Реклама
Реклама
Реклама

Дострокове погашення автокредиту: санкції, оформлення, наслідки, повернення ПТС

  1. Види і обмеження дострокового погашення
  2. Умови дострокового погашення заборгованості
  3. Порядок дій
  4. Наслідки недотримання порядку погашення
  5. Переваги дострокового виконання зобов'язань

ПОДАТИ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ І ШВИДКО ДІЗНАТИСЯ РІШЕННЯ Автокредит - це споживчу позику і його згідно із законом можна повернути достроково. Умови повернення визначені частинами 3 та 4 статті 11 Федерального закону №353-ФЗ.

ПОДАТИ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ І ШВИДКО ДІЗНАТИСЯ РІШЕННЯ

Види і обмеження дострокового погашення

Дострокове погашення автокредиту може бути двох видів:

  1. Повний - внесення всієї суми основного боргу і нарахованих відсотків за договором. Договір вважається закритим, а всі відносини між банком і позичальником припиняються.
  2. Часткове - внесення заборгованості понад встановлений договором розміру, але менше всієї суми боргу. Договірні зобов'язання залишаються в силі, всі угоди (включаючи заставу майна) продовжують діяти.

Умови договорів позики у різних банків відрізняються, а всі можливості внесення заборгованості за позикою визначено кредитним договором.

Угода про кредитування може передбачати ряд обмежень:

  • мінімальна сума позапланового погашення - платіж менше встановленого договором розміру не буде прийнятий в якості внеску по автокредиту;
  • дата погашення - банк може приймати дострокові внески в день планового платежу згідно з графіком або в іншу дату;
  • термін повідомлення - період попереднього сповіщення про плановане повернення боргу;
  • порядок повідомлення - яким способом направляти повідомлення про плановане платежі.

Відповідно до закону позичальник в перші тридцять днів користування автокредитом має право повернути позику без попереднього повідомлення кредитора.

В подальшому, при бажанні погасити позику, банк потрібно повідомити за 30 календарних днів до дня дострокового погашення. Чи можна повідомляти про внесення грошей в більш короткий термін - залежить від умов договору.

Умови дострокового погашення заборгованості

Банки по-різному ставляться до позапланового повернення позики. Особливості дострокового виконання зобов'язань в різних банках наведені в таблиці:

Термін повідомлення Дата часткового погашення Дата повного погашення Порядок повідомлення Зміна графіка (терміну кредиту / суми платежу) «ВТБ» За 1 день За вибором позичальника Будь день ВТБ-Онлайн
офіс
телефон За вибором позичальника Сбербанк Не пізніше дня погашення Дата планового платежу Будь день Сбербанк-Онлайн
Офіс За вибором позичальника «Совкомбанк» 30 днів Дата планового платежу Будь день офіс
sms-повідомлення
Інтернет-банк Змінюється сума. «Юникредит» 3 дні За вибором позичальника Будь день Письмове повідомлення Змінюється сума. «Русфінанс» 1 день Дата планового платежу Дата планового платежу. письмове повідомлення
Інфо-Банк Змінюється сума «Сетел Банк» 30 днів За вибором позичальника Будь день Офіс
Онлайн «Мій банк»
телефонний банк
Телефон За вибором позичальника «Банк Зеніт» 1 день Дата планового платежу Будь день Письмове повідомлення
Зеніт-Онлайн Змінюється сума

Представлені в таблиці банки не встановлюють комісії за дострокове повернення позики, не обмежують мінімальний розмір. Перші 30 днів після видачі кредиту приймається повне погашення позики без повідомлення та обмежень. Ці умови відповідають вимогам закону.

Для внесення заборгованості за позикою достроково після закінчення 30 днів, відповідно до закону клієнт повинен направити повідомлення. Крім письмової форми, такі заяви приймаються онлайн - через системи інтернет банкінгу. При цьому банки «Сетел» і «ВТБ» досить повідомити по телефону. Виняток становить «Юникредит» - він не вказує інших, крім письмових, форм подачі заяв.

При частковому погашенні «ВТБ», «Сетел Банк» і Ощадбанк пропонують своїм позичальникам самостійно визначити умови зміни графіка по позиці: скорочувати термін або суму платежу. Решта кредитори перераховують розмір щомісячного внеску.

Порядок дій

Для повернення позики до встановленого терміну потрібно діяти відповідно до умов договору, дотримуючись такої послідовності:

  1. Надіслати повідомлення про дострокове погашення автокредиту. Оформити потрібно тим способом, який вказано в договорі, навіть якщо консультант банку на цьому не наполягає. Доказ відправлення повідомлення - це страховка на випадок, якщо з якихось причин банк не проведе платіж по кредиту.
  2. У повідомленні вказати передбачуваний день і суму. У разі повного повернення автокредиту до відправлення повідомлення потрібно замовити банку розрахунок заборгованості на плановану дату погашення.
  3. Не пізніше, ніж за один робочий день до дати повернення, внести потрібну суму на рахунок будь-яким способом, передбаченим договором. Якщо гроші перераховуються з іншого банку, то потрібно врахувати термін перекладу - 2-3 робочих дня.
  4. При повному погашенні позики бажано в день внесення грошових коштів ще раз уточнити суму, належну до повернення. Цілком можливо, що були нараховані якісь комісії, які не ввійшли в первісний розрахунок. Тоді кредитний договір залишиться незакритим (через брак коштів для повного виконання зобов'язань), а борг буде списуватися з рахунку згідно з графіком.
  5. У день часткового платежу узгодити з банком новий графік виплати кредиту - зміна терміну позики або суми платежу. Якщо позика повернено повністю, то замовити довідку про залишок заборгованості за кредитом - це вбереже від необгрунтованих претензій по доплаті боргу в майбутньому.
  6. Написати заяву про зняття обтяження і повернення ПТС на автомобіль в зв'язку з закриттям кредиту. Заява пишеться в підрозділ, оформляти кредит. Після отримання заяви співробітник банку повідомляє про день і місце отримання документа. Термін видачі ПТС власнику прописується в кредитному договорі. Найчастіше він становить 5-30 днів. Крім того, банк подасть нотаріусу заяву про виключення вашого автомобіля з реєстру відомостей про заставу рухомого майна.

Перевірити обтяження можна на сайті .

Наслідки недотримання порядку погашення

Недотримання умов повернення кредиту призводить до несподіваних для позичальника наслідків. Порушення порядку повідомлення кредитора приводить до того, що перераховані в погашення позики гроші залишаються на поточному рахунку, продовжують списуватися суми щомісячних платежів відповідно до графіка, продовжують нараховуватися відсотки.

Не можна розраховувати суму, необхідну для повного повернення автокредиту, самостійно. Потрібно звернутися з проханням про розрахунок до співробітника банку. Недоплата декількох рублів може обернутися в майбутньому нарахуванням щомісячних штрафів і пені та інших фінансових санкцій. Це може привести до судових позовів і збитку на десятки і сотні тисяч рублів.

Неотримання довідки про закриття автокредиту може привести до того, що згодом будуть пред'явлені фінансові вимоги. Співробітник банку може помилитися і списати будь-яку комісію, за рахунок якої зменшиться сума на рахунку і достроковий платіж не пройде або пройде в повному обсязі. Наявність довідки підтвердить сумлінність, і виключить пред'явлення претензій в майбутньому.

Переваги дострокового виконання зобов'язань

Рішення погасити автокредит достроково приносить незаперечні вигоди позичальнику:

  • зменшується переплата відсотків по кредиту;
  • з'являється можливість вільно розпоряджатися купленої машиною - при достроковому поверненні боргу кредитор зобов'язаний зняти заставу з автомобіля;
  • людина позбавляється від психологічного тягаря відповідальності - для багатьох це вирішальний фактор.

Крім того, у позичальника з'являється можливість відмовитися від договорів КАСКО та особистого страхування. Економія на страхові внески може виявитися дуже істотною.

Банки домовляються про умови прийняття дострокових внесків в кредитній документації. Вивчіть їх уважно, адже дотримання встановленого порядку дій - гарантія того, що від дострокового повернення боргу позичальник матиме користь.

ДАТА ПУБЛІКАЦІЇ: 27.02.2018

Увага!

Інформація могла втратити свою актуальність. Перевіряйте інформацію на офіційному сайті.