У рубриці «Афери» була розміщена стаття « Кредит за чужим паспортом », І судячи з відгуків, ця тема цікавить багатьох читачів. Тому, опублікувавши наступну статтю « Обмін валюти з паспортом або без », Який сьогодні супроводжується обов'язковим ксерокопіюванням документів, мені здалося, що варто трохи заспокоїти читача.
Суть в тому, що теоретично схема виглядає набагато простіше, ніж на практиці. І хибною є думка, що клієнт, прийшовши в будь-яку фінансову установу з метою обміняти валюту, залишаючи в банку ксерокопію паспорта, на яку потім жадібний і безсовісний банкір оформляє кредит. Гроші забирає собі, а «бідолаха» довго і дорого розплачуватися за підставного кредиту. Саме з цієї причини, стільки банкірів сьогодні живе на «широку руку».
Але не все так гладко і просто, як здається з боку, тому-що існує велика кількість причин, які ускладнюють такий сценарій:
1. В першу чергу, хочу сказати про кримінальну відповідальність, яка неминуче наздожене зловмисника. Якщо раніше людина могла промовчати, нарікаючи на тотальне беззаконня, то сьогодні ніхто не буде платити по кредиту, якого не отримував. Варто тільки звернутися в суд, як служба банківської безпеки почне своє внутрішнє розслідування, і виявивши таке зухвале порушення, ні в якому разі не буде захищати або прикривати такого працівника. «Сміття з хати» звичайно ж не винесуть, але зроблять все так, щоб заборгованість була погашена винуватцем події, при цьому повна суворість покарання не омине такого афериста.
2. Наступною істотною причиною, яка перешкоджає оформленню кредиту за підробленими документами - це обов'язкова фото позичальника, яке робить менеджер кредитування в процесі угоди, а його неможливо зробити без присутності клієнта.
3. Причина третя криється в недоцільності подібної афери. Адже в банку кожен працівник несе індивідуальну відповідальність за скоєне. А затія видати кредит за чужим паспортом тягне за собою необхідність залучення до цієї оборудки цілого ряду співробітників:
- кредитний менеджер, на якому лежить весь процес оформлення угоди. Насправді, це перший працівник, який постраждає від подібної махінації. А яка розсудлива людина на місці кредітчика ні за що не погодиться на такий явний злочин;
- касир, який зобов'язаний видавати готівку безпосередньо позичальникові і нікому більше. Значить будь-який розгляд супроводжується залученням касира, який працює під пильним наглядом відеокамер. Будь-яка банківська проводка має квитанцію на якій стоїть дата і час операції, а значить піднявши архів відео, можна довести свою непричетність до цієї оборудки;
- начальник відділення, в обов'язки якого входить підписання кожного кредитного договору, тим самим покладаючи на себе солідарну відповідальність. Якщо змову між касиром і Кредитники ще цілком можливий, то підключати начальника в сумнівну оборудку - зовсім нерозумно. Повірте, у начальника досить чесних бонусів і премій, щоб не бруднитися по дрібниці в незаконних операціях;
- служба банківської безпеки, яка перед розглядом кредитної заявки перевіряє особистість на предмет чистої кредитної історії. Далі, в її обов'язки входить зателефонувати і з позичальником, і з контактними особами. А поважають себе банки обов'язково зв'язуються з бухгалтерією за місцем роботи позичальника, уточнюють правдивість наданих даних про доходи. А найголовніше - саме служба безпеки звіряє фото на документах з фотографією клієнта.
Даною статтею намагався якомога детальніше відкрити перед читачем складність оформлення кредиту за підробленими паспортами. І знаючи про те, що не дивлячись ні на що, такі приклади існують, хочеться підкреслити їх рідкість і зовсім вже «древнє» походження, коли розвивається банківська структура мала низку істотних недоліків. Тепер же ймовірність подібної угоди зведена до мінімуму, а значить і проблема автоматично відпадає.
Всі вище перераховані аргументи стосуються виключно банківських установ, і не мають нічого спільного з кредитними або колекторними агентствами, спільнотами або брокерами, робота яких для мене виглядає, як країна чудес, в якій можливо все. З огляду на той факт, що вони видають кредити безробітним, вісімнадцятирічним, пенсіонерам і «злісних неплатників», то однозначно оцінювати їх роботу я особисто не берусь.
Знаючи про те, що в інтернеті повним ходом продаються копії та сканкопіі паспортів, може скластися думка, що все кредитчики скуповують їх і пачками оформляють липові кредити. Не знаю як саме це вам довести, але це не так. Копії паспортів купують для реєстрації на інтернет сайтах покеру, форекса або сайтів знайомств. Звичайно, це не законно і не зовсім морально, але особливої шкоди такі маніпуляції з паспортами людині не несуть. Тому не варто вбивати себе думками про нечесних банкірів і переживати про можливі наслідки незаконних операцій.
на Ваш сайт.