Як правильно розрахувати переплату по кредиту? ПОВНА ІНСТРУКЦІЯ 2017-2018

Як розрахувати переплату по кредиту? Усім Здрастуйте! Ми в нашій компанії дотримуємося думки, що нам дорога кожна клієнт.

Так, наприклад, я близько місяця тому консультував по телефону чоловіка, який зламав ногу і не зміг прийти в офіс особисто.

Чоловік хотів зробити дружині подарунок - піднести їй на ювілей шубу. Він запитав мене, як розрахувати переплату по кредиту, щоб оцінити на який період краще взяти кредит.

Тут я надав йому повну консультаційну послугу і не дарма, тепер у його дружини шуба, а у нас +1 задоволений клієнт. Сьогодні розповім і вам, як можна цю переплату підрахувати самостійно.

Зміст статті:

Розрахунок переплати по кредиту

Якщо ви періодично користуєтеся банківськими послугами, зокрема, кредитами, дуже важливо мати фінансовою грамотністю - це дозволить уникнути багатьох спірних ситуацій.

Увага!

Позичальник повинен розуміти, що процентна ставка по кредиту і переплата по кредиту - різні поняття. Пропонуючи кредити населенню, співробітники банку частіше говорять про фактичну переплати по кредиту.

З метою залучення клієнтів менеджери відділів кредитування називають суму переплати по кредиту, яка значно менше, ніж процентна ставка. Розрахунок переплати по кредиту можна зробити самостійно, але спочатку визначимо різницю між двома поняттями.

Отже, процентна ставка - це величина, яка складається з розміру процентної ставки Центробанку і процентної ставки банку, який надає кредит.

Отже, річна процентна ставка банку завжди більше ставки Центрального Банку Росії. Фактична переплата - це інша величина, її можна розрахувати. Давайте розглянемо на прикладі, як розрахувати переплату по кредиту.

Наприклад, ви берете в банку кредит на 120 тис. Рублів під 19% річних на 12 місяців. Як порахувати переплату по кредиту?

По-перше, порахуємо аннуїтетний коефіцієнт, який є базою для інших розрахунків по кредиту: де i - 19% / 12 міс. = 1,58% (0,0158) n - 12 місяців K = 0,0922 Тепер ми можемо розрахувати фактичний щомісячний платіж 0,0922 х 120000 = 11064 руб.

При множенні отриманої величини на термін кредиту, отримуємо формулу розрахунку переплати по кредиту. Точніше, спочатку розраховуємо суму, яку позичальник фактично виплатить банку: 0,0922 х 120000 х 12 = 132768 руб.

Різниця між нею і взятої в кредит сумою і буде величиною фактичної переплати. Зробимо розрахунок переплати по кредиту: 132768 - 120000 = 12768 руб. Розмір переплати по кредиту можна зменшити, виплачуючи кредит достроково.

Попередження!

Для банку це теж в якійсь мірі вигідно - не дивлячись на те, що в цьому випадку банк отримає менший дохід з нарахованих відсотків, він знижує ризики по невиплат. При оформленні кредиту в договорі завжди вказується величина процентної ставки.

Розрахунок переплати по кредиту ви можете здійснити самостійно, застосувавши вказану вище формулу. Перш ніж оформляти кредит, має сенс порівняти умови, що надаються різними банками, таку інформацію можна знайти на відповідних сайтах в Інтернеті.

Майже кожен з них має онлайн-функцію «Кредитний калькулятор», за допомогою якої в тому числі можна розрахуватися переплати по кредиту.

джерело: http://bbcont.ru/business/raschet-pereplaty-po-kreditu.html

Як розрахувати переплату по кредиту

Розраховувати переплату по кредиту немає необхідності, коли документи у вас на руках, адже в них вказується сума загальної переплати. Але в разі, якщо ви хочете дізнатися заздалегідь суму, яку вам доведеться переплатити, взявши кредит, вам необхідно проводити розрахунок самостійно.

Цей процес дуже важливий і необхідний, перш ніж брати на себе боргові зобов'язання, підписувати договір. Для тих, хто бере кредит вперше, інформація про розрахунок суми переплати за кредит буде дуже важлива. У цій статті ми відповімо на питання, як правильно розрахувати переплату по кредиту.

Розрахуйте переплату по кредиту за допомогою кредитного калькулятора

Мабуть, найлегший спосіб зробити підрахунок - скористатися кредитним калькулятором. Для того, щоб дізнатися переплату по кредиту вам необхідно ввести наступні дані в поля кредитного калькулятора:

• Валюта кредиту;
• Сума кредиту;
• Термін кредиту (в місяцях);
• Тип платежу;
• Розмір відсоткової ставки кредиту в річних%;
• Дата початку виплат кредиту (наступний місяць після оформлення кредитного договору).

Після того, як необхідні дані будуть введені, калькулятор видасть вам інформацію про загальну суму виплат по кредиту та про розмір переплати в валюті і в процентному співвідношенні (щодо суми кредиту).

Важливо врахувати, що переплата по кредиту і відсоткова ставка - різні речі, переплата може бути як нижче, так і вище розміру суми відсоткової ставки, в залежності від різних параметрів кредиту.

Крім того, в кредитному договорі можуть бути передбачені додаткові виплати, наприклад, такі як страхування, комісія, оцінка застави і т.д.

Таким чином, до отриманої переплати слід також додати зазначені в договорі платежі, оскільки їх відносять до витрат по кредитуванню, незважаючи на те, що оцінку застави і суму за страхування ми оплачуємо не банк.

Якщо розмір переплати вам здається занадто великим, варто вдатися до таких дій, як зменшення терміну кредитування і вибір кредиту з меншою процентною ставкою і без додаткових витрат.

Способи погашення заборгованостей

Звичайно ж, калькулятор - це самий зручний і швидкий спосіб дізнатися розмір переплати за кредит, тим не менше, не всі довіряють таким автоматизованим розрахунками. Багато хто віддає перевагу проводити розрахунки власноруч. Але для того, щоб це зробити, потрібні певні знання, а саме, знання формул по розрахунку переплати.

Увага!

Перш ніж надати вам формули, ми вважаємо за необхідне пояснити, що є два види погашення заборгованості, і формули розрахунку переплати будуть варіюватися в залежності від типу погашення боргу.

Є дві схеми, за допомогою яких ви можете погасити заборгованість:

1. Ануїтетна, вона являє собою ряд рівних по сумі платежів, що вносяться послідовно і регулярно.
2. Класична - ця схема передбачає зменшення розміру суми регулярного платежу, яке виробляється поступово в міру наближення до закінчення терміну виплати кредиту.

Формула розрахунку переплати по кредиту

аннуїтетний

Для того, щоб порахувати розмір суми переплати за кредит за цією схемою, потрібно розрахувати аннуїтетний коефіцієнт, оскільки це знадобиться для проведення подальших розрахунків.

Обчислити аннуїтетний коефіцієнт можна за такою формулою: А = П × (1 + П) С / ((1 + П) С-1), де П - коефіцієнт процентної ставки, а С - термін виплат по кредиту (розрахований в місяцях).

Розрахувавши аннуїтетний коефіцієнт, можна розраховувати щомісячний платіж за такою формулою: Е = А × Р, де А - ануїтетний коефіцієнт, а Р - сума кредиту.

Отримавши необхідні дані, ми можемо розрахувати повну вартість кредиту за формулою: S = C × E, де С - термін виплат по кредиту, а Е - щомісячний платіж по кредиту.

Тільки тепер, отримавши всі необхідні дані, ми можемо розрахувати переплату по кредиту, за допомогою формули:

РЕ = S - P,, де S - сума всіх платежів по кредиту, а Р - сума кредиту.

класичний

Щоб розрахувати розмір переплати для класичної схеми, вам необхідні такі дані:

• Розмір щомісячної процентної ставки (щоб дізнатися його, потрібно поділити процентну ставку за рік на дванадцять місяців);
• Розмір щомісячного платежу (щоб розрахувати його, потрібно суму кредиту розділити на термін надання позики в місяцях);
• Розмір відсотків в перший і останній місяць виплати кредиту (різниця в тому, що в перший місяць зніметься відсоток від повної суми позики, а в останній відсоток знімається з суми одного останнього щомісячного платежу);
• Середній розмір щомісячних відсотків протягом усього періоду виплати кредиту (щоб дізнатися його, необхідно скласти розмір відсотків за перший і останній місяці і розділити суму на два).

Виконавши всі перераховані вище розрахунки, ви, нарешті, можете розрахувати розмір переплати по кредиту. Щоб це зробити, досить кількість місяців, протягом яких проводилася виплата боргу, помножити на середнє значення щомісячних відсотків.

джерело: http://finrussia.ru/news/show/kak-rasschitat-pereplatu-po-kreditu

Розрахунок переплати в Excel

Ефективна ставка (повна вартість кредиту) - показник універсальний і найбільш підходящий для порівняння кредитних програм. Однак часто хочеться знати саме грошову сторону питання, а саме:

Скільки в підсумку становитиме переплата по кредиту?

Розрахунок переплати можна легко зробити за допомогою Excel.

Порада!

Для визначення переплати по кредиту складіть все ануїтети та комісії банку, а потім відніміть з результату суму кредиту.

В Excel ця формула розрахунку переплати буде виглядати так:

= (ПЛТ (P / 12; n; -S) + v * S) * n + L - S, де

n - кількість місяців;
P - диктується банком ставка кредитування, в річних відсотках;
S - сума кредиту;
v - розмір щомісячної комісії (у відсотках від початкової суми B8 кредиту);
L - розмір одноразової комісії (грошово).
Детальніше про функції Excel ПЛТ написано в цій статті.

Так можна вважати при оплаті кредиту рівними щомісячними платежами протягом спочатку обраного терміну без урахування можливих страхових платежів, штрафів та дострокового погашення.

Ясно, що переплата по кредиту зі збільшенням терміну кредитування тільки зростає. І якби ви знали, як швидко. Іноді переплата може перевищити навіть саму суму кредиту. Не вірите? Давайте переконаємося в цьому на цілком життєвому прикладі.

Умови програми споживчого кредитування одного великого банку наступні:
ставка - 15%;
щомісячна комісія - 0,5% від початкової суми кредиту; інших комісій немає.

Розглядається кредит у розмірі 10 000 доларів строком на 7 років.

вважаємо:

(ПЛТ (15% / 12; 84; -10000) + 0,5% * 10000) * 84 + 0-10000 = 10 409,27
А адже з першого погляду цілком звичайний кредит, проте розрахунок переплати по кредиту каже найпереконливіше.

Вся справа в тому, що зі зростанням терміну кредитування будь-який найбезпечніший відсоток несе в собі все зростаючу суму переплат по кредиту.

Розглянемо приклад двох кредитів:

1. кредит в розмірі 30 000 доларів на 3 роки під 12% річних з одноразовою комісією в розмірі 200 доларів;
2. той же кредит на 3 роки під 9% річних з щомісячною комісією в розмірі 0,2% від початкової суми кредиту.

Як розібрано в книзі 'Секрети вигідного кредиту', в першому випадку ЕРС визначається в два кліка і становить 12,47%. У другому кредиті ЕРС = 13,22%.

А тепер з'ясуємо, які переплати в кожному випадку:

• (ПЛТ (12% / 12; 36; -30000) + 0% * 30000) * 36 + 200-30000 = 6071,45
• (ПЛТ (9% / 12; 36; -30000) + 0,2% * 30000) * 36 + 0-30000 = 6503,71

У розмірах ефективної ставки, як ми бачимо, відмінність майже в піввідсотка, а по переплат різниця вже складає 6503,71 - 6071,45 = 432,26 долара.

А в які суми перетворюються ці піввідсотка для більшого кредиту і на більш тривалий термін? Просто збільшимо термін кредиту до 7 років і розглянемо вже суму кредиту 50 000 доларів:

1. (ПЛТ (12% / 12; 84; -50000) + 0% * 50000) * 84 + 200-50000 = 24 341,48
2. (ПЛТ (9% / 12; 84; -50000) + 0,2% * 50000) * 84 + 0-50000 = 25 974,13

Різниця вже складе 25 974,13 - 24 341,48 = 1 632,65 доларів.

Попередження!

А якщо брати іпотечні мірки? Наприклад, для кредиту в розмірі 200 000 доларів строком на 10 років в рамках даних умов різниця між переплатами по кредиту в іпотеці складе вже близько 7 500 доларів!

І це при розбіжностях в ефективну ставку лише в піввідсотка. А вже для 2% ця різниця буде вимірюватися десятками тисяч доларів! Така сувора, але чесна математика розрахунку переплати по кредиту.

Я думаю, що ні 7 500 доларів, ні 1 632 долара, ні навіть 432 долара не є для вас тими сумами, які можна викинути на вітер.

джерело: http://creditsecrets.ru/articles-economy/12-skolko-ya-pereplachivayu-po-kreditu-raschet-pereplaty-v-excel.html

Як розрахувати переплату по кредиту?

Вас зацікавило питання про те, як можна самостійно розрахувати переплату, яка у вас утворюється по кредиту? Для цього існує кілька методик, про які ми і розповімо вам в цьому огляді.

На сьогоднішній день все більше людей вважають за краще вирішувати свої фінансові питання за допомогою кредитування. І це дійсно зручно в тому випадку, якщо мова йде про невелику суму, яку ви збираєтеся повернути найближчим часом, а ось якщо ви оформляєте іпотеку або автокредит, то тут розмір переплати дійсно має велике значення.

Для того, щоб розрахувати її розмір, вам знадобляться наступні дані з вашого договору:

• сума основного боргу,
• термін кредитування,
• діюча процентна ставка,
• додаткові виплати, якщо вони передбачені (комісія, страховка і т.д.).

Далі ви можете вдатися до наступних методів:

1. Ви можете скористатися будь-яким онлайн-калькулятором, який дозволить розраховувати кредит. На сайті більшості сучасних банків є зручні калькулятори - потрібно тільки вибрати кредитну програму, ввести суму, і ви відразу побачите, скільки доведеться заплатити.

Порада!

Тому вам потрібно зайти на офіційний сайт тієї банківської компанії, де ви кредитуєте, і знайти там таку послугу. Введіть потрібні параметри, і відразу дізнаєтеся результат. Для підрахунків використовуйте калькулятор тільки того банку, для якого ви хочете дізнатися суму переплати, оскільки формули і види кредитів у різних банків можуть бути досить різними.

2. Також можна порахувати це на папері або комп'ютері, але для цього треба знати відповідні формули. До того ж, банки іноді використовують різні системи підрахунку.

3. Якщо ви звертаєтеся до відділення банку, співробітник повинен порахувати це для вас. Можливо, даний варіант є найбільш точним. Якщо вам це підійде, зможете відразу і оформити кредит.

Для того, щоб не помилитися, можна використовувати всі запропоновані способи. Якщо отримані результати відрізняються між собою - є привід задуматися, де саме сталася помилка.

Перед тим, як розрахувати переплату по кредиту, уточніть деталі обраної вами програми, прочитайте про всі нюанси, особливо те, що написано дрібним шрифтом.

джерело: http://kredist.ru/kak-rasschitat-pereplatu-po-kreditu/

Формула розрахунку кредиту

Потенційні позичальники, які вирішили ознайомитися з умовами кредитування через інтернет, не можуть чітко уявити, які правила розрахунку щомісячних платежів по кредиту та інші умови позики, включаючи формулу розрахунку відсотків.

Використовуючи наведені нижче формули можна самостійно підібрати умови кредитування, що відповідають фінансовим можливостям позичальника. Можна також порівняти різні види погашення кредиту і підібрати найкращий варіант графіка платежів, розміру і типу виплат, не звертаючись до співробітників банку.

Увага!

Сучасна банківська кредитна політика включає в себе оформлення кредиту з умовою розбиття виплат по кредиту на рівні частини (ануїтетні платежі). Воно має на увазі постійні щомісячні ставки виплат за відсотками протягом всього терміну погашення кредиту.

І це дуже зручна схема. Формула розрахунку кредиту включає частину від основної суми кредиту і відсотків. До моменту погашення кредиту сума оплати відсотків поступово обнуляється, а виплати з погашення основного боргу збільшуються.

Формула розрахунку кредиту

Щоб отримати формулу за якою щомісячні платежі здійснюються рівними частинами (аннуїтетную формулу), потрібно вивести аннуїтетний коефіцієнт. Згодом і інші параметри кредиту можна буде розрахувати з його застосуванням.

Ось вона: A = Z * (1 + Z) Y / ((1 + Z) Y-1),

де:

А - шуканий коефіцієнт;
Р - коефіцієнт ставки виплат за відсотками (його можна розрахувати, розділивши ставку, зазначену банком -С на 1200. Отже Р = С / 1200);
Y - термін виплати помісячно.
Формула розрахунку платежів по кредиту.

Розрахунки щомісячних виплат по кредиту проводиться легко з застосуванням аннуитетного коефіцієнта.

З цією метою застосовується така формула:

Na = A * K, де:

А - коефіцієнт (ануїтетний);
К - вся одержувана в банку сума
Na - сума щомісячних виплат по кредиту;
Щоб розрахувати всю суму боргу, т. Е. Вирахувати повну вартість кредиту, можна скористатися формулою:

N = Y * Na, де:

N - вся сума платежів;
Y - терміни оплати кредиту (помісячно);
Na - щомісячні виплати.
Далі здійснюється розрахунок переплат за користування кредитними сумами (переплати по сумі кредиту в процентах). Як розрахувати відсотки по кредиту покаже наступна формула:

NZ = N - K, де:

NZ - шукане значення переплати;
N - всі платежі по кредиту в сумі;
K - загальна сума.

Попередження!

Це все основні формули за якими проводиться розрахунок платежів. При визначенні максимального для даної людини розміру щомісячних платежів і максимальної суми кредиту, з цих формул виводиться формула розрахунку відсотків по кредиту, щоб відстежувати відповідні пропозиції банків.

Розрахунок відсотків по кредиту приклад

Застосуємо нашу формулу розрахунку відсотків по кредиту до конкретного випадку. Наприклад, клієнт бере кредит в розмірі 480тис.руб під 24% річних. Термін погашення кредиту 1 рік.

Коефіцієнт ставки (Р) складе: Р = 24/1200 = 0,02. Тепер потрібно розрахувати аннуїтетний коефіцієнт (А): А = 0,02 * (1 + 0,02) 12 / ((1 + 0,02) 12 - 1) = 0,094571.

Тепер можна отримати суму щомісячного платежу (Na): Na = 0,094571 * 480000 = 45394,08. Загальна сума боргу по кредиту (N): N = 45394,08 * 12 = 544728,96.

Сума переплат по кредиту (NZ): NZ = 544728,96 - 480000 = 64728,96. При невеликому округленні аннуитетного коефіцієнта ми отримали невелику похибку в розрахунках.

Від чого залежать відсотки по кредиту?

Найчастіше, вибираючи умови кредитування, клієнти банків дивляться на процентні ставки.

Банки зазвичай дотримуються своїх кредитних ставок, але відсотки по виплатах для звичайних позичальників можуть відрізнятися. Це відбувається від того, що до ставки додається форма гасіння кредитних сум.

Залежно від формули розрахунку кредиту, ціна погашення кредитних сум може сильно відрізнятися. Розглянемо кілька основних методів погашення кредиту:

Наведемо основні формули розрахунку відсотків, необхідні для грамотного вибору умов кредитування. де:

ZV - загальна сума кредиту; Y - термін в місцях на який береться кредит; 20% - ставка кредиту (річна); rate - місячний платіж.

1.Аннуітетний платіж.

Увага!

Цей спосіб розрахунку дуже популярний, тому що передбачає однакові платежі протягом всього терміну погашення кредиту.

Місячні внески при такому способі погашення розраховуються за такою формулою:

Zmt = ZV * rate / [1- (1 / (1 + rate)) Y]

Ця формула відображає спосіб при якому складові платежу - виплата відсотків і погашення основного позики змінюються щомісяця. Сума погашення основного позики зростає, а сума погашення виплат за відсотками зменшується. Легкість обчислення щомісячного платежу пояснює популярність цього методу.

2.Платеж по фактичному залишку.

Цей спосіб набагато легше попереднього і складається з двох частин формули розрахунку відсотків (V) і суми помісячного погашення кредиту (I).

Zmt = V + I = ZV / Y + ZV * rate

При цьому способі суми виплат щомісяця різні.

Порада!

Аннуїтетний платіж обійдеться позичальникові набагато дорожче, ніж платежі за фактичним залишком. При оформленні погашення кредиту по фактичному залишку платник має можливість дострокового закінчення виплат частин кредиту або всієї суми кредиту. Тому аннуїтетниє платежі краще оформляти для невеликих споживчих кредитів.

Тоді як кредитування підприємств краще виробляти з розрахунком платежів по фактичному залишку. Якщо необхідно взяти кредит для покупки житла, меблів або автомобіля, то оформлення погашення кредиту найкраще зробити за ануїтетною ставкою. Погашення споживчих кредитів можливо виробляти через банківські карти.

Для юридичних осіб, які оформили кредит на розвиток бізнесу, на покупку основних засобів або інвестиційний кредит, найкраще заздалегідь з'ясувати і прорахувати умови повернення кредиту, щоб продовжувати свою кредитну лінію в умовах найбільшого сприяння з боку банку.

На жаль, останнім часом послуги вітчизняних банків з надання кредитів малому і середньому бізнесу значно програють в процентних ставках і терміни погашення кредитів іноземним банкам. Взяти кредит в іноземному банку обходиться набагато дешевше.

3.Едіновременное погашення кредиту з періодичною сплатою відсотків.

Якщо існує небезпека непогашення кредиту, банку нічого не залишається, як розрахувати відсотки по кредиту з оформленням страхування кредиту. Страхуванню підлягають не тільки споживчі кредити.

Якщо позичальникові (фізичній особі) важко оплачувати кредит за ануїтетною ставкою або за фактичним залишком, то оформляється спосіб одноразового погашення кредиту з періодичною сплатою відсотків.

Якщо великі ризики неповернення кредиту банку юридичною особою, то розрахунок погашення кредиту проводиться за тією ж схемою. Страхування кредиту проводиться не тільки при фінансові ускладнення платника, а й при погіршенні ділової репутації позичальника, зниження можливостей успішно завершити комерційний проект.

При використанні методу одноразової погашення кредиту позичальник зможе щомісяця оплачувати відсотки, а в кінці терміну виплат йому буде необхідно погасити повністю всю суму, що залишилася. Розрахунок виплат здійснюється так:

i = ZV * rate

Таким чином, проаналізувавши способи погашення кредитів, можна сказати, то позичальнику найбільш вигідний спосіб погашення кредиту за фактичним залишком. Два інші способи можливо застосовувати виходячи з ситуації, що склалася.

Увага!

Якщо самостійний розрахунок за допомогою вищенаведених формул показує різницю між цифрами, наведеними банком і тими, що отримав позичальник, то це означає приховані відсотки.

джерело: http://www.reghelp.ru/kak_rasschitat_plateji_po_kreditu.shtml

Як правильно розрахувати суму кредиту і щомісячні виплати самостійно?

Більшість людей, які взяли споживчий кредит, не до кінця розуміють, як саме банк вираховує щомісячний платіж. Питання не в тому, що банк може обдурити свого клієнта. Йому це не потрібно: всі ставки, страховки і додаткові виплати вказані в документах, і при перевірці все випливає назовні.

Проблема в тому, що людина, що збирається взяти кредит, не може хоча б приблизно дізнатися розмір щомісячної виплати, а, отже, або не бере кредит взагалі, або потім дивується розміру виплати.

Щоб самостійно порахувати розмір щомісячної виплати, не потрібно вищої математичної освіти. Все досить просто, якщо знати основні моменти.

нескладні обчислення

Всі розрахунки можна розбити на кілька етапів:

1. Насамперед дізнайтеся річну відсоткову ставку, яку вам пропонує банк. Зазвичай вона знаходиться в межах від 23 до 26%. Тепер можна дізнатися розмір переплати, тобто ту суму, яку в кінцевому підсумку ви виплатите банку поверх основного боргу. А для цього спочатку порахуємо, яка переплата «накапає» за один рік.

Приклад: При сумі кредиту 120.000 рублів і річній процентній ставці 24%, річна переплата дорівнює 28.800 рублів. Відсотки легко вважаються на калькуляторі. Але якщо його під рукою немає, нагадаю, як це зробити вручну: обчислюємо 1% від числа (120.000 / 100 = 1200) і потім множимо на кількість відсотків (1200 * 24 = 28.800).

Ось ми і вирішили переплату за один рік. Відповідно, за два роки вона складе 59.600, а за три - 88.400 і т.д.

2. Тепер додаємо переплату за весь термін до суми основного боргу.
Приклад: Якщо в нашому прикладі кредит взяли на три роки, тоді сума вийде така: 120.000 + 88.400 = 208.400. Цю суму клієнт виплатить банку за три роки.

3. І залишився щомісячний платіж. Суму переплати і основного боргу потрібно розділити на кількість місяців за весь термін кредитування.

Приклад: 208.400 / 36 = 5789 рублів. Ця та сума, яку клієнт буде зобов'язаний платити кожен місяць.

Страховка, так вона страшна?

Але це ми порахували «чисті» суми. А багато банків включають в розрахунки страхування вкладу. Деякі з них навіть запитують, чи треба це клієнтові.

Попередження!

Страхування гарантує, що при втраті клієнтом платоспроможності (смерть, інвалідність), борг банку не буде стягуватися з родичів або поручителів. Всі витрати банк візьме на себе.

Страхування можна не брати для кредиту на 6-12 місяців. Але краще придбати його для позики на більш тривалий термін. Це справа кожного.

Сума страхування залежить від банку, розміру кредиту та терміну кредитування. Тому щомісячний платіж з урахуванням страховки точно може порахувати тільки сам банк. Для нашого прикладу (120.000 на три роки), через страховки щомісячний платіж підвищився б на 300-600 рублів.

А скільки можна взяти?

Зворотній завдання настільки ж проста. Якщо вам потрібна не конкретна сума, а просто гроші (наприклад, на ремонт або відпочинок). Ви знаєте, скільки готові витрачати в місяць на платежі, хочете розпланувати відпочинок, покупки або ремонт виходячи з доступної суми кредиту. Тоді потрібно поступити таким самим обчислення, але в зворотному порядку.

1. Для початку потрібно вирішити, який розмір щомісячної виплати не сильно позначиться на вашому сімейному бюджеті. Цю цифру потрібно помножити на кількість місяців, на які ви хочете взяти кредит. Вийде вся сума, яку ви виплатите банку.

У ній буде і основний борг, і відсотки. До речі, відсотки теж вважаємо, скільки ж їх набіжить за весь термін кредитування ...
Приклад. Платіж 3000, річні 24%, термін 2 роки: 3000 * 24 = 72.000. За два роки відсотків набіжить: 24 * 2 = 48%.

2. Тепер відділяємо основний борг від річних відсотків. Для цього ділимо всю суму на кількість відсотків в ній.
Приклад: У нашому прикладі в сумі 72.000 міститься 48% - це відсотки, що набігли річні і 100% - це основний борг. Таким чином, 72.000 - це 148%.

І щоб порахувати основний борг, ми повинні дізнатися, скільки це буде - 100%. Для цього ділимо всю суму на загальну кількість відсотків, а потім множимо на 100.

Приклад: 72.000 / 148 = 486, 5.
486,5 * 100 = 48.650.

У підсумку вийде та сама сума основного боргу, яку можна буде взяти в банку на певний термін і виплачувати потім саме ту суму, яку ви захотіли.

У нашому прикладі виходить, що якщо взяти 48.650 рублів на два роки під 24% річних, то щомісяця ви будите платити по 3000 рублів.
І знову ж таки, не вийде врахувати страховку. Від неї наш порахований кредит трохи зменшиться.

Похід в банк

Після таких попередніх підрахунків вас не повинен здивувати розмір виплат, озвучений банківським фахівцем. Якщо ж він вважав вам суму, яка сильно відрізняється від розрахованої вами, запитаєте чому.

Порада!

Ніколи не соромтеся задавати питання. Це ваші гроші і ваше життя, будьте наполегливішим. Нехай вам розкажуть, звідки що з'явилося.

Ви завжди можете прийти в банк і попросити розрахувати вам і кредит, і розмір платежів. Те, що ви прийшли з питаннями, не зобов'язує вас тут і відразу брати кредит. Запишіть цифри і скажіть, що подумаєте. І вирушайте в інший банк.

Вибирайте. Свобода вибору - це чудово. Можете навіть вибрати банк не по процентній ставці, а за кольором логотипу. Все залежить тільки від вас.

джерело: http://www.kreditnews.ru/razmer-ezhemesjachnogo-platezha-po-kreditu/#h1380

Кредит без переплати або що зробити, якщо переплатили

Банки часто заманюють нас обіцяючи кредит без переплати. Однак в кредитній практиці комерційних банків зазвичай все відбувається зовсім навпаки і позичальник платить більше, ніж розраховував.

Про те, як розрахувати можливу переплату по кредиту, поговоримо нижче.

Як правильно розрахувати переплату по кредиту

Переплата - це певна грошова сума, яку позичальник повинен буде виплатити банку понад отриманих в борг грошових коштів. Давайте порахуємо, скільки грошей можуть банкіри приплюсувати зверху використовуючи конкретний приклад.

Розберемо це питання на прикладі. Припустимо, клієнт бажає купити в кредит товар на суму в 100 тисяч рублів строком на півроку, скільки грошей складе переплата по кредиту?

Банк стягує за розгляд заявки суму в розмірі 500 рублів. Також банківський збір за обслуговування рахунку складе ще 200 рублів на місяць, за півроку платіж складе 1200 рублів. Відсоток за півроку буде дорівнює 10000 рублів. При повному погашенні кредиту позичальник виплатить 111 700 рублів. Таким чином, переплата буде дорівнює 111 700 мінус 100 000, тобто 11 700 рублів.

Увага!

Кращий спосіб оцінити пропозицію по кредиту - це користуватися відразу двома інструментами: переплатою за кредитом і ефективною процентною ставкою. Банк надають при підписанні договору клієнту розрахунок, в якому вказані обидві ці цифри. Без подання розрахунку банківські комісії вважаються незаконними.

Банківська комісія була частиною кредитного договору до листопада 2011 року. Починаючи з 17 листопада 2011 року, за постановою Вищого арбітражного суду такі комісії вважаються незаконними, і порушує права клієнта по цивільному кодексу РФ.

Отже, позичальник може абсолютно законно вимагати виключити пункт про комісію з договору, що підписується з банком, а так же повернути комісію, яка вже була сплачена банку.

Це дає можливість покупцям придбати товари в кредит без переплати. Ми маємо повний спектр можливостей, щоб допомогти нашим клієнтам здійснити повернення переплати по кредиту, навіть у дуже заплутаних і спірних ситуаціях.

Як повернути переплату по кредиту?

Наш центр повернення грошей пропонує своїм клієнта наступну схему роботи по поверненню кредитних комісій:

1. За наданими клієнтом документів по кредиту наші юристи визначають шанси повернення комісії. Цю послугу ми надаємо безкоштовно.
2. Після розгляду документів і аналізу ситуації, фахівець центру повернення грошей відправляє пакет документів на експертизу. Клієнт отримує офіційний документ, в якій фігурує сума, яку Центр по поверненню комісії зобов'язується повернути клієнту, при укладенні договору про надання послуг.

Вартість експертизи може скласти від 500 до 1500 рублів. Важливо відзначити, що вартість експертизи буде відшкодована банком разом з незаконно утриманої комісією.

3. Наступний етап нашої спільної роботи це укладення договору про надання послуг з повернення комісії. Вартість наших послуг залежить від суми комісії.
4. Так само слід оформити довіреність, для того щоб наш Центр міг представляти Ваші інтереси в суді.
   Терміни повернення грошей коливаються від двох до трьох місяців.

Повернути переплату з комісії - ваше законне право, а користуватися ним чи ні, це потрібно вирішити вам. Скориставшись послугами нашого Центру, ви зможете зробити це, витративши мінімум часу і коштів. З нашого боку вам буде забезпечена професійна юридична допомога.

джерело: http://irategroup.ru/kredit-bez-pereplaty-ili-chto-sdelat-esli-pereplatili/