Розрахувати кредит в Ощадбанку - на будівництво будинку, онлайн, на покупку житла, на споживчий кредит, в 2019 році

1. Повна вартість
2. Відео: Іпотечний калькулятор

Перш ніж приймати рішення про оформлення кредиту в Ощадбанку, бажано провести його розрахунок. Це дозволить зорієнтуватися і зрозуміти в змозі позичальник впорається з передбачуваної кредитної навантаженням.

У розмаїтті кредитних пропозицій від Ощадбанку складно не розгубитися. Фінансова структура пропонує споживчі кредити готівкою, іпотеку, автокредит. Кожен продукт має свої особливості не тільки в способі оформлення, але і в методі розрахунку платежів і повної вартості кредиту.

І непосвяченому в тонкощі банківської роботи позичальникові складно розібратися складнощі розрахунку і отримати вірний результат. А адже саме від цього залежить можна назвати кредит вигідним чи ні.

Близько 74% позичальників банків вважають, що процентна ставка є пріоритетним показником при виборі кредиту. І близько 31% респондентів відзначають, що на другому місці за важливістю це термін.

Саме ці дві умови кредитування і надають максимальний вплив на розмір переплати. А, отже, фінансово грамотні позичальники, розуміють всю важливість розрахунку кредиту, який вони збираються оформляти в Ощадбанку.

Ощадбанк пропонує своїм клієнтам розрахувати приблизну вартість будь-якого з кредитів. Для цього достатньо скористатися кредитним калькулятором на сайті банку.

Щоб розрахунок був максимально точним необхідно внести всі передбачені для цього випадку дані:

1. Тип розрахунку, дає можливість вибрати розрахунок кредиту за трьома напрямками:

• найперше, «по доходу», тобто підібрати кредит в залежності від рівня платоспроможності позичальника;
• Друге, «за сумою кредиту», тобто для визначення щомісячного розміру виплат, за умови конкретного тіла кредиту;
• Третє «по щомісячному платежу», варіант для позичальників, які бажають платити по кредиту не більше певної суми в місяць.

2. Сума кредиту, якщо позичальник вибрав цей тип розрахунку. Діапазон залежить від обраного кредитного продукту. Наприклад, для споживчих кредитів сума знаходиться в межах від 45 тисяч рублів до 1,5 млн рублів.

3. Розмір платежу, за умови вибору цього алгоритму для розрахунку кредиту.

4. Умови кредитування:

• дата отримання;
• термін;
• категорія позичальника;
• процентна ставка (встановлюється в залежності від обраного типу розрахунку).

5. Критерії платоспроможності клієнта:

• розмір основного доходу;
• пенсія;
• розмір додаткового доходу;
• кількість членів сім'ї;
• щомісячний дохід і витрата сім'ї;
• щомісячні виплати за зобов'язаннями.

В результаті клієнт отримає приблизний розрахунок кредиту. Точні результати можна отримати тільки після подачі всіх документів на кредит в Ощадбанк і поспілкувавшись з кредитним менеджером особисто.

Попередні дані включають в себе:

• максимальну суму кредиту. Причому в залежності від співвідношення доходу, витрати і терміну кредиту може бути знижена запитувана сума кредиту;
• розмір щомісячного платежу;
• загальну суму переплати;
• початок і кінець виплат по кредиту;
• графік платежів по кредиту.

З отриманими таким чином даними можна не тільки ознайомитися онлайн, але і завантажити на комп'ютер або роздрукувати.

Ощадбанк пропонує оформити кредит на індивідуальне житлове будівництво. При цьому кредит видається на суму від 300 000 рублей, ставка від 14%, терміном до 30 років.

Передбачено обов'язковий перший внесок не менше 30% від тіла кредиту.

Ви вирішили взяти кредит в Ощадбанку, але несподівано отримали відмову без пояснення причин? Ми розповімо вам, чому Сбербанк відмовляє в кредиті .

А для отримання повної та актуальної інформації про страхування кредиту в Ощадбанку, вам необхідно перейти по засланні , І прочитати нашу статтю.

Приклад розрахунку кредиту на будівництво будинку в Ощадбанку по щомісячному платежу при наступних вхідних умовах:

• щомісячний платіж аннуїтетний по кредиту 10 000 рублів;
• немолода сім'я з двох чоловік;
• дохід позичальника 30 000 рублів;
• сукупний дохід 50 000 рублів;
• щомісячні витрати 30 000 рублів;
• початковий внесок від 30% до 50%;
• термін кредитування 20 років;
• іпотека оформляється без пільг і спеціальних пропозицій від Ощадбанку;
• процентна ставка 16,5%;
• реєстрація нерухомості після укладення договору кредитування з Ощадбанком.

Результат розрахунку:

• загальна сума кредиту на будівництво будинку - 699 838,72 рубля;
• розмір переплати посилання - 1 700 161,50 грн;
• перший платіж за основним кредитним зобов'язанням всього 377,22 рубля, за відсотками - 9 622,78 рублів;
• перелом в платежах в сторону погашення тіла кредиту після 190 платежу, тобто на 15 рік дії кредитного договору;
• співвідношення останнього 240 платежу як: 9 864,58 рублів до 135,64 рублям (відсотки по кредиту до залишку по заборгованості);
• загальна сума сплачених грошей банку - 2 400 000,20 рублів.

Для придбання житла в Ощадбанку діє дуже цікава пропозиція для молодих сімей. Саме його і варто розглянути як приклад.

Можна розрахувати кредит на покупку житла в Ощадбанку виходячи з розміру щомісячного доходу на наступних умовах:

• розмір початкового внеску - понад 50%;
• термін кредитування - 25 років;
• будівництво об'єкта нерухомості фінансувалося Ощадбанком;
• розмір основного доходу позичальника за місяць - 50 000 рублів, сім'ї - 80 000 рублів;
• витрати - 40 000 рублів на місяць;
• кількість членів сім'ї - 4 особи;
• додатково оформляється особисте страхування;
• залучення созаемщика з доходом 20 000 рублів і щомісячним витратою в 10 000 рублів.

При подібних входять умовах в Ощадбанку запропонують наступний розрахунок за кредитом:

• процентна ставка по кредиту 14% в рік;
• розмір кредиту - 650 000 рублів;
• загальна переплата складе посилання - 1 697 326, 29 грн;
• розмір аннуитетного платежу - 7 824,45 рублів;
• перший платіж за основним боргом становить 241,12 рублів, за відсотками - 7 583,33 рубля;
• перевага в сторону погашення тіла кредиту починається з 241 платежу, тобто на 21 рік;
• останній 300 платіж в співвідношенні - кредит 7 725,61 рубль до відсотків 90,13 рублів.

Ощадбанк не дає можливості вибору способу погашення споживчого кредиту для фізичних осіб без забезпечення.

Є тільки один варіант - аннуттетная схема, яка передбачає рівний розмір щомісячного платежу, незалежно від того, що тіло кредиту зменшується.

Для прикладу можна розрахувати споживчий кредит в Ощадбанку.

Візьмемо варіант:

• на суму 150 000 рублів;
• для позичальника на загальних підставах;
• на термін 5 років;
• при мінімальній ставці для такого випадку 23,5% в рік;
• розмір доходу позичальника 30 000 рублів на місяць.

Згідно з графіком погашення в цьому випадку:

• щомісячний платіж - 4271,77 грн;
• розмір переплати за весь термін дії кредитного договору - 106 306,41 рублів, що відповідає 70,87% від тіла кредиту;
• структура першого платежу розподілена таким чином, що сума за відсотками домінує над сумою по основній заборгованості: 2 937,50 рублів до 1 334,27 рублям;
• останній платіж розподілений в зворотній залежності: 82,05 рублів до 4189,93 рублів відповідно;
• оплата тіла кредиту починає перевищувати погашення відсотків вже після 25 місяці.

Повна вартість

Повна вартість споживчого кредиту доводиться клієнтові Ощадбанку в складі кредитного угоду.

Для зручності і розуміння позичальника, ця інформація друкується великим, зручним для прочитання шрифтом.

Розміщується ПСК на першому аркуші договору кредитування в правому кутку зверху і обводиться рамкою. Таке оформлення інформації про ПСК регламентується з ч.1 ст.6 Закону «Про споживче кредиту (позику)» № 353-ФЗ.

Всі дані про кредит повинні бути достовірні. Порушення цього положення тягне за собою накладення штрафу на кредитну організацію.

За поширення неправдивої інформації про повну вартість кредиту передбачена адміністративна відповідальність (частина 1, 6, стаття 14.3 Кодексу РФ про адміністративні правопорушення).

Таким чином, розрахунок повної вартості кредиту і його результати повинні бути донесені позичальникові в чітко встановленому порядку.

Самостійно розрахувати повну вартість кредиту вкрай складно, навіть маючи формули. Тому на практиці краще орієнтуватися на величину, яка буде отримана в результаті розрахунків банку і відображена в кредитній угоді.

Математично повна вартість кредиту з точністю до третього знака після коми визначається за формулою:

ПСК = ix ЧБП x 100,

В цьому випадку:

і - відсоток за користування кредитом за базовий період, виражений в десяткового формі. Визначаться в відповідно до частини 2.1, стаття 6 Закону №353-ФЗ.

Зазвичай базовим періодом вважається один календарний місяць, так як згідно з графіком, позичальник вносить платежі щомісяця,

ЧБП - число базових періодів.

Для того щоб розрахувати повну вартість кредиту слід з'ясувати два моменти:

• які з платежів є складовою частиною ПСК, а які ні;
• використовувати спеціальний алгоритм обліку всіх витрат.

Відповідно до частини 4 статті 6 Закону №353-ФЗ в ПСК включаються такі платежі, виконані позичальником:

• погашення тіла кредиту (позики) відповідно до договору;
• сплаті нарахованих відсотків за користування кредитом (договором);
• платежі позичальником на користь банку, якщо вони є обов'язковими за умовами договору та без них неможлива видача кредиту;
• плата за випуск і обслуговування кредитної карти, якщо її отримання передбачено умовами кредитної угоди;
• платежі третім особам, за умови, що видача кредиту безпосередньо залежить від підписання договору з ними;
• сума страхової премії, за договором страхування, за умови, що вигодонабувачем не є позичальник або його рідні. А також в ситуації, коли від факту укладення договору залежить умови кредитування, в тому числі тривалості і процентної ставки.

Платежі, що не включаються в повну вартість кредиту:

• передбачені не умовами договору кредитування, а нормами Федеральних Законів;
• викликані порушенням умов договору;
• призначені на обслуговування кредиту, але викликані вибором позичальника (наприклад, погашення з комісіями);
• страхові виплати по заставі;
• за операції у валюті, відмінній від валюти кредиту;
• за додаткові послуги, безпосередньо не пов'язані з наданням кредиту: смс-оповіщення, використання банківських клієнтських програм та інше).

• якщо в один день позичальник здійснює кілька платежів, то у формулі вони вказуються у вигляді суми, тобто однією цифрою;
• всі платежі, які позичальник здійснив до моменту надання кредиту, включаються в суму платежів на дату першого грошового потоку. Це відповідає частині 3, статті 6 Закону № 353-ФЗ.

Важливо! Законодавчо розмір ПСК обмежений. Частина 8-11 статті 6 Закону № 353-ФЗ регламентує, що повна вартість споживчого кредиту не може перевищувати більш ніж на третину середньоринкове значення ПСК, яке розраховується і опубліковується Банком Росії один раз на квартал.

Принцип розрахунку кредиту в Ощадбанку не залежить від року. Важливо користуватися офіційною інформацією про кредитний продукт.

Саме вона впливає на розмір переплати. Тому, приступаючи до розрахунку, варто ознайомитися з актуальними пропозиціями, наявностями пільг і способів зниження процентної ставки по кредиту.

Для правильного обліку переплати при розрахунку кредитів в Ощадбанку слід враховувати фактори, актуальні для 2019 року, що впливають на розмір процентної ставки:

• зниження на 0,5% для пільгової категорії позичальників;
• підвищення на 1% на період до моменту реєстрації права власності;
• підвищення на 1% в разі відмови від особистого страхування життя і здоров'я позичальника.

Відео: Іпотечний калькулятор

Кращий рада буде - це скористатися іпотечним калькулятором на сайті Ощадбанку або на спеціалізованих сервісах.

Подібні програми передбачають безліч факторів, що впливають на розрахунок, в тому числі:

• тип розрахунку;
• розмір кредиту;
• вартість об'єкта нерухомості;
• розмір початкового внеску;
• термін, процентну ставку;
• категорію позичальника;
• рівень доходів і витрат позичальника;
• підключення програми особистого страхування;
• участь в спеціальних пільгових програмах.

Але, на жаль, навіть найкращий онлайн-сервіс не врахує індивідуальних особливостей кожного конкретного клієнта.

Тому результати можна назвати тільки наближеними. І призначені вони для орієнтації позичальника.

І все ж людина зможе визначити приблизний розмір переплати, суму щомісячних платежів та інші ключові чинники, що впливають на вибір іпотеки.

Більш конкретний розрахунок іпотеки можна провести безпосередньо в Ощадбанку за допомогою кредитного менеджера.

Крім того, під час особистого звернення є можливість отримати професійну консультацію і з'ясувати якими способами можна знизити кредитне навантаження.

Наведені приклади розрахунків допоможуть отримати картину по кредитах в розрізі щомісячних внесків, загальної суми переплат.

Це дозволить позичальникам зорієнтуватися і прийняти рішення щодо того чи іншого кредитного продукту.

У той же час говорити про те, що наведені розрахунки підходять для кожного клієнта Ощадбанку можна.

Встановити точний графік можна тільки після отримання повних умов кредитного пропозиції від Ощадбанку.

Оскільки банк при розрахунку кредиту орієнтується не тільки на рамки кредитного пропозиції, а й на індивідуальні характеристики позичальника:

• категорія позичальника;
• результати перевірки кредитоспроможності;
• наявності забезпечення (застави, поручителів);
• терміну надання;
• валюти кредиту;
• оформлені страховки та інших моментів, що впливають на вартість кредиту.

Провівши правильний розрахунок за кредитом, позичальник може адекватно оцінити свої сили і вирішити, чи здатний він упоратися із зобов'язаннями.

Вважається, що розмір щомісячних внесків по обязательсвам не може перевищувати 50% від доходу клієнта, а отже, бути нижче або дорівнювати сумі ануїтетних платежів до Ощадбанку.

Проаналізувавши отриманий розрахунок, співвідношення витрат і доходу, людина повинна прийняти адекватне рішення, яке дозволить йому визначитися, чи в змозі він виплатити кредит і не опинитися в борговій ямі.