- причини проблем
- початок процедури
- Що впливає на рішення
- Що чекати і як вести
- як переконати
- Основні дії
- покращуємо ситуацію
- доступні варіанти
- Інші схеми отримання автокредиту з поганою кредитною історією
- Допомога
Іноді в силу обставин клієнт не здатний вчасно внести платіж по кредиту. Прострочення і несвоєчасне повернення грошей банку здатні зіпсувати кредитну історію користувача.
Коли людина вирішує отримати позику на машину, питання, як взяти автокредит з поганою кредитною історією, стає актуальним.
Не всі компанії готові співпрацювати з недобросовісним позичальником. Однак деякі установи готові дати другий шанс користувачеві і надати йому грошові кошти на покупку автомобіля.
причини проблем
Щороку все більше людей звертаються в банки з метою оформити кредит. Під час процедури клієнт налаштований вельми райдужно, адже він нарешті зможе отримати бажану річ. Однак не всі користувачі бувають готові на протязі декількох років віддавати значну частину щомісячних доходів банку.
Людина не справляється з навантаженням і починає затримувати платежі. Несвоєчасне внесення необхідної суми призводить до проблем з банкам.
На сьогодні, перед тим, як видати автокредит, співробітники організації зобов'язані перевірити кредитну історію клієнта. Якщо виявиться, що у клієнта є непогашена заборгованість за відсотками іншого позики, компанія може відмовити у наданні грошових коштів. Однак на сьогодні склалася тенденція до позитивних відповідей на заяки боржників.
Замислившись над тим, чи дадуть автокредит з дуже поганою кредитною історією, клієнт повинен пам'ятати, що остаточне рішення залишається за банком. Умови видачі позик щорічно стають все більш лояльними.
Причиною, через яку банки готові видавати кредити навіть клієнтам, яка повертала попередній позику з простроченням, є необхідність виконання плану по наданню кредитних послуг населенню.
Однак фахівці компанії пам'ятають, що необов'язковий в минулому громадянин може знову відмовитися виконувати боргові зобов'язання знову. З цієї причини вимоги до позичальника з поганою кредитною історією більше суворі.
початок процедури
Вирішивши отримати позику при наявності поганою кредитною історії, користувач повинен вивчити банки, що дають кошти на покупку автомобіля. Необхідно детально ознайомитися з переліком тарифних планів кредитних організацій і вибрати відповідний.
Перед отриманням кредиту на покупку автомобіля з поганою кредитною історією слід врахувати ряд нюансів, які необхідно дотримати:
- знайти поручителя з гарною кредитною історією;
- якщо клієнт часто змінює місце роботи, співробітники банку можуть попросити позичальника відзначити в договорі пункт, згідно з яким користувач не зможе поміняти поточну посаду за власним бажанням до закінчення строку дії кредитного договору;
- вимоги до позичальника з поганою кредитною історією будуть підвищені;
- якщо погана кредитна історія сформувалася в силу обставин, що не залежать від клієнта, він повинен розповісти про все це при візиті в банк.
Якщо клієнт надасть докази, що не винен в попередніх простроченнях, компанія може істотно пом'якшити умови кредитування. Однак це залежить тільки він фахівців банку. У такій ситуації вони можуть прийняти аргументи клієнта до відома або продовжити оформлення кредиту на придбання авто на більш суворих умовах.
Перелік документів, які клієнт з поганою кредитною історією повинен буде надати в банк для оформлення позики, істотно ширше звичайного пакета паперів
Для отримання грошових коштів на покупку авто буде потрібно надати:
- заяву про бажання отримати кредит;
- водійські права;
- трудову книжку;
- довідку ПДФО-2;
- паспорт;
- диплом про освіту;
- відомості про нерухомість, що знаходиться у власності одержувача або орендованої ним;
- ПТС;
- якщо у клієнта є діти, свідоцтва про їх народження;
- довідку про погашення попередньої позики.
Якщо клієнт підтвердить, що має високий рівень доходу і в довгостроковій перспективі погіршення матеріального становища не очікується, це може стати вирішальним фактором під час прийняття банком рішення по кредиту.
Що впливає на рішення
Кредитні організації не люблять ризикувати. З цієї причини вони з побоюванням ставляться до клієнтів з поганою кредитною історією.
На думку кредитної організації, положення такого користувача нестабільно, і компанія ризикує втратити гроші. Кредити таким клієнтам видаються на більш суворих умовах.
Однак користувач може пом'якшити посилені вимоги. Для цього клієнту необхідно довести, що він прострочив платежі в минулий раз не зі своєї вини.
Як фактори, які допоможуть пом'якшити умови банку, виступають:
- хвороба клієнта;
- скорочення на роботі;
- користувача звільнили;
- сталася затримка заробітної плати;
- в зоні проживання або роботи клієнта сталося стихійне лихо.
Однак позичальник повинен довести, що не зміг внести платіж вчасно через поважну причину. Відсутність кредитної історії теж сприймається організацією негативно.
Якщо людина не є клієнтом жодного банку, кредитна установа відмовить у видачі позики. Якщо клієнт ніколи не брав кредит або не користувався мікропозик, обрана компанія розглядатиме клієнта як неблагонадійного через відсутність про нього будь-якої інформації.
Що чекати і як вести
Перед зверненням в банк, клієнт може отримати інформацію про власну кредитну історію, зробивши запит в бюро кредитних історій. Відомості приходять швидко. Вивчивши отриману інформацію, користувач зможе заздалегідь зрозуміти, яку відповідь дасть банк на заявку про отримання позики на купівлю авто.
Практика показує, що наявність прострочень не завжди є приводом для відмови. Головним критерієм, що впливає на рішення банку, є платоспроможність клієнта. Якщо використовувати зуміє довести, що має стійке фінансове становище, він зможе розраховувати на схвалення кредиту.
Однак якщо у клієнта є непогашений займ, за яким були прострочення, банк відповість відмовою не залежності від платоспроможності клієнта.
У разі схвалення кредиту, позичальник з поганою кредитною історією повинен бути готовий до того, що займ йому доведеться повертати за підвищеною процентною ставкою і умови договору будуть жорсткіше. Банк знизить суму, яка може бути надана користувачеві, і зменшить тривалість періоду кредитування.
Якщо клієнт впевнений, що йому буде відмовлено в отриманні позики на автомобіль, він може спробувати поліпшити кредитну історію. Для цього йому необхідно взяти дрібну побутову техніку в кредит. Такі позики повернути значно простіше. Якщо всі платежі будуть внесені своєчасно, банк поставиться до клієнта лояльніше.
як переконати
Існує кілька способів, що дозволяють клієнту збільшити ймовірність отримання кредиту з поганою кредитною історією.
Щоб банк видав позику, клієнт може:
- надати докази того, що прострочення сталося не з вини позичальника;
- звернутися в невелике кредитна установа;
- звернутися в банк, що не враховує кредитну історію клієнта;
- спробувати виправити кредитну історію.
Якщо клієнт звернутися в невеликий банк, ймовірність отримання кредиту на автомобіль при наявності поганою кредитною історії значно вище. Маленькі компанії зацікавлені в залученні клієнтів. З цієї причини вони лояльніше ставляться до користувачів.
Основні дії
Кредитну історію не можна стерти. Інформація зберігається 15 років. Однак користувач може доповнити її новими даними, які дозволять поліпшити стан справ.
Для цього користувачеві слід взяти кілька невеликих позик, погасити які буде просто. Головний критерій для поліпшення кредитної історії - своєчасне внесення платежів.
Якщо користувач сумлінно виплатить невеликі кредити, банк поставиться до нього більш лояльно.
покращуємо ситуацію
Існує цілий перелік дій, що дозволяють людині поліпшити кредитну історію.
Щоб компанії знову почали довіряти користувачеві, він повинен:
- погасити всі прострочені платежі;
- звернутися в банк і отримати письмове підтвердження, що кредитна установа більше не має претензій до клієнта;
- взяти кілька нових позик і своєчасно погасити їх.
Поліпшення кредитної історії збільшить ймовірність того, що банк прийме позитивне рішення по заявці на автокредит
доступні варіанти
Вирішивши взяти позику на покупку автомобіля, клієнт з поганою кредитною історією повинен пам'ятати, що отримати грошові кошти в великих банках буде дуже складно. Великі організації прискіпливо ставляться до позичальників, і не стануть ризикувати капіталом.
Щоб стати власником транспортного засобу, користувач повинен:
- звернутися в невеликі комерційні організації;
- взяти кредит готівкою;
- довести банку платоспроможність і надійність.
Якщо клієнт хоче купити недорогу машину, то йому слід взяти кредит готівкою. Отримати таку позику значно простіше.
Майбутньому автовласникові не буде потрібно в обов'язковому порядку купувати поліс КАСКО, а автомобіль не буде запорукою банку. Крім того, своєчасне внесення платежів в банк допоможе користувачеві поліпшити кредитну історію.
Договір на надання послуг з добровільного страхування (КАСКО)
Інші схеми отримання автокредиту з поганою кредитною історією
Якщо клієнт впевнений, що банки відмовлять йому у видачі кредиту, він може спробувати отримати кошти на покупку авто в організаціях, що спеціалізуються на мікропозик.
Сьогодні компанії видають користувачам великі суми грошових коштів незалежно від кредитної історії. Однак величина процентної ставки може досягати до 50-100%. З цієї причини користуватися мікропозик слід тільки в тому випадку, якщо інших варіантів не залишилося.
Допомога
Якщо людина дуже хоче обзавестися автомобілем, а розраховувати на отримання кредиту не доводиться, він може звернутися за допомогою до:
- родичу;
- інвестору;
- брокеру.
Якщо у людини є хороші відносини з родичами, що мають позитивну історію, він може попросити їх взяти кредит на себе. Проте не кожна людина погодиться піти на такий крок.
Однак слід пам'ятати, що, якщо родич погодиться, на весь період погашення кредиту, він буде власником автомобіля. Коли користувач поверне гроші банку, він може переоформити транспортний засіб шляхом оформлення дарування або укладення договору купівлі-продажу.
Звернення до кредитного брокера - ще одна можливість взяти автомобіль в кредит за наявності поганою кредитною історії. Спеціаліст надасть допомогу в отриманні.
Він самостійно підбере кредитна установа, яка готова видати позику клієнт, допоможе вибрати пакет послуг і оформити кредит. Однак за послуги фахівця доведеться заплатити.
Якщо варіантів не залишилося, людина з поганою кредитною історією може звернутися до інвестора. Люди, які мають вільні грошові кошти, готові надати їх для покупки автомобіля під відсоток. Зазвичай плата за користування послугою нижче, ніж у банку.
Інвесторів не цікавить кредитна історія клієнта, проте вони обов'язково зажадають заставу, який буде гарантією своєчасного повернення грошових коштів.
оформлення автокредиту в Альфа банку починається з подачі заявки від потенційного позичальника, яку можна направити і через інтернет.
Як вибрати авто в кредит - поради експертів наведені по засланні .
Суть і переваги державного автокредиту розглянуті тут .