- Переваги іпотеки на будівництво будинку в Ощадбанку
- Умови іпотеки в Ощадбанку
- Процентні ставки
- калькулятор
- Додаткові можливості
- Страхування при взятті іпотеки в Ощадбанку
- Вимоги до позичальника
- Документи для оформлення іпотеки
- Процес оформлення іпотеки
Іпотека на будівництво будинку в Ощадбанку - це відмінна можливість для людей, охочих побудувати будинок, зробити це швидко, вигідно і не обмежувати себе у витратах завдяки тривалому терміну кредитування.
Переваги іпотеки на будівництво будинку в Ощадбанку
Приватний будинок
- це мрія більшості людей, так як таке житло дозволяє відчувати себе більш комфортно і вільно, немає галасливих сусідів, обмеженого простору і виду на стіну навпроти стоячого будинку. Але придбати частий будинок своєї мрії досить важко, так як смаки у людей дуже різняться, і якщо для дачного будиночка люди допускають поблажки, то для житлового приватного будинку люди висувають більш суворі вимоги.
Тому краще за все не купувати готовий будинок, а побудувати його власноруч, це зручніше і для заміського будинку або дачі, і для особняка в межах міської межі. Але взяти і побудувати будинок швидко не вийде, для цього необхідні чималі гроші, і накопичити їх за короткий проміжок часу найчастіше не представляється можливим.
Іпотечне кредитування від Ощадбанку допоможе вирішити дане питання, заощадивши людям час, спочатку побудувати будинок, а потім живучи в ньому вже розплачуватися.
Не багато банківські організації вирішуються видавати кредити на будівництво приватного будинку, адже це завжди пов'язане з ризиком, що кредитор залишиться без грошей і з недобудованим об'єктом в разі виникнення у позичальника фінансових труднощів.
Ощадбанк усе ж видає іпотеку на будівництво будинку з прийнятними умовами для позичальників.
Оформляючи кредит на будівництво будинку в Ощадбанку, людина отримає такі переваги:
- Кредит видається без взяття комісійних зборів і додаткових платежів.
- Певні групи осіб можуть отримати вигідні умови по іпотеці від Ощадбанку.
- Для одержувачів зарплат у Ощадбанку діють пільги.
- Розмір кредиту практично не обмежений, якщо у позичальника і його позичальників вистачає коштів на його погашення у встановлений термін.
- Сбербанк індивідуально розглядає кожну заявку та приймає рішення тільки після ретельної перевірки всіх даних, а тому люди можуть очікувати схвалення кредиту на вигідних і потрібних для них умовах.
- Кредитна карта з максимальним лімітом в 600 тисяч рублів може бути видана позичальникові на прохання після оформлення іпотеки.
Будинок від Ощадбанку за допомогою іпотеки - це реальна можливість для людей, а не просто мрія. Якщо розрахувати грамотно свої сили і відповідально підійти до питання спорудження будинку і взяття кредиту, то незабаром можна отримати житло на прийнятних умовах.
Умови іпотеки в Ощадбанку
Позику на будівництво приватного будинку Ощадбанк видає всім категоріям громадян, а деяким навіть пропонує спеціальні ставки по кредиту. Але основні умови іпотеки на будівництво будинку для всіх однакові:
Валюта Російські рублі Мінімальна сума 300 тис. Руб. Максимальна сума, не більше 75% від договірної вартості кредитується нерухомості або 75% від оціночної вартості об'єкта, переданого в заставу банку Мінімальний початковий внесок 25% Максимальний термін 30 років Забезпечення кредиту Обов'язково, або кредитується об'єкт, або інша нерухомість. На період будівництва необхідно забезпечення у вигляді поруки або іншими всілякими варіантами. Страхування Побудований приватний будинок (або інший об'єкт, який передається в заставу) обов'язково підлягає страхуванню на весь термін дії кредиту
Іпотечний позику на будівництво житла в інших банках на хороших умовах отримати проблематично і зовсім, а Ощадбанк, так як є лідируючим банком Росії, може дозволити собі даний вид кредиту для населення країни. Кредит в Ощадбанку на будівництво будинку видається на цілком прийнятних умовах і такі ще необхідно пошукати на всьому кредитному ринку.
Відео:
Процентні ставки
Позика для будівництва будинку в Ощадбанку видається під певний відсоток. Річна ставка буде різною для певних осіб або за певних умов.
Для одержувачів зарплат для осіб, які беруть участь в програмі розвитку житлової сфери для інших категорій громадян Початкова процентна ставка 10% 9% 10,5% Надбавки На період реєстрації іпотеки 1% - 1% При відмові від поліса особистого страхування 1% 1% 1%
Дізнатися, який буде процентна ставка по іпотеці точно можна тільки у відділенні Ощадбанку, коли менеджер розгляне всі деталі справи клієнта, але максимальний відсоток буде 12,5% річних, а це менше, ніж можуть запропонувати інші банки.
калькулятор
Калькулятор на сайті Ощадбанку допоможе людям розрахувати попередні дані по іпотеці на будівництво будинку. Необхідно ввести суму кредиту, розмір початкового внеску, передбачуваний термін, вказати наявність певних пільг, поставивши галочки у відповідних місцях.
Програма покаже розмір щомісячних платежів і видасть процентну ставку, на яку може розраховувати людина при взятті іпотеки на будівництво будинку.
Додаткові можливості
Звертаючись до Ощадбанку, варто розраховувати не тільки на вигідні умови, а й на шанобливе і довірливе ставлення банку до своїх клієнтів. Він завжди входить в положення кожного позичальника і в важких ситуаціях можна легко знайти компроміс прийнятний для обох сторін.
Іпотека в Ощадбанку на будівництво будинку має багато позитивних сторін:
- Іпотеку можна погасити достроково без сплати штрафів, необхідно тільки попередньо написати заяву до Ощадбанку відповідно до зразка. Дозволяється повне або часткове дострокове погашення.
- Якщо житло, що будується ще на етапі проектування і перших кроків мало одну кошторис, а під час будівництва вартість зросла (збільшилася ціна на будматеріали, послуги робітників і т.д.), то можна відкласти виплату основного боргу на певний термін, що не перевищує двох років.
- Можна повернути 13% (Податкове вирахування) від розміру сплачених відсотків. Максимально це сума може дорівнювати 2 млн. Руб.
Цими можливостями може скористатися будь-який позичальник Ощадбанку, необхідно лише уточнити у консультанта банку певні моменти і сміливо починати діяти.
Страхування при взятті іпотеки в Ощадбанку
Страхувати майно, передане в заставу, обов'язково для будь-якого іпотечної позики і іпотека на будівництво будинку не виняток. Можна застрахувати певну нерухомість до моменту спорудження приватного будинку, а потім передати його в заставу банку, а можна залишити первісний заставу і страховку на нього на весь термін дії іпотеки.
Якщо в заставу планується передавати будинок, то його необхідно застрахувати від ризиків псування і втрати. Зробити це можна легко в компанії ТОВ СК «Сбербанк Страхування».
Ця фірма надає необхідний страховий поліс швидко і вигідно. Великим плюсом є знижка від Ощадбанку на наступні роки (крім першого) в розмірі 10% при продовженні страховки в даній фірмі.
Так як заставне майно має бути застраховане на весь період дії іпотечного договору, то така пропозиція є вкрай вигідним і економічним для клієнта. Та й все «паперові» труднощі зведені до мінімуму, так як страхова компанія і Ощадбанк тісно співпрацюють між собою і в їхніх інтересах оформити все правильно і швидко.
Також Ощадбанк пропонує позичальникові застрахувати і себе на випадок смерті або втрати працездатності. Така страховка дозволить в непередбаченій ситуації вберегти сім'ю від виплати великого боргу при втраті годувальника (особливо страховка актуальна, якщо кредит бере працює чоловік, а непрацююча дружина сидить вдома з дітьми, в разі його смерті розплатитися по кредиту буде дуже проблематично, а так страховка все покриє ). Оформити поліс особистого страхування можна в ТОВ СК «Сбербанк Страхування життя».
Вимоги до позичальника
Для будівництва будинків з використанням кредитних коштів банку потрібні навички не тільки майстри, а й фінансиста. Сам позичальник повинен чудово розуміти, на що йому розраховувати, адже на забудову або добудову часто йдуть великі суми, ніж планувалося спочатку. Якщо не врахувати всіх цих моментів, то може залишитися незавершене будівлю, борги і кредит.
Тому Сбербанк уважно дивиться на свого клієнта, як той оцінює свої можливості, чи бере грошей згідно з планом будівництва і наскільки раціональним є дане вкладення (адже в споруджуваному будинку завжди можуть виникнути неполадки, збої і т.д. через те що грамотно ні продуманий план).
Всі ці моменти банк враховує при прийнятті рішення, але спочатку, подаючи документи, позичальник повинен відповідати хоча б мінімальним вимогам:
Вік 21-75 років Громадянство РФ Стаж по справжньому місцем роботи Від 6 місяців Загальний трудовий стаж Від 1 року за останні 5 років Максимальне число позичальників 3
Якщо людина вирішить залучати созаемщиков, то це не повинно бути особа, яка перебуває у шлюбі з позичальником, так як чоловік (а) завжди є обов'язковими созаемщиками, якщо інше не прописано умовами шлюбного контракту. Всі вимоги до позичальника по іпотеці є дійсними і до созаемщиками.
Документи для оформлення іпотеки
Для будь-якого кредиту потрібно подати масу документів, але для іпотеки на будівництво будинку цей перелік ще більше і різні папери подаються на різних етапах оформлення угоди між Ощадбанком і клієнтом.
Для первісної подачі заявки людині потрібно принести до Ощадбанку:
Банк розгляне ці папери і видасть попереднє рішення. Якщо воно позитивне, то слід далі принести:
- Довідку, що підтверджує внесення початкового внеску.
- Документи на житло (договір купівлі-продажу земельної ділянки, кошторис на будівництво і т.д.).
Банк переглядає дані папери і видає людині першу частину кредиту для початкової забудови. Коли ці гроші закінчуються, позичальник повинен принести:
- Кошторис за минулий термін і все чеки з оплати товарів і послуг.
- Кошторис на подальшу будівництво.
Сбербанк може запросити деякі документи додатково, але це основний список паперів. Після повної побудови будинку, необхідно буде оформити на нього страховку і передати її в банк для повного завершення «паперового» процесу.
Процес оформлення іпотеки
Якщо для отримання споживчого позики необхідно здати документи, а потім отримати гроші на руки, то з іпотекою на будівництво будинку все куди складніше.
Для отримання кредиту необхідно:
- Прийти до відділення банку з пакетом документів і заповнити анкету.
- Дочекатися прийняття рішення (це займає до п'яти робочих днів в залежності від завантаженості банку).
- Прийти в банк і скласти кредитний договір, вказавши всі деталі (заставу, поручительство і т.д.).
- Вибрати об'єкт покупки і узгодити всі моменти з продавцем.
- Укласти договір про продаж і принести його в банк.
- Перерахувати початковий внесок в банк.
- Підписати іпотечний договір, Сбербанк перерахує, якщо необхідно, гроші продавцю і видасть на руки позичальникові готівкові для спорудження будинку.
- Відбудувати будинок і на певному етапі (коли закінчилися гроші) принести в банк всю звітність про виконану роботу.
- Отримати останню частину грошей на будівництво.
- Завершити будівництво будинку і оформити на нього страховку.
- Підготувати документи на будинок і передати їх зі страховкою в Ощадбанк, щоб забезпечити цим заставу на час дії іпотечної позики.
Після всіх цих дій людині залишається тільки виплачувати іпотеку відповідно до встановлених правил. Ощадбанк пропонує аннуїтетную схему погашень - вся сума боргу розподіляється рівномірно на весь термін кредитування. Але іноді Сбербанк дозволяє під час будівництва виплачувати тільки відсотки, а потім вже саме тіло кредиту, щоб полегшити фінансове навантаження на позичальника.
Корисне відео по темі:
Всі ці моменти необхідно погоджувати ще до підписання договору в банку, щоб потім не з'явилися «дивовижні» моменти.