Де взяти споживчий кредит під маленький відсоток: найвигідніші пропозиції банків в 2018 році

1. Де взяти споживчий кредит
2. Споживчі кредити з низькою процентною ставкою
3. Вимоги до позичальника
4. Умови кредитування в 2018 році
5. В якому банку краще взяти споживчий кредит
6. Де взяти споживчий кредит під маленький відсоток
7. Кращі пропозиції за споживчими кредитами від банків

В якому банку взяти споживчий кредит в 2018 році з низькою процентною ставкою? Які вимоги до позичальника і умови кредитування в 2018 році?

Де взяти споживчий кредит

під маленький відсоток: найвигідніші

пропозиції банків в 2018 році

Економічна криза, інфляція, що зростає і безробіття, скрутність в коштах змушують росіян шукати вигідні пропозиції кредитно-фінансових структур з надання позикових коштів. Багато громадян хочуть взяти споживчий кредит під мінімальний відсоток, але не знають, в який банк звернутися, як зробити так, щоб переплата була мінімальною. Політика держави і Центробанку спрямована на те, щоб зробити кредитування доступним всім верствам населення. Вигідно взяти кредит на споживчі потреби можна в багатьох банківських структурах.

Споживчі кредити з низькою процентною ставкою

Громадяни часто хочуть придбати дорогі товари або потребують невідкладних послугах, оплатити які не представляється можливим в доступному для огляду майбутньому зі своїх фінансів. Щоб задовольнити потребу людей в грошах, банківські організації надають позики, звані споживчими. Видача грошей на покупку товарів здійснюється різними способами.

Фінансові структури пропонують наступні види кредитування:

• без застави та поруки;
• заставні позики;
• спеціальні пропозиції клієнтам;
• позики за місцем придбання товару;
• кредитні картки;
• інші варіанти, які включають опції овердрафту, рефінансування, відстрочки платежу.

Без застави і поручительства

Найвигідніший споживчий кредит з точки зору швидкості оформлення. Від займополучателя потрібно мінімум документів, не потрібно залучати сторонніх осіб для забезпечення гарантії повернення коштів кредитору, закладати авто або нерухоме майно. Треба враховувати, що банк намагається мінімізувати ризики, і процентна ставка по таких позиках буде вище, ніж за програмами, що передбачають забезпечення повернення позикових коштів.

Наприклад, Райффайзен Банк пропонує продукт «Персональний» з отриманням 90 тис.-2 млн рублів під 11,9% річних на 60 місяців за умови надання дебітором паспорта і відомостей за формою 2-ПДФО про доходи за останні 6 міс. в відділенні компанії.

У Ренесанс кредит можна взяти до 700 тис. Р. під 11,9% на 5 років з наданням в офісі посвідчення особи і відомостей про зарплату, що починаються з 8000 рублів для регіональних позичальників, 12000 рублів для москвичів.

Заставні нецільові кредити

Фінансові організації охоче йдуть на видачу позикових коштів громадянам, які забезпечують повернення фінансів закладанням цінного нерухомого або рухомого майна. Таким дебіторам надаються пільгові умови по споживчих кредитах - можна подати мінімум документів для оформлення кредитної угоди, отримати великі суми на руки, користуватися низькими процентними ставками.

Сбербанк Росії видає гроші із заставою квартири або іншої ліквідної нерухомості під 12% на термін до 20 років. Можна отримати 10 млн рублів за програмою споживчого кредитування.

Східний банк пропонує програму, за якою позичальник може отримати 30 млн рублів на 1-20 років під 9,9%, якщо залишає в якості застави квартиру або будинок.

Для клієнтів банку

Банкіри стимулюють споживче кредитування своїх клієнтів, надаючи вигідні умови отримання фінансових коштів осіб, які мають дебетовий, зарплатний чи інший рахунок у кредитора. Позичальники можуть скористатися низькими відсотками по переплати, не формувати величезний пакет документації, потрібний для оформлення контракту.

Найбільший гравець на фінансовому ринку країни Сбербанк РФ пропонує клієнтам, які отримують пенсійні посібники та дотації, зниження процентної ставки за програмою «Кредит без забезпечення». Стандартні умови передбачають 15,5-19,9%, користувачам фінансової структури дається право оформити позику під 12,5-12,9% на 3-60 місяців. Отримати можна 30 тис. - 3 млн рублів позичальникам 21-65 років з наданням паспорта, відомостей про заробіток, необхідної тривалості офіційного працевлаштування.

Вимоги до позичальника

Залежно від виду споживчого кредитування, умови видачі грошей і вимоги до займополучателя будуть різними.

Підсумовуючи вимоги до дебіторів, які бажають взяти позику, можна виділити наступні обмеження:

• Дієздатний вік дебітора. Громадянин повинен бути повнолітнім на момент видачі позики і відповідати верхнім обмеженням за віком до моменту повного погашення заборгованості. Прийнятний вік варіюється в межах 21-75 років.
• Відсутність відомостей в історії отримання позик про які мали місце проблеми погашення боргів, нарахування штрафів і пені.
• Наявність постійної або тимчасової реєстрації за місцем оформлення позики.
• Відомості про одержуваному високий дохід, що забезпечує погашення кредитного боргу без шкоди для сімейного бюджету.
• Офіційне працевлаштування позичальника, починається з 3 місяців для зарплатних клієнтів.
• Додаткове забезпечення повернення грошей - залучення поручителів, співпозичальників, заставу ліквідного майна.

Жорсткість умов видачі позик

Нестабільність ситуації на фінансових ринках країни змушує банки посилювати вимоги до позичальників, щоб максимально убезпечити свої вкладення. Споживчі кредити мають шанси отримати люди, у яких позитивна історія погашення попередніх позик, що володіють стабільним доходом, офіційно працевлаштовані, що обслуговуються у кредитора. Якщо позичальник не може уявити даних про високий заробіток або допускав раніше прострочення платежів за позиками, то можна претендувати на отримання невеликих сум під високі відсотки.

Умови кредитування в 2018 році

Вибираючи, в якому банку взяти споживчий займ, потрібно звертати увагу на такі умови видачі коштів:

1. Величину переплати. Зниження ЦБ РФ ключової ставки спричинило зменшення відсотків за програмами споживчого кредитування. Отримати гроші можна під 12,5-19,9% в залежності від кредитного продукту і умов видачі грошових коштів.
2. Терміни. Позикові фінанси видаються на 1-20 років в залежності від розміру позики, наявності забезпечення, інших факторів, що впливають на тривалість погашення заборгованості.
3. Сума позики. Можна взяти від 5 тис. Рублів, якщо оформляти експрес-кредит на невідкладні цілі, або спробувати отримати 30 млн. Рублів, якщо закладати банківської організації дорогу нерухомість.

В якому банку краще взяти споживчий кредит

Щоб відшукати надійну фінансову установу, де передбачається пройти процедуру отримання позикових фінансів, треба керуватися наступними критеріями при підборі фінансової структури і програми споживчої позики:

1. Наявністю кредитного, дебетового рахунку, куди надходять зарплата, пенсія, інші доходи.
2. Надійністю установи.
3. Величиною переплати за позикою.
4. Пропонованим способом погашення боргів - аннуїтетним або диференційованим.
5. Наявністю або відсутністю додаткових платежів - страховки, проведення експертизи за оцінкою застави, іншим комісійним відрахувань.

надійність банку

Ділові відносини слід підтримувати з тими, хто має гарну репутацію. Перед оформленням споживчої позики бажано ознайомитися з рейтингом обраного установи, величиною кредитного портфеля, розміром активів. Якщо в процесі погашення позики у банку відкличуть ліцензію або він припинить існування, то необхідність платити залишиться, вирішити же питання про перерахування коштів буде складніше. Надійні фінансові компанії пропонують знижені відсотки і пільгові умови для сумлінних платників.

Низькі процентні ставки

Головним критерієм для займополучателя при виборі кредитора є вигідні пропозиції дешевих споживчих позик з мінімальними процентними ставками. Найнижчою переплати можна домогтися, якщо надати гарантії повернення позикових коштів, забезпечивши заставу або залучення поручителів.

Наприклад, КБ «Кубань кредит» видає 10 тис. - 20 млн р. під 8,25%, якщо дебітор закладає квартиру або забезпечує згоду третіх осіб по гарантії повернення фінансів.

Східний банк пропонує програму «Під заставу +», де не потрібні поручителі, але обов'язково закладання нерухомості. Користувачі можуть отримати 30 тис. - 30 млн р. з переплатою 9,9% з погашенням через 1-20 років, якщо нададуть відомості про наявну власності, проведуть оцінку майна, застрахують квартиру. Можна взяти гроші готівкою або перерахуванням на відкритий банківський рахунок.

Спосіб нарахування відсотків по кредиту

Вибираючи прийнятний продукт, дебітор повинен звертати увагу на способи погашення заборгованості, що склалася. Фінансово-кредитні установи пропонують аннуїтетниє або диференційовані платежі.

Ануїтетні внески зручні позичальникові, оскільки передбачають внесення рівних сум щомісяця аж до закінчення терміну дії договору.

Якщо клієнт вибирає диференційований платіж, то йому доведеться спочатку виплачувати великі суми, які включають тіло позики та відсотки, потім переплата нараховується лише на заборгованість, що залишилася за позикою, зменшуючи розмір внесків.

Кредитори воліють аннуїтетниє платежі, оскільки розмір кінцевої переплати при такому способі погашення боргів більше.

Совкомбанк пропонує взяти продукт «Суперплюс» з видачею 1 млн р. під 18,9% на 10 років з погашенням боргу рівними частинами.

Скористатися диференційованим платежем можна в Россельхозбанке за програмою «Споживчий без забезпечення», де можна взяти 750 тис. Рублів з переплатою 10-12,5% і повернути кошти через 7 років.

Деякі кредитори пропонують займополучателя самостійно вибрати спосіб внесення платежів.

Програма «Партнери» Севергазбанк передбачає видачу 50000 - 1500000 рублів з переплатою 12-13% на 12-60 місяців. При подачі заявки користувач сам вибирає найбільш прийнятний спосіб внесення платежів по кредиту - ануїтетний або диференційований. Розрахувати внески можна за допомогою калькулятора на офіційному сайті банківської структури.

сума переплати

Підбираючи вид позики, треба враховувати, що при ануїтетному платежі переплата складе велику суму, ніж при диференційованому. В останньому випадку відсотки нараховуються на меншу з кожним місяцем тіло позики, внески стають менше. Диференційований платіж треба вибирати, якщо позичальник впевнений, що зможе гасити перші платежі, які будуть найвищими. Аннуїтетний можна віддати перевагу, якщо дебітором зручніше щомісяця відправляти однакову суму кредитору, звіряючись з графіком платежів і щомісяця мінливих розміром внесків.

Приховані комісії і платежі

Центробанк РФ зобов'язав всі кредитно-фінансові юридичні організації, що надають послуги видачі позичок, робити прозорими комісії і додаткові платежі, повідомляючи клієнта про їх наявності до підписання кредитного договору. Залежно від виду кредитування, вимагають оформлення страховки, проведення оцінки майна, що закладається, можуть стягувати платежі за переведення в готівку коштів в банкоматах, передбачати санкції за дострокову виплату боргу. Перед підписанням договору треба уважно ознайомитися з наявними комісіями.

Де взяти споживчий кредит під маленький відсоток

З 2018 року неухильно знижується переплата по споживчому кредитуванню, багато організацій видають гроші під низькі відсотки.

Щоб дізнатися найвигідніші пропозиції, треба, для порівняння програм, звернутися до наступного списку:

1. Ренесанс кредит. Можна взяти готівкою 30-700 тис. Р. під 11.9% на 2-5 років з наданням двох документів, що засвідчують особу.
2. ОТП Банк. Видає 250000-1000000 р. з переплатою 11,5-38,9% на 1-5 років при пред'явленні паспорта, СНІЛС, ІПН, посвідчення пенсіонера.
3. Сбербанк. Отримати 30000-3000000 р. можна під 12,5-15,5% на 1-5 років з двома документами.
4. Східний. Оформляє договір позики на 0,3-30 млн р. під 9,9-26% на 1-20 років з трьома офіційними паперами.
5. Альфа Банк. Допускається отримати до 2 млн р. з переплатою 11,99-15,99% на термін до 5 років.
6. ВТБ 24. Видає 1-1,5 млн р. під 16% на 1-5 років з пред'явленням двох документів.
7. Райффайзенбанк. Можна оформити 90000-2000000 р. під 11,9-13,99% на 12-60 місяців за двома офіційними паперами.
8. Совкомбанк. З мінімальною переплатою 12% допускається взяти 600 тис. Руб. на 5 років за трьома документами
9. Убрир. Споживчий в сумі 30000-1000000 р. оформляється під 13-19% на 2-7 років за пред'явленням паспорта з пропискою.
10. ВТБ Банк Москви. Отримати 400000-3000000 р. під 15,5% клієнт може на 0,5-5 років з наданням посвідчення особи, СНІЛС, відомостей форми 2-ПДФО.
11. Россельхозбанк пропонує 0,1-10 млн. Р. під 12,5-13,5% на 1-120 місяців з наданням даних про дохід, паспорті.

Кращі пропозиції за споживчими кредитами від банків

Дізнатися, де взяти вигідні позики, можна з наведеної нижче таблиці, порівнявши умови різних банківських компаній:

Назва продукту Найменування організації Процентна ставка,% Максимальна сума, рублів Термін контракту, років «Для надійних клієнтів і бюджетників» Россельхозбанк 12,5-18 1000000 7 «На все про все» СКБ-Банк 11,9-25,5 1300000 5 « більше документів -нижче ставки »Ренесанс кредит 11.9-25,1 700000 5« Без забезпечення »УралСібБанк 11,9 100000 1« кредит готівкою »Альфа-банк 11,99-24,99 1 млн 5« На будь-що »Московський кредитний банк 11,99-26 750000 3 «Споживчий кредит під заставу нерухомості» Сбербанк Росії 12 10 млн 20 «На будь-які цілі під заставу авто» Локо-Банк 12,3 5 млн 7 «Спожив Єльський на 12 місяців »Бінбанк 10,99-24,5 500000 2« Партнери »Севергазбанк 12-13 1,5 млн 5

«Для надійних клієнтів і бюджетників»
без забезпечення від Россельхозбанка

На будь-які цілі видаються гроші клієнтам Россельхозбанка. Надійні клієнти, працівники компаній, що відносяться до бюджетних, можуть взяти суму до 200 тис. Руб. під 12,5-16,5%, більше 200000 р. з переплатою 12-13,5%. Іншим громадянам зазначені кошти надаються під 16-18%. Гроші даються на 12-84 місяці, надавати забезпечення та поручителів не потрібно, виплата боргу відбувається ануїтетно або диференційовано, за бажанням займополучателя. Для оформлення договору потрібно взяти паспорт і подати відомості про зарплату за формою, встановленою кредитором.

«На все про все» з підтвердженням доходу СКБ-Банк

Гроші видаються на будь-які цілі, ніякого забезпечення і поручительства не потрібно. Клієнт може залучити співпозичальника при підписанні кредитного договору. Якщо передбачається отримати 100-300 тис. Р., То ставка складе 25,5%, в інших випадках - 11,9%. Банк пропонує 51000-1300000 рублів на 36 міс., Якщо клієнт не пред'являє відомостей про заробіток, і на 5 років, якщо є довідка з роботи про основне і додаткове доході.

Засоби пропонується взяти фізособам 23-70 років. Заявка розглядається 1-2 дня. Від дебітора потрібне пред'явлення двох документів, що засвідчують особу, військовий квиток (для чоловіків від 27 років), ІПН, відомості про Созаємщиков (при його залученні), про заробіток за формою 2-ПДФО, заяву про згоду використання відомостей про кредитну історію. Щомісячні внески розраховуються за ануїтетною формулою.

«Більше документів - нижче ставки» в банку Ренесанс Кредит

Фінансово-кредитна організація пропонує взяти позику в день звернення. При собі треба мати при собі посвідчення особи, офіційний папір, що свідчить про працевлаштування, документ, що підтверджує платоспроможність громадянина (виписка з ЕГРП, поліси добровільного або обов'язкового медстрахування). Без поручительства і забезпечення допускається взяти 30-700 тис. Рублів під 11,9-25,1% на 1-5 років. Гасити борги доведеться аннуїтетним способом.

«Без забезпечення» УралСібБанка

Громадянину 23-70 років дається право взяти позику без залучення поручителів і забезпечення на 7 років. Конкретна ставка розраховується індивідуально, залежить від наданих клієнтом даних про заробітну плату, відомостей про працевлаштування, кредитної історії. Розраховувати можна на суму до 1 млн рублів. Наприклад, надійному користувачеві, що бажає оформити кредитний договір на 100 тис. Р. на 12 міс., призначається ставка 11,9% з погашенням заборгованості ануїтетно і щомісячними внесками 8 240 р.

Кредит готівкою від Альфа-Банку

Без поручительства і забезпечення громадяни, які отримують зарплату на карти тут же, можуть взяти до 3 млн р. під 11,99-19,99% на 1-5 років. Особи, які не мають рахунку в фінансово-кредитної структурі, користуються можливістю отримати кредит до 1 млн р. з переплатою 11,99-24,99% на ті ж терміни. Банк вимагає надання паспорта, водійських прав, завіреної копії трудової книжки, довідки за формою 2-ПДФО. Заявку можна оформити на офіційній сторінці банківської організації онлайн, і, протягом дня, отримати попереднє рішення про видачу фінансів з аннуїтетним погашенням позики.

«На будь-що» Московського кредитного банку

Если людина НЕ має прострочені по сплаті попередніх позик, взятих Ранее в кредитній установі, то є шанс взяти до 750 тис. Р. з погашенням через 36 міс. Переплата варіюється в межах 11,9-26%, в залежності від величини доходу потенційного дебітора. Залучати співпозичальників, поручителів, давати заставу, щоб взяти позикові кошти, не потрібно. Плата за позикові фінанси передбачає аннуїтетниє внески. Від клієнта, крім паспорта, потрібне пред'явлення таких додаткових документів:

• копії трудової книжки або договору, завірених роботодавцем;
• даних про заробіток за останній квартал;
• відомостей про здобуту освіту;
• оригіналу закордонного паспорта;
• відомостей про сімейний стан - свідоцтва про одруження, розірвання, народження малюка;
• СНІЛС;
• пенсійної книжки, пластикової картки москвича (при наявності);
• водійських прав;
• інших офіційних паперів за запитом співробітників банківської компанії.

«Споживчий кредит під заставу нерухомості» Ощадбанку Росії

Фізичні особи 21-75-річного віку, які потребують великих сумах грошей, можуть взяти під 12% на 20 років до 60% від ціни квартири, земельної ділянки, гаража, які передбачається закласти. Якщо громадянин не має рахунку в РБ РФ, то до процентної ставки додається 0,5%. При відмові від страхування життя переплата збільшується на 1%. Якщо займополучателя одружений (заміжня), то дружина (чоловік) автоматично стає созаемщиком.

Від дебітора у Вас можуть запитати банківським службовцям паспорт, документи, що засвідчують працевлаштування, дохід, що підтверджують право володіння закладається нерухомістю. Тривалість трудової зайнятості для осіб, які не є клієнтами СБ РФ, повинна становити не менше півроку у останнього роботодавця. На громадян, що обслуговуються тут же, вимога не поширюється. Заявка розглядається 2-8 днів, після схвалення підписується кредитний договір. Заборгованість гаситься аннуїтетнимі рівними частинами.

«На будь-які цілі під заставу авто» від Локо-Банку

Фінансово-кредитна організація пропонує недорогу споживчу позику в розмірі 5000000 р. під 12,3% з аннуїтетним погашенням через 7 років при закладанні автомобіля. При видачі коштів кредитор стягує 1,5% комісійних. Переплата збільшується на 4%, якщо клієнт не хоче оформляти страхування застави і свого здоров'я. До процентної ставки додається 0,5% при оформленні страховки в компаніях, що не відносяться до списку рекомендованих. Заява розглядається 3 дні, від громадянина вимагається надання паспорта, документів на автомобіль.

«Споживчий на 12 місяців» від Бінбанку

Чи не надаючи застави, без поручителів можна взяти на будь-які цілі з переплатою 10,99% 50000-2000000 р. на 12 місяців. Бюджетники можуть оформити видачу 0,3-2 млн. Р. під 13,9% з погашенням через 2-7 років, нові клієнти користуються правом взяти 50000-2000000 р. під 13,9-24,5% на такий же термін. Рішення про підписання контракту приймається за 3 дні, борги гасяться аннуїтетнимі внесками.

Кредит «Партнери» Севергазбанк

Займополучателя 20-65-річного віку дається право взяти на 1 м 50-500 тис. Р. під 12%; на 3 р 75000-1000000 р. з переплатою 12,5%; на 5 років, 0,1-1,5 млн. р. під 13%. Забезпечення, поручительства не потрібно. Ставка знижується на 0,5 пункту, якщо клієнт бере гроші перед святами, зазначеними в банківському календарі, і при використанні онлайн-заявки. Пред'являється паспорт, відомості про трудовий зайнятості, доході. Гроші видаються за наявності хорошої історії погашення позик, борги гасяться ануїтетно або диференційовано.

Відео: У якому банку найвигідніший кредит?

джерело