Як взяти кредит в Ощадбанку: всі способи, стратегії, покрокові інструкції

Хто може взяти кредит в Ощадбанку
Які кредити можна взяти в Ощадбанку
Кредити на будь-які потреби без застави
Іпотечний кредит
рефінансування кредитів
Чому відмовляють у кредиті в Ощадбанку
Як взяти кредит готівкою в Ощадбанку
Як взяти кредит в Ощадбанк Онлайн
Як взяти іпотеку в Ощадбанку
Як отримати кредит в Ощадбанку на карту
Що таке предодобренное пропозицію
Часто задавані питання
Висновок

Ощадбанк продовжує нарощувати обсяги кредитування. Якщо в минулому році видано 1,1 трильйона рублів в якості іпотечних кредитів і на 968 мільярдів рублів - споживчих кредитів, то в цьому році, за інформацією самого Ощад, відзначається майже двократне зростання кредитування в порівнянні з минулим. Поговоримо про те, як взяти кредит в Ощадбанку на найвигідніших умовах, не нарватися на відмову і використовувати всі можливості, що надаються найбільшим банком країни.

Хто може взяти кредит в Ощадбанку

Коли банк у своїй рекламі запрошує за кредитами всіх, у кого є паспорт, - це лукавство. Насправді в кожної фінансової організації можуть бути встановлені обмеження щодо схвалення кредитів. І першою лінією таких обмежень стає «портрет позичальника» - набір вимог, яким повинен відповідати будь-який бажаючий кредитуватися. В Ощадбанку цей набір містить кілька пунктів:

Стаж роботи. На відміну від невеликих банків, Ощад завжди дотримується правила: надавати кредити тільки людям, які мають постійне джерело доходу. Тому взяти в Ощадбанку кредит може лише працевлаштований людина або індивідуальний підприємець. Для найманих працівників стаж на нинішньому місці повинен бути не менше 3 місяців (якщо є зарплатна картка Ощад) і як мінімум півроку, якщо карти немає. Для підприємців значення має наявність рахунку в Ощадбанку і рух коштів по ньому. Безробітний має право подати заяву, але ймовірність схвалення дорівнює нулю.
Реєстрація за місцем проживання. Ви можете бути громадянином Росії або не громадянин, але в такому випадку потрібно тимчасова реєстрація в РФ, і кредит видадуть лише на період дії цієї реєстрації.
Вік. Ваш вік повинен бути не менше 18 років, якщо маєте зарплатну карту в Ощадбанку і як мінімум 21 рік, якщо такої карти у вас немає. Верхня межа - 65 років на момент закінчення дії договору. Тобто якщо берете кредит на 5 років, то звернутися в банк потрібно в 60 років і не пізніше. Виняток - судді, їм дозволяється кредитуватися до 70 років.

Які кредити можна взяти в Ощадбанку

Зараз найбільший банк країни пропонує кілька кредитних продуктів, розрахованих як на масового споживача, так і на окремі групи клієнтів.

Кредити на будь-які потреби без застави

Найменш вигідний для позичальника кредит, проте користується великою популярністю: отримані гроші можна витратити на що завгодно без обмежень і звіту перед банком. Для цього виду позики необхідна мінімальна кількість документів, і схвалення відбувається швидше, ніж при інших видах. Сума кредиту - від 30 000 до 5 мільйонів рублів. Термін - від 3 місяців до 5 років. Вилка процентної ставки широка: різниця між мінімальною і максимальною складає 8%. Найбільш вигідна пропозиція - для держателів зарплатних карт Ощадбанку, які беруть понад мільйон рублів на максимально короткий термін, подаючи заявку через Сбербанк-онлайн. Більша ж частина позичальників потрапляють у верхню частину вилки, отримуючи кредит під відсоток, що перевищує ставку рефінансування в два рази і більше.

приклад

«В минулому році йшла активна реклама - Сбербанк дає споживчі кредити від 12,9% річних. Я купився, пішов в банк, документів купу зібрав, думаю, візьму тисяч 500 на 5 років, буду платити тисяч по 12 на місяць, додам своїх, куплю машину. Перше питання: зарплатна картка є? Кажу: зарплатна в іншому банку, з неї перекладаю на дебетову Сберовскую. Дівчина вважала, зателефонувала кудись, і каже: вам можуть схвалити кредит під 15,9%, але треба приєднатися до страхової програмі і тоді кредит буде 550 тисяч, на руки отримаю 500, щомісячний платіж 13500. Я її питаю, чому в рекламі про 12,9%? Вона відповідає, що це якщо 500 000 брати на рік і має бути карта зарплатна. І немає гарантії, що без страховки схвалять. Ось така реклама. »

Іпотечний кредит

Це профільний кредитний продукт Ощадбанку, який пропонує кілька варіантів для різних аудиторій на різних умовах.

іпотека на житло, що будується - найбільш вигідний продукт, оскільки потрапляє в програму державного субсидування процентних ставок плюс додаткові знижки від забудовників. Мінімальна ставка в результаті виявляється навіть нижче ставки рефінансування (тобто менше 7,25% на момент написання статті - липень 2018 року). Знижки надаються при оформленні додаткових страховок і при використанні сервісу електронної реєстрації угоди від Ощадбанку. Навіть клієнти, які купують житло не у партнерів Ощад, можуть отримати ставку не вище 10%. Ризики банк регулює при допомозі не відсотків, а початкового внеску. Скажімо, під час взяття іпотечного кредиту за двома документами (без підтвердження доходу) перший внесок повинен перевищувати 50%, а при наявності довідки 2-ПДФО - 15%. Як і у випадку з споживчими кредитами, найбільш вигідними виявляються житлові позики на великі суми, взяті на відносно короткий (не більше 12 років) термін. Істотно підвищують процентну ставку відмова від страхування і використання сервісу електронної реєстрації.
іпотека на готове житло - процентні ставки тут в середньому на 2-3% вище, ніж при покупці новобудови. Зате лояльні вимоги до початкового внеску: від 15% для всіх клієнтів. Ставка залежить від розміру кредиту (чим менше сума і більше термін, тим вище відсоток), від наявності страхування життя і здоров'я, від використання сервісу електронної реєстрації. Якщо у вас немає зарплатної картки Ощадбанку, заплатите на 0,5-1% більше.
іпотека для сімей з дітьми - беруть участь осередку суспільства, в яких з 1 січня 2018 року по 31 грудня 2022 року народжується друга або третя дитина. При первинному внеску в 20% процентна ставка за рахунок державного субсидування встановлюється в 6%. Але не на весь термін кредиту, а на 3 роки при народженні другої дитини і на 5 років при народженні третьої. Після пільгового періоду ставка перетворюється в 9,25%. Купувати можна як житло, що будується, так і «вторинку»; як квартиру, так і індивідуальний житловий будинок.
військова іпотека - кредит на покупку готового житла за пільговою ставкою (9,25% на липень 2018 роки) для учасників накопичувально-іпотечної системи, в якій держава компенсує військовослужбовцям щомісячний внесок за житловим кредитом.
іпотека на гараж або машиномісце - «новий-старий» вид кредитування, відновлений Ощад в 2018 році. При першому внеску в 25% від вартості об'єкта можна купити гараж (разом із земельною ділянкою, на якій він стоїть) в кредит за ставкою від 10% річних.
іпотека на будинок і іншу заміську нерухомість - можна будувати або купувати житловий будинок, дачу, лазню - все, що завгодно на суму від 300 000 рублей. Об'єкт передається в заставу банку. Процентна ставка для зарплатних клієнтів банку, які оформили страховку, - від 9,5%, для інших на 1-2% більше. Перший внесок - 25%.
нецільова іпотека - зручний інструмент для тих, хто не має початкового внеску або не визначився з об'єктом (наприклад, має кілька варіантів). Сума кредиту - від 500 000 рублів до 10 мільйонів. Правда, максимальний термін такої іпотеки - всього 20 років, а процентна ставка - від 12% річних.

У всіх випадках можна використовувати материнський капітал: або у вигляді початкового внеску, або для погашення кредиту.

рефінансування кредитів

Судячи з відгуків на banki.ru, найбільшим попитом користується рефінансування іпотеки. Ощад зараз пропонує ставку нижче 10% річних при оформленні страховки. Це не дуже вигідно, тому що Ипотечники, як правило, і так щороку страхують об'єкт нерухомості, у багатьох при кредитуванні в іншому банку застраховані життя і здоров'я (тобто вийде, що ці гроші витрачені даремно). У кожному разі потрібно вважати економічний ефект. Сбербанк погашає іпотеку в інших банках на суму до 5 мільйонів рублів. Разом з житловим позикою можна перекредітовать і інші (споживчий, автокредит).

Рефінансування споживчих та автокредитів, а також кредитних карт - також популярний продукт Ощадбанку. Суть його в тому, щоб взяти гроші під більш низький відсоток і оплатити ними менш вигідні кредити як в інших банках, так і в самому Ощад. Позика на рефінансування можна взяти на термін до 7 років. З документів вимагають тільки паспорт, але без довідки 2-ПДФО отримати гроші на рефінансування дуже проблематично. Виняток - якщо у вас є зарплатна картка, тоді інспектор і так побачить надходження на неї.

На тему рефінансування читайте також:

Чому відмовляють у кредиті в Ощадбанку

Середній відсоток схвалення кредитів в Ощадбанку досить високий - близько 75% по іпотеці і понад 65% за споживчими кредитами без забезпечення, однак для різних аудиторій він істотно різниться. Наприклад, для студентів у віці 21-25 років схвалюється лише кожна третя заявка.

Причини відмови для заявників будь-якого віку зазвичай такі:

Прострочені кредити в інших банках
Погана кредитна історія
Низький офіційний дохід
Недостовірні відомості, зазначені в анкеті
Неповний пакет документів
Ознаки підробки документів (наприклад, довідки 2-ПДФО)
Спроба отримати кредит за паспортом іншої людини

А ось фактори, від яких часто залежить схвалення або відмову:

Реєстрація та проживання в різних регіонах. Для банку це означає, що в разі вашої відмови платити по кредиту, доведеться витрачати додаткові ресурси на пошук клієнта.
Трудовий стаж на межі мінімального рівня. Незважаючи на те, що Ощадбанк допускає надання кредиту особам з трудовим стажем на нинішньому місці роботи в 3 місяці, таким працівникам гроші дають неохоче. Подібні співробітники вважаються першими кандидатами на звільнення у разі скорочення персоналу організації. Те ж саме обмеження стосується позичальників у віці, близькому до верхньої допустимої позначки (60-65 років). Їм найчастіше схвалюють невеликі суми на короткий термін.
Великий розкид в розмірах доходів по місяцях. Відсутність стабільності в зарплаті (якщо мова йде не про циклічність - наприклад, про квартальні премії) банк приймає як ризик, особливо якщо мінімальний розмір доходів не дозволяє нормально обслуговувати заборгованість.
Велика кількість дітей і інших утриманців. Позичальнику, у якого в сім'ї троє дітей банк дає гроші менш охоче, ніж клієнту з однією дитиною. Причому в даному випадку сума доходу заявника є вторинною: навіть якщо вона укладається у вимоги, кредитор завжди має на увазі ймовірність того, що в разі втрати роботи влаштуватися на аналогічну матері трьох-чотирьох дітей буде складніше.
Наявність діючих кредитів. У Ощадбанку власне бюро кредитних історій, в якому відображена інформація далеко не по всіх банках, тому можна ризикнути подати заяву навіть при наявності великої позики в сторонньої кредитної організації. Однак якщо інформація є, то ймовірність схвалення другого кредиту зменшується. Якщо вам відмовляють раз по раз, перевірте, чи немає у вас випущених, але не використовуваних (або не взятих у відділенні банку) кредитних карт. Ліміт по ним банк може сприймати як діючий кредит.

Як взяти кредит готівкою в Ощадбанку

Готівкові гроші прямо в касі Сбербанк позичальникам зараз не видає. Кошти кредиту переводяться на карту (вашу діючу або, в разі її відсутності, на відкриту карту Momentum, з якої ви можете зняти їх у будь-якому банкоматі). Тому в даному розділі ми розглянемо саме процедуру отримання споживчого кредиту. Для цього необхідно прийти в банк, взявши з собою пакет документів. Орієнтуватися на промо-пропозиції Ощад сенсу не має: з будь-якого продукту (навіть «пільговим» і «спецпропозиції» розгляд заявки відбувається однаково.

Отже, яким чином відбувається кредитування людини «з вулиці» (це спеціальний термін, яким банки позначають клієнта, самостійно вирішив взяти кредит, без пропозиції фінансової організації):

1 Заходимо на сайт Ощадбанку (sberbank.ru), знаходимо потрібний нам тип кредиту, дивимося процентні ставки, терміни і необхідні документи.

2 Готуємо пакет документів.

3 Приходимо в відділення, звертаємося до оператора.

4 Висловлюємо оператору свої побажання по параметрам кредиту: тип, сума, термін. Для підвищення своїх шансів рекомендується попередньо розрахувати (використовуючи, наприклад, онлайн-калькулятор на сайті Ощадбанку) щомісячний платіж, щоб розуміти, яку суму банк може схвалити і на який термін. Більше 40% від середньомісячного доходу не схвалять, це потрібно розуміти (наприклад, якщо ваша зарплата - 40 000 рублів, то максимальний платіж по кредиту повинен бути не більше 16 000 - і то якщо у вас немає дітей або інших утриманців. В іншому випадку віднімайте зі свого доходу прожитковий мінімум на кожного утриманця, а 40% розраховується з залишку. тобто матері з дитиною, що заробляє 40 000 рублів, в будь-якому випадку не схвалять кредит з щомісячним платежем більш (40 000 - 10400) * 40% = 11 840 рублів ). Також на цьому етапі оператор уточнить, чи належите ви до пільгових клієнтам (з зарплатної / пенсійною карткою Ощад).

5Менеджер розраховує кредит по вашим параметрам і повідомляє, чи можливо схвалення. Якщо виявляється, що ви запросили занадто багато, і заявленого терміну кредиту недостатньо для адекватного щомісячного платежу, оператор запропонує інші варіанти: зменшення суми кредиту або збільшення терміну (якщо заявлено не максимальний). Майте на увазі, що чим довший період кредитування, тим більше переплата.

6 Надаємо оператору паспорт та інші документи (довідку 2-ПДФО, копію трудової книжки, довідку про нарахування пенсії і так далі, в залежності від типу кредиту).

7 Оператор складає заявку на кредит, роздруковує її. Уважно читаємо і підписуємо заявку.

8 Оператор відправляє заявку в кредитний відділ.

9 Схвалення (або відмову) зазвичай займає від 15 хвилин до двох діб. Тому оператор відправляє клієнта додому. Якщо банку буде потрібно уточнити будь-яку інформацію, фахівці роблять додатковий дзвінок потенційному позичальникові - будьте готові пояснити тонкощі виплати вам зарплати або особливості сімейного стану.

10 При схваленні кредиту фахівець Ощад (зазвичай це той же інспектор, якому ви подавали заявку) становить кредитний договір і запрошує вас підписати його.

11 Ретельно прочитайте текст. Зверніть увагу на повну вартість кредиту , Процентну ставку, термін, розмір щомісячного платежу. Якщо одночасно укладається страховий договір, не розкривайте його: часто оператор не акцентує увагу або зовсім замовчує про розмір і тип включеної в тіло кредиту страхової премії. При цьому страховий договір прикладається до кредитного, і позичальник машинально його підписує. Про те, як повернути страховку по кредиту, читайте тут: Як повернути страховку по кредиту - інструкція, реальні приклади з життя + зразки необхідних документів

12 Після того, як договір підписаний, оператор повідомить вам, коли будуть переведені гроші на вашу банківську карту. Якщо карти немає, то оператор оформить її у вашій присутності, безкоштовно.

Як взяти кредит в Ощадбанк Онлайн

Якщо у вас є карта Ощадбанку і ви зареєстровані в системі Сбербанк Онлайн, можна подати заявку на кредит прямо через цей сервіс. Більш того, Ощад навіть стимулює клієнтів звертатися за кредитами в електронному вигляді. Наприклад, по споживчими кредитами без забезпечення ставка при зверненні через Ощадбанк Онлайн нижче, ніж при оформленні заявки в банку, на 0,5% річних.

Щоб звернутися за отриманням споживчого кредиту онлайн, діємо таким чином:

1 Входимо під своїм логіном і паролем до Ощадбанку Онлайн.

2 У головному меню вибираємо один з двох варіантів:

У промо-вікні шукаємо варіант з пропонованої акцією по кредиту, натискаємо «Оформити заявку».