Як повернути борг по розписці - стягнення боргу якщо у боржника нічого немає і він ховається, способи повернення через суд і без суду, колекторське агентство

1. Що потрібно знати
2. Якою має бути правильна боргова розписка, що має бути зазначено?
3. На що ще звернути увагу при підписанні розписки?
4. Як повернути гроші з боржника за розпискою?
5. Як повернути гроші за розписці через суд?
6. Відео
7. Якщо у боржника нічого немає
8. Якщо боржник переховується
9. Як повернути борг по розписці через колекторське агентство?
10. Які ще існують способи стягнення боргу по розписці?

В даний час досить поширена ситуація, коли людина дала в борг під розписку - як повернути гроші назад, не знає. На жаль, багато боржників вважають, що розписка не має юридичної сили, а значить і займ повертати необов'язково.

Як повернути гроші з боржника за розпискою

Що потрібно знати

Серед недосвідчених в юриспруденції громадян досить поширена помилкова думка, що боргова розписка може бути складена в абсолютно вільній формі.

Однак для того, щоб така розписка була прийнята судом для подальшого стягнення боргу, документ повинен бути правильно складений.

Розписка необхідна для дотримання письмової форми договору позики, а також підтвердження умов даної домовленості (суми боргу, дати видачі / повернення, наявності відсотків).

Відповідно до частини 2 статті 808 ЦК України розписка є документом, що підтверджує укладення договору позики між позикодавцем і позичальником, а також умови надання позики.

Відсутність боргової розписки істотно знижує шанси на повернення даних в борг коштів.

Навіть свідчення свідків за відсутності розписки не гарантують повернення боргу, так як згідно з частиною 1 статті 162 ЦК України недодержання письмової форми договору виключає можливість займодателя посилатися на показання свідків.

Якою має бути правильна боргова розписка, що має бути зазначено?

Юридично правильно складена боргова розписка повинна містити наступну інформацію:

• паспортні дані, адреси місць реєстрації та фактичного проживання сторін;
• розмір позики;
• термін повернення боргу;
• валюту позики (якщо гроші були видані в іноземній валюті, то необхідно вказати курс, по якому повинен бути повернутий борг);
• розмір відсотків, порядок і термін їх виплати (якщо за користування позиковими засобами передбачена виплата відсотків);
• правові наслідки в разі прострочення платежу або неповернення боргу;
• дату складання;
• підпис позичальника;
• факт присутності свідків (якщо такі були), їх дані і підписи.

Вкрай важливо вказати в розписці, що кошти передаються у тимчасове, а не безоплатне користування.

Фахівці рекомендують складати розписку таким чином, щоб було зрозуміло, що позичальник вже отримав кошти на момент складання документа, а не отримає їх в майбутньому.

На що ще звернути увагу при підписанні розписки?

Для того щоб при зверненні до суду у справі неповернення боргу розписка була прийнята до уваги, необхідно дотримуватися деяких плавила її оформлення, тому вона повинна бути написана від руки з полями. Крім того, документ не повинен містити будь-яких виправлень, щоб потім не довелося доводити суду, що все коригування вносилися виключно позичальником.

Написання розписок не передбачає обов'язкову наявність свідків, так як відповідно до законодавства головною умовою є письмова форма договору між сторонами. Але якщо розписка містить згадку про свідків, суд може врахувати їх показання при розгляді справи.

Свідків необхідно вибирати серед довірених осіб, так як не завжди свідки з боку позичальника виявляються сумлінними людьми і описують ситуацію такою, якою вона була насправді.

Як повернути гроші з боржника за розпискою?

без суду

Для того щоб повернути власні гроші, можна спробувати вирішимо питання без залучення суду.

Для цього, перш за все, необхідно вийти на контакт з позичальником, навіть якщо ця спроба - не перша, а попередні не увінчалися успіхом. Зробити це необхідно для того, щоб уточнити наміри боржника.

І якщо позичальник до цих пір не побажав вирішити питання полюбовно, то необхідно приступати до активних дій.

Для цього потрібно скласти і відправити рекомендованим листом офіційну претензію до позичальника. Отримане повідомлення про вручення необхідно зберегти, щоб згодом надати суду.

Крім того, необхідно зібрати докази відмови в поверненні боргу. Такими доказами можуть виступати:

• аудіо- і відеозйомка розмов з позичальником, де йде обговорення повернення заборгованості;
• файли переговорів щодо повернення боргу по електронній пошті, за допомогою соціальних мереж, смс і будь-якими іншими способами.

Якщо знайдуться свідки, готові підтвердити передачу грошей і відмова позичальника повернути борг, то потрібно домовитися з ними про участь у судовому розгляді.

На цьому етапі можна повідомити боржника про наміри передати наявні докази в правоохоронні і судові органи. Якщо позичальник як і раніше ігнорує вимогу повернути борг, тоді потрібно подати заяву про шахрайство в ОВС, в якому будуть вказані:

• дані позичальника;
• час, дата і місце передачі грошей позичальникові;
• термін, який пройшов з моменту дати передбачуваного повернення коштів;
• вільний виклад всіх обставин угоди.

В кінці звернення потрібно викласти прохання про проведення розслідування на предмет складу злочину.

Справа в тому, що після такої заяви боржника неминуче викличуть на допит для виявлення ознак злочину. Так як процедура ця досить неприємна і загрожує порушенням кримінальної справи, то більшість позичальників, отримавши повідомлення з ОВС, поспішає вирішити питання мирним шляхом і повернути борг.

Але якщо у боржника міцні нерви, а подібного роду заходи на нього не діють, то у кримінальній справі буде відмовлено. В ході допиту боржник може побічно визнати свою провину.

Як правило, на допиті недобросовісні позичальники починають стверджувати, що гроші не викрадали, а взяли в борг. І повертати, природно, не відмовляються. Ці слова і будуть непрямим визнанням, і будуть занесені в протокол допиту.

Копію протоколу разом з довідкою про відмову в порушенні кримінальної справи необхідно буде надати суду на розгляд в якості одного з головних доказів.

Як повернути гроші за розписці через суд?

При подачі заяви в суд необхідно пам'ятати, що воно повинно супроводжуватися оплатою державного мита, яка встановлюється з урахуванням розміру стягнення. При цьому, якщо сума заборгованості не перевищує 50 тисяч рублів, то подавати позов потрібно в мировий суд, в іншому випадку заява подається в районний суд за місцем проживання позичальника.

Вказати в заяві вимога про стягнення відсотків за користування чужими грошима не буде зайвим - такий маневр може додатково мотивувати боржника повернути борг.

Крім того, якщо у боржника є майна, про який відомо позикодавців, необхідно в судовому позові викласти прохання про накладення арешту на це майно. Наприклад, якщо таким майном є автомобіль, то необхідно в заяві вказати марку і реєстраційний номер машини, а також додати довідку з ДАІ, яка підтвердить наявність даного автомобіля у відповідача. Також можна попросити заарештувати майно боржника, подавши окреме клопотання.

Складати заяву необхідно вдумливо, щоб згодом не довелося її переписувати.

Разом із заявою суду необхідно надати всі матеріали, що підтверджують слова займодателя, і квитанцію про сплату держмита.

Судовий процес може розтягнутися на кілька засідань.

Головне в цій справі - набратися терпіння, адже якщо суддя винесе рішення про стягнення заборгованості в примусовому порядку, то для обох сторін почнеться новий етап - виконавче провадження. В такому випадку вибивати борг з позичальника має бути судовим приставам.

Якщо з якихось причин суд порахував, що наданих доказів недостатньо, можна оскаржити дане судове рішення у вищій судовій інстанції.

Відео

Подивіться відео з порадами юриста про те як стягнути борг за розписці:

Якщо у боржника нічого немає

Якщо у несумлінного позичальника немає не тільки бажання погасити заборгованість, а й будь-якого майна, яке можна реалізувати в рахунок погашення боргу, то повернути власні кошти практично неможливо.

Навіть при початку виконавчого провадження, судовий пристав лише переконається в тому, що боржник живе в злиднях, і стягнути з нього нічого. Якою б не була сума, виконавче провадження в такій ситуації безсило.

Якщо боржник переховується

Якщо боржник не йде на контакт, варіантів стягнення з нього боргу два:

• через суд;
• через колекторів.

При подачі заяви в суд необхідно дочекатися судового рішення, і якщо воно буде на користь позивача, то слідом почнеться виконавче діловодство.

Для цього, отримавши судовий наказ чи виконавчий лист, необхідно відправитися в службу судових приставів. Після передачі документів вкрай важливо проконтролювати процес ведення виконавчого провадження: постійно цікавитися ходом справи і подати клопотання про проведення заходів, які можуть допомогти в поверненні боргу.

У деяких ситуаціях краще довірити контроль ситуації юристам, так як у професіоналів у цій галузі значно більше досвіду і важелів тиску на судових приставів.

Якщо боржник почав погашати заборгованість, необхідно переконатися, що в призначенні платежу вказано документальне підтвердження виплати боргу. В іншому випадку боржник може заявити про необґрунтоване збагачення займодателя і повернути свої гроші назад.

Повторно по цій же справі позивач звернутися до суду вже не зможе.

Як повернути борг по розписці через колекторське агентство?

Одним із способів стягнення боргу з позичальника є перепродаж боргу колекторам. Іншими словами, Займодатель передає право вимоги спеціальної компанії, що займається «вибиванням боргів».

Суть полягає в тому, що Займодатель продає свою вимогу повернення за меншу суму, ніж сума заборгованості, але в подальшому розшук боржника та стягнення з нього коштів стає проблемою колекторів.

Перед передачею справи колекторам Займодатель зобов'язаний повідомити про це боржника в письмовому вигляді, надіславши електронного листа за місцем проживання, вказаною в розписці.

У зв'язку з тим, що колекторська діяльність на сьогодні сильно обмежена російським законодавством, такі фірми викуповують далеко не всі борги. Для того, щоб справа зацікавило колекторів, повинні бути дотримані певні умови:

• велика сума боргу;
• матеріальна забезпеченість боржника;
• займ видавався під заставу майна;
• вартість викупу боргу не повинна перевищувати 50% від суми позики.

Чим більше умов дотримано, тим більше шансів, що колекторське агентство викупить борг.

Стаття 338 ЦК України говорить про те, що кредитор має законне право на переуступку прав вимоги боргу третім особам без безпосереднього згоди боржника.

Таким чином, хвилюватися про те, чи законна подібна угода з колекторами, не варто. Необхідно лише письмово повідомити боржника про передачу справи в колекторську фірму.

Якщо боржник не отримав повідомлення про переуступку права вимоги, а також не отримав нотаріально завірену копію, то повернути кошти він повинен, як і раніше, своєму кредитору, вказаною в розписці.

Перепродати борг колекторам можна на будь-якому етапі стягнення заборгованості, в тому числі:

• після закінчення терміну, зазначеного в розписці;
• після рішення суду.

Якщо в борговій розписці не було зазначено термін повернення позикових коштів, то позикодавці необхідно відправити позичальнику письмову вимогу повернення боргу, після отримання якого боржник повинен розрахуватися в тридцятиденний термін.

Які ще існують способи стягнення боргу по розписці?

Законних варіантів повернути позикові кошти у кредитора за все три:

• мирним шляхом;
• через суд;
• через колекторське агентство.

Необхідно розуміти, що якщо боржник не має наміру повертати борг, і жоден з вищеописаних способів не дав необхідного результату, значить стягнути з позичальника нічого. В такому випадку залишається тільки «пробачити» борг або сподіватися на докори сумління боржника, які змусять його погасити заборгованість, що утворилася.