- Хто може подати заявку на кредит
- Які банки кредитують покупку вантажних автомобілів
- Як отримати автокредит на покупку вантажівки фізичній особі
- Автокредит на покупку вантажівки для ІП і юридичних осіб
- Як отримати автокредит на покупку вантажівки без довідки про доходи
- Особливості кредитування покупки вантажівки без початкового внеску
- Автокредит на старий вантажівка
- Які ще існують варіанти покупки вантажівки в борг
- Особливості покупки вантажівки в лізинг
- На закінчення
Час читання: 6 хвилин
У лінійці кредитних продуктів російських банків присутні програми кредитування покупки не тільки легкових автомобілів, але і вантажних авто або фургонів. Ця фінансова послуга затребувана як серед фізичних осіб та приватних підприємців, які мають невеликий бізнес (наприклад, фермерські господарства), так і підприємств. Для перевезення продукції, а також доставки матеріалів або сировини їм потрібні машини. Спробуємо розібратися, як оформити автокредит на вантажний автомобіль.
Хто може подати заявку на кредит
Придбати вантажне авто в кредит можуть як фізичні, так і юридичні особи. Однак умови кредитування для кожної з цих категорій клієнтів істотно відрізняються. Це пов'язано з тим, що для громадян і приватних підприємців передбачені програми кредитування фізосіб, а для підприємств і організацій - кредитні продукти, призначені для малого і середнього бізнесу.
Слід зазначити, що приватні підприємці також можуть звертатися до відділу кредитування малого та середнього бізнесу. З огляду на особливість організаційно-правової форми, їх заявки розглянуть, а вони виберуть, де умови кращі. Великі компанії або корпорації зможуть взяти автокредит на вантажний транспорт тільки в корпоративних відділах.
Головне, щоб потенційний позичальник відповідав критеріям фінансової установи, інакше шансів отримати схвалення у нього небагато. Основний акцент банк робить на:
- платоспроможності - наявності достатньої кількості фінансових ресурсів для своєчасного виконання зобов'язань;
- відсутність простроченої заборгованості.
Важливими чинниками, що впливають на прийняття рішення, є:
- для фізосіб - вік, місце проживання та реєстрації, стаж роботи;
- для юросіб - термін ведення бізнесу, наявність основних засобів, дійсних контрактів з контрагентами, розмір виручки, наявність обороту в банку і т. д.
Які банки кредитують покупку вантажних автомобілів
Оформити кредит на вантажівку або фургон для ведення бізнесу можна в багатьох фінансових установах. Ця програма кредитування не є специфічною і доступна для багатьох категорій клієнтів.
Пропонуємо вашій увазі список банків, що оформляють кредит на вантажний автомобіль, а також їх стандартні умови.
Найменування банку Ставка,% Термін, міс. Сума, руб. Початковий внесок, %
Сбербанк від 11 96 від 150 тис. Від 10
ВТБ 24 від 16,8 до 60 до 3 млн від 20
АК Барс від 13,5 60 залежить від платоспроможності клієнта від 15
Россельхозбанк від 12,75 60 до 3 млн від 15
Росбанк від 16, О9 36 від 150 тис. Від 20
Уралсиб визначається в індивідуальному порядку 36 300 тис. - 5 млн Визначається за результатами розгляду кредитної заявки
Кредит на вантажні автомобілі відноситься до інвестиційних продуктів, так як передбачає розширення бізнесу і покупку основних засобів. Це означає, що з умовами кредитування можна ознайомитися в розділі, присвяченому безпосередньо автокредитування малого і середнього бізнесу. Якщо такого немає - в програмах інвестиційного кредитування.
Щоб оформити кредит, потенційний клієнт проходить ряд стандартних процедур:
- Пошук потрібного автомобіля.
- Консультація в банку.
- Збір документів.
- Аналіз кредитної заявки.
- Укладення договору на покупку автомобіля.
- Оплата початкового внеску.
- Оформлення права власності на машину.
- Укладення договору КАСКО (при наявності даної вимоги).
- Оформлення машини в заставу і видача кредиту.
Якщо доходи дозволяють, представники малого та середнього бізнесу можуть оформити в кредит покупку відразу декількох автомобілів. Таким чином, можна домогтися знижки у продавця і трохи знизити свої витрати. Процедури оформлення покупки одного або декількох автомобілів ідентічнаи.
Як отримати автокредит на покупку вантажівки фізичній особі
З огляду на, що ця програма кредитування в першу чергу розрахована на приватних підприємців і компанії, отримати такий кредит фізичній особі буде трохи складніше. Це пов'язано з тим, що параметри і умови кредитування для них не зовсім підходящі. Але як би там не було придбати вантажівку або фургон в кредит громадяни все ж можуть, однак для цього їм необхідно відповідати вимогам кредитора:
- вік - зазвичай від 25 до 65 років;
- місце проживання і прописки має бути в тому регіоні, в якому розташовані представництва банку-кредитора;
- наявність постійного, стабільного джерела доходів, достатнього для обслуговування кредиту.
У порівнянні з представниками малого та середнього бізнесу (МСБ) умови автокредитування покупки вантажівки для фізичних осіб гірше за рахунок:
- обмеженою максимальної суми кредиту. Це пов'язано з рівнем доходу - звичайно приватні підприємці та компанії заробляють більше, ніж середньостатистичний громадянин;
- підвищених процентних ставок. Справа в тому, що приватні підприємці та представники МСБ можуть скористатися різними пільговими програмами кредитування, які пропонує держава для їх підтримки. Фізособам ж ці умови недоступні, так як вони офіційно не зареєстровані як ІП, отже, не можуть використовувати вантажівки для ведення бізнесу;
- вищого авансового внеску. Кредитування фізосіб понад ризиковане, ніж МСБ, тому банки підвищують початковий внесок, щоб знизити ймовірність невиплати боргу.
Автокредит на покупку вантажівки для ІП і юридичних осіб
Кредитування покупки вантажних автомобілів розраховане на клієнтів, які займаються бізнесом. Зазвичай такі програми кредитування затребувані серед підприємців і компаній, які працюють в сфері вантажних перевезень. Однак нерідко за такими кредитами звертаються приватні підприємці та юридичні особи з інших сегментів бізнесу.
Головні вимоги фінансової установи до потенційних клієнтів наступні:
- мінімальний термін ведення бізнесу - 6 місяців або рік;
- розмір виручки за рік (не більше) - 400 млн рублів;
- прибуткове ведення бізнесу;
- відсутність простроченої заборгованості.
Як отримати автокредит на покупку вантажівки без довідки про доходи
Нерідко приватні підприємці, особливо на початку своєї діяльності, не мають хорошою фінансовою звітністю, що є непереборною перешкодою при зверненні за кредитом до відділу кредитування МСБ.
Однак вихід все ж є. В даний час деякі банки мають в своїй лінійці програми кредитування покупки фургонів і невеликих вантажівок для фізосіб без документального підтвердження доходів. Зазвичай для оформлення кредиту досить паспорта і ще одного документа, що підтверджує особу (наприклад, закордонного паспорта), водійських прав, СНІЛС і т. Д.
Однак слід врахувати, що, на відміну від стандартних програм, тут умови для кредитування жорсткіше: вища відсоткова ставка і більше початковий внесок (40-50%). Це плата за ризики кредитора.
Особливості кредитування покупки вантажівки без початкового внеску
Нерідко банки з метою зниження рівня ризику операції вимагають, щоб клієнт оплатив частину вартості автомобіля з власних коштів. При цьому розмір початкового внеску варіюється в залежності від категорії клієнта, його рівня платоспроможності, якості партнерських відносин з банком і т. Д.
Однак є ряд кредитних програм, за якими клієнти можуть придбати фургон, вантажівка та іншу спецтехніку з нульовим початковим внеском. Зазвичай такі пільгові умови діють:
- на певні марки або моделі транспортних засобів;
- за партнерськими програмами між банками і автосалонами або автовиробниками.
Головне завдання пільгових умов - прибрати перешкоду у вигляді початкового внеску і таким чином зробити покупку вантажівки доступніше.
Слід зазначити, що банки більш охоче надають кредити з нульовим внеском компаніям, ніж приватним підприємцям.
Однак, для того щоб придбати в кредит вантажівка без початкового внеску, останні можуть скористатися наступними програмами:
- споживчим кредитуванням під заставу нерухомості;
- беззаставними кредитом з поручительством або без.
Як перший, так і другий варіант не передбачає перевірку цільового використання грошей.
Автокредит на старий вантажівка
Нерідко приватні підприємці та юридичні особи вважають за краще купити в кредит вантажний автомобіль з пробігом. Це пов'язано з тим, що така покупка обходиться набагато дешевше, ніж придбання нового авто.
Однак умови придбання старих вантажівок в кредит дещо відрізняються від стандартних:
- розмір початкового внеску більше;
- термін кредитування менше.
Крім того, банки встановлюють граничний вік транспортного засобу на момент звернення за кредитом:
- не старші 3 років - машини вітчизняного та китайського виробництва;
- не старші 5-7 років - автомобілі іноземного виробництва.
Якщо вік транспортних засобів не вписується в критерії банку, приватні підприємці без проблем можуть замінити автокредити на покупку б / в вантажівок нецільовими споживчими позиками із заставою або поручительством.
Які ще існують варіанти покупки вантажівки в борг
Крім цільових автокредитів на купівлю спецтехніки приватні підприємці та юридичні особи можуть придбати вантажівку наступним чином:
- в розстрочку від автосалону або автовиробника;
- уклавши договір лізингу.
Ну і, звичайно ж, приватним підприємцям доступно нецільове споживче кредитування.
Особливості покупки вантажівки в лізинг
Лізинг разом з банківським кредитуванням є одним з найбільш популярних варіантів покупки вантажівок, фургонів і спецтехніки. Він дозволяє:
- придбати транспортний засіб без виведення грошових коштів з обороту;
- використовувати механізм прискореної амортизації, що дозволить зменшити розмір податку на майно;
- всі лізингові платежі з бухобліку відносяться до витрат, а це знижує базу оподаткування;
- вантажівка не враховується в балансі підприємства, так як право власності на транспортний засіб до моменту остаточного розрахунку знаходиться у лізингодавця;
- в кінці терміну договору клієнт може викупити вантажівка за залишковою ціною, віддати лізингодавцю або обміняти на інший, що дає можливість оперативно оновлювати свій автопарк новою технікою, уникаючи при цьому значних витрат.
На закінчення
Купити вантажний автомобіль в кредит можуть як фізичні особи, приватні підприємці та юридичні особи. Причому для останніх двох категорій умови кредитування дещо краще. Справа в тому, що подібні програми розроблені з урахуванням, що потенційний позичальник веде не звичайну трудову діяльність, а займається бізнесом. Значить, у нього вище рівень доходу і більше можливостей для обслуговування боргу.
Вимоги до клієнтів звичайні:
- відсутність прострочених платежів;
- високий рівень платоспроможності;
- період ведення бізнесу бажано більше року.
Для підприємців і фізосіб також має значення вік на момент звернення і остаточного погашення кредиту - зазвичай від 21 року до 65 років.
Отримати автокредит неможливо, якщо по звітності юрособи або приватники не мають прибутку або її рівень дуже низький. Для ВП у цьому випадку є вихід: вони можуть скористатися програмами кредитування, доступними для фізосіб:
- автокредитом з мінімальним пакетом документів;
- будь-яким споживчим нецільовим позикою.
Крім того, підприємства та підприємці можуть придбати вантажівку в кредит з нульовим внеском, що дозволить не виводити гроші з обороту.
Придбати вантажівку і спецтехніку також можна, оформивши розстрочку в автосалоні / у автовиробника або уклавши договір лізингу.