Повернення страховки після виплати кредиту (погашення)

1. Особливості страхування за різними кредитними продуктами
2. Хто має рацію страховик або позичальник?
3. Російський Стандарт
4. Хоум Кредит
5. ВТБ 24
6. QIWI
7. Відео: Рефінансування кредитів, умови і вибір банку

Практично всі банки, що реалізують програми кредитування вимагають застрахувати майно транспортні, а іноді і життя позичальника від нещасних випадків або втрати джерел доходу. З оформленням страховки все більш менш ясно, а от як повернути частину премії виплаченої страховику, якщо відносини з банком припинені достроково знають не всі.

Страхування кредиту є сервісну послугу, яка пропонується позичальникові на етапі оформлення кредиту. Основний сенс полягає в страхуванні можливих ризиків, що виникають в процесі погашення кредиту.

Страхові випадки можуть виникати в зв'язку зі змінами здоров'я, матеріального становища позичальника, стихійними лихами, втратою майна та іншими аналогічними причинами.

Оформлення страховки може ініціюватися банком, але договір страхування укладається безпосередньо зі страховиком. Страховий поліс виписується на період погашення позики і передбачає оплату додаткових внесків, які можуть вноситися одноразово або спільно з платежами за кредитом.

Особливості страхування за різними кредитними продуктами

Предмет страхування визначається особливостями кредитних зобов'язань.

Так, наприклад, при отриманні іпотечних коштів позичальникові пропонують оформити страхування життя і об'єкт застави. При оформленні автокредиту актуальна страховка транспортного засобу, що купується за рахунок позикових ресурсів.

При видачі грошей під забезпечення у вигляді цінних паперів, можуть запропонувати оформити договір страхування ризиків, що виникають в результаті зміни вартості фінансових інструментів.

Вартість послуг страховика оцінюється по різному. Але в середньому страховка буде коштувати в межах 10-35 відсотків від суми позики.

Часто клієнти замислюються про повернення страховки в разі виплати кредиту. Насправді такий варіант цілком можливий при достроковому виконанні зобов'язань перед кредитною установою.

Погашаючи заздалегідь суму кредиту, клієнт міркує таким чином: зменшився термін кредитування, отже, пропорційно йому повинна зменшитися страхова премія, розрахунок якої прив'язаний до терміну дії договору. Читайте договір!

На практиці повернення страховки, можливий лише в єдиному випадку, якщо в умовах договору прописана така можливість.

Якщо в договорі відсутній позначений пункт, то страхова компанія складе мотивовану відмову у виплаті решти страхової премії на підставі ст.958 ГК РФ.

У зазначеній статті сказано, що якщо страхувальник відмовляється від договору за власним бажанням, він позбавляється права на повернення суми сплаченого в якості страхової премії.

Якщо клієнт вносить суму страхової премії частинами спільно з платежами по позиці, він може самостійно припинити виплати в момент дострокового погашення зобов'язань. Але перш ніж піти на подібний крок, необхідно ще раз уважно вивчити умови договору, щоб уникнути донарахувань та інших санкцій з боку страховика.

Якщо ви маєте намір відстоювати свої законні інтереси, керуючись нормами закону від страхування, які передбачають повернення страхової премії в разі дострокового припинення договору зі страховиком, то збирайте комплект документів і прямуйте до страхової компанії.

Не забудьте з собою захопити:

• паспорт;
• договір про надання кредиту;
• поліс страхування;
• платіжні та інші документи, що підтверджують факт сплати кредиту;
• чеки, що підтверджують виплату страхової премії в повному обсязі.

Хто має рацію страховик або позичальник?

Якщо страховик відмовляється задовольняти ваші вимоги - вимагайте відмову, оформлений в письмовій формі. З цим документом можна вирушати в Роспортребнадзор або судову інстанцію.

При зверненні до суду слід пам'ятати про один важливий нюанс: всі витрати, які виникають в ході процесу, повинні покриватися за рахунок ваших грошових коштів. Тому важливо зіставити витрати з можливою сумою повернення страхової премії.

Ще одним досить ефективним способом є зміна вигодонабувача. Спочатку в якості вигодонабувача в договорі вказано банківська установа, але ви можете його змінити на власну персону або родичів. Така можливість передбачена нормами статті 956 ЦК України.

Для заміни необхідно відправити страховику повідомлення в письмовому вигляді або у формі телеграми. Особливо актуальні подібні дії у випадках з іпотекою і автокредитом, коли є предмети застави.

Читайте про те, як і де можна взяти кредит пенсіонеру . Тільки корисна інформація.

Всім, у кого є кредитні карти Тінькофф! Зняття готівки без комісії дозволить вам економити дуже істотну суму. Детальніше тут .

Кожен банк самостійно визначає умови страхування і впливає прямим або непрямим чином на вибір страховика. У зв'язку з цим виникають деякі особливості.

Російський Стандарт

Так, наприклад, банк Російський стандарт пропонує програми кредитного страхування, які забезпечують захист від таких ризиків:

• погіршення здоров'я позичальника;
• шахрайство;
• нещасний випадок;
• втрата джерел доходу;
• втрата майна.

Страхова премія вноситься клієнтом щомісяця, разом з поточними платежами, спрямованими на погашення відсотків і зменшення заборгованості. Заява на повернення страховки можна написати безпосередньо в банк або в страхову компанію. При позитивному розгляді укладається додаткова угода і з того моменту клієнту перераховується страхова премія.

Хоум Кредит

Банк Хоум кредит пропонує клієнтам страхування в дочірньої страхової компанії, в СК Ренесанс страхування, СК Альянс. Основними різновидами страхування є - оформлення поліса на страхування від нещасних випадків, страхування майна і товару, а також страхування від можливої ​​втрати джерела доходу.

Цікавим варіантом є оформлення поліса на страхування товару, що пояснюється великою роботою банку з торговельними мережами і реалізацією техніки та іншої продукції в кредит.

Страхова премія відшкодовується клієнтом банку Хоум кредит одноразово за весь період страхування.

Практика повернення страховки в банку досить неоднозначна. Переважній більшості клієнтів пропонують написати претензію в страхову компанію, яка відмовляє у відшкодуванні. Тому залишається єдиний варіант-рішення питань через суд.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 пропонує власні програми страхування при отриманні замінити ресурсів.

Серед них найбільш популярними є такі продукти:

• страхування життя;
• страхування від втрати роботи;
• страхування майнових об'єктів.

Оплата страхової премії відбувається одноразово. У договорі страхування обумовлена ​​неможливість повернення залишку страхової премії в разі дострокового погашення зобов'язань за ініціативою клієнта.

QIWI

Цікавим продуктом на ринку страхування є QIWI страховка, яка дозволяє застрахувати термінальне обладнання, придбане за рахунок позикових коштів, від дій вандалів. Сума премії відповідно до умов договору сплачується цілком за весь період і часткового поверненню не підлягає.

Відео: Рефінансування кредитів, умови і вибір банку

Ви написали заяву до фінансової установи, а банк в категоричній формі відмовляється перераховувати розмір сплаченої страхової премії? Перед кожним клієнтом постає питання: як вчинити в подібній ситуації?

Необхідно ретельно вивчити умови договору, і якщо окремими положеннями не була зафіксована неможливість повернення премії, можна звертатися із заявою в страхову компанію.

У разі якщо вас там проігнорували можна спробувати сходити в Росспоживнагляд, фахівці якого зможуть провести перевірку дій страховика на предмет дотримання вимог нормативних актів. Якщо і цей спосіб не приніс бажаного результату - залишається один єдиний варіант-пошук професійного юриста і похід до суду з позовом про повернення суми страхової премії, сплаченої за період, в якому кредит погашений.

Багато банків роблять рефінансування споживчих кредитів з простроченням . Читайте про те, як це можна здійснити.

Прострочена кредиторська заборгованість - це ще не привід для паніки. Про те, що робити боржникам банків читайте в цієї статті .

тут ви можете дізнатися, як взяти кредит за чужим паспортом. Крім того, в статті розповідається про те, як убезпечити себе від шахраїв.

При укладанні договору страхування кожен потенційний ссудозаемщик повинен зверне увагу на такі важливі аспекти:

• термін дії договору;
• умови настання страхового випадку;
• порядок виплати сум страхового відшкодування;
• розрахунок страхової премії;
• порядок оплати страхової премії;
• наявність умови повернення частини страхової премії в разі дострокового припинення договору.

Повернення страховки з імовірністю 100 відсотків вам гарантований лише в разі, якщо ця умова прописана в договорі. В інших випадках не варто витрачати час і гроші на доказ назад-суд прийме негативне рішення на вашу позовом, а банк і страхова компанія не втомляться направляти вашу адресу мотивовані відмови.

Тому перед підписанням договору не втрачайте пильність, і вам не доведеться вимагати повернення власних грошей.