Реклама
Реклама
Реклама

Як правильно повертати кредит раніше терміну

Досить більше кількість позичальників звертається по достроковому погашенню кредитів в юридичні компанії, після того як потрапили в неприємну ситуацію.

Як правило, позичальник звертається в банк за достроковим погашенням кредиту, в якому операціоніст робить йому розрахунок, результат якого повідомляється в усній або письмовій формі Як правило, позичальник звертається в банк за достроковим погашенням кредиту, в якому операціоніст робить йому розрахунок, результат якого повідомляється в усній або письмовій формі. Позичальник здійснює платежі згідно поданого розрахунку і вважає, що кредит погашений.

Однак, на практиці досить часто виникають ситуації, коли позичальнику через якийсь час, півроку, а то й раніше, з банку приходить повідомлення про наявність заборгованості. І що його гроші просто лежать на особовому рахунку позики, і з нього відповідно до графіка погашення списуються щомісячні платежі в рахунок погашення кредиту. Тобто, внесені для дострокового погашення кошти не пішли за призначенням, а пішли на безкоштовний депозит банку. Непогано, так ?! Банк списує з позичальника щомісячні платежі, а безкоштовні для банку грошові кошти приносять йому додатковий прибуток. Таким чином надходять практично всі банки, співробітники яких, як видно інструктовано не попереджати позичальників про необхідність проведення певних дій. Таких як написання заяви на дострокове погашення кредиту, отримання на руки офіційного розрахунку і правильного, підкреслюємо, правильного дострокового погашення кредиту.

А тепер задумайтесь, скільки безкоштовних грошових коштів отримують банки в масштабах всієї країни. Про точні цифри можна тільки здогадуватися, але стає зрозумілим, що це дуже і дуже великі цифри.

Дострокове погашення кредиту , Перш за все, вигідно позичальникові, а не банку. Оскільки знижує доходи банку, додає навантаження на співробітників по необхідності проведення перерахунку, викликає необхідність залучення іншого позичальника на звільнені ресурси. До недавнього часу в більшості банків в кредитний договір включали різного роду комісійні збори, штрафи, пені і навіть обмежували суми дострокового погашення кредиту, тим самим перешкоджаючи процесу дострокового повернення позикових коштів.

Право позичальника на дострокове погашення кредиту тепер закріплено на законодавчому рівні - це ФЗ від 19 жовтня 2011 № 162-078-5 ФЗ «Про внесення змін до ст. 809 і 810 ч. 2 ЦК РФ ». Що особливо важливо для позичальників, так це норма, закріплена в пункті 2 ФЗ, про те, що закон має зворотну силу. За чинним на момент виходу закону кредитними договорами. Це означає, що позичальник має право повернути кошти витрачені раніше на оплату комісій, штрафів, пені по достроковому погашенню банківського кредиту в тому випадку, якщо позичальник уже мав на руках діючий кредитний договір в момент вступу в силу цього закону.

Припустимо, що позичальник оформив іпотечний кредит близько десяти років тому. І протягом цього терміну три-чотири рази здійснював часткове дострокове погашення кредиту зі сплатою пені, комісій або штрафів. Ось ці витрати позичальник і може повернути.

Тепер розглянемо основні "фішки" дострокового погашення банківського кредиту. Під дію цього закону в першу чергу підпадає саме кредитні договори, які не пов'язані з підприємницькою діяльністю. Якщо договір був скріплений таким чином, що дані кошти за кредитом були взяті на здійснення підприємницької діяльності, то цей договір не підпадає під дію цього закону.

У будь-якому випадку необхідно писати заяву на дострокове погашення. Просте внесення грошових коштів на поточний рахунок, з якого відбувається погашення позики, недостатньо. Без наявності заяви в банку не мають права списати більшу суму, ніж прописано в графіку погашення кредиту. Форму заяви та зразок його заповнення можна вимагати у співробітника банку. Крім того, необхідно зробити його копію і зареєструвати заяву належним чином в банку, отримавши позначку на копії про його реєстрацію.

Якщо позичальник здійснює часткове дострокове погашення банківського кредиту, то слід вимагати від співробітника банку здійснити перерахунок залишку суми кредиту і, відповідно, суми щомісячних платежів, які повинні зменшитися як по погашенню тіла кредиту, так і відсотків. Особливо це важливо при ануїтетних платежах.

Ще один важливий момент, банк слід заздалегідь попередити про намір внесення дострокового платежу по кредиту. Згідно законодавства, позичальник має право достроково погасити банківський кредит без згоди банку. Однак при цьому він зобов'язаний завчасно попередити банк про це. Причому мінімум за 30 днів до дати погашення. Тобто, якщо ваш банк вимагає заздалегідь оформити заяву на дострокове погашення кредиту. Наприклад, ВТБ24 вимагає як мінімум за один день, в інших банках терміни можуть відрізнятися. Головне, щоб встановлений банком термін не перевищував, озвучені раніше 30 днів.

Тепер розглянемо порядок дій дострокового повернення кредиту. Перш за все слід вивчити кредитний договір і звернути увагу на те, яким чином слід попередити банк про свій намір достроково погасити кредит. Потім слід уточнити найближчу дату, на яку можна погасити позику. Потім слід дізнатися точну суму залишку кредиту, особливо в разі повного погашення кредиту. Не слід намагатися робити це самостійно. Найкраще особисто приїхати в банк і попросити документ, який підтвердить залишок суми заборгованості та відсотків на поточну дату погашення. І тільки після цього внести грошові кошти на дострокову виплату кредиту. Не варто дізнаватися цю інформацію по телефону або гасити кредит через термінал без отримання письмового підтвердження банку про отримання грошових коштів.

Наступне, попередити банк про намір достроково погасити кредит , Як було сказано вище, тільки за допомогою письмового повідомлення. На заключному етапі слід переконатися, що дострокове погашення пройшло коректно. Для цього необхідно зробити запит на розрахунок поточної заборгованості на сьогоднішній день, для часткового дострокового погашення. У разі повного погашення слід вимагати від банку довідку про відсутність заборгованості за кредитним договором та відсутності претензій з боку банку в вашу сторону.

На закінчення залишається додати - слід в обов'язковому порядку зберігати всі підтверджуючі документи, так як при виникненні непорозумінь вони можуть стати в нагоді для захисту ваших інтересів.

Мікропозик на карту - це зручно, швидко і часом навіть вигідно!

Непогано, так ?