборгованості на поточний момент
Для клієнта банку самим лояльним варіантом буде, якщо комісія банку розраховується від залишку заборгованості на поточний момент. Це пов'язано з тим, що комісія банку буде зменшуватися разом зі зменшенням суми заборгованості по кредиту.
У перших двох варіантах клієнт банку буде платити однаково велику комісію протягом усього часу користування кредитом.
Всі банки, які видають кредит на квартири, працюють тільки зі своїм страховиками. У кожного страховика свої тарифи. Якщо банк, в якому ви берете кредит на квартиру працює з декількома страховими компаніями, то ознайомтеся з усіма умовами, які вони надають і виберіть найкращий варіант.
Дуже часто умови, які пропонує страхова компанія безпосередньо в банку, можуть бути гірше, ніж умови, які компанія може запропонувати в своєму офісі.
Також читайте:
Найкращим варіантом для Вас буде попрямувати для страхування предмета іпотеки в офіс страхової компанії. Згідно із законом, Позичальник зобов'язаний застрахувати предмет іпотеки на його повну вартість. ( Закон про іпотеку ст.8)
страховки банку
Сумарні щомісячні виплати будуть складатися з:
- суми погашення тіла кредиту;
- суми погашення відсотків;
- можливі додаткові щомісячні комісії банку.
Ви можете отримати кредит на житло, якщо:
- Ви - резидент України або Ви - нерезидент України з діючою реєстрацією та дозволом на працевлаштування
- Вам від 21 до 60 * років
- У вас є постійна реєстрація (для нерезидентів - наявність діючої реєстрації)
- У вас є постійне місце роботи або інше постійне джерело доходів
* Як правило на момент закінчення терміну дії кредитного договору Ваш вік не повинен перевищувати 55 років для жінок, і 60 років для чоловіків
Для того, щоб надати вам можливість вибору, банки часто пропонують кілька програм кредиту на житло:
- Квартира в кредит - на первинному ринку - придбання житлової нерухомості в новобудові.
- Квартира в кредит - на вторинному ринку - кредит для придбання житлової нерухомості (квартири або приватного будинку)
- Приватне будівництво
Які одноразові внески при оформленні документів на квартиру необхідно виплачувати?
Які існують можливі додаткові платежі?
Які існують обов'язкові додаткові платежі?
3. Чи потрібні готівкові при оформленні кредиту, і скільки?
Які одноразові внески при оформленні документів на квартиру необхідно виплачувати?
Які додаткові щомісячні і щорічні витрати необхідно оплачувати?
Які існують можливі додаткові платежі?
Які існують обов'язкові додаткові платежі?