DOM.RIA - Як вигідно взяти нерухомість в кредит в Україні

1. Іпотечні програми від держави
3. Молодіжний фонд сприяння
4. Іпотечне кредитування для зарплатних клієнтів

Існуючі пільгові програми, за якими можна вигідно взяти нерухомість в кредит - реальність? Розглянемо докладніше.

Банківських пропозицій по іпотеці, особливо за пільговою, в 2016 році значно менше, ніж раніше. А кредитна історія позичальників ретельно розглядається, перш ніж буде схвалена позика. Проте, бажаючим отримати кредит на нерухомість не варто впадати у відчай.

Іпотечні програми від держави

В Україні існує дві програми пільгового кредитування:

• програма Державної іпотечної установи;
• молодіжний фонд сприяння.

І як додатковий інструмент, виступає цільова підтримка Держфонду сприяння молодіжному будівництву - для тих, хто вирішив не купувати готовий будинок, а звести його своїми силами. Однак можливості цих двох програм сильно обмежені.

Кредит на квартиру в новобудові: як вибрати підходящий варіант?

Основними «каменями спотикання» виступають:

• відсутність легальних доходів;
• негативна кредитна історія (у багатьох виникали в минулому «плями» з-за несвоєчасних виплат тіла кредиту або страховки).

Програма Державної іпотечної установи

Іпотечна установа від держави (ДІУ), що діє з 2004 р, готове частково компенсувати витрати по виплаті клієнтом іпотечного кредиту. Важливо, щоб між обраним банком і ДІУ існував договір про співпрацю, валюта кредиту - виключно гривня. Сума іпотеки обмежена, і вона враховує чисельність населення міста:

• «Старт» починається з 75000 грн;
• «Стелю» - 1000000 грн.

Молодіжний фонд сприяння

Вік тих, хто може скористатися підтримкою молодіжного фонду, обмежений (до 35 років). Тут є певні переваги:

• мінімальні процентні ставки (3% в рік: 16% прописано в договорі, з них 13 оплачує держава, решту - на частку позичальника);
• загальний термін кредитування до 30 років;
• при наявності дітей - пільгові умови (наприклад, наявність однієї дитини звільняє від сплати відсотків, а багатодітна сім'я може «скостити» собі до половини суми боргу).

Серед мінусів:

• строгий прорахунок норми купується житлоплощі (для порівняння: норма на одного мешканця поки залишилася на рівні 21 м²). Все, що понад, кредитується на загальних підставах;
• обмеженість компенсаційних виплат за терміном (пільги діють тільки перші 5 років, потім - на загальних умовах);
• будь-яка прострочення зводить компенсацію нанівець.

Недоліки обох видів підтримки - довгі черги, великий пакет документів і довге очікування позитивного рішення (до декількох місяців). Розмір початкового внеску досягає 25% від загальної вартості.

Іпотечне кредитування для зарплатних клієнтів

Деякі українські банки пропонують своїм зарплатних клієнтом оформити іпотеку, для обчислення суми якої береться середній заробіток позичальника. Є можливість купити житло на вторинному ринку, оформити позику під заставу наявної нерухомості або рефінансувати іпотечний кредит. Для оформлення кредиту необхідний стандартний пакет документів. Ставки по кредиту залежать від суми і терміну, на який він видається.

Дані початку 2016 року

За даними статистики, на початку 2016 року через зниження купівельного попиту знизилися навіть ставки на вторинне житло (менше 25% річних). Серед лідерів іпотечного кредитування на вторинному ринку знаходяться:

• «Індустріалбанк» (від 21,4 до 24,2% річних, терміном до 20 років, з 50% -ним першим внеском);
• «Кредобанк» (від 21,8 до 25% річних, терміном до 20 років, з початковим 30% -ним внеском);
• «Юникредит» (від 22,7 до 24,9% річних, термінів до 20 років, з 40% -ної першої виплатою).

Найнижчим перший внесок пропонує зробити «Укргазбанк» (20%), зате нараховуються відсотки по тілу кредиту будуть чималими (до 30,7%).

Як отримати вигідний кредит на квартиру?

Що стосується первинного ринку нерухомості, популярним залишається придбання незавершеного житла - під заставу старої квартири або будинку. Найбільш низькі процентні ставки продовжують залишатися у «Аркади» (до 20,5% річних), за умови первинного внеску в розмірі третини (30% вартості).